1. Афера нового часу
2. У чому причина масових розкрадань?
3. Види шахрайства з банківськими картами
4. Через Інтернет
5. Через мобільний банкінг
6. телефонний обман
7. За допомогою банкомату
8. При оплаті через платіжний термінал
9. Що робити?
10. Чи можна повернути свої гроші?
11. куди звертатися
12. Власникам карток на замітку

З кожним роком кількість користувачів банківських карт неймовірно зростає.

І це не дивно, адже виплата заробітної плати на багатьох підприємствах здійснюється за допомогою саме цієї банківської послуги, чимала кількість людей зберігають і використовують свої заощадження, користуючись маленької пластиковою карткою, вважаючи такий варіант більш надійним, зручним і безпечним, ніж носіння готівки з собою або зберігання їх будинку.

Афера нового часу

На тлі зростання популярності використання банківських карт почастішали випадки шахрайства, пов'язані з крадіжкою грошей з рахунків клієнтів. Нічого неподозреваемие люди в миті ока позбавляються великих грошових сум після покупки товару або послуги, використання банкомату або оплати рахунку. При цьому іноді трапляються розкрадання масового масштабу, коли одночасно у великої кількості клієнтів одного банку з рахунків списуються великі суми грошей.

У чому причина масових розкрадань?

Компанії - це дійсно більш зручний і безпечний спосіб зберігання і використання грошових коштів, але тільки при строгому дотриманні заходів безпеки. Багато хто забуває про це і не надають значення простих речей, здатним запобігти плачевні наслідки.

Останнім часом зростання масових розкрадань з рахунків клієнтів в першу чергу пов'язаний з наступними причинами:

• установкою на смартфони додатків, що дозволяють управляти рахунком через мобільний телефон;
• купівлею товарів в інтернет-магазинах;
• оплатою рахунків через інтернет.

На цьому, звичайно, список не закінчується і є безліч інших причин, за якими відбувається зростання кількості розкрадань грошових коштів з банківських карт. Але головна причина все-таки залишається тією ж - неуважність і недотримання правил безпеки при роботі з банківською картою.

Види шахрайства з банківськими картами

На сьогоднішній день існують десятки способів обману людей і крадіжки грошей з банківських карт, починаючи від банального підглядання через плече під час використання клієнтом банкоматаі подальшим розкраданням його карти, закінчуючи хакерськими атаками на програмне забезпечення користувача. При цьому зловмисники постійно придумують нові способи розкрадання грошових коштів.

Давайте докладніше розглянемо найпоширеніші схеми шахрайства з банківськими картами.

Через Інтернет

Одним з найбільш поширених на даний момент є спосіб обману людей через інтернет.

Зазвичай крадіжки відбуваються по одній з наступних схем:

1. Зараження вірусом-трояном. Операційна система персонального комп'ютера або мобільного пристрою перенаправляє користувача при вході на офіційний сайт банку на підроблену, так звану фішингову веб-сторінку, яка повністю імітує зовнішній вигляд справжнього сайту (іноді перехід на таку сторінку може бути проведений без зараження вірусом просто через неуважність користувача). Нічого не підозрюючи клієнт вводить свої персональні дані, тим самим надаючи шахраям частина необхідної інформації для того, щоб вони змогли увійти в особистий кабінет жертви. Після цього зловмисники просять ввести разовий код підтвердження, який вислав банк, а потім перераховують кошти на свої рахунки. В цей час на фішинговою веб-сторінці з'являється напис, що в системі відбувся збій і клієнтові можуть приходити на телефон помилкові смс-повідомлення про переведення з карти грошей на інші рахунки. При цьому дуже часто жертви надходить дзвінок з номера, дуже схожого на банківський, де хтось представляється співробітником банку і повідомляє ту ж інформацію про збої в системі і помилкових повідомленнях, запевняючи, що все в порядку, а при необхідності підтвердження кожної операції з переказу грошових коштів разовими паролями, що приходять на телефон від реального банку, просить вводити їх в поле, запитувана сторінкою. Після цього клієнту може прийти смс-повідомлення нібито від банку про скасування помилкових операцій, але це тільки для того, щоб на час приспати пильність.
2. Інші вірусні програми здатні вбудовуватися в операційну систему і браузер і змінювати дані при творі фінансових операцій. Клієнт, оплачуючи комунальні послуги, погашаючи кредити або виробляючи інші оплати, не помічає, як вірус миттєво підміняє номера рахунків і навіть суми перерахувань. При цьому ці програми здатні змінювати дані, які відображаються інтернет-банками, тому інформація про незаконні перекладах буде прихована.
3. Ще одним способом обману користувачів є отримання інформації про банківську картку клієнта через інтернет-магазини або інші сторінки веб-ресурсів, які також можуть бути аналогами відомих і перевірених сайтів, але не мають відношення до банку, що обслуговує карту. Для оплати товарів або реєстрації та твори подальших операцій (наприклад, покупка додатків, музики або фільмів), інтернет-ресурс запитує номер карти, термін її дії, а також CVC (CVV) код, який довірливі користувачі спокійно надають. Після цього зловмисники, використовуючи отримані дані, виробляють списання коштів.

Через мобільний банкінг

Цей спосіб дуже схожий на схему, вже описану вище, але тут крадіжка персональних даних відбувається через мобільний додаток, встановлений на гаджет.

Троян підміняє оригінальне вікно введення логіна і пароля на фішингові, після чого здійснює передачу даних на сервер зловмисників.

При цьому вірус має доступ до смс-повідомленнями, з яких він може отримувати разові паролі, що відправляються банком, і також передавати їх шахраям. Переказ грошових коштів в цьому випадку може бути непомітним для жертви, так як троян здатний приховувати від користувача приходять на гаджет повідомлення від банку.

телефонний обман

У цій категорії шахрайства також є кілька поширених схем:

1. Зловмисники, зламуючи особистий кабінет користувача на сайті мобільного оператора (до речі, це зробити значно легше, ніж у інтернет-банків), використовують надану послугу переадресації смс-повідомлень і перенаправляють до себе на номер інформацію, що отримується клієнтом від банку. Це інформація дозволяє отримати доступ до особистого кабінету інтернет-банку і спустошити рахунок.
2. При крадіжці або втрати телефону або SIM-карти, до якої була прив'язана банківська карта, шахраї здатні також з легкістю отримати доступ до інтернет-банку і здійснити переказ грошових коштів до себе на счёт.Также майте на увазі, що, якщо ви не використовуєте SIM- карту протягом певного часу, оператор має право перепродати номер іншому абоненту. А якщо до цього номеру була прив'язана ваша банківська картка, то інший власник зможе отримати доступ до вашого рахунку.
3. Бувають випадки, коли на номер, до якого прив'язана пластикова карта, надходить смс-повідомлення з інформацією про блокування картки і проханням передзвонити по телефону, для уточнення інформації. Довірливі люди передзвонюють за вказаним номером, на іншому кінці представляються співробітником банку і кажуть, що для розблокування необхідно назвати дані банківської картки, кодове слово і іншу інформацію. Після це зловмисники використовують полученниесведенія для крадіжки грошових коштів.

За допомогою банкомату

Крадіжки грошей за допомогою банкомату є класикою цього жанру, адже при появі пластикових карт перші шахрайські схеми були пов'язані саме з пограбуванням людей через банкомат або у нього. Тому цей спосіб рясніє масою варіантів шахрайства.

Розглянемо найпоширеніші схеми крадіжки грошей з допомогою банкомату:

1. Найпростіший спосіб, коли шахрай підглядає вводиться ПІН-код, а потім робить крадіжку пластикової карти.
2. В іншій схемі злодії використовують невеликий шматок фотоплівки, який складається навпіл, а краю загинаються під прямим кутом. Це пристосування вставляють в банкомат в отвір для прийому карти, таким чином, що нижня частина плівки дозволяє мапі пройти всередину і провести фінансову операцію, але не дає їй вийти назад. В цей час до власника карти підходить один або кілька людей, які радять негайно звернутися в сервіс. Поки жертва відволіклася, зловмисники використовують карту, заздалегідь подгляд вводиться ПІН-код.
3. Іноді умільці своєї справи примудряються виготовити фальшивий банкомат, який вони встановлюють в людному місце, видаючи його за справжній. Після того як клієнт вставить карту і введе ПІН-код, такий банкомат видає інформацію про відсутність грошей або технічну несправність, а потім видає карту назад. Шахраї в цьому випадку отримують захисний код та інформацію про рахунок цієї карти і без праці виводять кошти, а нічого не підозрюючи жертва спокійно йде шукати інший банкомат.
4. Ще одним способом отримання персональної інформації є модифікація оригінальних банкоматів шляхом установки накладних пристроїв для введення ПІН-коду або мініатюрних камер, а також спеціальної апаратури, здатної зчитувати інформацію з магнітних смуг карти. За допомогою даних пристроїв зловмисники здатні виготовити підроблені карти для крадіжки з рахунку грошових коштів.

При оплаті через платіжний термінал

Тут шахраї можуть домовитися з уже існуючими підприємствами або створити свої.

При оплаті товару або послуги банківською картою злочинці без відома клієнта копіюють інформацію з магнітної смуги і записують захисний код за допомогою встановленого і налагодженого терміналу відплати (еквайрингу).

Потім за відомою схемою відбувається зняття грошових коштів з рахунків жертв.

Що робити?

При користуванні банківською картою завжди будьте обережними. При втраті карти або при найменшій підозрі про те, що стороннім особам вдалося дізнатися ваші персональні дані, негайно телефонуйте в банк і блокуйте карту.

Чи можна повернути свої гроші?

Практично неможливо оскаржити операції, які були проведені при введенні правильного ПІН-коду. У більшості банківських договорах зазначено, що банк не несе відповідальності за подібні операції, вироблені третіми особами до моменту блокування картки.

В інших випадках повернути вкрадені гроші буде простіше, адже без введення захисного коду довести непричетність до скоєння операції набагато легше. Головне, при крадіжці вчасно довести до відома банк.

Якщо ви сильно переживаєте за збереження своїх заощаджень, подумайте про те, щоб застрахувати свою пластикову карту. Практично всі банки надають цю послугу.

Якщо користувач карти виявив розкрадання і подав заяву не тільки в банк, але і в поліцію, шанси на повернення збільшуються. Всупереч скептичному відношенню більшості громадян до існуючої системи правоохорони, шахраїв все ж ловлять.

куди звертатися

При незаконному знятті грошей з вашого рахунку негайно телефонуйте в банк, що надає вам послуги, і блокуйте карту.

Повідомте співробітникам банку, що у вас вкрали з картки гроші, і дотримуйтесь їх інструкціям.

Потім зверніться в поліцію для подачі заяви, де піде порушення кримінальної справи відповідно до ст. 158, 183, 272 КК РФ.

Власникам карток на замітку

Для того щоб убезпечити себе від вивертів шахраїв, в першу чергу ставитеся до своєї пластиковій картці також, як і до готівки, завжди тримайте її подалі від чужих очей. Не залишайте її без нагляду, адже зловмисникам досить декількох секунд, щоб скопіювати з карти всю необхідну інформацію. Не передавайте банківську карту третім особам, включаючи рідних і близьких. Також не варто записувати ПІН-код від карти в записну книжку або на будь-який папірець і вже тим більше зберігати її поруч з картою.

Користуйтеся тільки перевіреним банкоматом, розташування якого вказується в офіційній інформації.

При найменшій підозрі краще зателефонувати в банк і уточнити, чи не є той чи інший апарат підробленим.

Також упевніться, що до банкомату не має з'єднання будь-який пристрій, яке може передавати персональні дані третім особам, і завжди при введенні ПІН-коду прикривайте цифри від сторонніх людей. При виникненні проблем під час роботи з банкоматом (наприклад, застрягла карта) не слухайте порад відповідних до вас людей, нікуди не відходьте і зробите дзвінок в банк для вирішення виниклої ситуації.

Ніколи не робіть покупки в сумнівному інтернет-магазині, обов'язково подивіться відгуки про цей ресурс на інших сайтах, зв'яжіться з продавцем і задайте запитання. Переконайтеся в надійності інтернет-магазину, тільки потім приймайте рішення про придбання товару або послуги.

Відомі торгові майданчики мають гарний захист користувача. Читайте про поверненні товару на eBay .

Високий захист у майданчиків, які проводять аукціони з питань банкрутства. Про них дізнаєтеся у статті .

Держзакупівлі на тендерах проходять з підвищеною безпекою. подробиці тут .

Встановіть антивіруси на свої гаджети, ніколи не завантажуйте і не встановлюйте сумнівні програми. Ігноруйте спам, що приходить до вас на телефон або електронну поштову скриньку, не переходьте по сумнівними посиланнями і ніколи не передзвонює за вказаними номерами телефону. Завжди майте при собі номер банку для зв'язку в підозрілих ситуаціях.

Для того щоб убезпечити свої заощадження від вивертів зловмисників, враховуючи події, що відбуваються, зовсім не потрібно позбавлятися від пластикової карти і зберігати гроші «по-старому». Необхідно просто бути обізнаним в способах шахрайства і завжди дотримуватись правил обережності.