1. Види страхування КАСКО
2. Як отримати страхову виплату за полісом?
3. Коли необхідно продовжувати поліс
4. Формула розрахунку страховки і калькулятор КАСКО

В більшості випадків оформлення автокредиту супроводжується ніж купувати поліс КАСКО. Практично всі банківські установи, що надають послуги автокредитування, висувають цю умову в обов'язковому порядку. Що стосується позичальників, то більшість негативно ставиться до КАСКО за автокредитом, оскільки це додаткові витрати, причому далеко не маленькі.

Отримавши від страховика суму, яку необхідно заплатити за поліс, позичальник часто не розуміє, звідки взялася така значна сума і з чого вона склалася. Деякі починають замислюватися над тим, наскільки обов'язково КАСКО за автокредитом, чи варто його купувати або краще відмовитися.

У деяких фінансово-кредитних установах, наприклад в Ощадбанку і Казкомерцбанк, оформлення поліса страхування є обов'язковим. Оформляючи автокредит в Ощадбанку, доведеться або включати вартість КАСКО в суму позики, або підшукувати іншу фінансову організацію для того, щоб оформити автокредит. Що стосується другого банку, то казка надає можливість клієнтам оформити автокредит на придбання тільки нового автомобіля за двома програмами, причому обидві вони з обов'язковим оформленням страховки.

Згідно з умовами автокредитування в казку банку, кредитний автомобіль повинен бути тільки іноземного виробництва, проте це не проблема, оскільки список авто досить великий. Згідно з умовами надання автокредитів в цій фінустанові, якщо власник автомобіля не здійснив продовження КАСКО на другий рік, банк має право збільшити відсоток за позикою на 5%.

На сайті Казкомерцбанк є також кредитний калькулятор, завдяки якому може бути розрахована приблизна сума платежів і щомісячних виплат. Там же можна заповнити заявку на автокредит і ознайомитися зі списком страхових компаній, які співпрацюють з казки банком, з якими можна укласти договір страхування.

Види страхування КАСКО

Перше, з чим стикається позичальник, оформлюючи автокредит з КАСКО, це вибір програми даного виду страхування автомобіля. Однак нічого складного в цьому немає, оскільки вибір буде лише між повним і частковим видами страховки.

Якщо говорити про перший варіант, то це захист практично від усіх можливих неприємних обставин, що виникають під час експлуатації автомобіля. До основних ситуацій, які потрапляють під страхування, відносяться викрадення, розкрадання, пожежа, збитки в результаті впливу стихійних лих, підпал і падіння всіляких предметів на машину. Таким чином, під страховий випадок потрапляють всі ситуації, при яких завдається шкода транспортному засобу.

Крім того, КАСКО за автокредитом включає додаткові послуги у вигляді виїзду експерта на місце події, виклик евакуатора, якщо це необхідно, допомогу в складанні протоколу ДТП, виклик таксі для доставки власника до певного місця. При значному пошкодженні автомобіля страхова компанія зобов'язана надати позичальнику інший автомобіль.

Оформлення часткового КАСКО на кредитний автомобіль передбачає виключення деяких пунктів зі списку повних послуг, таких як розкрадання або викрадення. Тобто транспортний засіб в даному випадку застраховує лише від різних пошкоджень. Деякі можуть подумати, що зазначені поняття мають на увазі одне й те саме, проте це зовсім не так. Щоб зрозуміти різницю, варто звернутися до КК РФ, в якому говориться, що викрадення є неправомірним заволодінням авто, розкрадання же - вилученням з метою отримання вигоди.

Деякі банківські установи вимагають від позичальника страхувати автомобіль, що купується на повну вартість відповідно до ринкових цін, незалежно від суми, яка вже виплачена. Таким чином, залишок боргу по позиці складе близько 10% від початкового розміру кредиту, а страхуватися будуть всі 100%. У цьому випадку витрати на покупку страховки будуть швидше невиправданими.

Як отримати страхову виплату за полісом?

Щоб не було проблем зі страховою виплатою, потрібно вибирати страхову організацію, яка характеризується високим ступенем надійності, великим відсотком по виплатах відшкодувань по КАСКО. Перш ніж купувати поліс в тій чи іншій страховій компанії, необхідно детально ознайомитися з умовами договору, його пунктами, правилами зі страхування і визначитися щодо КАСКО з франшизою за автокредитом, тобто її розміром. Складаючи розрахунок КАСКО при покупці авто, потрібно враховувати, що поліс обійдеться приблизно в 2,8-10% вартості придбаного автомобіля.

При необхідності ремонту транспортного засобу потрібно знати, в яких СТО краще відновлювати авто, щоб не втратити гарантію на ті чи інші запчастини, оскільки більшість страхових організацій вважає за краще співпрацювати з певними майстернями. Незайвим буде знати, яким чином розраховується знос вузлів і деталей транспортного засобу і як це впливає на розмір виплат по КАСКО за автокредитом.

Якщо ваше авто викрали, потрібно мати на увазі, що отримати страховку можна буде тільки через 45 днів з того моменту, коли був встановлений факт викрадення і заведено кримінальну справу. Якщо страхового відшкодування недостатньо, щоб погасити залишок боргу за позикою та відсотки, їх повинен буде виплатити позичальник. Перш ніж укласти договір страхування, необхідно не тільки визначитися з франшизою і її розміром, але і вибрати форму покриття збитків, яка може бути агрегатної і неагрегатною.

Найважливішим аспектом, який гарантує виплату по КАСКО, є дотримання всіх пунктів договору. Отже, власнику авто необхідно постаратися дотримуватися ПДР і правила страхування в тій страховій організації, яку він вибрав для укладення договору.

Коли необхідно продовжувати поліс

Продовження КАСКО необхідно тоді, коли кредитний автомобіль знаходиться у власника у власності, а позику повністю не погашений. При недотриманні цієї умови деякі банки, як, наприклад, казки, підвищують відсоток на виплачується автокредит, в результаті чого і сума виплат збільшується. Одним з головних умов придбання транспортного засобу в кредит є оформлення поліса КАСКО, після чого позичальник щороку повинен представляти документ, що підтверджує його продовження.

Для тих клієнтів, яким надається можливість оформити автокредит без страховки, відсотки по кредиту і сума початкового внеску стають набагато вище. Це робиться для того, щоб банківська установа могло убезпечити себе від несплати з боку позичальника. Якщо ж позику погашений повністю або авто купувалося без оформлення кредиту в автосалоні, оформлення КАСКО для покупця не є обов'язковим.

Якщо порівняти покупку поліса з придбанням будь-якої речі в кредит, то в другому випадку покупець втрачає гроші безповоротно. У першому ж випадку він може їх повернути у вигляді виплат по страховці, до того ж їх сума буде значно більшою, ніж та, що витрачена на покупку КАСКО.

Купуючи транспортний засіб, необхідно оцінити можливі ризики і прийняти для себе рішення про покупку КАСКО і звести ризик викрадення або пошкодження авто до мінімуму. Або ж відмовитися від придбання поліса і взяти всі ризики на себе. При цьому не варто забувати про те, що при першому варіанті необхідно буде щорічно здійснювати продовження КАСКО.

Формула розрахунку страховки і калькулятор КАСКО

Варто відразу зауважити, що не існує єдиного методу, що дозволяє розрахувати вартість КАСКО на кредитний автомобіль. Кожна компанія при розрахунку має право вносити свої нюанси, від чого і вартість страховки у різних компаній різна. Хоча варто відзначити, що є все-таки певний список чинників, які є базовими при розрахунку поліса. Почати варто з тих з них, які впливають і враховуються при розрахунку вартості поліса.

1. Марка автотранспорту.
2. Рік випуску і пробіг транспортного засобу.
3. Модель автотранспорту.
4. Комплектація придбаного авто.
5. Вартість машини на ринку.
6. Водії авто, тобто їх кількість і досвід водіння.

Що стосується останнього пункту, то в основу розрахунків лягають дані щодо самого молодого водія (недосвідченого) з представленого списку. Не варто приховувати інформацію про такому з метою заощадити, оскільки у разі виникнення будь-яких події з транспортом з цією людиною за кермом страхова компанія має право відмовити у виплаті. Таким чином, економія в кінцевому рахунку може обійтися надто дорого.

Як вже говорилося, єдиної формули для розрахунку немає, тому для кожної страхової організації вона своя. Однак існує якийсь універсальний спосіб, крім такого, як калькулятор, який дозволяє розрахувати приблизну вартість КАСКО для кредитного автомобіля самому. Цього більш ніж достатньо для отримання приблизної інформації за витратами в розрахунку позики на авто.

Залежність розміру КАСКО від віку водія

У формулі враховується базовий коефіцієнт обраного виду страховки та інші коефіцієнти, що відповідають зазначеним чинникам. Тариф = (Базовий тариф × К (рік випуску / знос) × К (франшиза) × К (вік / стаж) × К (розстрочка)) + (Тариф розкрадання × К (рік випуску / знос) × К (охоронна система) × К (розстрочка))

Щоб скористатися формулою, необхідно знати всі значення зазначених коефіцієнтів, для чого потрібно звернутися в організацію, що займається страхуванням.

Кожен водій, набуваючи новий автомобіль і оформляючи автокредит, стикається з вибором страхової компанії. Для цього йому необхідно порівняти умови, ціну і гарантії, які надає кожна з них, а часу найчастіше не вистачає, і доводиться укладати договір з першою-ліпшою. Сьогодні ж є можливість більш усвідомлено робити вибір, для чого існує калькулятор КАСКО.

За допомогою даного сервісу можна розрахувати вартість страховки для абсолютно будь-якого транспортного засобу в будь-якій страховій компанії регіону, в якому проживає автовласник. Скориставшись калькулятором і витративши на розрахунки за все 5 хвилин, можна отримати досить вагомі дані, на основі яких вдасться зробити вибір страхової компанії.

При обчисленні враховуються певні параметри, які в тій чи іншій мірі впливають на розмір КАСКО. Провести розрахунок, використовуючи калькулятор без даних про транспортний засіб, а також про страхувальника не представляється можливим. Тому калькулятор вимагає ввести такі дані, як марка авто і його модель, рік випуску, вартість техобслуговування, стаж і вік водія. Цих даних цілком достатньо для того, щоб розрахувати і з'ясувати розмір страхової премії.

Переваги страхування автомобіля, при якому використовується калькулятор, полягають в можливості дізнатися ціну поліса в найвідоміших в країні страхових компаніях і, порівнявши кілька пропозицій, вибрати найбільш підходяще.