1. чи обов'язково
2. Основні нюанси питання
3. Ситуація на 2 рік
4. Як реально можна відмовитися від КАСКО за автокредитом
5. наслідки дій
6. Плюси і мінуси

Кризові часи, які переживає економікою, не заважають громадянам користуватися кредитуванням у всіх його проявах. Одним з найбільш затребуваних видів є автокредитування, що дозволяє стати власником дорогого автомобіля навіть при відсутності потрібної суми. Проте, придбання кредитного автомобіля тягне за собою появу нових зобов'язань, і досить жорстких.

Одним з обов'язковим умов видачі коштів для покупки авто є оформлення поліса добровільного страхування КАСКО. Дана вимога з боку банку зрозуміло, адже автомобіль стає заставним забезпеченням по кредиту до моменту повного його погашення та збереження автомобіля є свого роду фінансовою гарантією того, що збитки банку, в разі невиплати по кредиту, будуть компенсовані вартістю автомашини.

Саме для таких випадків максимально підходить поліс повного КАСКО, що забезпечує максимум захисту в разі пошкодження, викрадення, повної загибелі транспортного засобу. Для клієнта ця обставина також вигідно, адже в разі втрати автомобіля в ДТП, при угоні або розкраданні, іншому страховому випадку, власникові не потрібно буде виплачувати кредит за неіснуючу вже машину. тягар виплати візьме на себе страхова компанія.

Незважаючи на вигідність пропозиції страховиків, не завжди є можливість включити вартість поліса КАСКО в витрати на покупку авто. У деяких випадках водії вважають дану витрату коштів безглуздою і невиправданою. В цьому випадку водії розглядають питання, чи можна відмовитися від КАСКО за автокредитом.

чи обов'язково

Велика частина російських банків при оголошенні умов автокредитування одним з обов'язкових вимог висуває оформлення поліса добровільного страхування на кредитне авто. Нерідкі ситуації відмови від надання автопозиках без оформлення КАСКО.

Банк готовий піти на деякі поступки і надає можливість знизити витрати на поліс, пропонуючи укладати договір страхування на перший рік з можливістю подальшого продовження. За другий і наступні роки аж до повної виплати позики, можна буде укладати договори поступово. Єдина умова, щоб договір переукладався протягом всього терміну дії позики.

ВАС дав повні роз'яснення про правомочність включення в кредитний договір пункту з описом обов'язкову умову укладення договору страхування КАСКО.

Підставою для визнання нав'язування послуги КАСКО є можливість виключення пункту з договору з подальшою зміною умов кредитування, тому питання, чи можна відмовитися від КАСКО, водії вирішують з урахуванням подальших наслідків даного відмови

Основні нюанси питання

Способи обійти додаткові послуги

Якщо клієнт планує відмовитися від оформлення поліса КАСКО, і для нього це питання є принциповим, слід повідомити про це співробітника банку напередодні підписання договору. Дана обставина буде розглянуто банком і в результаті за заявкою на автопозиках клієнт отримує відмову.

У деяких випадках банк переглядає умови автокредиту і може дати позитивну відповідь на заявку, пропонуючи при цьому, більш жорсткі умови кредитування:

Кредитна організація хоче максимально убезпечити себе, тому компенсує ризики шляхом подорожчання позикових коштів і підвищення відсотка. Часом в результаті виявляється, що вартість кінцевого кредиту вище вартість первинної пропозиції з вартістю поліса КАСКО. Більш короткий термін кредитного договору Якщо стандартну пропозицію з КАСКО розраховане на погашення протягом 5-7 років, при відмові від поліса КАСКО термін автопозиках не перевищить 2-3 років. Кредитна лінія знижується, у зв'язку зі збільшенням банківських ризиків Як правило, максимальний ліміт грошових коштів в кілька разів нижче, ніж за стандартними умовами автопозиках з КАСКО. Більш високий початковий внесок Як правило, мова йде про половину вартості авто і більш. Великий список документів, що підтверджують фінансові можливості клієнта і його платоспроможність Додатково до основних документів про дохід клієнта потрібні довідки, що підтверджують стаж роботи клієнта і факт його роботи. Обмеження у виборі автомобілів Банк може обмежити вибір серед автомобілів тільки новими, або, навпаки, тільки уживаними. Слід розуміти, що відмова від страхування, в будь-якому випадку зробить умови по виплаті кредиту менш вигідними.

Ситуація на 2 рік

Часто, при оформленні кредитного договору, виникає питання можливої ​​економії коштів на початковому етапі за рахунок оформлення поліса тільки на перший рік кредиту, з необхідністю подальшого продовження. Крім того, починаючи з другого року кредитування виникає можливість переглянути свої умови страхування, знайшовши більш вигідні і менш витратні варіанти з можливою зміною компанії страховика.

Починаючи з другого року, клієнт може:

У разі, якщо протягом першого року використання КАСКО були випадки звернення за страховими випадками, але їх збиток був незначний, компанія може не підвищувати тариф, але і не надасть можливу знижку.

Вартість поліса за другий рік обслуговування буде знижена за рахунок зменшення суми кредитного боргового залишку.

Як реально можна відмовитися від КАСКО за автокредитом

Можна відмовитися від поліса КАСКО ще до підписання кредитного договору:

• вибрати банк, в якому немає обов'язкової вимоги КАСКО;
• оскаржити вимогу страхування і прибрати з договору даний пункт.

У разі, якщо не продовжити договір добровільного страхування на другий рік, при наявності пункту в договорі про обов'язковість КАСКО, кредитна організація може оштрафувати позичальника на велику суму, а ця обставина продиктовано необхідністю банку убезпечити себе фінансово

Однак можливий і повна відмова від КАСКО.

Для цього повинні бути дотримані наступні умови:

• Сума залишкового боргу по кредиту зменшена.
• Позичальник в змозі оплатити залишок боргу повністю, якщо виникне в цьому потреба.
• У разі витребування банком боргу до погашення, внести залишок на кредитний рахунок і закрити кредитну лінію.
• При неможливості дострокового погашення на останньому році кредитування позичальник може оформити звичайний поліс ОСАГО з огляду на те, що повністю скористатися страховим періодом він не зможе.
• Для сумлінних платників банк може відзначити обов'язковість КАСКО, проте такий варіант - швидше, виняток, і призначений для досвідчених акуратних водіїв з бездоганним стилем водіння і відсутністю страхових випадків. Даний варіант - добра воля банку.

Існує можливість скоротити витрати на КАСКО:

• включення КАСКО першого року в загальну суму кредитування;
• оформлення франшизи на КАСКО;
• часткове КАСКО.

наслідки дій

1. При оформленні кредиту без поліса КАСКО банк вимагатиме максимум документів , Які доводять спроможність і платоспроможність клієнта, а також вимагатиме гарантії, що клієнт має намір оплачувати кредит після покупки машини. Якщо в стандартному автокредитуванні від клієнта вимагають лише паспорт та посвідчення водія, то без оформлення КАСКО доведеться збиратися довідки про заробітну плату, стаж роботи, підтвердження інших джерел доходу, копія трудової.
2. Більш жорсткі умови кредитування, включаючи зменшення кредитного ліміту, збільшення ставки, зменшення термін оплати.
3. Сума мінімального початкового внеску досягає 60% від загальної вартості авто.

У разі, якщо клієнт не виконує зобов'язання, взяте за договором про обов'язкове отримання КАСКО, банк може здійснити такі заходи:

• зобов'язати достроково погасити кредит;
• змінити умови договору з підвищенням процентної ставки;
• заявити про розірвання договору з зв'язку з невиконанням його умов позичальником;
• призначити великий штраф.

Плюси і мінуси

• менше витрати клієнта;
• можливість використовувати вивільнену суму на оплату основного боргу по кредиту;
• самостійне рішення в питанні вибору страховика.

Серед негативних моментів можна виділити наступні:

• менш вигідні умови по кредиту;
• відсутність будь-яких гарантій на випадок викрадення, тотала, розкрадання атвомобіля;
• збільшення витрат водія на ремонт в разі потрапляння кредитного авто в ДТП;
• при повній втраті автомобіля кредитна організація негайно потребують закрити достроково борг по кредиту.

Економія на страховці КАСКО при оформленні автокредиту - досить ілюзорна річ. У разі відмови від КАСКО витрати на обслуговування кредиту та оформлення кредитного авто виростуть значно.

Оптимальним варіантом стане ретельна підготовка до покупки кредитного авто і вибір програми автокредитування з полісом КАСКО і без нього. Майбутньому позичальникові рекомендується скористатися онлайн калькулятором для вибору оптимального пропозиції по кредиту і прийняти рішення про оформлення поліса КАСКО.

Крім того, позичальник може скористатися різними варіантами здешевлення вартості КАСКО, в результаті чого він не тільки повністю убезпечить себе матеріально на випадок викрадення, розкрадання, пошкодження ТЗ, але і придбає безліч додаткових бонусів від страховика і максимально вигідні пропозиції про кредитування у вибраному банку.

приблизний розрахунок КАСКО в Росяно можна зробити за допомогою калькулятора на сайті страхової компанії.

Страховий випадок по КАСКО - що робити в першу чергу, читайте в статті по засланні .

З умовами Розумного КАСКО від Рено можна ознайомитися тут .