Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Незаконна банківська діяльність: стаття КК РФ, судова практика, криміналістична характеристика

  1. особливості злочину
  2. Поняття і характеристика
  3. Види і статистика
  4. Склад злочину
  5. норми законодавства
  6. Кримінальна і інші види відповідальності за незаконну банківську діяльність
  7. Судова практика

З тих пір як у людства з'явилися гроші, існують і пов'язані з ними злочини. Чим вище рівень розвитку фінансових відносин, тим винахідливішими стають зловмисники.

Удосконалення банківської системи породило свою хвилю - наприклад, в області незаконної діяльності такого роду. І для початку ми поговоримо про поняття, а також відмінності незаконної банківської діяльності від незаконного підприємництва .

особливості злочину

Багато фінансові операції вимагають особливого статусу підприємства, отримання ліцензій та інших дозвільних документів. Там, де спеціальні правила не дотримуються, при деяких обставинах можна говорити про кримінальний злочин.

Поняття і характеристика

Один з головних питань: чим підприємництво, яке ведеться в розріз з законами, відрізняється від незаконної банківської діяльності, є чи остання його різновидом Один з головних питань: чим підприємництво, яке ведеться в розріз з законами, відрізняється від незаконної банківської діяльності, є чи остання його різновидом? Формулювання відповідних статей в чомусь схожі, де ж різниця?

Вона криється в більш вузькому сенсі між поняттями підприємницької діяльності і банківської. Підприємництво взагалі може являти собою масу різних дій і послуг: юридичних, викладацьких, будівельно-монтажних і так далі. Банківська діяльність - це вельми специфічні послуги та продукти.

Крім того, фінансові операції припускають часом величезний обсяг грошових коштів, махінації в цій області здатні завдати шкоди відразу великій кількості потерпілих. Саме тому порушення в області банківської діяльності кваліфікуються окремою статтею.

Злочинам такого роду присвячується 172-я стаття КК РФ. У чому ж саме полягає незаконна банківська діяльність, яка еекріміналістіческая характеристика?

Види і статистика

Рахунки, вклади, прибуткові / видаткові операції, кредити. Всім цим повинна займатися не просто організація, а спеціально зареєстрована. До цього додається необхідність отримання різних ліцензій і дозволів.

Якщо організація буквально прикидається банком, хоча не має на це права, мова йде про злочин. Те ж саме, якщо ліцензія була, але її відкликали (в 2015 роки було більше десятка таких випадків).

Однак найбільш популярний вид злочинів у сфері незаконного банківської діяльності - дії при переведенні в готівку грошей, так звана « переведення в готівку «. У Росії це дуже популярний вид махінацій.

Простий приклад: керівник комерційної організації платить не тільки зарплату службовцям, а й масу відповідних податків. Такі витрати багатьма бізнесменами сприймаються як непотрібні. У підсумку «білі» зарплати стають мінімальними.

Однак «сіру» зарплату бухгалтер підприємства вже не переведе на банківську карту. Значить, потрібна готівка. Для їх отримання задіюються найрізноманітніші схеми, переважно це фальшиві угоди і платежі.

Ще один яскравий приклад - махінації з материнським капіталом . У якийсь момент вони досягли величезного розмаху. Пенсійному фонду довелося докласти додаткові зусилля в галузі освіти власників сертифікатів.

У 2013 році тіньовий «готівка» досягав позначки в 560 мільярдів рублів. У 2014 і 2015 роках оборот знизився більш ніж удвічі.

Однак скептики стверджують: справа тут не в ефективності вжитих державою заходів. Просто з'являються все більш витончені схеми. А тим часом переведення в готівку подорожчала уп'ятеро і більше разів - з трьох відсотків від суми до п'ятнадцяти і навіть двадцяти п'яти.

Далі ми розглянемо склад злочину незаконної банківської діяльності і те, яким суб'єктом скоюється злочин.

Склад злочину

Псевдобанковская діяльність з об'єктивної сторони - це одночасно дію і бездіяльність. У першому випадку мова йде про проведення різних операцій, у другому про неотримання необхідних ліцензій. Щодо суб'єкта злочину думки фахівців розходяться.

  1. Одні стверджують: зловмисниками можуть бути тільки керівники тих організацій, які проводять банківські операції не по відповідним законам.
  2. Інші наводять приклад: припустимо, якийсь Олександр, зовні нічим не примітний громадянин, регулярно змінює своїм «клієнтам» валюту. Справа прекрасно налагоджено, за виключення одного - все незаконно. Багато юристів-практиків вважають, що імітація банківської діяльності в наявності, значить, повинна бути і відповідальність за Кримінальним кодексом. Особливо якщо Олександру в його справі допомагають, наприклад, Володимир, Дарина і Микола, у всіх є якесь начальство, а грошовий оборот в результаті виходить дуже навіть істотним.

Тут можна плавно перейти до кваліфікуючою моментам 172-й статті. Не випадково вона розділена на дві частини:

  1. Банківська діяльність + відсутність реєстрації / ліцензії + великої шкоди чи великий дохід зловмисників - це основний склад.
  2. Те ж саме, але «у виконанні» організованої групи або з особливо великим доходом - кваліфікований склад.

Намір то, можливо тільки прямим.

  • По першій частині мова йде про середньої тяжкості.
  • При кваліфікації за другою частиною злочин буде вважатися важким.

Ще один часто виникає питання: який збиток / прибуток вважається особливо або просто великим? Дані про це дає примітку до статті 169 КК.

Якщо мова йде про суму понад півтора мільйона рублів, то збиток / прибуток визнають великим. Особливо великий - понад шість мільйонів рублів.

Тепер, коли ви знаєте, як може здійснюватися незаконна банківська діяльність і хто буде винним, поговоримо про норми законодавства.

Про те, як відбувається затримання винних у незаконній банківській діяльності, дивіться у відеосюжеті нижче:

норми законодавства

Крім згадуваної статті, важливо звернути увагу ще на два закони. Один з них присвячений банківській діяльності взагалі, другий - Центробанку. Їхні номери відповідно 395-1 і 86-ФЗ, затверджені 02.12.1990 і 10.07.2002. Останні зміни датуються лютим 2016.

Документи містять всі необхідні рекомендації, норми і правила. Саме цими законами зобов'язана керуватися будь-яка організація при намірі заняття банківською діяльністю.

Кримінальна і інші види відповідальності за незаконну банківську діяльність

Кримінальна і інші види відповідальності за незаконну банківську діяльність

Залежно від тяжкості злочину і кваліфікації зловмисників очікує:

  1. штраф . Або 100 - 300 тисяч рублів, або дохід за період від року до двох.
  2. примусові роботи (Максимум чотири роки по першій частині, п'ять - у другій).
  3. Позбавлення волі тривалістю до чотирьох років плюс (необов'язково) штраф, 80 тисяч рублів максимум (перша частина 172-ї статті (ст. КК РФ за незаконну банківську діяльність).
  4. Позбавлення волі в межах семи років. До цього може додатися штраф до мільйона рублів або в вигляді п'ятирічного доходу.

Адміністративна відповідальність в цій сфері не передбачена. У КпАП РФ є стаття про порушення в банківській сфері (15.26), але вона зачіпає зовсім інші аспекти.

Про випадки з судової практики щодо незаконної банківської діяльності читайте далі.

Судова практика

Приклад 1. Олексій і Павло вирішили робити гроші з грошей. Протягом чотирьох років керівник нічим не примітного ТОВ і його помічник допомагали своїм клієнтам отримувати готівку.

Клієнтура була досить різноманітна - без малого сімдесят організації і понад двісті ІП і фізосіб. Загальний оборот досяг трьох мільярдів рублів. Особистий дохід Олексій і Павла перевалив за сто мільйонів.

Олексій наполягав на своїй невинності, Павло зізнався і розкаявся. Вирок - відповідно три і два роки позбавлення волі умовно.

Приклад 2. Бурхливу діяльність по організації переказів без відкриття банківських рахунків розвинув Н. І. Він використовував фактично неіснуюче ТОВ і власний ноутбук з системою типу «Банк-Клієнт».

На момент початку слідства Н. І. заробив без малого чотири мільйони рублів. Вирок суду був відносно м'яким - штраф (120 тисяч рублів). Пом'якшення сприяло визнання, каяття, а також знаходження на утриманні у Н. І. двох маленьких дітей і матері-інваліда.

В цілому злочину в сфері банківської діяльності не за законом відносно рідкісні. Однак це не виключає величезного збитку і необхідності удосконалювати методи фінансового нагляду і контролю.

Про ще один випадок із судової практики щодо незаконної банківської діяльності розповість наступне відео:

Про ще один випадок з практики по нелегальній діяльності банків розповість відео нижче:

Формулювання відповідних статей в чомусь схожі, де ж різниця?
У чому ж саме полягає незаконна банківська діяльність, яка еекріміналістіческая характеристика?
Ще один часто виникає питання: який збиток / прибуток вважається особливо або просто великим?
 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт