1. Класика жанру
2. Кредитні програми
3. Початковий внесок
4. Процентна ставка
5. Умови договору
6. оптимізація витрат
7. Відгуки споживачів
8. Підбиваючи підсумки

Сьогодні далеко не кожен бажаючий може дозволити собі купити автомобіль за готівку. Саме тому автокредитування знайшло підвищену популярність. Але, мало хто знає в якому банку найдешевший автокредіт.Ведь ніхто з потенційних позичальників не бажає переплачувати значні суми за використання кредитних грошей.

Тому потрібно розібратися, де можна оформити АВТОЗАЙМ і на що необхідно звернути увагу при виборі кредитного продукту, щоб завдати мінімальної шкоди сімейному бюджету.

Класика жанру

Один з найпоширеніших способів знайти відповідний банк для оформлення автокредиту - це моніторинг всіх існуючих пропозицій на ринку банківських послуг. Звичайно, такий підхід допоможе позичальникові знайти багато корисного і побачити існуючі підводні камені. Однак на те, щоб вивчити такий обсяг інформації знадобитися далеко не один тиждень вільного часу.

Практичніше буде звернутися до профільних фахівців, які аналізують пропозиції кредитних організацій і за помірну плату зможуть підібрати позичальникові максимально відповідну програму автокредитування.

Якщо ж зацікавлена ​​особа буде самостійно шукати автокредит дешевий, тоді бажано врахувати деякі особливості цього питання:

1. Кредитні організації віддають перевагу громадянам Росії.
2. Вік позичальника повинен бути від 21 до 60 років.
3. Зацікавлена ​​особа повинна мати офіційно підтверджене джерело доходу.
4. Тривалість трудового стажу має становити не менше 1 року.
5. Потенційному позичальникові необхідно подбати про наявність початкового внеску в розмірі 10-30% від вартості транспортного засобу.
6. Максимальний розмір суми кредиту становить 3 млн. Руб.

Аналіз інших параметрів автокредитування показує, що вигідніше купувати автомобіль через автосалони, які складаються в партнерських відносинах з кредитними організаціями. При цьому не варто забувати, що автовиробники також беруть активну участь в подібних домовленостях. Тому часто тут можна отримати значну знижку на автомобіль або знайти цікавий варіант, пов'язаний з процентною ставкою по автопозиках.

Кредитні програми

Після того, як банк «ВТБ 24» і Mitsubishi Motors уклали партнерську угоду, для позичальників відкрилася можливість оформляти найдешевший автокредит під 13% на рік. Цей показник набагато нижче, ніж в інших кредитних організаціях. Свого часу банк ММБ пропонував автопозики на покупку автомобілів марки Nissan. Основний інтерес для одержувачів кредиту полягав у тому, що якщо вони вносили початковий внесок у розмірі половини вартості транспортного засобу, то решта суми видавалася на безвідсотковій основі. Ще одним великим кредитним гігантом є Райффайзенбанк. Тут ще недавно були дуже вигідні умови видачі автопозик на німецькі автомобілі. Тоді як Ощадбанк, Уралсиб та АлтайЕнергоБанк співпрацювали з компанією Fiat. У кожного банку були індивідуальні умови автокредитування.

Початковий внесок

Розмір початкового внеску іноді може стати підставою для отримання безвідсоткового автокредиту.

Але, в більшості випадків його величина впливає на розмір процентної ставки за кредитом. Зазвичай банки вимагають, щоб позичальник сплатив 10-30% від вартості автомобіля. Іноді розмір початкового внеску може бути встановлений на рівні 50-70%. Найчастіше половину вартості транспортного засобу банки вимагають від тих клієнтів, які не можуть надати довідку про доходи з місця роботи. Як наслідок щоб отримати дешевий кредит на автомобіль позичальникові потрібно сплатити початковий внесок у більшому розмірі.

Процентна ставка

Сьогодні маркетинг знаходиться на досить високому рівні. Тому часто рекламна продукція вводить споживачів в оману. Нерідко можна почути про неймовірно низьких процентних ставках по автокредитах, але, після підписання кредитного договору позичальники часто розуміють, що їх обдурили. Щоб не попастися на виверти рекламних агентів необхідно враховувати не тільки задекларовану процентну ставку, але, і приховані комісії, включаючи штрафи за дострокове погашення кредиту. Для цього потрібно попросити співробітника банку, щоб він зробив розрахунки ефективної процентної ставки по автопозиках. Це допоможе побачити загальну суму можливих переплат по кредиту.

Умови договору

Будь-які домовленості, які існували до моменту підписання кредитного договору, втрачають свою силу відразу після того, як сторони угоди скріплять документ своїми підписами. Тому незалежно від того, в якому банку найдешевший автокредит майбутнім позичальникам необхідно уважно читати умови кредитної угоди. Документ не повинен ставити одержувача позики у вкрай невигідне становище. Іншими словами, якщо банк має право в односторонньому порядку змінювати процентну ставку, тоді цей пункт потрібно виключити з договору або відмовитися від підписання угоди на таких умовах.

Також потрібно звернути увагу на те, щоб ставка по автокредиту була твердій (фіксованій), навіть якщо банк буде спочатку пропонувати нижчу плаваючу ставку. Адже якщо кредитна організація пізніше вирішить, що їй більше не вигідні поточні умови кредитування, то вона, може, без узгодження з позичальником змінити їх на свій розсуд. Розрахувати можливі збитки позичальника майже нереально, тому як вони будуть залежати від розміру фактичного збільшення процентної ставки. Ще однією обов'язковою умовою є можливість дострокового погашення автокредиту. Тут потрібно підбирати варіант, що виключає нарахування додаткових комісій або штрафів на дешевий авто кредит.

оптимізація витрат

Щоб зменшити витрати, позичальникові потрібно скоротити терміни кредитування.

Оптимізацію кредитних зобов'язань бажано робити навіть при отриманні самого дешевого кредиту. Для це необхідно оформити кредитний договір на максимально короткий термін. Оптимальним варіантом буде 1-3 роки. Якщо угода була підписана на максимальний термін, тоді бажано зробити дострокове погашення автопозиках. Так як при відсутності штрафних санкцій позичальник зможе заощадити значну суму грошей. Адже основна переплата відбувається за рахунок нарахування відсотків на протязі всього терміну кредитування.

Скоротити витрати також можна за рахунок збільшення розміру початкового внеску. Іншими словами, чим менше сума автопозиках, тим менше термін погашення кредиту, а, значить, і переплата. Тому позичальникам краще звертатися в ті банки, які вимагають сплачувати не менше половину вартості автомобіля, незалежно від наявності офіційного доходу. Також бажано уникати графіка погашення автокредиту, який передбачає сплату щомісячної комісії. Як правило, її нараховують на загальну суму автокредиту. Наостанок варто нагадати про спосіб погашення автопозиках. Класична схема погашення кредиту допоможе скоротити витрати на 20-40% від суми позики. І навпаки, ануїтетний графік призведе до значної переплати з боку позичальника.

Займаючись пошуком відповіді на питання, в якому банку найдешевше автокредитування не варто забувати про альтернативні способи кредитування. Тому додатково потрібно розглянути програму державного субсидування. Базові умови видачі автокредитів включають:

• Вартість транспортного засобу - до 750 тис. Руб .;
• Вага автомобіля - до 3,5 тонни;
• Вік технічного пристрою - не більше 1 року;
• Граничний термін кредитування - 3 роки;
• Початковий внесок - 15% від вартості авто;
• Процентна ставка по автопозиках - не більше 13,84%;
• Країна походження (збірки) - Росія.

За пільговою програмою кредити видають такі банки:

• Ощадбанк Росії;
• Уралсиб;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Банк Тойота.

Для окремих категорій громадян в Ощадбанку існують додаткові преференції. Наприклад, особи, які мають зарплатну або пенсійну картку, можуть розраховувати на знижку в розмірі 1% від базової ставки по автопозиках.

Єдиним недоліком державної програми кредитування є обов'язкове автострахування на весь термін дії кредитного договору. Якщо говорити про ВТБ, то тут суму страховки можна включити в щомісячний платіж по автокредиту. Однак в разі оформлення кредиту без довідки про доходи розмір процентної ставки становитиме 18% річних.

Відгуки споживачів

Окремо необхідно нагадати позичальникам про те, що існую різні форуми, де люди діляться своїми враженнями за різними програмами автокредитування. Тут можна знайти багато корисної інформації, яка допоможе прийняти об'єктивне рішення напередодні оформлення автопозиках в банку.

Підбиваючи підсумки

На отримання дешевого автокредиту можуть розраховувати:

• Особи з бездоганною кредитною історією;
• Клієнти банку, в якому міститься депозит;
• Особи, які користуються пластиковими картами;
• Громадяни, у яких стабільніше доходи;
• Позичальники, які володіють нерухомістю;
• Великі бізнесмени;
• Особи готові надати поручителів зі стабільним заробітком.