Как оформить заём, не вставая с дивана
Опубликовано: 25.10.2018
В России рынок займов по интернету растёт внушительными темпами. По оценкам экспертов, с начала года сервисы онлайн-кредитования «заняли» россиянам уже 22 млрд рублей. При этом увеличилась не только общая сумма – в 2,6 раза, но и количество оформленных онлайн-заявок. С января по октябрь 2017 года подобными сервисами было оформлено более 1,8 млн сделок (для сравнения: в аналогичном периоде прошлого года эта цифра была меньше в 2,4 раза).
Выпуск 18: Как классно провести лето, не вставая с дивана?
За год количество заёмщиков рязанских МФО выросло почти втрое
По данным Отделения Рязань количество физических лиц – заёмщиков микрофинансовых организаций, зарегистрированных на территории Рязанской области, выросло до 1246 человек (данные на конец сентября текущего года), увеличившись за год в 2,7 раза. При этом количество заключенных договоров микрозаймов выросло в 2,2 раза – до 1858 штук. Средняя сумма микрозайма также увеличилась: в прошлом году она составляла 67,6 тыс. рублей, в 2017-м – 79,9 тыс. рублей.
В Центральном федеральном округе выдано онлайн-займов на 6,4 млрд рублей, что в 3,3 раза превысило показатели прошлого года.
– Растущая популярность онлайн-займов вполне объяснима, – отмечает управляющий Отделением по Рязанской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Сергей Кузнецов. – Активно пользуясь интернетом, хочется максимально оперативно решать любые проблемы, в том числе и финансовые. А микрофинансовые организации (МФО) как раз и предоставляют возможность получить деньги быстро и вроде бы без хлопот.
Сделаем акцент на этом самом «вроде бы». Так как же при необходимости правильно оформить заём, не сходя с дивана, чтобы решить текущие финансовые проблемы и не создать себе новые?
Потенциальным клиентам любых МФО – и тех, кто встречает вас в привычном офисе, и онлайн-кредиторов – следует хорошо запомнить: короткие займы подходят для латания только самых неотложных и важных финансовых прорех. Ставки по онлайн займам весьма высоки: до 2% в день. Так что стоит хорошо подумать, прежде чем отправляться за деньгами до зарплаты. Некоторые безответственные заемщики, осознавая, что не рассчитали свои силы, обращаются в МФО снова и снова, идут из одной компании в другую, набирая целую цепочку займов – для погашения текущего долга. Такое поведение проблему не решит, а только окончательно затянет «серийного заёмщика» в долговую воронку. Поэтому правы те, кто берёт маленькую сумму на самый короткий срок. Кстати, таких среди оформивших онлайн-займы – большинство. Средняя сумма подобного займа в текущем году составила порядка 12 тыс. рублей.
Жалуйтесь в Банк России
Почти 100 тыс. жалоб россиян на некредитные финансовые организации получил Банк России за десять месяцев 2017 года. Это на 20% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. В Банке России увеличение количества жалоб связывают с ростом финансовой грамотности населения и расширением спектра услуг финансового рынка, а также количества потребителей, которые пользуются финансовыми услугами. Для обращений круглосуточно открыта интернет-приемная на сайте Банка России www.cbr.ru.
Конечно, Банк России защищает заёмщиков всех МФО, в том числе и виртуальных. Например, по закону начисленные проценты не могут более чем втрое превышать размер основного долга (в расчет не входят неустойка и услуги, оказываемые за отдельную плату). Если же речь только о просрочке платежа, проценты не должны превышать двукратную сумму непогашенной части займа.
– При выборе микрофинансовой компании следует прежде всего выяснить, указана ли она в государственном реестре микрофинансовых организаций: он размещен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки, – рекомендует Сергей Кузнецов. – Обратите также внимание на специальный знак в поисковой системе «Яндекс»: зелёный кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Наличие такого знака означает, что сведения о данной микрофинансовой организации содержатся одновременно и в государственном реестре МФО, и в реестре одной из трех действующих саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка. Согласно данным Банка России, пользователи «Яндекса» в целом просматривают маркированные сайты МФО до 100 тыс. раз в сутки. С начала запуска проекта общее количество просмотров превысило 13 млн.
– Гражданам важно знать, с каким финансовым посредником они имеют дело: легальным или нелегальным, – добавляет Сергей Кузнецов.
И, наконец, специалисты советуют не спешить, изучая условия предоставления займа. Обязательно нужно вдумчиво прочитать договор, прежде чем его подписать. Всегда нужно помнить: подпись под таким документом – знак вашего согласия.
