Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Урок 3: Як вибрати автокредит

  1. Сьогодні на автомобільному ринку існує дуже багато різноманітних пропозицій по автокредитах. У різних...
  2. Страхування при автокредитуванні
  3. Умови і загальний термін автокредитування
  4. Автокредит в банку або автосалоні
  5. Класичний або експрес автокредит
  6. Способи розрахунку автокредиту
  7. Валюта автокредиту
  8. Вибір програми автокредитування
  9. Список документів, які може вимагати банк при видачі автокредиту:

Сьогодні на автомобільному ринку існує дуже багато різноманітних пропозицій по автокредитах.

У різних банках автокредити пропонуються

  • на різний термін автокредитування;

  • кредити в різній валюті,

  • з різними схемами погашення автокредиту.

На що звернути увагу, щоб вибрати саме той автокредит, який потрібен саме вам

Процентна ставка по автокредитах на ринку автокредитування зараз становить:

  • 9-12% річних в доларах і
  • 14-18% в рублях.

Витрати на автокредитування

Не варто помилятися, що платежі щодо основної процентної ставки автокредиту - це і є всі ваші витрати.

Крім процентної ставки по автокредиту в кожному банку існують додаткові комісії та збори, одноразові, щомісячні, плата за розгляд кредитної заявки, відкриття, ведення позикового рахунку, обслуговування рахунку та інше.

Страхування при автокредитуванні

Загальна сума покупки автомобіля по автокредиту буде збільшена ще за рахунок страхування. Кожен банк вимагає обов'язкового страхування життя і здоров'я позичальника автокредиту і стандартний поліс ОСАГО.

Деякі банки при оформленні автокредиту зажадають укласти договір страхування за полісом КАСКО. Часто банки наполягають на тому, щоб договір страхування був укладений безпосередньо зі страховою компанією, що співпрацює з банком, що видає автокредит.

Послуги такої страхової компанії, як правило, коштують дорожче від середньоринкових цін, а умови можуть бути зовсім невигідними для одержувача автокредиту.

Не упускайте можливість, яка надається деякими банками, включити вартість страховки в загальну суму автокредиту.

Умови і загальний термін автокредитування

Вибираючи програму автокредитування, зверніть увагу на порядок і процедуру погашення автокредиту.

Уважно прочитайте кредитний договір на предмет дострокового погашення автокредиту і штрафних санкцій за прострочення виплат по автокредиту. Дивіться, наскільки зручно розташовані банкомати та офіси банку, чи зручно до них добиратися і вносити гроші для погашення автокредиту.

Сьогодні проводиться дуже багато спільних акцій автокредитування, які проводять автосалони разом з банками.

Там є свої знижки, спеціальні умови автокредитування. На ці акції теж варто звернути увагу, так як в деяких випадках там бувають досить вигідні умови автокредитування.

Такі спільні програми автокредитування найчастіше бувають присвячені продажу якоїсь конкретної моделі автомобіля.

Автокредит в банку або автосалоні

Автокредит дуже популярний вид кредитної позики. Саме тому банки йдуть на всілякі поступки в спробі привернути на свій бік якомога більше клієнтів. Знижуються початкові внески по автокредиту, скорочується час на розгляд кредитної заявки.

Якщо ви зібралися купувати автомобіль по автокредиту, визначитеся з його маркою. Потім можна буде розглянути пропозиції банку і конкретного автосалону з цікавлять вас автомобілем, де є представництво банку-партнера. Потім звернутися до того банку, у кого більш вигідні умови автокредитування.

В автосалоні, як правило, присутні співробітники банку або кредитний інспектор, які допоможуть визначитися з програмою автокредитування з купівлі конкретного автомобіля.

Класичний або експрес автокредит

Вибираючи вид кредитного позики, краще не поспішати. Експрес-автокредит відрізняється зручністю - швидкістю прийняття рішення банком, але і відсотки за таким автокредиту будуть значно вище.

Якщо немає ніяких причин для швидкого прийняття рішення, тоді краще почекати.

Експрес-автокредити дуже популярні серед покупців недорогих автомобілів (до 15 - 20 тисяч доларів). Переваги класичного автокредитування - низькі процентні ставки. Такі автокредити вимагають надання документів, що підтверджують місце роботи і ваш дохід.

Якщо автомобіль коштує дорого, то на такій ставці класичного автокредитування можна істотно заощадити в порівнянні з експрес-автокредитом.

На що ще звертати увагу при автокредитуванні:

  • процентна ставка по автокредиту.

Вигідними умовами автокредиту вважаються умови з першим внеском не більше 20% від вартості автомобіля і ставкою не більше 9% в доларах.

Ставка по КАСКО в цьому випадку складе 5-8%. Нульова ставка можлива при терміні автокредиту не більше двох років і, як правило, з першим внеском не менше 50%. При цьому обов'язковий поліс КАСКО обійдеться як мінімум в 10% від вартості взятого по автокредиту автомобіля.

Будьте уважні при ознайомленні з умовами кредитного договору на автокредит.

При низькій кредитній ставці банк включає в кредитний договір додаткові умови:

  • щомісячна комісія за ведення рахунку, яка діє на всю суму кредиту,

  • плата за відкриття рахунку,

  • плата за переказ грошей на рахунок автосалону і т. п.

Також слід пам'ятати, що чим менший термін розгляду заявки на автокредит і більше швидкість видачі автокредиту, тим вище платежі по ньому.

Способи розрахунку автокредиту

Існує два способи розрахунку щомісячного платежу по погашенню автокредиту:

При диференційованому способі погашення автокредиту платіж і процентна ставка рівномірно зменшуються щомісяця. Основне навантаження по виплаті автокредиту доводиться на перші місяці.

При ануїтетному способі погашення автокредиту сума щомісячного внеску постійна. При такому способі погашення автокредиту розрахувати бюджет легше. Правда, ануїтетний спосіб погашення автокредиту обійдеться трохи дорожче диференційованого.

Валюта автокредиту

Короткострокові автокредити краще брати в доларах, процентна ставка за такими автокредитами нижче. Довгострокові автокредити працівники банків рекомендують брати в рублях.

Вибір програми автокредитування

Існує наступні види програм автокредитування:

  • класичне автокредитування,
  • експрес-автокредит,
  • trade-in,
  • факторинг,
  • buy-back і ін.

Класичний автокредит видається терміном до п'яти років, процентна ставка становить 9-14% річних в доларах.

Експрес-автокредит можна отримати в день подачі заявки на кредит. Термін такого автокредиту не більше трьох років, а процентна ставка збільшується до 18-20% в доларах.

Для отримання такого автокредиту будуть потрібні лише паспорт та посвідчення водія. При експрес-автокредит не вистачає часу на уважне ознайомлення з умовами договору.

Додаткові приховані комісії значно збільшують суму платежів по експрес-автокредиту.

Автокредитування trade-in полягає в заміні старого автомобіля на новий з доплатою. В якості початкового внеску зараховується старий автомобіль, решту суми можна виплачувати частинами.

Програма автокредитування факторинг передбачає безпроцентну розстрочку платежу по автокредиту.

Суть цієї програми автокредитування полягає в тому, що клієнт підписує договір купівлі-продажу з умовою безпроцентної розстрочки платежу, а потім у зв'язку з переходом прав вимоги за договором купівлі-продажу банку погашає заборгованість вже перед банком, але при цьому не платить відсотки за автокредит.

Клієнт оплачує банку комісію і оформляє страховку. Для оформлення факторингу досить паспорта, посвідчення водія, трудової книжки та її ксерокопії.

При автокредитуванні зі зворотним викупом buy-back позичальник вносить початковий внесок, частину автокредиту погашається протягом 2-3 років, а останній платіж по автокредиту вносить після закінчення кредитного договору.

Суть цієї програми автокредитування полягає в тому, що ви купуєте автомобіль в кредит, при цьому погашає тільки частину вартості автомобіля. Це на 25-30% дозволяє знизити розмір щомісячного платежу.

Після закінчення певного часу (2-3 роки) автосалон викуповує автомобіль у клієнта за залишковою непогашеної частини вартості, або клієнт може залишити машину собі і самостійно погасити решту за рахунок кредиту або власних коштів.

При виборі програми автокредитування поцікавтеся, чи пропонує автосалон якусь спеціальну програму банку.

Але не забувайте, що щомісячний платіж з погашення автокредиту повинен бути в два рази менше, ніж ви щомісячного доходу.

Список документів, які може вимагати банк при видачі автокредиту:

  • Паспорт.
  • Паспорт чоловіка / дружини.
  • Водійське посвідчення.
  • Анкета позичальника.
  • Довідка з місця роботи про доходи.
  • Трудова книжка.
  • Свідоцтво про реєстрацію шлюбу.
  • Свідоцтво про розірвання шлюбу.
  • Військовий квиток.
  • Диплом про освіту.
  • Свідоцтво про народження дитини.
  • Податкова декларація.
  • Трудовий договір.
  • Документ, що підтверджує наявність у власності квартири.
  • Документ, що підтверджує наявність у власності дачі / заміського будинку.
  • Документ, що підтверджує наявність у власності автомобіля.
  • Документ, що підтверджує наявність у власності другого автомобіля.
  • Документ, що підтверджує наявність власних коштів на рахунках в банку.
  • Документ, що підтверджує існуючу заборгованість по кредитах.
  • Документи підприємця без утворення юридичної особи (свідоцтво про реєстрацію підприємця, патент, ліцензії).
  • Документ, що підтверджує володіння акціями.
  • Документ, що підтверджує володіння власним бізнесом.
  • Коротка інформація про рід діяльності позичальника.
  • Заява на надання кредиту.
  • Свідоцтво про присвоєння ІПН.
  • Довідка з місця роботи про займану посаду.
  • Шлюбний контракт.

Якщо у Вас є будь-які питання щодо порушення Ваших прав, або Ви потрапили в скрутну життєву ситуацію, то черговий юрист онлайн готовий безкоштовно проконсультувати Вас по даному питанню.

АВТОКРЕДИТ

Колесов Г.Б.,
незалежний пенсійний консультант,
експерт з пенсійного та фінансового планування життя

kolesovgb.ru

 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт