- особливості злочину
- Поняття і характеристика
- Види і статистика
- Склад злочину
- норми законодавства
- Кримінальна і інші види відповідальності за незаконну банківську діяльність
- Судова практика
З тих пір як у людства з'явилися гроші, існують і пов'язані з ними злочини. Чим вище рівень розвитку фінансових відносин, тим винахідливішими стають зловмисники.
Удосконалення банківської системи породило свою хвилю - наприклад, в області незаконної діяльності такого роду. І для початку ми поговоримо про поняття, а також відмінності незаконної банківської діяльності від незаконного підприємництва .
особливості злочину
Багато фінансові операції вимагають особливого статусу підприємства, отримання ліцензій та інших дозвільних документів. Там, де спеціальні правила не дотримуються, при деяких обставинах можна говорити про кримінальний злочин.
Поняття і характеристика
Один з головних питань: чим підприємництво, яке ведеться в розріз з законами, відрізняється від незаконної банківської діяльності, є чи остання його різновидом? Формулювання відповідних статей в чомусь схожі, де ж різниця?
Вона криється в більш вузькому сенсі між поняттями підприємницької діяльності і банківської. Підприємництво взагалі може являти собою масу різних дій і послуг: юридичних, викладацьких, будівельно-монтажних і так далі. Банківська діяльність - це вельми специфічні послуги та продукти.
Крім того, фінансові операції припускають часом величезний обсяг грошових коштів, махінації в цій області здатні завдати шкоди відразу великій кількості потерпілих. Саме тому порушення в області банківської діяльності кваліфікуються окремою статтею.
Злочинам такого роду присвячується 172-я стаття КК РФ. У чому ж саме полягає незаконна банківська діяльність, яка еекріміналістіческая характеристика?
Види і статистика
Рахунки, вклади, прибуткові / видаткові операції, кредити. Всім цим повинна займатися не просто організація, а спеціально зареєстрована. До цього додається необхідність отримання різних ліцензій і дозволів.
Якщо організація буквально прикидається банком, хоча не має на це права, мова йде про злочин. Те ж саме, якщо ліцензія була, але її відкликали (в 2015 роки було більше десятка таких випадків).
Однак найбільш популярний вид злочинів у сфері незаконного банківської діяльності - дії при переведенні в готівку грошей, так звана « переведення в готівку «. У Росії це дуже популярний вид махінацій.
Простий приклад: керівник комерційної організації платить не тільки зарплату службовцям, а й масу відповідних податків. Такі витрати багатьма бізнесменами сприймаються як непотрібні. У підсумку «білі» зарплати стають мінімальними.
Однак «сіру» зарплату бухгалтер підприємства вже не переведе на банківську карту. Значить, потрібна готівка. Для їх отримання задіюються найрізноманітніші схеми, переважно це фальшиві угоди і платежі.
Ще один яскравий приклад - махінації з материнським капіталом . У якийсь момент вони досягли величезного розмаху. Пенсійному фонду довелося докласти додаткові зусилля в галузі освіти власників сертифікатів.
У 2013 році тіньовий «готівка» досягав позначки в 560 мільярдів рублів. У 2014 і 2015 роках оборот знизився більш ніж удвічі.
Однак скептики стверджують: справа тут не в ефективності вжитих державою заходів. Просто з'являються все більш витончені схеми. А тим часом переведення в готівку подорожчала уп'ятеро і більше разів - з трьох відсотків від суми до п'ятнадцяти і навіть двадцяти п'яти.
Далі ми розглянемо склад злочину незаконної банківської діяльності і те, яким суб'єктом скоюється злочин.
Склад злочину
Псевдобанковская діяльність з об'єктивної сторони - це одночасно дію і бездіяльність. У першому випадку мова йде про проведення різних операцій, у другому про неотримання необхідних ліцензій. Щодо суб'єкта злочину думки фахівців розходяться.
- Одні стверджують: зловмисниками можуть бути тільки керівники тих організацій, які проводять банківські операції не по відповідним законам.
- Інші наводять приклад: припустимо, якийсь Олександр, зовні нічим не примітний громадянин, регулярно змінює своїм «клієнтам» валюту. Справа прекрасно налагоджено, за виключення одного - все незаконно. Багато юристів-практиків вважають, що імітація банківської діяльності в наявності, значить, повинна бути і відповідальність за Кримінальним кодексом. Особливо якщо Олександру в його справі допомагають, наприклад, Володимир, Дарина і Микола, у всіх є якесь начальство, а грошовий оборот в результаті виходить дуже навіть істотним.
Тут можна плавно перейти до кваліфікуючою моментам 172-й статті. Не випадково вона розділена на дві частини:
- Банківська діяльність + відсутність реєстрації / ліцензії + великої шкоди чи великий дохід зловмисників - це основний склад.
- Те ж саме, але «у виконанні» організованої групи або з особливо великим доходом - кваліфікований склад.
Намір то, можливо тільки прямим.
- По першій частині мова йде про середньої тяжкості.
- При кваліфікації за другою частиною злочин буде вважатися важким.
Ще один часто виникає питання: який збиток / прибуток вважається особливо або просто великим? Дані про це дає примітку до статті 169 КК.
Якщо мова йде про суму понад півтора мільйона рублів, то збиток / прибуток визнають великим. Особливо великий - понад шість мільйонів рублів.
Тепер, коли ви знаєте, як може здійснюватися незаконна банківська діяльність і хто буде винним, поговоримо про норми законодавства.
Про те, як відбувається затримання винних у незаконній банківській діяльності, дивіться у відеосюжеті нижче:
норми законодавства
Крім згадуваної статті, важливо звернути увагу ще на два закони. Один з них присвячений банківській діяльності взагалі, другий - Центробанку. Їхні номери відповідно 395-1 і 86-ФЗ, затверджені 02.12.1990 і 10.07.2002. Останні зміни датуються лютим 2016.
Документи містять всі необхідні рекомендації, норми і правила. Саме цими законами зобов'язана керуватися будь-яка організація при намірі заняття банківською діяльністю.
Кримінальна і інші види відповідальності за незаконну банківську діяльність
Залежно від тяжкості злочину і кваліфікації зловмисників очікує:
- штраф . Або 100 - 300 тисяч рублів, або дохід за період від року до двох.
- примусові роботи (Максимум чотири роки по першій частині, п'ять - у другій).
- Позбавлення волі тривалістю до чотирьох років плюс (необов'язково) штраф, 80 тисяч рублів максимум (перша частина 172-ї статті (ст. КК РФ за незаконну банківську діяльність).
- Позбавлення волі в межах семи років. До цього може додатися штраф до мільйона рублів або в вигляді п'ятирічного доходу.
Адміністративна відповідальність в цій сфері не передбачена. У КпАП РФ є стаття про порушення в банківській сфері (15.26), але вона зачіпає зовсім інші аспекти.
Про випадки з судової практики щодо незаконної банківської діяльності читайте далі.
Судова практика
Приклад 1. Олексій і Павло вирішили робити гроші з грошей. Протягом чотирьох років керівник нічим не примітного ТОВ і його помічник допомагали своїм клієнтам отримувати готівку.
Клієнтура була досить різноманітна - без малого сімдесят організації і понад двісті ІП і фізосіб. Загальний оборот досяг трьох мільярдів рублів. Особистий дохід Олексій і Павла перевалив за сто мільйонів.
Олексій наполягав на своїй невинності, Павло зізнався і розкаявся. Вирок - відповідно три і два роки позбавлення волі умовно.
Приклад 2. Бурхливу діяльність по організації переказів без відкриття банківських рахунків розвинув Н. І. Він використовував фактично неіснуюче ТОВ і власний ноутбук з системою типу «Банк-Клієнт».
На момент початку слідства Н. І. заробив без малого чотири мільйони рублів. Вирок суду був відносно м'яким - штраф (120 тисяч рублів). Пом'якшення сприяло визнання, каяття, а також знаходження на утриманні у Н. І. двох маленьких дітей і матері-інваліда.
В цілому злочину в сфері банківської діяльності не за законом відносно рідкісні. Однак це не виключає величезного збитку і необхідності удосконалювати методи фінансового нагляду і контролю.
Про ще один випадок із судової практики щодо незаконної банківської діяльності розповість наступне відео:
Про ще один випадок з практики по нелегальній діяльності банків розповість відео нижче:
Формулювання відповідних статей в чомусь схожі, де ж різниця?У чому ж саме полягає незаконна банківська діяльність, яка еекріміналістіческая характеристика?
Ще один часто виникає питання: який збиток / прибуток вважається особливо або просто великим?