Автокредит онлайн — как оформить заявку за 5 шагов
Опубликовано: 02.09.2018
Как рассчитать и оформить автокредит через Интернет? Куда подать заявку на автокредит? Можно ли взять автокредит без первоначального взноса онлайн?
Привет всем! На связи Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам.
Мне надоело ходить пешком, ездить на метро и на такси. Хочу автомобиль. Накопить не получается – всё время какие-то непредвиденные траты. Друзья – те, которые уже с машинами – посоветовали: «ну а что такого, возьми автокредит – сейчас можно даже через интернет, если не хочешь в банке договариваться».
Кредит от СОВКОМБАНКа
Как идейный противник долговых обязательств, я выразил опасения: да ну его, этот кредит –кабала, переплата, а тут ещё экономика в стране нестабильная. «Ну тогда живи без машины» — резонно ответили друзья. «И никаких компромиссов?» — подумал я, но ничего не сказал, а решил изучить вопрос во всех подробностях.
Банки дающие автокредит
Результат моего исследования оценивать вам, уважаемые читатели. Буду излагать предельно простым и понятным языком без заумных и специфических терминов. Верю, что статья поможет вам принять правильное решение и оформить автокредит быстро , без проблем и на самых выгодных условиях.
Читаем до конца – в финале вас ждёт самое интересное: вы узнаете, как снизить ставку по автокредиту и по каким причинам банки могут отказать в выдаче денег на покупку авто.
1. Заявка на автокредит онлайн – покупаем авто, не выходя из дома
Жить стало проще, жить стало веселей! Наши родители копили на «Жигули» годами и при этом стояли в очереди на машину, потому что автомобилей в Советском Союзе хватало не всем.
Несколько лет назад для получения автокредита надо было обязательно идти в банк , надев свой лучший костюм и собрав предварительно целый пакет разнообразной документации. Это отнимало массу времени, нервов и энергии.
Теперь вам даже не нужно выходить из дома . Подайте заявку на автокредит через интернет и получите решение от банка уже через несколько минут. Несколько кликов, и вы обладатель новенького авто, только что из автосалона!
Конечно, посетить банк для подписания договора всё равно придётся, как и автосалон, но это уже, как говорится, дело техники. Главный вопрос будет уже решён – останется только уладить формальности.
Преимущества автокредитов онлайн:
это удобно – вы заполняете заявку в спокойной домашней обстановке, никто вам не мешает, не стоит за спиной и не даёт дурацких советов; многие банки дают скидки клиентам, оформляющим заявки через интернет; вы не тратите время на хождение по банковским офисам и не стоите в очередях; вы вправе подать сразу десять заявок в разные банки и выбрать наиболее выгодный вариант.Если у вас нет денег на первоначальный взнос , то и в этом случае есть шанс успешно решить транспортную проблему. Есть банки, которые выдают автокредит и без первого взноса, правда, ставка при этом повышается . Это вполне справедливо, ведь риски кредитного учреждения тоже возрастают.
И ещё один важный нюанс: положительный ответ банка на интернет-заявку – ещё не окончательное решение, а предварительное .
Прежде чем вынести финальный вердикт, банк ещё несколько раз проверит ваши документы и кредитную историю . Поэтому лучше сразу указывать максимально подробные и правдивые сведения о себе и своём финансовом статусе.
Если сотрудники уличат клиента во лжи, кредит ему точно не дадут, да ещё и занесут в чёрный список.
Теперь о том, какие ставки предлагают клиентам кредитные компании. На размер переплаты влияют суммы, сроки, условия кредитования. Как правило, автокредиты обходятся дешевле, чем потребительские , но всё зависит от конкретного банка и конкретного клиента.
В среднем переплата составляет 30-50% от рыночной стоимости авто, но есть способы снизить ставку – о них я расскажу в заключительном разделе статьи.
В некоторых ситуациях будет выгоднее оформить именно потребительский кредит или даже кредитную карту. Например, когда вам не хватает совсем «чуть-чуть» – 100-300 тыс. руб .
Некоторые условия автокредитования:
сроки – от 1 до 7 лет; первый взнос – от 0 до 50%; возраст заемщика – от 21 до 65 лет (в некоторых банках от 18 до 75); наличие регулярных доходов; официальное трудоустройство.Хотите получить автокредит без справок ? Есть и такие предложения. Они обойдутся дороже, но что делать, когда другого пути приобрести вожделенный автомобиль просто нет.
Небольшой ролик в качестве кредитного ликбеза.
2. Как подать заявку на автокредит онлайн – пошаговая инструкция для новичков
Итак, вы, как и я, хотите купить авто, но у вас есть только часть нужной суммы . Вы решили взять автокредит и при этом воспользоваться интернетом для оправки заявки в банковское учреждение.
Чтобы сделать это быстро и правильно, пользуйтесь экспертным руководством.
Шаг 1. Рассчитываем стоимость автокредита
Для начала рассчитайте стоимость автокредита . Определитесь, какая сумма и на какой срок вам нужна, и сколько вы будете платить ежемесячно.
Делается это просто: на сайте банка, где вы собираетесь писать заявку, наверняка есть онлайн-калькулятор для расчета кредита . Вы вводите в соответствующие поля исходные данные и получаете результат. Иногда это подробный ежемесячный график выплат с итоговыми суммами.
Какие значения вводить:
сумму кредита; срок (в месяцах); процентную ставку; размер первоначального платежа; вид регулярных платежей – равные суммы в течение всего срока или плавающая ставка.Но учтите, что в калькуляцию не входят страховочные выплаты. И ещё некоторые банки берут комиссионные за финансовые операции . При окончательном расчете их тоже надо учитывать.
Шаг 2. Выбираем автомобиль и автосалон
Как правило, человек заранее знает, какую машину он хочет приобрести. Если вы ещё не определились, сделайте это сейчас, а заодно выберите автосалон, в котором собираетесь сделать покупку. В крупных городах десятки автосалонов – посоветуйтесь с бывалыми автовладельцами , где наилучший сервис и самые умеренные расценки.
Автокредит онлайн: сначала определитесь с автомобилем!
У банков и автосалонов налаженные партнёрские контакты. У каждого дилерского центра свой список банков, с которыми он сотрудничает. Посетив автосалон, попросите сотрудников «огласить весь список, пожалуйста», чтобы знать, в какие банки вам обращаться.
Если не подходят банки, с которыми у автосалона партнёрские контакты, ищите другие варианты. Хороший вариант – обратиться в центре к кредитному менеджеру (в крупных компаниях такой всегда найдётся) – пусть он поможет вам разобраться с банками-партнёрами .
Шаг 3. Сравниваем условия кредитования разных банков
Не верьте тем, кто говорит, что во все банки одинаковы – выбирай поближе к дому и не ошибёшься.
Финансовые компании конкурируют друг с другом и постоянно борются за клиентское внимание, предлагая самые разнообразные программы. Ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством в своих личных целях .
Самый простой способ – посетить специальные сервисы сравнения в интернете и выбрать наиболее выгодный вариант. Не забудьте указать свой город, когда зайдёте на сайт. И помните, что величина процентной ставки – это основополагающий, но не единственный критерий сравнения.
При прочих равных условиях обращайте внимание на репутацию банка , условия погашения кредита , текущие акции и предложения от финансовой компании.
Шаг 4. Подаем заявку онлайн
Подача заявки в банк не освобождает от визита в финансовое учреждение для подписания договора, но значительно экономит время оформления кредита . Главный плюс – вы имеете право подать сразу несколько заявок. При этом не нужно собирать кучу документов и носить их по офисам.
Заполнить заявку – дело нескольких минут . В соответствующие поля вносим ФИО, дату рождения, телефон, Е-мэйл, данные паспорта, место рождения, место работы, город, в котором вы желаете получить кредит, и отделение, где будете подписывать договор. Бывают и другие пункты – всё зависит от банка.
Нажимаем «дальше» или «отправить» и ждём ответа. Компания проверит ваш кредитный рейтинг через БКИ — бюро кредитный историй (или по своим каналам) и примет предварительное решение.
Если с кредитной историей – полный порядок, ответ будет положительным.
Если банк не уверен в вашей платежеспособности, он либо откажет, либо предложит более жесткие условия – например, найти поручителей или взять другой кредит, подороже. В случае взаимного согласия вам придётся посетить отделение банка лично, чтобы предоставить оригиналы документов .
Шаг 5. Забираем авто и погашаем кредит
Кредит одобрен, автомобиль вы выбрали. Осталось только подписать договор, оформить покупку в салоне и внести первый платёж. Машину надо застраховать и поставить на учёт в ГИБДД .
Теперь вы – не пешеход, а автовладелец. Вовремя погашайте кредитные платежи и соблюдайте правила ПДД.
3. Куда подать онлайн заявку на получение автокредита – обзор ТОП-5 банков
Автокредит, как и все целевые кредиты, имеет свои недостатки. К примеру, многие банки навязывают клиентам дорогие полисы КАСКО в партнёрских страховых компаниях. Не всем это нужно. Не всех устраивает и тот факт, что автомобиль остаётся в залоге у банка – вы не сможете его продать, обменять или подарить до полной выплаты кредита.
Есть альтернатива – взять потребительский кредит наличными или оформить кредитную карту . Ставка будет выше, но вы приобретёте другие выгоды.
А теперь – обзор банков с самыми выгодными предложениями.
1) Тинькофф Банк
Тинькофф-банк 
предлагает клиентам кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей . Оформление заявки займёт не больше 5 минут , решение банк примет за 2 минуты . Карту получите в день обращения.
При этом 55 первых дней проценты за снятие средств и покупки не начисляются. Более того, за каждую покупку получите 30% возврата в баллах. Карту доставят туда, куда скажете. Год обслуживания кредитки обойдётся всего в 590 руб . Ставка – 19,9% годовых.
Все финансовые операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – вы либо звоните операторам колл-центра, либо действуете через интернет. Никаких очередей, никаких перерывов, выходных и задержек.
2) Совкомбанк
Совкомбанк 
готов предоставить кредиты наличными в размере до 1 млн рублей . Ставка – 17% . Срок – до 60 месяцев . Есть интересное предложение – кредит на новое авто под залог старого .
На момент написания статьи действует ещё одна заманчивая акция – годовой кредит на 100 000 рублей под 12% . Всего у банка больше десяти кредитных программ – среди них и «классические» автокредиты с покупкой транспортного средства в партнёрских автосалонах.
3) Ренессанс Кредит
Ренессанс 
оформляет в режиме онлайн кредитные карты с лимитом 200 000 рублей . Вы заполняете заявку на сайте, банк в течение дня принимает решение. Если ответ положительный, забираете карту в ближайшем отделении компании . За выпуск и обслуживание кредитки плата не взимается. Ставка – 24,9% , но при этом предоставляется льготный период на 55 дней .
Доступны и традиционные кредиты наличными до 700 000 руб . по ставке 13,9% . Пенсионерам предоставлены льготные условия.
4) ВТБ Банк Москвы
ВТБ Банк Москвы 
входит в ТОП лидеров финансового рынка России. Выдаёт кредиты до 3 млн наличными на срок до 60 месяцев . Чтобы подать заявку, идти в офис не обязательно – сделайте это на сайте и получите ответ в течение 15 минут .
Средняя ставка – от 14,9% годовых. Дату внесения платежей выбираете сами. При необходимости банк предоставит кредитные каникулы на 1-2 месяца . Для госслужащих предусмотрены льготы – пониженные ставки и привилегированные условия обслуживания.
5) Альфа-Банк
Альфа-Банк 
– классические кредиты наличными, автокредиты на сумму до 5,6 млн рублей на срок от 1 до 6 лет , кредитные карты. Последний вариант особенно удобен для тех, кому не хватает небольшой суммы на покупку авто.
Кредитка «Платинум» это карта с лимитом до 300 000 рублей с льготным периодом в 60 дней . В течение года обслуживание – бесплатно. Удобное погашение через банкоматы и интернет-банкинг.
Сравнительная таблица условий кредитования:
Не хотите брать в кредит – берите в авто в лизинг . Это оформление машины в долгосрочное пользование с правом его дальнейшего выкупа. Условия оформления и требования более лояльны в сравнении с автокредитами, да и процентные ставки ниже. Но при этом автомобиль остаётся в собственности компании до конца срока договора.
Если лизинг – ваш выбор, обращайтесь в Европлан – здесь самые выгодные условия сотрудничества плюс дополнительные льготы. « Европлан » — лучшая лизинговая компания РФ по итогам 2016 года (данные РА «Эксперт»). Дополнительный плюс – бесплатное техобслуживание в течение всего срока договора.
4. Почему могут отказать в выдаче автокредита – ТОП-5 главных причин
Банки не всем и не всегда дают добро на выдачу кредитов. Статистика не утешает – кредитная заявка удовлетворяется лишь в 50% случаев.
Нужно знать, по каким причинам это происходит, чтобы заранее следовать правильной линии поведения.
Причина 1. Плохая кредитная история
Если были просрочки с выплатами по прошлым займам, это обязательно отразится в кредитной истории. Запомните: все банки делают это – я имею в виду, проверяют историю клиента по своим каналам. Однако критерии ранжирования граждан у каждого банка свои.
Автокредит онлайн: банки анализируют кредитную историю клиента
Что делать «плохишам»? Исправлять свою кредитную историю . Например, оформить кредитную карту и своевременно погашать платежи в течение полугода. Иногда этого бывает достаточно, чтобы восстановить репутацию в глазах конкретного банка.
Причина 2. Недостаточная платежеспособность
Наиболее частая причина отказа. Оно и понятно, банк – не благотворительный фонд и заботится о сохранности своих средств. Если ежемесячная выплата по автокредиту будет превышать 40% от дохода за этот же период, денег не дадут.
Что делать? Воспользоваться другой кредитной программой или изменить сроки кредитования.
Причина 3. Неполный пакет документов
Бывает, что клиент забыл о какой-то бумаге, которая важна для выдачи автокредита. Банк интерпретирует такую забывчивость не в пользу клиента – закрадывается подозрение, что человек скрывает от компании какую-то важную информацию .
Нередко таким документом выступает страховка КАСКО , если, конечно, наличие такого полиса обязательно для банка. Оформить полис совсем не сложно – в Тинькофф-Страховании это делают через интернет. И высылают на дом готовый документ.
Причина 4. Заемщик не соответствует требованиям банка
«Вы нам не подходите» — ответили в банке. Это значит, вам либо меньше 21 года, либо больше 65. Или вы не гражданин РФ. Или у вас просроченный паспорт. Или регистрация в другом городе (районе).
Причина 5. Наличие судимости
Банки, как я уже говорил, существа осторожные. Они стараются не связываться с теми, кто нарушал закон и имеет судимости. У некоторых компаний есть собственные чёрные списки неблагонадёжных граждан. Или они запрашивают по этому поводу правоохранительные структуры.
5. Как снизить размер процентной ставки при оформлении автокредита – 4 полезных совета
Теперь о более приятных вещах, а именно – о разумной экономии .
Читайте советы бывалых о том, как снизить ставку по автокредиту .
И помните, что даже десятые доли процентов в год означают на деле тысячи сэкономленных рублей.
Совет 1. Предложите дополнительное имущество в залог
Если предложить залог, риски банка станут меньше. У компании не будет оснований выставлять по кредиту самый высокий процент.
Дополнительное имущество – это, например, старый автомобиль . Конечно, не дедушкина развалюха, а вполне исправный транспорт. Требования к залоговым авто у банков разные. Такой автокредит я лично видел в «Совкомбанке» — там берут в залог технически исправные автомобили не старше 19 лет.
Совет 2. Согласитесь на добровольное страхование
Согласившись на страхование КАСКО в партнёрских для банка компаниях, выиграете несколько процентов годовых. Правда, сама страховка тоже требует ежегодных отчислений.
Вывод: нужен чёткий математический расчёт . С такими «задачками» хорошо справляются кредитные брокеры. Респект, если у вас он есть.
Совет 3. Внесите большой первоначальный взнос
Чем больше первоначальный взнос, тем меньше ставка по автокредиту. Опять же, всё дело в снижении риска для банка. Если вы уже отдали 50% средств за автомашину, подтвердив свою платежеспособность и лояльность, то и проценты будут самыми гуманными.
Совет актуален для тех, у кого есть средства на этот самый первый взнос .
Совет 4. Участвуйте в акционных программах
Об этом я уже говорил – пользуйтесь актуальными банковскими предложениями. Есть специальные сервисы, которые отслеживают льготные условия, сезонные программы и прочие интересные для клиентов акции.
6. Заключение
Автокредит онлайн – быстрое и эффективное решение транспортной проблемы. Но помните, что прежде чем оформлять заявку, нужно рассчитать, во сколько вам обойдётся такой кредит и посильными ли будут ежемесячные выплаты .
Вопрос к читателям
Как вы считаете, какой вариант лучше – копить деньги на авто, взять автокредит или оформить авто в лизинг?
Всем добра от «Бобра»! Будем благодарны за комментарии к статье, ответы на вопросы, отзывы, замечания и предложения. Ставьте оценки и лайки в соцсетях!
