Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Банківська гарантія виконання контракту 44-ФЗ

  1. Поняття банківської гарантії
  2. Банки, що видають банківські гарантії по 44-ФЗ
  3. ★ Онлайн калькулятор
  4. Реєстр банківських гарантії
  5. Види банківської гарантії
  6. Розмір забезпечення виконання державного контракту
  7. Розрахунок банківської гарантії
  8. Вимоги, які можуть бути пред'явлені замовником до гарантії по 44-ФЗ
  9. ► 5 помилок через які не приймуть банківську гарантію
  10. заміна забезпечення
  11. Порядок і терміни оформлення банківської гарантії
  12. Які документи зазвичай запитує банк?
  13. Сірі і чорні банківські гарантії
  14. Відзначимо ще деякі окремі випадки, які зустрічаються в практиці отримання гарантій.
  15. Статті по темі:

Банківська гарантія 44-ФЗ (БГ) - це документ, що підтверджує згоду Гаранта виплатити певну суму Бенефіціару, в разі ухилення від підписання контракту або неналежного виконання Принципалом своїх зобов'язань за укладеним договором.

Для участі в державних закупівлях будь-який потенційний переможець тендера, крім докази своєї спроможності шляхом забезпечення заявки, повинен заздалегідь подумати про те, яким чином він буде вносити забезпечення виконання контракту, в разі перемоги в торгах.

З огляду на те, що зазвичай такі суми є досить значними, багато компаній вважають за краще використовувати банківську гарантію на виконання контракту.

Даний відеоблок є частиною навчального курсу Держзамовлення , Який складається з декількох частин і розкриває всі нюанси участі в державних закупівлях. Якщо Ви хочете почати успішно брати участь в торгах, то рекомендуємо Вам пройти навчання, яке допоможе почати орієнтуватися на всіх етапах тендера.

Поняття банківської гарантії

бенефіціар

Замовник, на користь якого випускається гарантія на забезпечення виконання контракту, і який отримує відшкодування в разі невиконання умов контракту виконавцем.

Гарант

банк, що випускає гарантію і резервує зазначену в документі суму на своєму рахунку, щоб в разі необхідності виплатити її бенефіціару угоди.

принципал

особа, що запрошує випуск гарантії у банку, в якості підтвердження своєї благонадійності.

Банки, що видають банківські гарантії по 44-ФЗ

Перелік організацій, які відповідають цим вимогам, ведеться Міністерством фінансів РФ на підставі тих даних, які передає ЦБ РФ, і розміщується у вільному доступі.

Вимоги до установ, що видають банківські гарантії детально викладені в нормативних документах (ч. 3 ст. 74.1 НК РФ) і, крім типових умов, наприклад, наявності ліцензії та дотримання нормативів Центрального Банку, містять також кількісні, а саме, наявність власного капіталу в розмірі не менше 1 млрд. рублів. Зрозуміло, дотримання всіх цих вимог дещо змінюється, і, відповідно, змінюється і їх право на надання гарантій в рамках 44-ФЗ. Щоб уникнути плутанини, Мінфін Росії спільно з ЦБ веде офіційний реєстр банків.

При виявленні організацій, відповідних вищеописаним вимогам, ЦБ РФ відправляє інформацію про таку організацію в Мінфін Росії протягом 5 днів з моменту виявлення з метою занесення її в список банків, що видають гарантію по 44-ФЗ.

Аналогічні дії застосовуються, якщо банк перестає відповідати встановленим нормам і його необхідно виключити з переліку.

Таким чином, всі зацікавлені особи можуть перевірити відповідність конкретної установи вимогам, що пред'являються законом. При цьому важливо знати, що гарантії, видані банком не перестають діяти і не вимагають заміни і повторного випуску при виключенні його з реєстру.

Ви можете скористатися нашим сервісом онлайн розрахунку і оформлення банківської гарантії, щоб вибрати найкращу пропозицію.

★ Онлайн калькулятор

[Калькулятор банківської гарантії]

Реєстр банківських гарантії

До 1 липня 2018 року реєстр банківських гарантій був у відкритому доступі і будь-який учасник держзамовлення міг подивитися його на сайті єдиної інформаційної системи. ПП №1005 встановлює нові правила, згідно з якими, інформація заноситься до реєстру банківських гарантій, з 1 липня 2018 роки не публікується у відкритому доступі в ЄІС.

Але до цієї інформації мають доступ замовники і представники банків.

Інформація про гарантію, які повинні бути відображені в реєстрі банківських гарантій (ч. 9 ст. 45 44-ФЗ):

  • найменування, ІПН і місцезнаходження банку-гаранта, котрий випустив документ;
  • найменування, ІПН і місцезнаходження принципала (в даному випадку, підрядника, постачальника або виконавця по держконтракту);
  • сума, яку гарант зобов'язується виплатити бенефіціару в разі невиконання переможця закупівель своїх зобов'язань за контрактом (або в разі відмови від підписання договору);
  • термін дії гарантії;
  • копію гарантії, за винятком тих документів, інформація про яких внесена в закритий реєстр банківських гарантій;
  • інші документи, передбачені в переліку Постанови Уряду РФ від 08.11.2013 N 1005

Організація, яка випускає гарантію виконання контракту, протягом 1 робочого дня, наступного за днем ​​випуску БГ, повинна передати відомості до реєстру банківських гарантій 44-ФЗ або в закритий реєстр банківських гарантій, відповідно до правил і порядком його ведення. А потім, протягом 1 робочого дня після включення цієї інформації до реєстру БГ, банк повинен надати принципалу виписку з реєстру банківських гарантій.

Реєстрова банківська гарантія на виконання контракту по 44-ФЗ

Без відкриття р / с, без авансу, з оплатою на рахунок банку

отримати

Види банківської гарантії

Отримати гарантію можна як на забезпечення заявки, так і на забезпечення виконання контракту по 44-ФЗ. Другий варіант документа найбільш затребуваний і поширений в сфері держзакупівель.

Одне з головних умов підписання контракту - це наявність безвідкличної гарантії 44-ФЗ.

Безвідкличність означає, що гарант, що випустив документ, не має права відкликати гарантію на свій розсуд і зобов'язується виконати всі взяті на себе зобов'язання за даним договором.

На даний момент більшість гарантій на виконання держконтракту відповідає цій умові, тому з боку банку дуже важливо перевірити всі фінансові показники принципала. Оскільки в разі, якщо він виявиться неблагонадійним, то банку доведеться виконувати зобов'язання по виплаті "неустойки" бенефіціару.

Розмір забезпечення виконання державного контракту

Сума банківської гарантії 44-ФЗ для цілей забезпечення виконання, становить від 5% до 30% від НМЦК, зазначеної в повідомленні про проведення закупівлі.

У разі, якщо максимальна ціна перевищує 50 млн. Руб., То замовник зобов'язаний встановити суму забезпечення в розмірі від 10% до 30% від НМЦК. При цьому, якщо контракт передбачає виплату авансу, сума забезпечення не повинна бути менше суми авансового платежу. Якщо ж аванс становить понад 30% від НМЦК, то забезпечення встановлюється в розмірі авансу.

Також, законодавством передбачені антидемпінгові заходи, для учасників, що запропонували ціну контракту, значно нижче встановленої замовником в повідомленні про закупівлю.

  1. Якщо зазначена в повідомленні НМЦК більше 15 млн. Руб. і учасник, який виграв тендер, запропонував ціну виконання держконтракту на 25% нижче від зазначеної ціни, то відповідно до ч. 1 ст. 37 44-ФЗ він повинен надати грошове забезпечення або банківську гарантію сумою, в півтора рази більше, зазначеної в повідомленні про проведення закупівлі.
  2. Якщо зазначена в повідомленні максимальна ціна 15 млн. Руб. і менш, то в учасника, з яким буде проходити укладення контракту, є два варіанти підтвердити свою благонадійність:
  • надати забезпечення виконання контракту в півтора рази перевищує вказане в повідомленні про закупівлю (див. п. 1);
  • надати інформацію, яка підтверджує сумлінність такого учасника. Дана інформація регламентована ч.3 ст.37 44-ФЗ.

Вищевказаний розмір забезпечення або інформація, що підтверджує сумлінність переможця закупівлі, повинні бути надані учасником до укладення контракту з переможцем. Якщо цього не буде зроблено, то учасник вважається ухилились від укладення держконтракту, потім оформляється протокол і розміщується в ЄІС.

Розрахунок банківської гарантії

Розмір БГ, яку учасник буде отримувати, безпосередньо залежить від оголошеної замовником НМЦК. Але варто пам'ятати, що кожен банк індивідуально оцінює кожного клієнта. Закономірна така ситуація, що по фінансовому стану компанії надають гарантію по 44-ФЗ тільки до певного ліміту.

Комісія за гарантію також встановлюється індивідуально кожним підприємством в залежності від різних умов - терміну гарантії, її суми, внутрішніх регламентів гаранта, фінансового стану компанії. У деяких банках вартість БГ залежить також від наявності умови про безспірне списання, авансування, від того, чи передбачена документацією замовника типова форма БГ.

Розберемо ці умови докладніше.

Вимоги, які можуть бути пред'явлені замовником до гарантії по 44-ФЗ

Визначившись з розміром гарантії, потрібно уважно вивчити документацію на предмет інших її параметрів.

- безспірне списання: деякі замовники, прагнучи убезпечити себе, в документації прописують вимога про включення в текст БГ умови про безспірне списання.

Фактично це означає, що при невиконанні принципалом своїх зобов'язань замовник має право звернутися з вимогою до банку-гаранта і отримати без суперечок і додаткових розглядів забезпечується гарантією суму.

- авансування: тут важливо розуміти, що наявність в контракті авансування з одного боку, є безумовним плюсом для постачальника, а з іншого означає включення в перелік гарантійних зобов'язань відповідальність за повернення авансу, за що в деяких банках передбачено підвищення комісії.

При цьому, багато банків сьогодні спокійно ставляться до наявності авансування в умовах гарантії і не підвищують свою комісію. Тому тут важливо промоніторити ціни на ринку, дізнатися і порівняти умови надання БГ різними банками.

- форма БГ: деякі замовники, прикладають до документації свою типову форму (макет) гарантії 44-ФЗ. У більшості випадків, дана форма носить рекомендаційний, а не обов'язковий характер, і багато замовників погоджуються з невеликими поправками з боку банків.

Однак, часто зустрічаються і принципово налаштовані державні замовники, які наполягають на використанні виключно розробленої ними форми. Здавалося б, які можуть бути з цим пов'язані проблеми - використовуйте цю форму і все. Але все не так просто: все банки випускають гарантії за своєю, розробленої юридичною службою, формі. І є ряд установ, які ні в яку не бажають йти на узгодження форми замовника.

Також є банки, які погоджуються використовувати форму БГ замовника, але роблять це неохоче, за додаткову плату.

Тому, якщо документацією Вашого замовника передбачена певна форма БГ, звертаючись в банк за гарантією необхідно обов'язково заздалегідь сповістити про цю обставину, щоб не втрачати час, працюючи з банком, який свідомо не погодить макет БГ замовника.

- специфічні вимоги до тексту БГ: багато замовників не докладають до документації свою форму гарантії, але прописують ряд вимог, які вона обов'язково повинна містити, наприклад:

  • часто зустрічається вимога про розгляд спорів з БГ за місцем знаходження замовника;
  • вимога про розкриття переліку зобов'язань, що покриваються гарантією;
  • деякі замовники вимагає надання паперової версії банківської гарантії, але зараз це не законно. Електронна версія, підписана кваліфікованої ЕЦП явяляется достатньою для надання забезпечення.

Порада: вичерпні вимоги до банківської гарантії по 44-ФЗ викладені в Постанові Уряду № 1005 , Проект контракту, інформаційній карті, документації в цілому і додатках до неї.

Рустендер співпрацює з низкою банків, що входять до переліку Мінфіну на право видачі гарантій 44-ФЗ і ми пропонуємо вигідні умови для компаній з різними фінансовими показниками. Ви можете скористатися калькулятором розрахунку банківської гарантії , Щоб дізнатися вартість у одного з наших партнерів.

► 5 помилок через які не приймуть банківську гарантію

Термін дії банківської гарантії

На що тут варто звернути увагу? Ця вимога зовсім не означає, що термін дії гарантії завжди повинен строго на один місяць перевищувати термін дії контракту. Замовник може в документації вказати, що термін дії гарантії повинен перевищувати строк держконтракту і на два, на три місяці.


При цьому, термін дії контракту не завжди збігається з терміном виконання робіт, найчастіше він включає в себе і зобов'язання замовника по оплаті і перевищує термін виконання робіт. Тому орієнтуватися на термін виконання робіт при визначенні терміну дії банківської гарантії є невірним.

Окремо варто звернути увагу на включення гарантійного терміну в термін дії держконтракту.

Незважаючи на те, що в загальному випадку, цивільним законодавством Росії гарантійний термін не може бути включений в термін дії контракту, судова практика має різноспрямований характер з даного питання. Тому, якщо замовник окремо пропише умова про включення гарантійного терміну в термін його дії оскаржити це може бути проблематично і доведеться надавати гарантію, яка покриває терміном гарантійні зобов'язання, щоб уникнути її відхилення.

нормативне регулювання

У цих правових нормах можна знайти практично всі відповіді на виниклі питання, щодо надання БГ в якості забезпечення виконання держконтракту.

Важливим документом, що регулює вимоги до тексту гарантії, є Постанова Уряду від 8 листопада 2013 р N 1005 "Про банківські гарантії, що використовуються для цілей Федерального закону" Про контрактну систему в сфері закупівель товарів, робіт, послуг для забезпечення державних і муніципальних потреб ".

заміна забезпечення

Важливо відзначити, що федеральний закон допускає здійснення заміни форми забезпечення виконання контракту. Наприклад, якщо забезпечення було внесено власними коштами на рахунок замовника, то згодом постачальник може замінити його на банківську гарантію 44-ФЗ, яка буде зменшена на суму вже фактично зроблених робіт (наданих послуг, поставлених товарів) за договором із замовником.

Для цього необхідно отримати гарантію, сума і термін якої повинні бути зменшені пропорційно виконанню контракту. Шаблон листа і більш докладні пояснення про процедуру заміни Ви можете знайти в блоці Фінанси в держзакупівлі нашого навчального курсу Держзамовлення .

Порядок і терміни оформлення банківської гарантії

Термін підписання контракту переможцем аукціону, а значить і термін надання банківської гарантії по 44-ФЗ строго регламентований.

Зокрема, для електронного аукціону він становить по 5 днів для кожної зі сторін. При цьому, замовник може відправити проект контракту протягом 5 днів, тобто і на 1-й, і на 2-ий день після публікації протоколу підведення підсумків аукціону, тим самим зменшуючи термін підписання контракту.

Саме тому, гарантії для держзамовлення, як правило, випускаються по експрес-методикою і загальний термін випуску становить від двох до п'яти робочих днів:

  1. розгляд 1-2 дня з моменту надання повного пакета документів;
  2. випуск протягом одного дня в день зарахування комісії;
  3. запис до реєстру протягом одного дня після випуску ськана.

Які документи зазвичай запитує банк?

Всі банки, без винятку, запитують бухгалтерські та юридичні документи клієнта, а саме: бухгалтерську звітність (або книгу доходів і витрат) за останній рік і завершення квартали поточного року, установчі документи і заявку на випуск гарантії. Важливо знати, що хороший брокер заповнює заявку, анкету і всі інші документи для банку самостійно.

Термін розгляду банківської гарантії 44-ФЗ становить не більше 3-х робочих днів, з моменту надходження її замовнику. Якщо замовник не погоджує документ, то протягом цих 3-х днів він повинен направити відповідь переможцю закупівлі з поясненням причин, чому гарантія не була прийнята в якості забезпечення виконання контракту.

Про вимоги, які пред'являє надійний банк своїм позичальникам, Ви можете дізнатися, подивившись відео нижче.

Відеоблок узятий з навчального курсу Держзамовлення.


Практичний онлайн-курс по отриманню держзамовлень

Пройти курс

Знижки!

Сірі і чорні банківські гарантії


Практика укладання договорів на БГ показала, що існує небезпека отримання "сірої" або "чорної" гарантії. Такий варіант буде небезпечний, як для замовника, так і для виконавця контракту.

Щоб не потрапити в таку ситуацію треба уважно вибирати кредитує банк. Існує ряд правил, дотримуючись яких можна уникнути обману з боку гаранта.

  1. По-перше, варто звернути увагу який рахунок для переказу комісії вказано в договорі на випуск банківської гарантії. Це повинен бути рахунок саме тієї організації, в якій замовлений випуск документа. Якщо вказано р / с якоїсь іншої комерційної компанії, то найімовірніше після переказу грошових коштів на даний рахунок, ви отримаєте просто "папір", а інформація про дану гарантії не буде занесена в єдиний реєстр і не буде підкріплена резервом коштів в банку .

  2. По-друге - це пакет документів, який запитує гарант. Якщо склад документації дуже маленький і Вас не просять надати фінансову звітність за попередній період, то швидше за все цей банк є шахраєм.

  3. Як і Третє, це ліміт БГ, Який для вас встановлює банк. Нормальна ситуація, коли максимальна сума гарантії приблизно відповідає среднеквартальной виручці організації. Якщо гарант схвалює непропорційно високі суми, невідповідні виручці компанії, то це привід задуматися в законності виробленого документа.

Звичайно, самим розумним буде перевірити чи входить організація в реєстровий список Мінфіну на право видачі банківських гарантій . Але, бувають випадки, коли і банки з даного переліку можуть бути ненадійними і видана ними БГ втратить свою правову значимість незабаром після випуску в зв'язку з відкликанням ліцензії у кредитної організації. Існують непрямі ознаки таких компаній, звертаючи увагу на які можна обчислити ненадійні організації. Про це докладно розповідає наш фахівець в розділі "Фінанси в держзакупівлі" навчає курсу Держзамовлення .

Банківська гарантія 44-ФЗ незамінний фінансовий інструмент в сфері держзакупівель, що дозволяє не витягувати з обороту значні суми для підтвердження своєї благонадійності.

Для учасника закупівель важливо правильно підібрати банк, у якого він планує отримати гарантію на забезпечення виконання контракту, де йому запропонують найбільш вигідні умови. Ми пропонуємо наші послуги по підбору реєстрового банку, розрахунку вартості, а також перевірку документів і звітності для випуску гарантії.

З чим можна зіткнутися при оформленні банківської гарантії

У цьому блоці ми розглянемо питання і нюанси з якими Ви можете зіткнутися, при отриманні БГ і розповімо, як краще вчинити в кожному окремому випадку.

  1. Замовник не приймає банківську гарантію. Що робити?
    Тут є два виходи з ситуації, що склалася, які не призведуть до внесення в РНП:

    - внести зміни в БГ, на яких наполягає замовник, узгодити з банком, перевипустити гарантію. Але враховуйте, що цей спосіб займе час і зажадає додаткових фінансових витрат;

    - інший варіант це внести забезпечення виконання контракту своїми засобами, а потім зробити заміну забезпечення на банківську гарантію (як це зробити ми писали вище в цій статті ).

  2. Ви не встигаєте оформити банківську гарантію

    У цьому випадку Ви можете скористатися можливістю направити протокол розбіжностей замовнику. Таким чином у Вас з'явиться додатковий час:
    3 дні дається замовнику на виправлення недоліків чи відмови в зміні контракту, з поясненням причин цього рішення, і ще 3 дні буде у Вас на підписання нової версії договору.


    В даному випадку протокол розбіжностей буде нести саме функцію "відстрочки" підписання контракту, а значить і внесення забезпечення.
  3. Банк відмовляє в наданні гарантії

    Ми вже писали вище, що у різних банків різні критерії оцінки. Деякі звертають особливу увагу саме на фінансовий стан позичальника, а деякі розглядають організацію по всіх параметрах в цілому. Ви можете спробувати звернутися в іншому кредитору або до агента, який співпрацює з певною кількістю реєстрових банків. Агенти краще знають, на які показники звертає увагу та чи інша організація і зможуть більш продуктивно підібрати для Вас кредитну організацію.

  4. Нова компанія хоче отримати гарантію
    Зверніть увагу, банки розглядають компанії існуючі як мінімум 3 місяці і всі вони, перш за все, дивляться на фінансові показники компанії.

Т.ч. потрібно почекати поки компанії виповниться 3 місяці, накопичити досвід, можливо беручи участь в комерційних закупівлі, а потім, починаючи з невеликих сум, брати участь в державних закупівлях і пробувати оформляти БГ. При цьому бажано брати участь у таких аукціонах, в яких Ви можете самостійно внести забезпечення в разі відмови банку надати гарантію.

Для того, щоб уникнути проблем, зробити все правильно і вкластися у встановлені терміни, найзручніше скористатися послугами повного тендерного супроводу .

Фахівці Рустендер підготують всі необхідні документи і підберуть найвигідніші умови по банківських гарантій для Вашої компанії. Подробиці і вартість тарифів Ви можете дізнатися, зв'язавшись з нашими фахівцями за безкоштовним номером телефону 8 800 700 23 26 або написавши нам на пошту [email protected]

Відзначимо ще деякі окремі випадки, які зустрічаються в практиці отримання гарантій.

Є ряд банків для яких є обов'язковим поручительство по гарантії починаючи з певної суми позики, так що, якщо Вам потрібна велика сума БГ, то будьте готові до такої вимоги з боку кредитної організації.

Також зустрічається вимога внести заставу - мається на увазі заставу грошових коштів, часткове забезпечення, наприклад 30% від розміру гарантії (ставка встановлюється в кожному банку індивідуально). Такий варіант можуть запропонувати, якщо компанія не проходить за фінансовими показниками.

У рідкісних випадках банк може висунути умову відкрити у них розрахунковий рахунок. Таке можливо в разі отримання гарантії на дуже велику суму.

© ТОВ МКК "Рустендер"

Матеріал є власністю tender-rus.ru. Будь-яке использование статті без вказівки джерела - tender-rus.ru заборонено відповідно до статті +1259 ЦК РФ

Статті по темі:

Реєстр банківських гарантій

Термін дії банківської гарантії

Розірвання банківської гарантії

Які документи зазвичай запитує банк?
Що робити?
 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт