1. Законодавче регулювання поняття банківської таємниці
2. Відповідальність за розголошення інформації про банківську таємницю
3. Хто і в яких випадках може отримати доступ до банківської таємниці

Під поняттям банківської таємниці (БТ) мається на увазі сукупність відомостей, що стосуються особистого фінансової інформації клієнта, яка не підлягає вільному поширенню та передачі третім особам без його згоди. За розголошення банківської таємниці законодавством передбачена кримінальна відповідальність. У той же самий час, існують ситуації і організації, які вимагають в обов'язковому порядку перекази потрібної інформації розголосу.

Зміст: 1. Законодавче регулювання поняття банківської таємниці 2. Відповідальність за розголошення інформації про банківську таємницю 3. Хто і в яких випадках може отримати доступ до банківської таємниці

Законодавче регулювання поняття банківської таємниці

На законодавчому рівні поняття БТ в цілому регулюється положеннями ФЗ №395-1 від 02.12.1990, який практично повністю регламентує банківську діяльність в цілому. Також, поняття БТ висвітлюється безпосередньо Цивільним кодексом в ст. 857. До відомостей, які входять в БТ, відносяться:

При цьому така інформація не підлягає вільному поширенню, а її витік може привести до настання кримінальної відповідальності щодо винних осіб.

Відповідальність за розголошення інформації про банківську таємницю

Регулюється кримінальна відповідальність, яка настає в разі поширення або збирання відомостей, що становлять БТ, положеннями ст. 183 КК РФ. При цьому збір такої інформації, в тому числі при використанні погроз, підкупу, крадіжки, карається менш суворо, ніж безпосереднє розголошення наявної в особи інформації як такої.

Покаранням за розголошення БТ незалежно від інших обставин може виступати:

Проте, якщо розкриття особистих відомостей клієнта призвело до нанесення йому шкоди у великому розмірі або ж настання тяжких наслідків, положеннями даної статті Кримінального кодексу передбачається більш строгий порядок покарання.

важливий факт

Розголошення БТ в будь-яких обставинах і з будь-яких причин є кримінальним злочином і не може бути кваліфіковано як адміністративне правопорушення навіть у разі, якщо ніякого фактичного збитку особі, чия інформація була розголошена, нанесено не було.

При цьому дана стаття також зачіпає поняття комерційної або державної таємниці, покарання за розголошення яких є аналогічним. Особа, яка потерпіла від розголошення його банківської таємниці також має право пред'явити позов у ​​судовому порядку для відшкодування понесеного в разі події розголошення таємниці матеріального і морального збитку.

Хто і в яких випадках може отримати доступ до банківської таємниці

Законодавством окремо регулюється можливість отримання доступу до складових БТ для фізичних і юридичних осіб. Так як діяльність юридичних осіб має на увазі необхідність моніторингу та перевірок, станом їх банківських рахунків, а також рухом коштів на них мають право абсолютно законно цікавитися державні служби, такі як:

• Органи слідства і МВС;
• ФСС і ПФ;
• Служба митниці;
• ФСБ;
• Органи правосуддя;
• Рахункова палата і податкова інспекція;
• Росфінмоніторинг.

Представникам вищезазначених організацій банки та інші фінансові організації зобов'язані надавати відомості, що становлять БТ клієнта за першим запитом без можливості відмови. Також, окремим державним структурам, наприклад ЦБ РФ, банки зобов'язані самостійно відправляти окрему інформацію щодо змін стану рахунків клієнтів. Фізичні особи є трохи більш захищеними від розкриття банківської таємниці державними інстанціями, проте в ситуаціях, коли такі дії передбачені законодавством, від банків також може бути затребувана конфіденційна інформація, що становить банківську таємницю щодо того чи іншого фізичної особи.

важливий факт

Незалежно від того, на яке особа клієнтом був покладений обов'язок збереження БТ, будь-яка особа, в тому числі і посадова з вищезазначених правоохоронних структур, також несе відповідальність за збереження отриманої в ході слідчих дій БТ і її подальше нерозголошення ні за яких обставин.

Крім державних служб, окремим ФЗ також передбачена функціональність роботи БКІ - Бюро Кредитних Історій. Така організація також має право за дорученням інших кредитних організацій зажадати у банку інформацію, що становить банківську таємницю з метою складання загальної картини платоспроможності клієнта і його благонадійності щодо банківської системи.

При цьому раніше для збору такої інформації потрібно безпосереднє письмову згоду клієнта, зараз же діяльність БКІ в повній мірі регламентована законодавством.

Також, законодавство передбачає необхідність відкриття даних, що становлять банківську таємницю, у разі смерті клієнта такого банку. В такому випадку, повідомляється нотаріальна контора, в якій складалося заповіт або відбувалося відкриття спадщини, а кошти помер клієнта діляться за законом або відповідно до положень заповіту, однак БТ розголошується виключно нотаріуса і безпосереднім особам, які укладають у спадок.

Крім цього, БТ може передаватися третім особам на підставі чинного за розпорядженням суду виконавчого провадження - інформація про неї міститься у виконавчому листі.

Припустимо також розголошення частини або всієї інформації, що становить БТ третім особам при укладанні відповідно до законодавства договору про поступку прав вимоги. Однак такий договір має на увазі відповідальність приймаючої права вимоги сторони за подальше зберігання БТ.