1. Що таке договір банківського вкладу?
2. Умови та структура договору
3. Порядок виконання та припинення договору

Будь-які операції і послуги банку регулюються відповідними документами: довідками, угодами, виписками тощо У разі, якщо ми оформляємо кредит, ми підписуємо кредитний договір, а на випадок відкриття вкладу існує спеціальний договір банківського вкладу. Він регулює всі відносини між клієнтом-власником депозиту і банком з приводу відкриття, використання і закриття вкладу.

Що таке договір банківського вкладу?

Договір банківського вкладу - зобов'язання банку виплачувати гроші вкладнику за користування його коштами. Поняття вкладу має на увазі, що ви віддаєте банку на збереження свої кошти, він має право ними користуватися, але в установлений строк, або ж на вашу вимогу банк зобов'язаний повернути вам всю суму вкладу, а ще виплатити належні відсотки за те, що він використовував ці гроші. Це свого роду угода між банком і клієнтом. Регулює цю угоду саме договір банківського депозиту, який являє собою угоду між банком як власником вкладу і клієнтом, або вкладником, як власником засобів з повним описом їх взаємної відповідальності.

На підставі даного документа клієнт зможе отримати свої гроші назад в тому порядку, який в договорі прописаний. Термін і форма повернення грошей залежить від виду договору:

• договір по вкладом на вимогу дозволяє клієнту вимагати повернути гроші в будь-який час на його розсуд;
• договір за строковим вкладом встановлює конкретний термін, через який можна забрати свої кошти (якщо така потреба з'явиться раніше, то банк може ввести штрафи або не виплатити відсотки).

Такий договір укладається обов'язково кожним банком з кожним клієнтом, який хоче відкрити депозит. Він починає діяти з моменту, коли клієнт передав банку кошти. Фактично, цей документ накладає на банк зобов'язання по поверненню грошей, а клієнт сам нічого робити не зобов'язаний (він тільки має право вимагати).

Укласти договір вкладу фізичної особи банк зобов'язаний в письмовій формі до відкриття депозиту в двох примірниках.

Умови та структура договору

Сторони даного договору (або його суб'єкти) - це банк і вкладник.

Вкладником може бути як фізична, так і юридична особа.

Жорстких вимог до суб'єкта договору - вкладнику у банків немає. Навіть якщо особа неповнолітня, йому можуть відкрити вклад його батьки / опікуни на його ім'я.

Що стосується банків, то на здійснення діяльності з відкриття депозитів видається спеціальна ліцензія Центрального банку РФ, без якої жоден банк або фінансова установа не має права відкривати вклади.

У договорі обов'язково прописуються повні реквізити сторін, а також основні умови договору банківського вкладу:

• повна сума вкладу (сума коштів, які клієнти передає банку);
• термін вкладу (час, через яке можна забрати у банку свої гроші: в будь-який час або через певний період);
• валюта депозиту (російські рублі, іноземна валюта, дорогоцінні метали, допускається відразу кілька валют вкладу);
• відсотки по депозиту (величина річних відсотків і спосіб їх нарахування: на вихідну суму або на суму з попередніми нарахованими відсотками);
• процедура повернення коштів з вкладу (у тому числі порядок нарахування і виплати відсотків, якщо гроші знімаються раніше терміну);
• порядок внесення додаткових коштів на депозит або їх часткове зняття ;
• додаткові умови по супутніх послуг банку (страховка і т.п.).

Таким чином, основним предметом договору банківського вкладу та банківського рахунку є сам вклад і процедури взаємодії з розміщеними в банку засобами.

Структура договору включає в себе наступні пункти:

• сторони договору (їх повні реквізити);
• предмет договору (вид вкладу, сума, відсотки, порядок зняття / поповнення і т.п.);
• обов'язки банку;
• права власника вкладу;
• обов'язки власника вкладу.

Зразок договору за вкладом в Ощадбанку виглядає таким чином:

Укладення договору банківського вкладу в обов'язковому порядку відбувається до того, як вкладник передав банку гроші. Перед тим, як підписати документ, треба уважно вивчити всі умови, при необхідності поставити банку питання. Крім цього, можна завчасно попросити у фахівців банку зразок договору.

Після підписання договору процедура оформлення вкладу завершена.

Порядок виконання та припинення договору

Під час виконання договору клієнт фактично просто щомісяця відстежує нарахування відсотків (або щорічно аналізує підсумкову нараховану суму).

Як правило, основні особливості даного документа простежуються в момент розірвання договору вкладу.

Для двох видів вкладу процедура розірвання виглядає по-різному:

• вклад до запитання можна забрати в будь-який час і розірвати договір без будь-яких наслідків (саме тому процентна ставка по ним завжди набагато нижче);
• строковий вклад можна закрити тільки через вказане в договорі час (1 рік, 2 роки і т.п.), інакше банк буде вживати відповідних заходів.

Більшість вкладників вибирають форму строкових депозитів через їх більшої прибутковості. Але якщо гроші знадобляться до завершення терміну, вся вигода буде втрачена, тому що, згідно із законодавством, банк має право знизити ставку до рівня вкладів до запитання або просто її зменшити.

Виняток становлять випадки, коли в договорі прописана можливість часткового зняття коштів без розірвання договору: тоді банк не стане знижувати ставку, а клієнт зможе отримати деяку суму грошей з депозиту.

У будь-якому випадку, якщо ситуація того вимагає, клієнт в будь-який час, згідно із законодавством, може розірвати договір за взаємною згодою або ж через суд.

Курси валют | дебетові карти | Кредитні картки

1 489 переглядів Підпишіться на Bankiros.ru