1. Державне субсидування автокредитів
2. Спеціальні пропозиції від Русфінанс банку
3. 1. Спеціальна програма кредитування на автомобілі Alfa Romeo
4. 2. Спеціальна програма автокредитування FIAT FINANCE
5. Юникредит банк з акцією Субару Drive
6. Автокредит «Авто Пільговий» від Первобанка
7. На що слід звернути увагу при оформленні автокредиту під низький відсоток?

Купівля автомобіля вже давно перестала бути проблемою для переважної частини населення нашої країни. Тепер не потрібно довгі роки збирати гроші на свою «чотириколісну» мрію, можна поступити набагато простіше - піти в банк і оформити автокредит. Автокредитування зараз доступно практично кожному, і при великому бажанні можна навіть оформити позику на придбання машини з поганою кредитною історією. Банки видають автокредити без початкового внеску, підтвердження доходу та обов'язкового страхування КАСКО.

Але скільки буде коштувати такий автокредит? Як правило, чим простіше умови, тим вище ставка. Таким чином, банки компенсують свої ризики, закладаючи їх у високий відсоток по автокредиту. Адже якщо позика видається за двома документами, без КАСКО і підтвердження доходів, а кандидатура позичальника розглядається протягом півгодини, у банку не залишається ніяких гарантій того, що позичальник стане виконувати свої посадові зобов'язання в належному порядку. Саме тому швидкі та легкі автокредити обходяться автолюбителям досить дорого, а іноді і дуже дорого. Якщо ви поставили собі за мету отримати автокредит під низький відсоток, не звертайте уваги на подібні програми банків. Краще витратити час на пошук дійсно дешевого автокредиту, зібрати потрібні документи і ще трохи потерпіти, поки банк розгляне вашу заявку, ніж отримати позику за півгодини і заплатити за свій новий автомобіль в два рази більше ніж він коштує.

Знайти програму автокредитування з низькою процентною ставкою не складно, набагато важче отримати таку позичку, так як умови і вимоги до позичальників в даному випадку будуть досить жорсткими.

Отже, розглянемо можливі варіанти отримання дешевого автокредиту і актуальні пропозиції кредитно-фінансових установ.

Державне субсидування автокредитів

Мабуть, це найлегший спосіб отримання автокредиту під низький відсоток. Державна програма субсидування автокредитів була розроблена і запущена ще в 2009 році і по сьогоднішній день користується великою популярністю серед населення нашої країни. Суть програми полягає в наступному:

• ви вибираєте банк і програму автокредитування, що підтримує державне субсидування;
• подаєте заявку до фінансової установи на розгляд вашої кандидатури в якості одержувача автокредиту субсидованого державою;
• в разі отримання позитивного рішення за заявкою, початкова ставка по автокредиту для вас буде знижена державою, виходячи з різниці відсотка банку і 2/3 ключової ставки Центробанку.

Варто зауважити, що ключова ставка Центробанку часто піддається змінам, тому розраховувати суму знижки потрібно саме в день звернення за автокредитом. На сьогоднішній день, ключова ставка ЦБ РФ знаходиться на рівні 11,50%. Це означає, що початковий відсоток банку по автокредиту, в який ви звернулися, буде знижений на 7,67 пунктів. Тобто при оформленні автокредиту, наприклад під 17% на рік, ставка, згідно з державним субсидування, складе 9,33%. Тому, замислюючись про те, де взяти автокредит під маленький відсоток, не варто закривати очі на програми з державною підтримкою. На сьогоднішній день це єдиний простий варіант отримати дешевий автокредит. Однак свої умови тут теж присутні, але вони не настільки жорсткі, як, наприклад, коли банк самостійно пропонує ставку по автокредиту в 7-9%. Отже, розглянемо умови, на яких пропонується оформити автокредит, субсидований державою.

• Вартість машини, яку ви хочете придбати, не повинна перевищувати 750 000 рублів.
• Купується машина повинна бути масою не більше 3,5 тонн.
• Автокредит надається тільки на машини, випущені в поточному році.
• Максимальний термін кредитування - 3 роки.
• Внесення авансового платежу обов'язково. Його сума повинна бути не нижче 15% вартості авто.
• Автокредит в рамках державної програми, поширюється тільки на автомобілі вітчизняного виробника і іномарки, російського складання.
• Купити в кредит машину в рамках даної програми можна тільки нову, на старі автомобілі програма не поширюється.

Що стосується вимог безпосередньо до позичальників, то вони такі:

• громадянство РФ;
• вік - від 21 року;
• наявність як постійної, так і тимчасової прописки в районі придбання авто і оформлення кредиту;
• що стосується документів, то крім паспорта і водійських прав, потрібно довідку за формою 2НДФЛ, копія трудової з безперервним стажем не менше року, завірена роботодавцем.

Залежно від банку, в який ви звернетеся, вимоги до позичальника і список документів може трохи відрізнятися. Автокредити в рамках державної програми субсидування не видаються жінкам, вік дитини яких менше 6 місяців і особам, які мають погану кредитну історію. Для подачі заявки можна сміливо звертатися в один з банків, що працюють з програмою державного субсидування автокредитів, наприклад, Росбанк, Юникредит банк, Россельхоз банк, ВТБ 24, Ощадбанк Росії або Банк Москви.

Як видно, дана програма досить вигідна, та й умови найбільш прості.

Такий автокредит відрізняється доступністю, але тут далеко не найнижчий відсоток, автокредит можна знайти і з більш низькими ставками або взагалі під 0%. Тільки умови видачі таких кредитів будуть досить жорсткими.

Розглянемо далі кілька пропозицій банків.

Спеціальні пропозиції від Русфінанс банку

У Русфінанс банку є безліч вигідних пропозицій по автокредитуванню в рамках спеціальних програм, створених спільно з виробниками транспортних засобів. Варто звернути увагу на умови декількох з них.

1. Спеціальна програма кредитування на автомобілі Alfa Romeo

Спільно з офіційним дистриб'ютором Alfa Romeo, Русфінанс банк пропонують придбати автомобілі даного виробника на вигідних умовах. Процентна ставка тут варіюється від 6,5% до 17% в рік і залежить практично від усіх умов надання кредиту, включаючи терміни, суму авансового платежу, наявність страховки. Сума автокредиту обмежена 6 500 000 рублів. Максимальний термін кредитування - 60 місяців. Отже, для того щоб отримати мінімальний відсоток по автокредиту - 6,5%, вам буде потрібно виконати наступні умови:

• внести суму авансового платежу, що дорівнює 50% і більше вартості авто;
• оформити автокредит на 12 місяців;
• купити КАСКО і страхування життя і здоров'я (вартість полюсів можна включити в тіло кредиту);
• якщо сума автокредиту перевищує 800 000 рублів - підтвердити свій дохід офіційно.

Мінімальний авансовий платіж за цією програмою становить 30% вартості авто. Якщо ви вносите від 30 до 50% передоплати і оформляєте кредит на рік з придбанням всіх необхідних страхових полюсів, ставка по позиці складе 9%. При виконанні тих же вимог і оформленні позики на максимальний термін - 60 місяців, ставка складе 15,5% в рік. Якщо внесете половину вартості авто на термін 60 місяців, річна ставка буде дорівнює 13,5%.

Варто додати, що покупка КАСКО тут є обов'язковою умовою, а ось від страхування життя і здоров'я можна відмовитися. В цьому випадку, при оформленні позики на максимальний термін і внесення половини вартості машини в якості передоплати, процентна ставка буде равна15%, при авансовому платежі менше 50% на максимальний термін ставка теж буде максимальною - 17% в рік. Кредит надається тільки на нові автомобілі Alfa Romeo.

2. Спеціальна програма автокредитування FIAT FINANCE

Дана програма розроблена спільно з офіційним дистриб'ютором FIAT і поширюється на придбання в кредит нових автомобілів базових моделей Fiat Doblo, Fiat Ducato і Fiat Scudo. Умовами програми передбачено обов'язкове страхування КАСКО, а страхування життя і здоров'я за бажанням клієнта. Автокредит можна отримати за двома документами, якщо його сума не перевищує 800 000 рублей. Варто також додати, що при внесенні передоплати не менше 40% вартості машини, сума до 1 000 000 рублів теж видається за двома документами.

Говорячи про те, в якому банку найнижчі відсотки по автокредиту, варто відзначити, що в Русфінанс за даною програмою мінімальна ставка набагато нижче. Вона знаходиться в межах 5,9%. Для того щоб отримати кредит під такий відсоток необхідно:

• внести не менше 30% початкового внеску;
• оформити автокредит на термін не більше двох років;
• купити КАСКО і страхування здоров'я і життя.

При оформленні автокредиту на максимальний термін, рівний 60 місяцям, при дотриманні тих же умов, ставка складе 14,9% в рік.

Як видно, умови даної програми трохи лояльніше, в порівнянні з попередньою. Єдиний мінус - обмежений вибір моделей.

Їх всього три. Для придбання інших моделей машин марки FIAT, діють більш високі тарифи. Ставки в даному випадку починаються з 20,5%.

Русфінанс банк має ще цілий список подібних програм автокредитування, що є великим плюсом для потенційних позичальників. Фінансова установа співпрацює з безліччю автовиробників, тому при бажанні, тут можна знайти для себе підходящу пропозицію. Якщо ви не хочете купувати собі FIAT, Русфінанс банк готовий запропонувати вам Chrysler під 6,5%, Jaguar XF або Land Rover Discovery Sport під 8% в рік.

Юникредит банк з акцією Субару Drive

У Юникредит банку все ще діє спеціальна програма на покупку нових автомобілів Subaru (Forester) в кредит, в рамках якої процентна ставка коливається в межах від 5,5% до 12,9% в рік. Головна умова - це 50% вартості машини в якості передоплати. Від терміну кредитування безпосередньо залежить те, яка процентна ставка на автокредит буде вам встановлена. При максимальному терміні - 3 роки - вона складе 12,9%. При оформленні автокредиту на 2 роки, відсоток дорівнюватиме 8,9, мінімальна ставка - 5,5% може бути встановлена ​​тільки за умови, що ви зможете розплатитися з банком протягом одного року.

Автокредит «Авто Пільговий» від Первобанка

Первобанк пропонує своїм клієнтам оформити будь-який новий автомобіль в кредит зі ставкою від 6,33% до 8,33% в рік. Термін кредитування до 36 місяців. Сума позики обмежена 700 000 рублей. Автокредит може отримати громадянин РФ у віці від 23 років, що має постійну реєстрацію в районі, де є відділення банку.

Оформити автокредит в даному фінансовій установі під мінімальний відсоток зможе далеко не кожен, так як банк вимагає внесення 70% вартості машини в якості авансового платежу. Тільки при виконанні цієї умови ставка по автокредиту складе 6,33% на рік. Мінімальний початковий внесок - 30%. За такої умови ставка буде дорівнює 8,33% річних. Крім того, ставка може бути підвищена в залежності від наявності додаткових страховок.

Так, наприклад, при відмові від страхування застави на випадок розкрадання і збитку, до основної ставки додається 1%. Ще один процентний пункт додається при наявності у позичальника зіпсованої кредитної історії.

Якщо ви відмовитеся від страхування життя і здоров'я, то вам додадуть ще 3% до встановленої ставки.

Таким чином, оформити автокредит під низький відсоток вже не вийде, особливо якщо вам спочатку встановлять максимальну ставку, рівну 8,33% в рік.

На що слід звернути увагу при оформленні автокредиту під низький відсоток?

При бажанні, можна знайти багато пропозицій по автокредитах з низькими ставками або взагалі без переплати. Але не варто відразу підписувати договір з першим-ліпшим банком. Багато фінансових установ пропонують низькі ставки тільки в рекламі, щоб заманити побільше клієнтів. Насправді ж, переплата за вигідними на перший погляд автокредитах може бути досить високою, за рахунок додаткових комісій. У тіло дешевого кредиту можуть включити комісію за розгляд і схвалення заявки, за відкриття та обслуговування кредитного рахунку, за включення автомобіля в реєстр заставного майна і багато іншого. Не варто робити поспішних кроків на шляху до нового автомобіля. Перш ніж укласти договір, рекомендується піти корисних порад.

• Здійснювати попередній розрахунок кожної програми автокредитування на кредитному калькуляторі. Ви зможете заздалегідь побачити розмір переплати і графік платежів, після чого порівняйте його з тим, який вам нададуть в банку. Якщо цифри будуть сильно відрізняться, значить, ефективна процентна ставка по обраному вами автокредиту, насправді вище, зазначеної в рекламі. Це може говорити про приховані комісії і не прозорості умов програми.
• Уважно читайте кредитний договір ще до того, як підпишіть. У договорі повинні бути вказані всі комісії і додаткові збори. Обов'язково вивчіть інформацію, прописану дрібним шрифтом.
• Намагайтеся не розглядати програми банків, в яких пропонується оформити автокредит без переплати або під мінімальний відсоток з нульовим авансовим платежем, при цьому термін розгляду заявки становить всього 15-30 хвилин. Як правило, такі автокредити видають з великою комісією. Вона в кілька разів може перевищувати вартість автомобіля.