1. нюанси автокредитування
2. Так чи так уже обов'язкове страховка КАСКО для автокредиту?
3. Особливості кредитування без КАСКО
4. Які наслідки не продовження автостраховки
5. важливі нюанси
6. У яких банках можна оформити автокредит без КАСКО
7. підсумок

Автолюбителі, які планують оформити автокредит, стикаються з тим, що більшість банків ставить умову обов'язкового оформлення поліса КАСКО. Це добровільний вид автострахування, який захищає власника машини від непередбачених витрат пов'язаних з матеріальними збитками від різних пошкоджень і навіть викрадення.

Але оскільки, страховка захищає авто від безлічі ризиків, то її вартість досить висока. Автомобіліст, купуючи машину в кредит, шукає можливість заощадити. У цій публікації ми детально вивчимо обов'язково КАСКО за автокредитом.

нюанси автокредитування

Особливість придбання машини в кредит в тому, що до повної виплати її вартості автолюбителем-позичальником вона належить банку. Автотранспорт виступає у вигляді застави, що гарантує оплату всієї суми оформленого кредиту. Коли позичальник перестане погашати борг, то банк вилучить у нього авто, щоб продати і повернути собі гроші, надані в кредит.

Види кредитів на автомобіль.

Заставу автотранспорту для фінансових установ має найвищу ступінь ризику. Наприклад, нерухомість з часом має тенденцію до збільшення своєї ціни, а ризики її пошкодження мінімальні. Автотранспорт, навпаки, з часом стає дешевше, а ризики отримати пошкодження дуже високі.

за автокредитом дозволяє мінімізувати можливі ризики, пов'язані з машиною. Адже до погашення кредиту авто ще є майном банку, але на ньому вже їздить позичальник. Саме з цієї причини банки наполягають на обов'язковому оформленні позичальником поліса КАСКО за автокредитом.

Водій, який застрахував авто, зможе в короткий термін відшкодувати банку вартість пошкодженого або викраденого майна.

Всю суму заподіяної шкоди компенсує страхова фірма. Якщо позичальник не оформили майнову страховку, то йому доведеться особистими грошима проводити ремонт або компенсувати вартість викраденого або повністю знищеного автомобіля.

При цьому, автомобілісту буде необхідно щомісяця вносити в банк платежі, погашають кредит. Автостраховка дозволяє банку знизити фінансовий ризик, а водієві відшкодувати збиток, отриманий в результаті різних ушкоджень машини або її викрадення.

Так чи так уже обов'язкове страховка КАСКО для автокредиту?

На багатьох спеціалізованих форумах активно ведуться дебати на тему: законно чи умова автокредиту обов'язково оформляти добровільну автостраховку КАСКО. Професійні юристи цитують різні закони і підзаконні акти, аргументуючи свій погляд на обговорювану тему. Але суть порушеного питання зводяться до того, що позичальник має право відмовитися від оформлення КАСКО за автокредитом, але банк має право відмовити йому в наданні кредиту, не вказуючи на причину відмови.

Страхування для придбаного в кредит авто.

Деякі банки, наприклад РН Банк, пропонують своїм майбутнім клієнтам оформляти комплексне страхування: і страховку життя. Клієнту, достроково погашати автокредит, багато банків на другий рік можуть надати ряд пільг: відстрочка оформлення страхування або покупка поліса у страховика, який надає більш вигідні тарифи та ін.

Розглянемо більш докладно можна відмовитися від КАСКО за автокредитом. Саме правильне рішення - відмовитися від цього виду страховки при оформленні кредиту, а точніше до підписання договору.

думка експерта

Сергій Олександрович

Незалежний експерт в сфері оцінки після ДТП, юрист в Автоправо зі стажем.

Автомобіліст, який відмовиться від КАСКО може не отримати кредит. Але якщо у нього стабільний дохід і позитивна кредитна історія, то його зможуть віднести до категорії надійних і відповідальних позичальників і надати автокредит на інших умовах.

Особливості кредитування без КАСКО

Заповзятливі автомобілісти знайшли спосіб, як відмовитися від КАСКО. Вони оформляють у банку нецільову споживчу позику, на суму необхідну для покупки вподобаного автомобіля. Купівля авто відбувається без посередників і на умовах, висунутих тільки продавцем. Чи оплачувати додаткову автостраховку автовласник вирішує самостійно.

Умови кредитування банків без КАСКО.

Для клієнтів, які не бажають платити КАСКО за автокредитом банки пропонують більш жорсткі умови кредитування:

1. Процентна ставка буде мати більш високе значення. Банк намагається знизити ризики, не застраховані позичальником. Іноді процентна ставка піднімається до 30% в рік.
2. Вводяться додаткові комісії за видачу кредиту.
3. Термін кредитування зменшується до 2-3 років. Якщо оформляється поліс КАСКО, то період кредитування може становити 5-7 років.
4. Максимальна сума автокредиту буде обмежена і придбати елітне авто не вийде.
5. Розмір початкового внеску може підніматися до суми, що дорівнює 50% вартості машини.
6. Пропонуються додаткові способи, що дозволяють гарантувати відповідальність позичальника: надається в заставу ще якесь майно або оформляються созаемщики.

Банк більш прискіпливий до таких клієнтів і розширює пакет документів, які необхідно здати. Уважно вивчаються документи, що підтверджують доходи і стаж роботи, а також попередні кредитні історії.

Автолюбитель, звичайно, може аргументувати те, що йому не потрібна страховка КАСКО за автокредитом, правами споживача і цілою низкою законів. Але перш ніж починати втілювати в життя подібну стратегію варто ще раз гарненько подумати. Коли потенційний позичальник буде відмовлятися від добровільного автострахування, і висувати свої вимоги, то отримає відмову в задоволенні кредитної заявки.

Які наслідки не продовження автостраховки

Погоджуючись на поліс КАСКО за автокредитом, водій часто не замислюється, що бере кредит на кілька років. Добровільна страховка коштує недешево. Багатьом автовласникам фінансово складно оплачувати додаткове автострахування. Тому, вони хочуть від нього всіляко позбутися.

Єдиного рецепту, який дозволяє не переоформляти страховку, не існує. Все залежить від зобов'язань, які автомобіліст брав на себе, підписуючи договір на автокредит. Тому, слід уважно вивчити підписаний документ.

Чим грозить не продовження страховки?

Проаналізуємо можливі сценарії розвитку подій:

1. У тексті договору нічого не сказано про автострахуванні КАСКО. Ви можете сміливо не купувати поліс на всі наступні роки дії автокредиту. Банк не може вимагати від вас виконання зобов'язань, які не прописаних в контракті.
2. Зазначено лише про необхідність оформлення поліса на момент угоди. Іншими словами, в перший рік дії договору. Така вимога зустрічається рідко, але іноді банки його прописують. Автолюбитель може не укладати договір добровільного автострахування на другий рік дії автокредиту і наступні за ним роки.
3. Вимога щорічно страхувати авто за системою КАСКО до закінчення терміну автокредитування прописано в договорі. В такому випадку можна звернутися до банку з письмовою заявою, в якому попросити дозволу оформити страховку не на повну вартість машини, а на невиплачену її частина. Наприклад, повна вартість авто 400 000 рублей, а за перший рік було виплачено 160 000 рублей. Тоді страховка оформляється на невиплачену частину вартості 400 000 - 160 000 = 240 000 рублей. А на третій рік поліс буде оформлятися ще на меншу суму.

Автомобілісту не потрібно брати на себе зобов'язання, не передбачені умовами автокредитування. Зміни договору повинні оформлятися додатковою угодою.

важливі нюанси

Деякі банки прописують у договорі автострахування розстрочку страховки КАСКО. Іншими словами, вартість поліса оплачується не єдиним платежем, а частинами включається в щомісячні платежі, погашення кредиту. Дуже важливо до укладення договору уточнити наступний важливий момент: яку суму розподіляли - за всі роки, на які оформлено автокредит, або тільки за перший рік.

думка експерта

Наталія Олексіївна

Банки намагаються закладати страховку за весь термін дії договору. Але для позичальника це дуже не вигідно. З кожним роком вартість автотранспорту зменшується, і відповідно, знижується ціна поліса.

Як правило, такий нюанс на момент оформлення угоди не враховується, і автомобіліст істотно переплачує. Якщо позичальник достроково погашає кредит, то він заплатить за страховку, яку йому не нададуть.

Умови кредитування без КАСКО.

Наприклад, договір укладено на 4 роки і в щомісячні платежі включена вартість автостраховки за ті ж 4 роки. Автолюбитель погашає кредит за 2,5 року. По суті, він оплатив ненадану йому послугу. Тому, оптимальний варіант - оформляти поліс на рік, а потім продовжувати страховку. Крім того, з'являється можливість змінити страховика, робота якого не влаштовує.

Якщо в договорі чітко не прописано, які саме ризики повинні бути застраховані, то автолюбитель зможе оформити не повний КАСКО, а частковий. В такому випадку, він не відмовляється від добровільного автострахування, а здешевлює страхування.

Чим менша кількість ризиків страхується, тим дешевше коштує поліс. Найдешевший варіант застрахувати тільки від угону.

У яких банках можна оформити автокредит без КАСКО

Практично всі банки при придбанні автомобіля в кредит ставлять майбутнім позичальникам наступні умова - договір автокредиту полягає тільки при покупці поліса КАСКО. Деякі автолюбителі ставлять запитання, як не платити КАСКО, оформляючи кредит на покупку машини.

Ми пропонуємо список банків, які можуть відмовитися від умови обов'язкового оформлення страховки КАСКО за автокредитом, якщо вважатимуть майбутнього клієнта надійним і мають стабільний доход у необхідному розмірі. До таких фінансових організацій належать: Росбанк, Сбербанк, Меткомбанк, Юникредит банк, Сетел банк, ВТБ 24 і ін.

Але ці банки, вивчивши вашу заявку на автокредит, можуть зажадати оформити автостраховку. Найнадійніший варіант - витратити трохи часу, щоб звернутися відразу в кілька банків, а потім вибрати оптимальні варіант.

підсумок

Оформлення поліса КАСКО за автокредитом є стандартною умовою більшості банків. Наявність страховки дозволяє банку мінімізувати можливі ризики, пов'язані з автотранспортом, до погашення позичальником кредиту.

Право на повну відмову від КАСКО виникає у позичальника тільки після того, як він погасить всю суму кредиту і машина перейде в його власність. Будучи власником авто, він зможе самостійно приймати рішення про необхідність оформляти поліс добровільної страховки. Удачі на дорогах!