Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Страхування цивільної відповідальності перевізника

Страхування цивільної відповідальності перевізника - досить актуальна тема для перевізників, які займаються перевезеннями вантажів по міжнародних маршрутах. Незважаючи на те, що цей вид договору дуже часто обговорюється, до сих пір відзначається, що плутаються поняття страхування вантажу і громадянської відповідальності перевізника, не зовсім правильно розуміються питання розподілу відповідальності перевізника та страхової компанії.

Страхування цивільної відповідальності перевізника (далі - CMR страхування) - вид страхування, коли страхується цивільна відповідальність автоперевізника за комерційний вантаж під час його перевезення з міжнародних маршрутах.


Отже, CMR страхуванням можна страхувати відповідальність перевізника за перевозяться автотранспортом вантажі, коли місце завантаження вантажу і місце його доставки знаходяться в різних країнах, а договір про перевезення складено хоча б в одній з цих країн.


Слід звернути увагу, що в договорах такого типу страховим випадком вважається не сам факт виникнення громадянської відповідальності, а факт появи фінансових збитків страхувальника через виникнення громадянської відповідальності.

Судова колегія 2004-12-22 в цивільній справі № 3K-3-671 зазначила, що договір про страхування цивільної відповідальності, перш за все, призначений для зменшення негативних наслідків для майнового стану відповідає за наслідки особи.

Особа, яка своїми діями завдала шкоди потерпілому, має право вимагати, щоб ця шкода відшкодувала страхова компанія (страховик).


Суть цього договору - в законі встановленому порядку перекласти відповідальність з однієї особи (яка завдала шкоди) на інше, яке не завдало прямої шкоди, але є відповідальним за нього за договором.

Незважаючи на те, що на сьогоднішній день згадуваний вид страхування не є обов'язковим, все-таки слід зазначити, що раніше (до 2002 р) цей він був необхідний для отримання ліцензії на пов'язану з вантажоперевезеннями діяльність.


CMR страхування - добровільний вид страхування, але на практиці склалася думка, що воно необхідне для успішної діяльності в транспортному бізнесі і отримання довіри замовників.

Нагадаємо, що відповідальність перевозить по міжнародних маршрутах вантажі автоперевізника регламентує Конвенція про договір міжнародного перевезення вантажів (далі - CMR конвенція).

З огляду на те, що перевізник відповідає за втрату або псування всього вантажу або його частини з того моменту, як взяв везти вантаж до моменту його передачі, а так само за доставку вантажу з запізненням, для транспортної компанії занадто ризиковано не страхувати громадянську відповідальність. Ставлення можливої ​​користі (у разі страхового випадку) і ціни (страхової виплати) досить привабливе, і воно повинно стати останнім аргументом, приймаючи рішення про необхідність CMR страхування.

На практиці часто плутаються поняття страхування вантажу і громадянської відповідальності перевізника. Як вже було сказано, об'єктом CMR страхування є не вантаж, що перевозиться, а відповідальність перевізника. Отже, цим страхуванням відшкодовуються ті збитки, при виникнення яких з'являється громадянська відповідальність перевізника, тобто в разі втрати, псування вантажу або доставки із запізненням.

Важливо відзначити, що незважаючи на те, що страховим об'єктом є громадянська відповідальність перевізника (компанії), в страховому полісі повинні бути вказані конкретні транспортні засоби, щодо яких застосовується страховий захист, тобто ті транспортні засоби, перевозячи вантажі на яких, діяла б страховий захист. Страхова сума встановлюється на один страховий випадок для кожного транспортного засобу.

Бажаючи оцінити користь існуючого (майбутнього) страхового договору, не варто забувати про обмеження відповідальності перевізника за CMR конвенції. У тексті підкреслюється, що компенсація за втрачену частину або весь вантаж не може перевищувати 8,33 одиниці розрахунку (англ. SDR - Special Drawing Right; 1 SDR - приблизно 3,9 лт) за кожний відсутній кілограм ваги брутто.

Оцінюючи вагу потенційного вантажу, який в Євросоюзі зазвичай не перевищує 24 т, а в Росії і Білорусії - 22 т, можна легко порахувати, якого розміру повинна бути захист, щоб забезпечити максимальне зменшення ризику.

Отже, бажаючи максимально захиститися, розмір страхового захисту не повинен бути менше 700000-800000 лт.


Важливо не забувати, що сторони вільно можуть домовитися і про більшу відповідальність перевізника, що перевищує 8,33 SDR. В такому випадку вартість вантажу або додаткова вартість вантажу повинна бути відповідним чином декларована і оплачена обумовлених надбавка за перевезення. Оскільки обмеження відповідальності безпосередньо залежить від ваги вантажу, що перевозиться, очевидно, що найбільше ризикують власники легких, але дорогих вантажів, наприклад, хутра.

Слід зазначити, що факт наявності CMR страхування не виключає можливості застрахувати сам вантаж, тобто, незважаючи на те, що цивільна відповідальність перевізника застрахована, вантаж можна застрахувати додатково. Про це, як правило, піклується сам замовник послуги.

Власникам дорогих вантажів, враховуючи можливий ризик невиникнення відповідальності перевізника (в деяких в CMR конвенції зазначених випадках перевізник звільняється від відповідальності), радиться скористатися можливістю відповідним чином декларувати справжню вартість товару, і додатково застрахувати сам вантаж.

Примітно, що перевізник не може скористатися положеннями CMR конвенції, які звільняють його від відповідальності або її обмежують, якщо шкода була заподіяна цілеспрямовано або з його вини.

Страхові та нестрахові випадки

Страхові випадки - це випадки, коли виникає обов'язок страховика виплатити страхову виплату. Зазвичай в договорах обговорюваного виду страхування страхові випадки і їх ознаки встановлюють самі сторони страхового договору.

Природно, що страховик зацікавлений звузити список страхових випадків, а у перевізника протилежні інтереси. Оскільки це є домовленістю, сторони повинні брати активну участь в процесі переговорів, прагнучи знайти прийнятний для обох сторін компроміс. Важливо зрозуміти, що крім списків страхових випадків потенційну можливість отримання страхової виплати надає і список нестрахових випадків, а також випадки, коли у страховика виникає право не платити або платити меншу страхову виплату.

Нестрахові випадки - це випадки, у яких є ознаки страхових випадків, і які на перший погляд можуть здаватися страховими випадками, але згідно з домовленістю сторін такими не вважаються. Список таких випадків надається в правилах страхування. Незважаючи на те, що в різних страхових компаніях вони різняться, найчастіше списки страхових випадків схожі.


Верховний Суд Литви (ВСЛ) не раз констатував, що передбачені у відповідних правилах нестрахові випадки, є основною умовою страхового договору, тому нестрахові випадки повинні бути в них позначені чітко і недвозначно, а в разі виникнення сумнівів, умови страхового договору повинні розглядатися на користь склала його боку (рішення ВСЛ 2002-12-02 в цивільній справі №3K-3- +1445), а 2004-12-22 в цивільній справі № 3K-3-671 зазначив, що список нестрахових випадків дозволяє оцінювати обсяг прийнятого страховиком ризику, оетому він не може пояснюватися розгорнуто. Кожен випадок, визнаний страховим, повинен пояснюватися дуже обережно, з огляду на і положення законів, і положення самого договору.


Слід зазначити, що нестрахові випадки відрізняються від порушень інших вимог страхового договору. У разі нестрахового події повинність страховика виплатити страхову виплату взагалі не виникає. Нестраховими випадками не можуть бути визнані ті випадки, які відповідно до стандартних умов страхового договору вважаються тільки порушеннями його умов.

Так як список нестрахових випадків - це перелік випадків, які обговорюються і складаються за бажанням обох сторін договору, сторони можуть домовитися нестрахових випадком вважати навіть обставини непереборної сили (force majeur).


Найчастіше в договорах CMR страхування зустрічаються нестрахові випадки:

• коли збитки з'являються через посильних, злочинних дій або бездіяльності страхувальника;


• коли шкоди з'являється через велику необережності страхувальника або застрахованої особи;


• коли причиною збитків є війна, агресія, ворожі дії іноземних сил, дії військового характеру, збройні конфлікти, громадянська війна, масові заворушення, страйки, революція і ін .;


• коли причиною збитків є терористичні акти будь-якого характеру;


• коли фіксується незрозуміла нестача (пропажа) вантажу, особливо в разі його доставки c оригінальними пломбами або без зовнішніх порушень транспортного засобу або упаковки вантажу, і це не зафіксовано компетентними службами - поліцією, міліцією, пожежної, митницею;


• коли шкоди виникає через дії або бездіяльності нетверезих водіїв або інших працівників страхувальника;


• коли шкоди виникає через конфіскації, арешту, затримки, знищення вантажу за вказівкою державних організацій, а так само митних штрафів, порушень правил TIR системи і інших законів або іншого втручання;


• коли причиною збитків є крадіжка вантажу і / або документів вантажу, яка виникла через те, що автомобіль був залишений без нагляду (стояв на неохоронюваної стоянці. Доказ надання послуг - чек оплати платної стоянки);


• коли грубо порушуються правила транспортування, зберігання вантажу, правила режиму роботи тощо. Вимоги, які передбачені в законах і міжнародних конвенціях (ATP, AETR, ADR, правила перевезення негабаритних вантажів та ін.).


Це тільки зразок списку нестрахових випадків, який на практиці буває набагато ширше. Очевидно, що деякі перераховані страхові випадки зобов'язують перевізника дотримуватися не завжди в реальності здійсненних вимог.

Багато дискусій викликає заборона залишати транспортний засіб на неохоронюваних стоянках.

2007-05-02 в цивільній справі № 2A-267/2007 Апеляційний суд Литви частково визнав аргументи апеляційної скарги, в якій було сказано, що відповідач не довів, що в Литві є придорожні охоронювані стоянки або стаціонарні поліцейські пости, тому положення страхових правил про тому, що перевозить вантаж автомобіль повинен зупинятися тільки в таких місцях, не повинно застосовуватися, оскільки є практично не здійсненним. Однак суд констатував, що зазначені обставини не заперечують встановлені обставини нестрахового випадку.

Так само судова колегія констатує, що вказівку водіям залишати транспортні засоби з вантажем на охоронюваних стоянках або поруч зі стаціонарними постами поліції (міліції) складно здійснити з об'єктивних причин, однак це не звільняє водія від відповідальності не залишати вантаж без нагляду. Інша роз'яснення умов страхового договору означало б, що транспортний засіб з вантажем можна без нагляду залишити в будь-якому місці.

Випадки, коли страховик має право відмовитися платити страхову виплату або її зменшити


Крім списків страхових і нестрахових випадків, необхідно звернути увагу на випадки, коли страховик має право відмовитися платити страхову виплату або її зменшити, якщо страхувальник порушує умови страхового договору.


У ч. 6 ст. 82 Закону про страхування Литовської Республіки (далі - Закон про страхування) встановлено, що страховик, відмовляючись виплачувати страхову виплату або зменшуючи її через те, що страхувальник порушив умови страхового договору, зобов'язаний враховувати вину страхувальника, ступінь тяжкості порушень, їх причинний зв'язок з страховим випадком, розмір шкоди. Отже, що звільняють від страхової виплати або дозволяють її зменшити обставини повинен довести сам страховик.

У цивільній справі № Nr. 3K-3-210 / 2010, роз'яснюючи встановлену в ч. 7 ст. 82 правову норму, касаційний суд вказав, що якщо страховик вирішує скористатися правом повністю або частково відмовитися від виконання своїх обов'язків, він зобов'язаний враховувати в ч. 7 ст. 82 Закону про страхування встановлені вимоги, які обмежують можливість зловживати цим правом, тобто через незначного порушення відмовитися виконувати повинність.


Одна з найчастіших причин зменшення страхової виплати - запізніле повідомлення про страховий випадок страховику. У ч. 1 ст. 6.102 Цивільного кодексу Литовської Республіки (далі - Цивільний кодекс ЛР) встановлено обов'язок страхувальника, дізнавшись про страховий випадок, повідомити про це страховика або його представнику встановленим в договорі способом і у встановлений термін.


Верховний Суд Литви в згаданому цивільній справі 2010-05-10 звернув увагу, що через порушення терміну повідомлення про страховий випадок можливі такі наслідки:



• відмова виплатити страхову виплату;


• зменшення страхової виплати;


• повинність виплатити страхову виплату може залишитися в тому випадку, коли доводиться, що про страховий випадок страховик дізнався вчасно, а так само коли неповідомлення про страховий випадок не впливає на повинність страховика виплатити страхову виплату. Отже, невиконання зазначеної повинності страхувальника саме по собі не є для страховика підставою відмовитися виплатити страхову виплату. В даному випадку важливо встановити вищевказані обставини ч. 6 ст. 82 Закону про страхування (вина, складність порушення, причинний зв'язок, розмір шкоди).

У тих випадках, коли встановлюється, що страхувальник навмисно, прагнучи ввести страховика в оману з приводу розміру шкоди і ускладнити його обов'язок встановити обставини страхового випадку, створити перешкоди для зменшення шкоди, не повідомляє про страховий випадок, страхова виплата не повинна виплачуватися. І все-таки, коли страхувальник про страховий випадок не повідомляє з необережності, страхова виплата повинна зменшуватися настільки, наскільки збільшився шкоду, і тільки в тих випадках, коли страховик доводить, що вчасно дізнавшись про страховий випадок він зробив би заходи, які допомогли б уникнути збільшення шкоди (наприклад, він дав би вказівки страхувальникові, як уникнути збільшення шкоди і т.д.).

Верховний Суд Литви 2007-11-29 в цивільній справі № 3K-3-536 / 2007 зазначив, що закон не забороняє в страховому договорі встановити виключення, коли страховик має право відмовитися виплатити страхову виплату або її зменшити. Це право не повинно суперечити суті цивільної відповідальності і цілям страхового договору, тому умова страхового договору, яке обмежує розмір і ступінь страхового захисту, потрібно розцінювати як основна умова, з приводу якого сторони повинні чітко домовитися, щоб у страховика не було можливості безпідставно відмовитися виплачувати страхову виплату, заперечуючи саму суть страхового договору. У разі виникнення конфлікту, відповідність конкретних дій перевізника умовам страхового договору, які дозволяють страховику не платити страхову виплату, суд оцінює по конкретним фактичним обставинам справи, з огляду на мету складеного сторонами договору, конкретні умови страхового договору, які встановлюють ступінь ризику і імперативні норми законів, що регламентують особливості цього страхового договору.

Судова колегія також зазначила, що складаючи страховий договір, страховик повинен оцінити страховий ризик, враховуючи інформацію страхувальника, яка надана в заявці на складання страхового договору. Якщо страховик не вимагає у страхувальника додаткової інформації, чітко не вказує, який ризик не страхується, негативні наслідки такого страхового ризику дістаються страховику. Тоді в разі страхового випадку він не може спиратися на ті умови, які могли б зменшити страховий ризик, так як вони не були вказані в страховому договорі.

Пов'язані з судовими процесами питання, в яких бере участь страховик


Верховний Суд Литви не раз висловлював свою думку про те, що в разі втрати вантажу виникає загальна повинність перевізника і страхової компанії, в якій страховик застрахував свою цивільну відповідальність. Важливо відзначити, що відповідальність перевізника, як і відповідальність боржника, виникає згідно із законом - CMR конвенції, а відповідальність страховика - за страховим договором перевізника, який укладено відповідно до CMR конвенції.


У згаданому цівільній делу № 3K-3-671 колегія зазначилися, что з Огляду на ті, что страховий договір повинен захіщаті и майнові Інтереси постраждалої особи, в якості додаткової гарантії вінікає загальна солідарна відповідальність перевізника и страхової компанії. Це є додатковою гарантією не для страховика, а для особи, яка постраждала, яка надає йому право вимагати відшкодування збитків і у винної особи, і у страховика, і у них обох.

Якщо потерпіла особа вимагає відшкодування збитків у винної особи та страховика або тільки у страховика, суд зобов'язаний з'ясувати, яке особа, в якому порядку і розмірі відшкодовує збитки, так як при наявності страхування цивільної відповідальності, цивільна відповідальність перевізника виникає за CMR конвенції, а відповідальність страховика - за страховим договором перевізника, який укладено відповідно до CMR конвенції.


2003-06-23 в справі № 3K-3-730 / 2003 ВСЛ констатував, що незважаючи на те, що перевізник і страховик вважаються солідарними боржниками, відповідальність страхової компанії обмежується сумою страхової виплати, а відповідальність перевізника не обмежується (крім передбачених у законі випадків ).


Якщо розмір страхової виплати менше, ніж збитки третьої особи, ця різниця може бути стягнута лише з перевізника. Встановлені згідно з законом 5 річних відсотків не можуть солідарно стягуватися і з перевізника, і з страховика, так як ці відсотки нараховуються з дня пред'явлення претензій (позову) перевізникові (НЕ страховику), і подвійне стягнення порушило б заборона на подвійні відсотки.


Важливо відзначити, що в різних ситуаціях може ускладнитися і підрахунок терміну давності позову. Важливо, пред'явить потерпілий вимоги в суді і перевізнику і страховикові, або страховик буде третьою особою, а може перевізник після відшкодування збитків вимагатиме їх компенсації у страховика.


Як відомо, встановлений в ч. 7 ст. 1.125 Цивільного кодексу ЛР скорочений річний термін давності застосовується щодо вимог, які з'являються в процесі страхових правових відносин. Для того щоб правильно застосувати термін давності позову, важливо чітко зрозуміти моменти його початку і кінця.

У ч. 7 ст. 1.125 Цивільного кодексу сказано, що термін давності починається від дня появи права на позов, а право на позов виникає з того дня, коли особа дізналася або повинна була дізнатися про порушення свого права.

Якщо до страховика звертається постраждала особа, вважається, що про порушення воно дізналося в момент звернення до страховика. Якщо перевізник відшкодує збитки потерпілій особі та звернеться до свого страховика за страховою виплатою, термін давності почнеться з відмови її виплатити, так як саме в цей момент він дізнається про порушення свого права.

 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт