- Договори щодо банківських рахунків укладають з урахуванням вимог ГК та закону про банках
- При перевірці умов договору зверніть увагу на положення про операції по банківському рахунку
- Перед укладенням договору переконайтеся, що організація має право обслуговувати банківські рахунки
- Права за договором банківського рахунку можуть бути предметом застави
- Банк має право розірвати договір, якщо клієнт не користуватиметься рахунком
Компанії потрібно відкрити рахунок в банку для здійснення розрахункових операцій. Перевірте договір банкового рахунку за зразком. Які умови слід врахувати особливо.
Договори щодо банківських рахунків укладають з урахуванням вимог ГК та закону про банках
Банк оформляє з клієнтом договір про обслуговування рахунку з метою повідомлення клієнта про умови угоди, права та обов'язки сторін. Банк зобов'язується:
- приймати і зараховувати що поступають на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти;
- виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум та проведення інших операцій за рахунком (ч. 1 ст. 845 ГК РФ ).
Сторонами договору виступають клієнт (власник рахунку) і банк. згідно закону про банківську діяльність договір може укласти будь-яка кредитна організація, що отримала ліцензію Банку Росії на право здійснення нею банківських операцій, а також безпосередньо ЦБ РФ.
Вимоги щодо документа закріплені в статтях 845-860.10 ГК РФ. У свою чергу, діяльність банку або іншої кредитної організації підпорядковується закону про банки і банківську діяльність. Скористайтеся зразком, щоб перевірити договір, перед тим як оформити банківський рахунок.
При перевірці умов договору зверніть увагу на положення про операції по банківському рахунку
У договорі банківського рахунку повинні бути прописані такі істотні умови:
Предмет договору. Це дії банку, спрямовані не тільки на відкриття та ведення рахунку, а й на виконання доручень власника рахунку про перерахування і видачу грошових коштів, проведенні інших банківських операцій.
Умова про організацію безготівкових розрахунків.
Загальні умови здійснення розрахункових операцій.
Додаткова умова про терміні дії договору може бути вигідним для компанії. В такому випадку умова про терміні стане суттєвим.
Перед укладенням договору переконайтеся, що організація має право обслуговувати банківські рахунки
Перед операцією юристу компанії слід:
перевірити наявність у кредитної організації ліцензії Банку Росії на право здійснення банківських операцій,
ознайомитися з локальними актами Банку про відкриття та закриття рахунків клієнтів.
Укладенню договору банківського рахунку передує уявлення клієнтом в банк документів, визначених Інструкцією Банку Росії від 02.04.2010 № 135-І (Ч. 1 ст. 846 ЦК України). Договір може бути укладений як шляхом підписання окремого договору, що передбачає права і обов'язки, так і шляхом подачі в банк заяви про відкриття рахунку та постановки на ньому банком відмітки про прийняття.
Досвід судової практики показує, що момент укладення договору і момент відкриття рахунку можуть не збігатися. Це пов'язано з тим, що для відкриття рахунку банк, в свою чергу, повинен провести певні операції, в тому числі по перевірці поданих документів.
Права за договором банківського рахунку можуть бути предметом застави
Клієнт банку має право передати права за договором в заставу. Такі угоди укладають в основному з метою забезпечення вимог (ст. 337 ЦК України). Договір укладається в забезпечення виконання зобов'язань заставодавця перед заставодержателем за умови застави прав:
щодо всієї грошової суми, що знаходиться на заставному рахунку в будь-який моменту протягом часу дії договору, або
щодо твердій грошовій суми, яка не повинна бути нижче певної договором в будь-який момент часу дії договору застави (ст. 358.10 ГК РФ).
Варто відзначити, що заставний рахунок є спеціальним, що відкривається в самостійному порядку, а не освіченим шляхом зміни статусу розрахункового рахунку (ч. 2 ст. 846 ЦК України, п. 2.8, 4.14 Інструкції Банку Росії від 30.05.2014 № 153-І ).
Банк має право розірвати договір, якщо клієнт не користуватиметься рахунком
Згідно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договір банківського рахунку розривається за заявою клієнта в будь-який час. Варто зазначити, що при наявності в договорі умови, що обмежує право клієнта на розірвання в залежності від факту неповернення банку отриманого кредиту або з яких-небудь інших причин, арбітражним судам необхідно розцінювати такі умови як нікчемні, виходячи з ст. 180 ГК РФ (п. 11 Постанови Пленуму ВАС РФ від 19.04.1999 № 5 ).
Винятком із зазначеного правила є закриття банківського рахунку, призначеного для обліку кредиторської заборгованості клієнта, якщо його відкриття було умовою укладення кредитного договору . В такому випадку розірвання договору банківського рахунку в односторонньому порядку на вимогу позичальника неприпустимо (п. 12 Огляду, затв. Президією ВР РФ 27.09.2017 ).
Розірвання договору є підставою закриття рахунку клієнта. Банк має право розірвати договір як за власною ініціативою, так і в судовому порядку. За своєю ініціативою Банк розриває договір у випадках:
- прийняття протягом календарного року двох і більше рішень про відмову у виконанні розпорядження клієнта про здійсненні операції , Спрямованої на легалізацію (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму (ч. 5.2, 11 ст. 7 Федерального закону від 07.08.2001 № 115-ФЗ );
- ненадання клієнтом - іноземним платником податків ідентифікації клієнта, згоди (відмови від надання згоди) на передачу інформації в іноземний податковий орган (ч. 2 ст. 4 Федерального закону від 28.06.2014 № 173-ФЗ ).
В даному випадку договір банківського рахунку буде вважатися розірваним після закінчення шістдесяти днів з дня надіслання банком клієнту повідомлення про розірвання (ч. 1.2 ст. 859 ЦК України).
На вимогу банку розривається в судовому порядку у випадках:
- коли сума грошових коштів на рахунку нижче мінімального розміру, передбаченого банківськими правилами або договором, якщо така сума не буде відновлена протягом місяця від дня попередження банку про це;
- при відсутності операцій за цим рахунком протягом року, якщо інше не передбачено договором (ч. 2 ст. 859 ГК РФ).
Про розірвання договору банк зобов'язаний направити на адресу клієнта повідомлення.
