1. необхідність страхування
2. Різновиди страхових полісів
3. Порядок повернення страховки
4. Повернення страховки при достроковому погашенні автокредиту
5. Повернення залишку коштів по КАСКО
6. Як зменшити вартість поліса ОСАЦВ

Час читання: 5 хвилин

Нерідко доводиться чути незадоволені висловлювання споживачів про нав'язаних агентами страхових компаній (СК) або банків додаткові платежі. Не дивно, що більшість автовласників хотіли б повернути хоча б частину внесених коштів. А іноді позичальнику вдається погасити кредит достроково. У кожному з цих випадків виникає питання, чи можна перервати дію поліса і якщо так, то як повернути страховку по автокредиту.

необхідність страхування

Жоден водій не застрахований від неприємностей на дорозі. Навіть якщо сам він обережний під час руху, не можна виключити його участь в пригоді з вини третіх осіб. Шкода, завдана майну, винуватець повинен був би відшкодувати з власної кишені. Ось тому більшість водіїв вважають за краще укласти договір автострахування, щоб СК взяла витрати на себе.

Однак не можна розраховувати на свідомість учасників руху, адже багато хто з них охоче уникли б витрат на покупку поліса. Тому російське законодавство забороняє водіям пересуватися за кермом незастрахованої авто і наказує придбання принаймні поліса ОСАЦВ (договір обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності). В окремому матеріалі зібрано все, що потрібно знати про ОСАГО .

Але при видачі автокредитів банки не обмежуються наявністю поліса ОСАЦВ у клієнта. Більшість фінансових установ вимагають, щоб покупець оформив додаткові види страховки.

До того ж вони не повідомляють, наприклад, що той, хто виплатив кредит, має право повернути страховку, і як це зробити.

Різновиди страхових полісів

Поліс ОСЦПВ - це страхування не автомобіля, а відповідальності його власника перед потерпілим. Страховка частково або повністю покриває збитки, завдані в ДТП. Клієнт вибирає відповідне умова - обмеження кількості осіб, які керують авто, або відсутність такого. Термін дії поліса становить 3 місяці, півроку або 1 рік. Більш докладно про все види полісів ОСАЦВ .

Крім обов'язкового страхування, розроблені варіанти добровільної страхової захисту майна:

• КАСКО (Комплексне автострахування) - включає в себе відшкодування збитків при угоні / пошкодженні ТЗ;
• ДСАГО (добровільне страхування автоцивілки) - різновид ОСАГО з розширеними страховими лімітами (до 3 млн рублів).

Поряд з цим банки нав'язують додаткові поліси страхування:

• життя і здоров'я;
• від нещасних випадків;
• фінансових ризиків та інші.

Недосвідчені клієнти погоджуються на будь-які вимоги, аби отримати позитивну відповідь банку. Дізнавшись, що купувати перераховані види полісів було необов'язково, вони цікавляться, чи можна повернути КАСКО за автокредитом, і які ще є способи отримати гроші назад.

Порядок повернення страховки

Щоб виключити тяганину щодо повернення коштів, клієнт повинен заздалегідь заявити, що він не потребує додаткових страховках. Цим правом його наділяє закон про споживче кредитування. Однак якщо послуга все-таки була придбана, не варто опускати руки, адже кошти, сплачені у вигляді страхування життя при покупці авто в кредит, можна повернути.

Нав'язування послуги з метою отримати премію за укладення договорів з СК заборонено. І все ж банки іноді встановлюють для менеджерів план за кількістю угод, що супроводжуються оформленням страховки. Але, згідно з Вказівкою Центробанку РФ від 20.11.2015 року № 3854-У «Про мінімальні стандартних вимогах до умов і порядку здійснення окремих видів добровільного страхування», страховик повинен бути готовий повернути гроші за поліс страхування позичальника по автокредиту.

Страхувальник має право відмовитися майже від усіх «альтернативних» видів страховки протягом 5 робочих днів з моменту укладення договору. СК повинна повернути кошти за послугу в 10-денний термін після реєстрації заяви про повернення грошей. Іноді це право згадується в умовах кредитного договору із зазначенням термінів, коли клієнт може відмовитися від страховки.

Імовірність отримати відмову невелика.

Представники компаній остерігаються звинувачень в нав'язуванні послуг, за які передбачено штраф в 50 000 рублів. Однак при розірванні договору СК може утримати частину суми як винагороду банку.

Також можна написати претензію до банку. Звернення потрібно скласти в письмовому вигляді. Існують нюанси подачі претензії:

1. При особистому візиті слід принести 2 примірника документа і зажадати, щоб на претензії, яка залишиться у клієнта, представник банку поставив відмітку про її отримання.
2. Висилаючи документ поштою, потрібно оплатити рекомендований лист з повідомленням.

Якщо СК не відгукується на вимогу клієнта, можна звернутися в зовнішні інстанції: Росспоживнагляд або суду з позовною заявою про визнання договору про страхування недійсним.

До заяви потрібно додати:

• кредитний договір;
• страховий поліс;
• квитанцію про оплату страховки;
• претензію до банку;
• відповідь кредитної організації.

З метою захистити інтереси споживачів Центробанк РФ зажадав, щоб офіси страховиків були оснащені інформаційними брошурами. У них описується порядок дій страхувальника, що зіткнувся з нав'язуванням послуги.

Повернення страховки при достроковому погашенні автокредиту

Деякі позичальники намагаються повернути борг достроково, але дія страхового договору продовжується. У цьому випадку СК зобов'язана повернути страховку по автокредиту при достроковому погашенні боргу. Ця норма записана в ст. 958 Цивільного кодексу РФ.

Щоб отримати назад частину своїх коштів, клієнт повинен подати заяву в СК, як тільки буде оплачений останній внесок за позикою.

Разом із заявою потрібно надати:

• копію кредитного договору;
• паспорт позичальника;
• довідку з кредитної організації про відсутність заборгованості.

У заяві слід попросити про дострокове розірвання договору та повернення залишку грошей. Співробітник СК відніме суму, доводиться на час дії кредитного договору, і вартість послуг по його обслуговуванню. Гроші, що залишилися будуть повернуті страхувальнику.

Якщо ж в договорі міститься пункт про неможливість повернення коштів, сплачених за поліс при достроковому розірванні кредитного угоди, навіть суд не зможе зобов'язати банк задовольнити вимогу клієнта.

Повернення залишку коштів по КАСКО

Ідея припинити співпрацю зі страховиком може бути продиктована рядом причин:

• матеріальні труднощі;
• невдоволення роботою СК;
• дострокове погашення кредиту та ін.

Перш ніж вирішувати, як повернути гроші за КАСКО за автокредитом, бажано ще раз прочитати умови угоди і правила СК. У договорі зазвичай згадується, чи підлягає частина страхової премії поверненню. Іноді за правилами страховика дострокове розірвання договору неможливо, але в більшості випадків страхувальник має право в будь-який момент ініціювати припинення дії договору. Для цього достатньо подати заяву в офісі СК і надати:

• паспорт;
• страховий поліс;
• підтвердження оплати страховки.

Угода вважається розірваною з того дня, коли клієнт подав заяву з відповідною вимогою. Однак повернути гроші за період, що залишився страхування вдається не завжди.

Оскільки в багатьох банках поліс комплексного автострахування - обов'язкова умова видачі коштів, повернення КАСКО при достроковому погашенні кредиту можливий лише тоді, коли це зазначено в договорі. У ньому ж можна знайти формулу розрахунку виплати, використовувану даної СК. Залишок коштів клієнт може отримати готівкою або на банківський рахунок.

Як зменшити вартість поліса ОСАЦВ

Фінансові вкладення при покупці автомобіля - обтяження сімейного бюджету. У зв'язку з цим автовласникам корисно познайомитися з одним із законних способів економії коштів - обчисленням КБМ (коефіцієнта «бонус-малус») для отримання знижки в СК. Про те, за якими принципами здійснюються розрахунки, розповідається в статті « Як заощадити на ОСАГО ».

КБМ залежить від класу водія, але існують і інші чинники, що впливають на формування ціни поліса. Серед них, наприклад:

• потужність авто;
• регіон реєстрації власника;
• його вік і водійський стаж ;
• кількість і стаж водіїв, вписаних в страховку;
• тривалість дії поліса.

розібравшись, від чого залежить вартість ОСАЦВ , Власник машини зможе скоротити витрати на автоцивілку.

Крім того, варто з'ясувати, чи не відноситься власник авто до категорії громадян, для яких передбачені пільги по ОСАГО . Перелік пільговиків можна знайти в окремій статті.

Як повернути гроші за страховку по кредиту: Відео