1. 1. У чому особливості банківської гарантії на забезпечення виконання контракту
2. приклад
3. 2. Яким вимогам повинен відповідати принципал для отримання банківської гарантії - 4 головні вимоги
4. Вимога 1. Тривалий час діяльності компанії
5. Вимога 2. Стабільне фінансове становище
6. Вимога 3. Можливість надання заставного майна
7. Вимога 4. Досвід участі в торгах і виконання контрактів
8. 3. Як отримати банківську гарантію на забезпечення виконання контракту - покрокова інструкція
9. Крок 1. Вибираємо банк
10. Порада
11. Крок 2. Готуємо необхідні документи
12. Крок 3. Укладаємо договір
13. Крок 4. Виплачуємо винагороду гаранту
14. Крок 5. Отримуємо банківську гарантію
15. 4. Хто надає допомогу в отриманні банківських гарантій на забезпечення виконання контракту - огляд...
16. 1) СПЦ плюс
17. 2) ФінГарантСервіс
18. 3) Тендер-Альянс
19. 5. Як перевірити банківську гарантію - 3 корисних ради
20. Рада 1. Використовуйте реєстр банківських гарантій для перевірки
21. Порада 2. Вивчіть діяльність банку, який видав гарантію
22. Порада 3. Надішліть запит на підтвердження гарантії в банк
23. 6. Висновок
24. Питання до читачів

Для чого вона потрібна банківська гарантія і як її отримати? Чому банківська гарантія - це хороший спосіб забезпечення виконання зобов'язань? Від чого залежить вартість банківської гарантії?

Муніципалітет районного центру вирішив відремонтувати зношене будова міського музею. Будівля старовинне, обсяг роботи - великий, а терміни - стислі. Тендер на виконання держзамовлення виграла місцева будівельна компанія «Будсервіс». Фірма перспективна, але стовідсоткової впевненості в ній немає.

Замовник вимагає гарантій виконання контракту. У компанії два варіанти забезпечити виконання контракту: внести заставну суму на розрахунковий рахунок замовника або надати банківську гарантію.

У першому випадку гроші будуть заморожені на рахунку муніципалітету до виконання умов контракту. Це незручно і невигідно, оскільки вільні кошти потрібні будь-якої компанії. Другий варіант більш розумний - постачальник послуг просто платить комісійні банку за оформлення гарантії і оперує своїми активами, як хоче.

З вами економічний експерт ресурсу - Денис Кудерін. Про те, як отримати гарантію на забезпечення контракту і як зробити це швидко і з найменшими витратами, читайте нижче.

1. У чому особливості банківської гарантії на забезпечення виконання контракту

Банківська гарантія - свого роду додаткова страховка для замовника, яка компенсує його витрати у разі, якщо виконавець не виконає своїх зобов'язань або виконає їх недобросовісно. Для постачальника послуг це стимул відповідати умовам договору.

Приватні компанії, особливо новачки в сфері державних закупівель та тендерів, повинні довести замовникам свої серйозні наміри. Мало виграти конкурс і отримати вигідний контракт, потрібно ще й надати забезпечення цього контракту. Ця вимога законодавства, а не просто добре побажання замовників.

Отже, у виконавців є два варіанти забезпечення виконання договору:

• перерахувати кошти на рахунок замовника і заморозити їх там до закінчення робіт;
• надати банківську гарантію (БГ).

Перший спосіб доступний далеко не всім компаніям - не у кожного приватного підприємства є зайві активи на рахунку. А ось другим варіантом вправі скористатися навіть починаюча фірма, впевнена в своїх силах.

Остання обставина теж важливо. Якщо компанії не вдасться виконати свої зобов'язання, збитки будуть серйозними. Банк виплатить суму гарантії замовнику і буде вимагати компенсації своїх витрат від виконавця. Так можна і до банкрутства дійти.

приклад

Державна установа Воронезької області «Русское лісництво» доручило замовлення на послуги з охорони та відтворення лісів в регіоні приватному фермерському господарству.

Згідно з контрактом, фермери повинні виростити і посадити в певних зонах стільки-то саджанців і провести додаткові роботи з озеленення території.

Термін встановили до листопада поточного року. Проте після обумовленого часу фермери виконали лише 30% своїх зобов'язань. Федеральна влада зажадали виплати неустойки. Банк виплатив гарантію, і тепер фермерське господарство у величезному боргу перед фінансовою установою.

Виконавець не виконав свої зобов'язання по озелененню територій

У гарантійному документі замовник іменується бенефіціаром, боржник за зобов'язаннями - принципалом, а банк, який виступає поручителем, - гарантом.

Право вимагати сплати гарантійної суми у бенефіціара виникає тільки при наявності достатніх підстав. Тобто свої претензії замовник повинен довести.

В останні кілька років вимоги до оформлення банківських гарантій помітно посилилися. Зокрема, видавати їх мають право тільки ті банки, які входять в офіційний список Мінфіну. Документ вважається справжнім, якщо його занесли до державного реєстру гарантій.

Сфера держзакупівель регулюється ФЗ-44 і ФЗ-223. У тексті законодавства докладно вказано, які пункти повинні бути присутніми в банківській гарантії, якою саме вона повинна бути, і хто має право виступати гарантом-поручителем.

Одна з головних вимог - гарантія повинна бути безвідкличної . Тобто гарант не має права відкликати документ, якщо обставини складаються не на його користь.

Комісія за видачу БГ залежить від величини гарантійної суми та строку дії договору. Діапазон - від 2% до 15%. Встановлює розмір оплати гарант. Оплачує комісійні виконавець.

Ще один фактор впливу на ціну - наявність застави. Як правило, для забезпечення державних замовлень банки застави не вимагають, але його відсутність впливає на розмір комісійних в бік збільшення. Це логічно, адже ризики гаранта підвищуються.

Період дії гарантії, як правило, злегка перевищує термін основного договору. Запас часу потрібен, щоб замовник встиг перевірити роботу виконавця і при необхідності внести корективи в результат.

Але не думайте, що гарантії вигідні тільки замовникам. Боржник за зобов'язаннями теж зацікавлений в отриманні документа, хоча всі витрати лягають саме на нього.

Переваги БГ для виконавця:

• швидкість оформлення документа;
• немає необхідності заморожувати кошти на рахунку;
• визначеність вимог замовника;
• відносно невелика комісія (в порівнянні зі ставками по кредитах).

Плюси для бенефіціара очевидні: він отримує неустойку за невиконання контракту. Це набагато простіше, ніж звертатися до суду і стягувати кошти в судовому порядку.

Банк не залишиться в мінусі при будь-якому розкладі. Він або отримає комісійні, або стягне сплачену гарантійну суму з боржника в порядку регресу (повернення коштів).

Для наочності дивимося ролик по темі БГ.

2. Яким вимогам повинен відповідати принципал для отримання банківської гарантії - 4 головні вимоги

Головна причина відмови банку в оформленні БГ - невпевненість в платоспроможності виконавця. Щоб мінімізувати ризик негативної відповіді, кандидатам потрібно заздалегідь подбати про репутацію своєї фірми або хоча б привести в порядок бухгалтерську документацію.

Розглянемо основні вимоги до принципала.

Вимога 1. Тривалий час діяльності компанії

Банки віддають перевагу компаніям, які успішно працюють на ринку вже кілька років. У різних фінансових установах свої вимоги до віку кандидатів. Одним достатньо 3 місяців, інші працюють тільки з тими організаціями, яким більше року.

Якщо ви тільки що зареєстрували фірму, отримати БГ буде проблематично. Єдиний варіант - допомога брокерів, а краще просто почекати кілька місяців і вже потім брати участь в тендерах і конкурсах.

Вимога 2. Стабільне фінансове становище

Ніхто не хоче мати справу з підприємствами, загрузлими в кредитних і податкових боргах. Банки обов'язково перевірять фінансовий стан вашої фірми і бухгалтерські звіти.

Крім того, бажано, щоб оборотний капітал компанії був вище гарантійної суми. Організації з невеликим статутним капіталом не варто братися за контракт вартістю в сотні мільйонів. Почніть з малого.

Вимога 3. Можливість надання заставного майна

Якщо у компанії є нерухомість, техніка чи інше майно, для банків це буде додатковим плюсом. Наявність застави зменшує розмір комісії. Але при цьому важливо грамотно оцінити свої активи, щоб в разі форс-мажору вони не пішли за борги за безцінь.

Вимога 4. Досвід участі в торгах і виконання контрактів

Прекрасно, якщо ваше підприємство вже брало участь у тендерах. Досвід - не обов'язкова, але бажана умова гаранта. Якщо ви - новачок в держзакупівлі, будьте готові надати банку додаткові докази своєї компетентності, платоспроможності, лояльності. Саме в таких ситуаціях допомогу брокерів особливо корисна.

Позитивна репутація теж важлива. Якщо ви не тільки брали участь у виконанні контрактів, але і не мали ніяких нарікань з боку замовника, ваші шанси на отримання БГ - майже 100%.

В цілому гарантія - це своєрідний спосіб провести чистку компаній-претендентів на перших етапах розміщення державних тендерів. Слабкі і сумнівні фірми відразу відпадають, оскільки не спроможні задовольнити ключовим вимогам гаранта. Термін надання гарантії замовнику обмежений, тому діяти потрібно оперативно і грамотно.

Ось так виглядає зразок банківської гарантії .

3. Як отримати банківську гарантію на забезпечення виконання контракту - покрокова інструкція

Отже, ваша компанія задовольняє базовим вимогам банку, існує більше року, стабільно розвивається і потребує нових перспективних контрактах.

Переходимо до практики - читайте покрокове керівництво з оформлення БГ.

Крок 1. Вибираємо банк

На момент написання статті в перелік Мінфіну входить 280 банків. Шукайте свій банк на офіційному сайті міністерства. Якщо вашого кандидата немає в списку, вибирайте іншу установу.

Найпростіше отримати БГ в банку, послугами якого ваша фірма користується зараз. За умови, звичайно, що він входить до реєстру. Якщо у вас нульовий досвід у оформленні гарантійних документів - працюйте з брокером.

Іноді банки рекомендує сам замовник - скористайтеся його радою. Це вкажіть ваше довіру до партнера.

Порада

Уникайте «сірих» схем оформлення документів. Якщо вам обіцяють гарантію за годину по двох документах - це привід насторожитися. Справжність гарантії легко перевірити на сайті держзакупівель.

Замовник це обов'язково зробить. І якщо виявить, що наданий вам документ - «липа», вам загрожують штрафи і санкції. Не кажучи вже про підмочену репутацію. Відмовки типу «ми самі були не в курсі» ніхто не стане слухати.

Крок 2. Готуємо необхідні документи

Головний документ - свідоцтво про внесення в ЕГРЮЛ. Ви повинні довести, що ваша фірма працює офіційно і легально. Документ повинен бути свіжим - тобто виданим не раніше, ніж за місяць до подачі заявки.

Інші документи:

• заяву на видачу гарантії на забезпечення виконання контракту;
• бухгалтерські звіти за поточний період;
• коротка інформація про компанію;
• копія статуту юридичної особи;
• копія основного договору із замовником або посилання на номер тендера.

Якщо банк прийме позитивне рішення, він має право вимагати й інші документи. Наприклад, паспорта керівників або довідки з податкової про відсутність боргів.

Крок 3. Укладаємо договір

До підписання договір потрібно прочитати або дати вивчити професійного юриста. Вимоги ФЗ-44 досить певні: в договорі потрібно обов'язково вказати основні положення щодо БГ. А саме - права і обов'язки учасників, розміри і терміни гарантійної суми, вказівка ​​на безвідкличність гарантії і т.д.

Крок 4. Виплачуємо винагороду гаранту

Комісія виплачується або відразу після підписання контракту, або у вигляді щомісячних відрахувань протягом усього терміну дії договору.

Крок 5. Отримуємо банківську гарантію

Залишається лише отримати гарантійний документ і передати оригінал замовнику. Крім власне БГ, банк видає принципалу екземпляр договору про надання гарантії та завірену виписку з державного реєстру.

Виписка з держреєстру підтверджує справжність банківської гарантії

Ця виписка підтверджує справжність документа. Перевірити її легко - зайдіть на офіційний сайт держзакупівель і вбийте номер в відповідному полі.

4. Хто надає допомогу в отриманні банківських гарантій на забезпечення виконання контракту - огляд ТОП-3 брокерських компаній

Хочете отримати гарантію на забезпечення виконання контракту швидко і без проблем, дійте через брокерів. У посередників свої канали взаємодії з банками, що дозволяють максимально прискорити бюрократичні процедури.

Експертна огляд допоможе вибрати надійну компанію. Всі учасники нашого ТОП-3 - брокери, які надають послуги строго в рамках закону.

1) СПЦ плюс

Професійна аутсорсингова компанія, що спеціалізується в сфері тендерів та держконтрактів. Надає повний комплекс послуг для учасників держзакупівель, проведених по ФЗ-44 і ФЗ-223. Висока якість сервісу і низькі ціни. Послугами «СПЦ плюс» користуються компанії з 85 регіонів РФ.

Банківські гарантії оформляються в єдиному держреєстрі. Фірма співпрацює з 50 найбільшими банками Росії. Фахівці підготують і передадуть документи в банк, виберуть оптимальні умови сплати комісії.

2) ФінГарантСервіс

Професійна команда фахівців в сфері забезпечення контрактів. Співробітники компанії - фінансисти, юристи, економісти з великим досвідом роботи. Фірма працює з 2011 року. За цей час видано понад 1500 гарантій.

«ФінГарантСервіс» співпрацює з 70 банками. Документи оформляються віддалено. термін отримання банківської гарантії від 1 до 3 днів. Для постійних клієнтів передбачені знижки. Доступні довгострокові гарантії строком до 5 років. Документи в обов'язковому порядку реєструються в державному реєстрі.

3) Тендер-Альянс

Більше 5 років «Тендер-Альянс» надає професійну допомогу в отриманні БГ всіх існуючих різновидів, а також допомагає отримати тендерні кредити. Постійні партнери компанії - більше 20 великих банків РФ. З «Тендер-Альянс» процес оформлення гарантійних документів стане швидким, прозорим і доступним.

Таблиця порівняння умов брокерських фірм:

5. Як перевірити банківську гарантію - 3 корисних ради

Перевірити справжність банківської гарантії необхідно як принципалу, так і замовнику. В першу чергу, ці документи повинні відповідати вимогам ФЗ-44. Якщо немає обов'язкових пунктів - це або підробка, або посередник допустив помилки в оформленні.

Поради допоможуть вам розібратися з документом, не відвідуючи юридичні фірми.

Рада 1. Використовуйте реєстр банківських гарантій для перевірки

Реєстр банківських гарантій розташований за адресою zakupki.gov.ru - це офіційний сайт державних закупівель. Зайдіть у відповідний розділ, внесіть номер БГ в рядок пошуку і ознайомтеся з результатом.

Ще один варіант - знайти потрібний тендер за ключовими словами і перевірити його за всіма статтями, включаючи наявність гарантійних документів.

Порада 2. Вивчіть діяльність банку, який видав гарантію

Банківська установа, яка видала документ, повинно відповідати вимогам законодавства. Якщо банк не має в списку Мінфіну, то і його Гарантія не буде справжньої.

Порада 3. Надішліть запит на підтвердження гарантії в банк

Ніхто не заважає вам направити офіційний запит гаранту. Попросіть підтвердити оформлення такої-то гарантії (номер, дату видачі). Краще пишіть в головне відділення, а не до філії. Чи не хочете чекати відповіді - зателефонуйте в банк особисто.

А взагалі всі докази справжності банк надає принципалу в момент видачі гарантії. Якщо дієте, через брокера, значить підтвердження угоди треба вимагати у нього.

6. Висновок

Банківська гарантія на забезпечення виконання контракту - обов'язковий документ для учасників держзакупівель і договорів з муніципальними і федеральними структурами. Цей папір оформляють в суворій відповідності до законодавства.

Питання до читачів

Які моменти отримання гарантії для держконтракту залишилися для вас незрозумілими? Напишіть в коментарях, що ще ви хотіли б дізнатися по цій темі.

Наш журнал бажає вам фінансового благополуччя і успішних контрактів! Будемо вдячні за відгуки, оцінки та лайки в соцмережах. До нової зустрічі!