1. 1. Що таке банківська гарантія і для чого вона необхідна
2. приклад
3. 2. Способи отримання банківської гарантії - 3 перевірених способу
4. Спосіб 1. Класичний
5. Спосіб 2. Прискорений
6. Спосіб 3. Електронний
7. 3. Як отримати банківську гарантію - 5 простих кроків
8. Крок 1. Вибираємо банк-гарант
9. Крок 2. Збираємо документи і надаємо їх в кредитну організацію
10. Крок 3. Чекаємо прийняття рішення банку
11. Крок 4. Погоджуємо проект банківської гарантії і оплачуємо рахунок
12. Крок 5. Отримуємо гарантійний документ
13. 4. Професійна допомога в отриманні банківської гарантії - огляд ТОП-3 фінансових компаній
14. 1) Бюро Тендерних Рішень
15. 2) Атлант Брокер
16. 3) Фінансовий Брокер'
17. 5. Коли можливе припинення дії банківської гарантії - огляд основних ситуацій
18. Ситуація 1. Закінчено термін дії договору
19. Ситуація 2. Банк-гарант виплатив замовнику повну суму, передбачену договором
20. Ситуація 3. Бенефіціар відмовився від прав за договором
21. 6. Висновок
22. Питання до читачів

Де можна купити банківську гарантію швидко і недорого? Як відбувається видача банківської гарантії по держконтракту? Якими способами можна терміново отримати банківську гарантію?

Привіт всім! З вами популярний інтернет-журнал «ХітёрБобёр» і я, Денис Кудерін.

При укладанні комерційних договорів ніхто не може сказати заздалегідь, що сторони виконають умови угоди в повному обсязі і в строк. Тому контрагенти має право вимагати один від одного гарантій виконання зобов'язань.

Такі гарантії видає банк за угодою з учасниками контракту. Цей документ дає право кредитору (бенефіціару) отримати компенсацію в разі невиконання боржником (принципалом) своїх зобов'язань. Про те, як отримати банківську гарантію і які переваги вона дає, я детально розповім в новій статті.

Ви дізнаєтеся також, які види гарантій бувають, і хто надає професійну допомогу при їх отриманні.

1. Що таке банківська гарантія і для чого вона необхідна

Банківські гарантії (БГ) використовуються як в практиці міжнародної торгівлі, так і всередині країни. Зокрема, ці документи дозволяють приватним компаніям брати державні замовлення за контрактною системою, беручи участь в максимальній кількості тендерів.

У підприємства є 2 варіанти забезпечити виконання контракту - надати власні гроші або банківську гарантію. Перший варіант - міра вкрай неефективна для виконавця, оскільки активи компаніям завжди потрібні. Другий спосіб більш вигідний, тому що не відволікає обігові кошти від бізнесу.

Тепер визначимося з тематичними термінами.

Гарант - банк, кредитна установа або страхова організація, тобто особа, яка забезпечує видачу грошового відшкодування при виникненні гарантійного випадку.

Принципал - особа, яка звертається до банку за гарантією, тобто сторона, яка бере на себе зобов'язання по виконанню контракту.

Бенефіціар - кредитор за зобов'язаннями, встановленими банківською гарантією, сторона, якій принципал повинен надати передбачені за договором послуги або роботи.

Платить за БГ принципал. Зрозуміло, що банки не видають гарантію просто так: витрати на обслуговування складають 2-10% від її суми. Кредитна установа виступає свого роду поручителем боржника.

Банки повинні бути впевнені в благонадійності клієнта, тому працюють далеко не з усіма організаціями. Для додаткової впевненості гарантії іноді видають під заставу майна, товарів, що знаходяться в обороті, або цінних паперів.

Потрібно відразу засвоїти, що БГ - НЕ поворотний інструмент: повернути гроші, витрачені на гарантію, не вийде. Виняток становлять випадки, коли дія цього документа припиняється за заявою бенефіціара.

Банківські гарантії бувають різні за своїм призначенням:

• гарантії платежу;
• повернення авансу;
• належного виконання контрактних умов;
• тендерні;
• контрактні;
• митні.

Далеко не всі банки мають право видавати банківські гарантії. Робити це можуть лише ті установи, які занесені до спеціального державного реєстру.

Самі гарантії, які представляють собою письмові угоди, складені за встановленою формою, теж заносять в офіційний список, який підтверджує справжність гарантійних документів.

Перелічимо основні переваги банківської гарантії:

• економія фінансів - боржнику немає потреби заморожувати обігові кошти на забезпечення контракту;
• з гарантією підприємство має право брати участь у довільній кількості тендерів;
• бенефіціар отримує додаткову страховку на випадок невиконання принципалом своїх зобов'язань;
• оформлення гарантії не займає багато часу, особливо якщо зацікавлена ​​особа діє через брокера.

Банківська гарантія захищає інтереси не тільки замовника, але і виконавця. До тих компаній, які користуються цим інструментом, у потенційних партнерів більше довіри. Угоди з гарантією відкривають приватним підприємствам дорогу до великих тендерах і серйозним операціях.

приклад

Компанія «Сібенерго» виграла державний тендер на обслуговування і ремонт теплотрас в місті Новосибірську. Замовник зажадав надати банківську гарантію на договір, підприємство охоче виконав цю умову.

Тепер у разі, якщо «Сібенерго" не відремонтує труби вчасно або зовсім проігнорує свої обов'язки, банк виплатить неустойку державі. У компанії є стимул проводити роботи якісно і своєчасно. Попутно виграють жителі міста, які безпосередньо зацікавлені в якісному обслуговуванні тепломереж.

Справні труби - гарантія успішно закритого контракту!

Перевіреним і постійним клієнтам з бездоганною репутацією банки видають гарантію без забезпечення, на пільгових умовах. Крім того, при настанні гарантійного випадку і виплат бенефіціару, гарант має право зажадати від принципала відшкодування грошових коштів. Тобто банк, як це зазвичай і водиться, в будь-якій ситуації не залишиться в накладі.

Період дії гарантії - від 1 до 24 місяців (в залежності від умов), але обов'язково на 1 місяць довше терміну виконання зобов'язань. У разі, якщо потрібна більш тривала БГ, потрібно домовлятися про це безпосередньо з кредитною установою.

2. Способи отримання банківської гарантії - 3 перевірених способу

Є кілька способів отримання банківської гарантії. Залежно від ваших цілей, ви можете скористатися класичним варіантом, прискореним або оформити гарантію віддалено.

Розглянемо всі 3 способи докладніше.

Спосіб 1. Класичний

Класичний варіант передбачає гарантії на великі суми - від 20 млн рублів. «Класику» використовують також в тих випадках, коли потрібно встановити максимальний ліміт на видачу гарантії, або коли в банках просто не передбачено прискореного обслуговування при оформленні цього документа.

Час видачі документа - 2-3 тижні в залежності від статусу принципала, наявності застави, умов договору.

Спосіб 2. Прискорений

прискорене оформлення банківської гарантії передбачає спрощений перелік документів і швидкий розгляд заявки (до 5 робочих днів). Правда, і суми гарантії зменшуються. Прискорений порядок не передбачає отримання гарантії на суму понад 10-15 млн руб. Такий варіант пропонують банки, зацікавлені в залученні нових клієнтів.

Якщо діяти через брокерів, терміни знизяться до 1-3 днів, але посередники зажадають від заявника додаткової винагороди.

Спосіб 3. Електронний

Це самий простий і швидкий спосіб отримання БГ. Головний недолік такого варіанту - відносно невеликі суми гарантії (3-5 млн руб., В особливих випадках - 10 млн).

Документи відправляються в електронному вигляді, завірені електронним підписом . Сама гарантія теж прийде заявнику в цифровому варіанті. Переваги: ​​витрати часу скорочуються, ходити нікуди не потрібно.

Таблиця способів отримання гарантії:

3. Як отримати банківську гарантію - 5 простих кроків

Переходимо до практики. Для початку заявнику (принципалу) варто оцінити свої можливості. Попередній аналіз заощадить ваш час і позбавить від розчарувань у випадку, якщо банк відмовить у видачі з об'єктивних причин.

Базові умови:

• до моменту отримання документа ваша компанія повинна існувати як мінімум 3 місяці (деякі банки наполягають на півріччя роботи);
• співмірність суми гарантії доходів підприємства - якщо велику гарантію запитує компанія зі скромним оборотним капіталом, їй або відмовлять, або вимагатимуть оформити заставу;
• досвід участі в аналогічних угодах - зрозуміло, що не у всіх він є, так що цей пункт - на розсуд банку.

Далі - відпрацьований алгоритм отримання БГ.

Крок 1. Вибираємо банк-гарант

Різні банки - різні умови. Нам потрібні найвигідніші, прозорі і гуманні кредитні організації.

Важливі нюанси:

• банк повинен складатися в списку організацій, що мають право надавати послугу надання БГ (це перелік є на сайті Мінфіну РФ, врахуйте, що за останні пару років цей реєстр значно скоротився);
• найпростіше - звернутися в той банк, в якому у вашої фірми є розрахунковий рахунок (за умови, що він є в списку);
• якщо немає досвіду в таких справах - дійте через брокера;
• можливо, бенефіціар сам порекомендує вам кредитна установа - скористайтеся його радою.

Як правило, фінансові компанії працюють тільки з представниками свого регіону. Виняток становлять банки, що видають електронні БГ.

Крок 2. Збираємо документи і надаємо їх в кредитну організацію

Самостійне оформлення - справа клопітка, але цілком посильне.

Необхідні документи:

• заяву про надання БГ;
• копії статуту компанії і інших установчих документів;
• «Свіжа» виписка з ЕГРЮЛ, тобто отримана не пізніше, ніж 30 днів тому;
• документи, що підтверджують повноваження керівника (наприклад, протокол про призначення на посаду гендиректора);
• бухгалтерська звітність;
• документ, що підтверджує договірні зобов'язання.

Інші папери - на вимогу банку. У кожної установи свій список, так що заздалегідь треба запитати у представників, які документи потрібні.

Будьте уважні, коли вам пропонують оформити БГ по 2-3 документам за 1 день (або навіть за кілька годин). Цілком ймовірно, що це шахраї або організації, які видають неофіційні (сірі) гарантії, що не мають законної сили.

Що писати в заяві?

В обов'язковому порядку - про всіх суб'єктів угоди, умови угоди, гарантійних випадках - ситуаціях, коли гарантія починає діяти. Інші важливі пункти: обов'язки сторін, умови відкликання документа (якщо це не безвідклична банківська гарантія ), Терміни дії угоди.

Крок 3. Чекаємо прийняття рішення банку

Банки не видають гарантії всім підряд. Співробітники спеціального відділу вивчають вашу кандидатуру на предмет благонадійності - приблизно так, як це робиться при видачі кредитів. Банк перевіряє документи компанії, її фінансові справи, репутацію.

На прийняття позитивного рішення вплине інформація про виконання організацією аналогічних контрактів в минулому. Постійні учасники держзакупівель не мають проблем з БГ, якщо, звичайно, у них немає нарікань від замовників з приводу якості та строків виконання контрактів.

Крок 4. Погоджуємо проект банківської гарантії і оплачуємо рахунок

У разі схвалення банком вашої заяви, співробітники складають проект банківської гарантії, який залишається лише узгодити. Далі ви оплачуєте послуги згідно з договором і процедуру можна вважати завершеною.

Крок 5. Отримуємо гарантійний документ

Банк видає пакет документів, в якому містяться: договір про надання БГ, власне гарантія, офіційна виписка з реєстру банківських гарантій. Останній документ дозволяє перевірити справжність гарантії. Оригінал БГ принципал передає замовнику, залишаючи у себе копію.

Процедура отримання гарантії по держконтракту аналогічна, але має деякі особливості. Такі документи найчастіше оформляє Сбербанк як найпопулярніше і авторитетне фінансова установа в РФ. Оскільки державі в більшості ситуацій важливіше надійність, ніж швидкість, перевірка контрагента займає більше часу.

Забезпечення загальнодержавних і муніципальних потреб регулюється ФЗ № 44. Список документів, який повинен надати принципал - найповніший і досить значний.

4. Професійна допомога в отриманні банківської гарантії - огляд ТОП-3 фінансових компаній

Хочете максимально зменшити час отримання гарантії? Делегуйте цю процедуру посередникам - брокерам, що спеціалізуються на кредитних і гарантійних операціях.

Такі компанії мають свої канали взаємодії з банками, знають, як швидко зібрати потрібні документи і оформити відсутні.

Але потрібно вибрати надійного посередника, а не шахрая, який оформить вам «сіру» гарантію без занесення до єдиного реєстру або взагалі зникне з передоплатою в невідомому напрямку. Щоб цього не сталося, скористайтеся нашими експертними оглядом. У ньому тільки перевірені і абсолютно легальні компанії.

1) Бюро Тендерних Рішень

Слоган компанії - «Швидко. Зручно. Надійно ». Оформляє БГ 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, тобто всі основні види гарантійних документів. Сума гарантії - до 1 млрд рублів без застави та поруки. Розраховуйте вартість послуг заздалегідь за допомогою спеціального калькулятора, користуйтеся вигідними пропозиціями компанії.

Бюро співпрацює з 27 банками, оформляє гарантію швидко і на законних підставах. Гарантує 100% позитивний результат. З початку роботи в 2012 році компанія видала понад 900 гарантій на суму 9,2 млрд рублів. Партнери Бюро - ВТБ 24, Банк Москви, Сбербанк, Промсвязьбанк та інші найбільші кредитні установи РФ.

2) Атлант Брокер

Компанія надає гарантії для переможців державних тендерів. Працює з 2013 року, спеціалізується на забезпеченні державних контрактів по всій Росії, діє строго в рамках законодавства. Пропонує «експрес-порядок» оформлення заявки з гарантією успішного результату 95%.

Процес налагоджений до дрібниць: заявнику варто лише виявити бажання в отриманні гарантії, все інше візьмуть на себе співробітники «Атлант Брокера». Процедуру отримання від початку і до кінця курирує персональний менеджер, який не запізнюється, не пропадає і обов'язково доводить справу до завершення.

3) Фінансовий Брокер'

Працює на фінансовому ринку 9 років. Допомагає отримати гарантії на забезпечення виконання контрактів в Московській області і інших регіонах. Користувачам сайту доступні безкоштовні консультації. Фахівці підкажуть, які документи потрібні для оформлення БГ саме вашій фірмі, допоможуть оформити гарантію швидко і строго на законних підставах.

5. Коли можливе припинення дії банківської гарантії - огляд основних ситуацій

Процедура оформлення БГ і наступні дії викликають багато запитань у громадян, які раніше не займалися подібними заходами.

При виникненні труднощів краще проконсультуватися з фахівцями, ніж діяти наосліп на свій страх і ризик. Зробити це найкраще віддалено - через портал правознавець , З яким співпрацюють понад 18 тисяч кваліфікованих юристів з усієї Росії.

Користувачам цього сайту доступні не тільки консультації, а й реальна юридична допомога. Фахівці допоможуть оформити документи, вирішать спірні питання і навіть підтримають вас у суді, якщо виникне така необхідність.

Розглянемо випадки, коли можливе припинення дії БГ на законних підставах.

Ситуація 1. Закінчено термін дії договору

Найпоширеніший варіант - термін дії договору закінчився. Тепер ніхто нікому нічого не винен. Якщо принципал за цей час встиг виконати всі свої зобов'язання, сторони розходяться по домівках, задоволені один одним.

Якщо є претензії - то їх треба було вирішувати до закінчення гарантійного терміну. Тепер вимагати виконання зобов'язань або виплати компенсації можливо лише через суд або шляхом мирних переговорів.

Ситуація 2. Банк-гарант виплатив замовнику повну суму, передбачену договором

Тут теж все зрозуміло. Гарантійна ситуація сталася, банк виплатив бенефіціару всю суму, передбачену угодою. Якщо замовник вважає, що йому належить більше, це, знову ж таки, потрібно довести.

Ситуація 3. Бенефіціар відмовився від прав за договором

Бенефіціар заявив про відмову від своїх прав. Розірвав договір, не має ніяких претензій. Таке теж буває. У цьому випадку замовник повертає гарантію банку, а банк анулює її.

Інші ситуації:

• принципал виплатив відступні в установленому розмірі;
• учасники угоди вирішили підписати контракт на інших умовах;
• одна з компаній, що беруть участь в угоді, ліквідована як юридична особа;
• дію гарантії припинив орган державної влади.

Щоб матеріал як слід закріпився, подивіться цікавий ролик по темі статті.

6. Висновок

Зробимо висновки і підведемо підсумки, панове. Отримання банківської гарантії - процедура непроста, в деяких ситуаціях - обов'язкова. Щоб прискорити процес оформлення документа, краще діяти через професійного брокера.

Питання до читачів

Чи всі аспекти питання викладені доступно і зрозуміло? Які моменти викликали утруднення?

Команда нашого журналу бажає вам успішного бізнесу і вигідних контрактів! Будемо вдячні за коментарі, питання і зауваження по темі публікації. Ставте оцінки і лайки в соцмережах - нам важливо знати Вашу думку. До нової зустрічі!