Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Потрапити в кредитну історію. Як банки користуються нашими персональними даними

Навіть якщо ви ніколи не брали і не намагалися отримати кредит, в Бюро кредитних історій може виявитися ваше фінансове досьє. Більш того, окремі банки по кілька разів на місяць отримують такі відомості на громадян, які їх клієнтами не були і до них не зверталися. Експерти не виключають, що ситуація може призвести до шахрайства. Навіть якщо ви ніколи не брали і не намагалися отримати кредит, в Бюро кредитних історій може виявитися ваше фінансове досьє

Nikolay Gyngazov / Russian Look / Picvario / Інтерпресс

У Бюро кредитних історій (БКІ) накопичується інформація про всі виданих позиках, дотриманні графіка їх погашення, простроченнях, а також про те, хто і коли отримував ваше досьє. Сам громадянин (суб'єкт) має право раз на рік запросити його безкоштовно. Журналіст «Фонтанки» спробував скористатися таким правом і дізнався, хто цікавиться його фінансами.

чортова дюжина

У Росії працюють тринадцять БКІ. Звертатися в кожне занадто довго. Тому спочатку потрібно дізнатися, в якому конкретно бюро зберігається ваша кредитна історія. Така інформація є в Центральному каталозі кредитних історій (ЦККІ), який веде Банк Росії. Її можна отримати через сайт регулятора .

Але для цього потрібно вказати спеціальний пароль - код суб'єкта кредитної історії. Його Банк Росії видає виключно самому громадянину, а тому потрібно пройти процедуру ідентифікації. Наприклад - направивши нотаріально засвідчену заяву, в процесі заплативши приблизно півтори тисячі рублів. Або надіславши завірену телеграму.

Альтернативний варіант - звернутися в будь-який банк. Така послуга вже платна, в Ощадбанку Росії теоретично коштує всього 200 рублів. Правда, кореспонденту «Фонтанки» довелося довго пояснювати співробітниці офісу на Московському проспекті, що таке код суб'єкта кредитної історії і так далі. Приблизно через півгодини операціоністка зізналася, що не знає, як робити запит, а тому їй в «найближчим часом» надішлють інструкцію.

Положення врятував сам Банк Росії - 21 листопада він запустив новий сервіс на Єдиному порталі державних і муніципальних послуг. Тепер зареєстровані користувачі цього порталу можуть отримати список БКІ абсолютно безкоштовно і всього за годину. Цього разу реальність відповідала обіцянкам - в «Особистому кабінеті» відкрився файл з трьома адресами.

Безкоштовний сир

Самі БКІ ніби як не відмовляється безкоштовно видати досьє, тільки для цього потрібно особисто звернутися в їх офіс. Шість бюро знаходяться в Москві, два - в Ростові-на-Дону, по одному в Санкт-Петербурзі, Тюмені, Красноярську, Волгоградської області і Йошкар-Олі. БКІ, в яких, за даними Банку Росії, скупчилися досьє кореспондента, перебували в столиці нашої Батьківщини, але поїздка в Білокам'яну в плани не входила.

Бюро пропонують різні способи дистанційного отримання інформації, але обов'язкова умова - ідентифікація заявника. Вимога цілком логічне - навряд чи ви хочете, щоб такі дані стали доступні, можливо, недоброзичливцям або аферистам. Тому БКІ приймають тільки нотаріально засвідчені запити, звернення через виконують роль агентів банки і інші, найчастіше недешеві або нешвидкі способи.

Один з варіантів - відправити засвідчену співробітниками пошти телеграму. Однак в Північній столиці телеграми приймають за все в трьох поштових відділеннях. Послугу надає ПАТ «Ростелеком». Правда, на сайті про це не сказано ні слова, ні на порталі і тарифів. У службі підтримки запропонували ознайомитися з ними в офісах. Співробітниця підрозділу найбільшого оператора зв'язку на вулиці Перемоги слово «телеграф», судячи з усього, почула вперше. Після довгих консультацій вона все ж знайшла прейскурант, який немало здивував: 6,50 за слово, плюс збір за доставку, завірення і так далі.

Витрачати гроші і потім чекати рекомендований лист з Москви не хотілося. Тому був обраний найшвидший, нехай і не найдешевший спосіб - банк. В офісі банку «Інтеза» співробітник всього через кілька хвилин видав завірену роздруківку. А ось оплатити її виявилося непросто - для цього потрібно відкрити рахунок, в тому числі дозволити банку зняти копію з паспорта і надалі розпоряджатися персональними даними.

Звіти з Об'єднаного кредитного бюро клієнти Ощадбанку, банку "Тінькофф" і ряду інших можуть отримати в режимі он-лайн. Причому плата в розмірі 580 рублів стягується, лише якщо досьє буде знайдено. Більш того, як пояснили в службі підтримки Ощад, при відсутності кредитної історії клієнта відповідна посилання в його Ощадбанку-онлайн просто не з'являється.

Прогресивний варіант ідентифікації пропонує БКІ «Екіфакс». На вказаний рахунок заявника перекладається мізерна сума (до трьох рублів), розмір коштів, що надійшли є свого роду «ключем підтвердження» особистості. Такий сервіс коштує всього 50 рублів.

Хто стукає у двері до мене?

Після приблизно тижня пригод досьє було отримано. Хоча за логікою їх не повинно було бути взагалі, так як кореспондент «Фонтанки» ніколи кредити не брав і за ними навіть не звертався.

В цьому плані роздруківка з Національного бюро кредитних історій (НБКИ) відповідала дійсності: рахунків - нуль, заявок - нуль, відмов - нуль і так далі. А ось в отриманому з «Екіфакса» звіті значився якийсь договір споживчого кредиту з банком «ВТБ 24» (нині - «ВТБ»). Персональний менеджер запевнив, що при підключенні до програми «Привілей» була відкрита кредитна лінія, але кореспондент їй не користувався. Тобто ніби як чистий перед банком.

Але основну частину «історії» становили запити банку «Відкриття», клієнтом якого кореспондент «Фонтанки» ніколи не був. Причому тільки за останні кілька місяців банк запитував різні БКІ аж шість разів. Майже одночасно на мобільний телефон приходили SMS з повідомленням про схвалення споживчого кредиту.

Хоча закон про персональні дані обмежує використання відомостей про особу. Учасники ринку, в тому числі банки, має право це робити без згоди громадянина з метою виконання підписаного з ним договору або при укладенні нового, але тільки за його ініціативою. Крім того, для отримання звіту про суб'єкта банк зобов'язаний надати в БКІ вичерпні дані, в тому числі прізвище, ім'я та по батькові, дату і місце народження, а також паспортні реквізити.

Керівник аналітичного напряму Адвокатського бюро «Прайм Едвайс Санкт-Петербург» Тетяна Терещенко наголошує, що збір персональних даних може здійснюватися тільки за згодою громадянина під конкретні цілі. «Отже, якщо потенційний клієнт не подає заяву або іншим чином не ініціює отримання кредиту, банк не має законних підстав для запиту кредитної історії. За незаконний збір інформації про громадянина він має право вимагати відшкодування збитків і компенсації моральної шкоди », - вважає експерт. Схожої думки дотримується і президент Асоціації банків північного Заходу Володимир Джіковіч.

Небезпечні зв'язки

У подібній ситуації опиняються багато людей, ніколи не мали справи з банком «Відкриття», але отримують від нього повідомлення про схвалених кредитах і досьє на яких запитуються в БКІ. Негативні відгуки потерпілих можна знайти на багатьох банківських форумах.

Потенційні псевдопозичальника підозрюють, що інформація збирається окремими клерками з метою оформлення кредитів без волевиявлення самих громадян. До того ж подібний інцидент в тому ж банку «Відкриття» вже мав місце .

У самому банку стверджують, що отримали персональні дані кореспондента «Фонтанки» законно - від банку «Петрокоммерц», який був приєднаний до «НОМОС-банку», пізніше перейменованого в «Відкриття». Хоча термін дії випущеної колись пластикової картки закінчився ще в 2013 році, тоді ж припинило дію і дозвіл на обробку персональних даних. Розсилку SMS представники кредитної організації пояснили «технічною помилкою», але ніяких мирних способів вирішення проблеми потерпілим не пропонується. Навіщо по кілька разів на місяць запитується кредитна історія осіб, які клієнтами не є і заявок не подавали, в прес-службі роз'яснити не змогли. Так само як і не стали оскаржувати версію про недобросовісність співробітників.

Петро Зикін, «Фонтанка.ру»

Хто стукає у двері до мене?
 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт