1. Що відноситься до цієї категорії?
2. Хто має доступ?
3. Де про це згадується в законодавстві?
4. Банківська таємниця та її захист
5. Порушення законодавства і відповідальність за розголошення

Банківська таємниця - одне з постійних умов надання послуг фінансово-кредитними установами, закріплене в законодавстві РФ. Юридична база поняття банківської таємниці - в нерозголошення інформації про депозити, транзакціях, рахунках і загальному фінансовому стані клієнтів (крім випадків, коли такі дії суперечать чинному закону).

Банківська таємниця не є абсолютною. У деяких випадках дані про клієнта можуть бути надані державним структурам. Так, розголошення банківської таємниці (в установленому законом обсязі) можливо для захисту прав та інтересів інших громадян, а також забезпечення безпеки і збереження діяльності законодавчої структури держави в цілому.

Що відноситься до цієї категорії?

Умовно до банківської таємниці можна віднести:

• Системи охорони клієнтів та фінансової установи.
• Інформація про рахунки вкладників.
• Фінансове становище і проводяться операції.
• Дані про роботу в комерційному секторі.
• Інформація про структуру юрособи (керівництві, напрямки діяльності).
• Звітність, яку направляють в банк (крім тієї, яка повинна бути розголошена).
• Інші дані.

Хто має доступ?

Поняття банківської таємниці передбачає жорстке обмеження доступу до фінансової складової справ клієнта, пов'язаних з кредитною організацією. Такими даними володіє тільки з банк, власник рахунку, а також уповноважені працівники контролюючих (правоохоронних) суб'єктів. До останньої категорії осіб можна віднести:

• ПФР і ФСС.
• Бюро кредитних історій.
• Рахункову плату.
• Агентство страхування вкладів.
• ФТС, ФСФН та інші структури.

Розголошення банківської таємниці можливе тільки в тому обсязі, який визначений на законодавчому рівні. Отримання доступу до такої інформації можливо виключно за рішенням судової інстанції, при наявності приписів з боку відповідних структур або санкцій.

Де про це згадується в законодавстві?

Закон, що має на увазі збереження банківської таємниці, працює в багатьох країнах - Сполучених Штатах, Німеччині, Швейцарії та багатьох інших. Така «послуга» забезпечує довіру клієнтів до фінансових установ, і надає можливість акумулювати кошти громадян.

На території РФ норми і поняття щодо банківської таємниці розглядається:

• ФЗ №395-1 - про банки і їх діяльності.
• ГК Росії (всі головне прописано в ст. 857).
• КК Росії (ст.183, частини з другої по четверту).

Що стосується порядку передачі інформації, він регламентований окремо взятими наказами і нормами.

Банківська таємниця та її захист

Як зазначалося, дані про клієнтів захищаються банком, а сама таємниця забезпечується законами РФ. У ролі гарантів збереження інформації виступає кредитна організація, в якій відкрито рахунок, ЦБ РФ і АСВ.

Читайте також - Застрахований рахунок: що важливо знати?

З метою захисту банківської таємниці від стороннього втручання кредитна організація зобов'язана:

• Застосовувати сучасні технічні пристрої, здатні захистити інформацію від «зовнішнього» доступу.
• Обмежити число суб'єктів, які мають доступ до даних належать до категорії банківської таємниці.
• Уважно відноситься до діловодства при роботі з паперами, що містять інформацію про клієнтів.
• Своєчасно попереджати про необхідність і важливість дотримання таємниці.

Порушення законодавства і відповідальність за розголошення

Закон щодо банківської таємниці вважається порушеним, якщо фінансова установа мимоволі або спеціально розкрило конфіденційні дані без схвалення з боку власника рахунку. При наявності негативних наслідків таких дій (фінансових, репутаційних) потерпіла особа має право оформити і направити позов до суду.

Розголошення банківської таємниці за законодавством може мати ряд наслідків для порушника, в тому числі кримінального та адміністративно характеру. Щоб залучити фінансову установу до відповідальністю і змусити покрити збитки, потрібно оформити заяву з подальшим його наданням в прокуратуру або поліцію. Якщо розголошення даних спричинило тяжкі наслідки, можлива і кримінальна відповідальність (прописана в КК РФ, статті 183).