1. Загрози банкрутства банку
2. Чи рятує страхування через АСВ?
3. Як оптимізувати виплати при банкрутстві на користь юридичних осіб?
4. Як ще можна врятувати гроші?

У 2013 році стартував потужний процес по «очищенню» банківських установ. Під загрозою банкрутства опинився кожен третій банк. Від ліквідації фінансових установ найбільше постраждали юридичні особи - представники середнього і малого бізнесу. На цьому тлі необхідно розібратися, чи можна таким вкладникам розраховувати на виплати при банкрутстві банку, і як повернути гроші юридичним особам (підприємствам) при анулюванні ліцензії фінансової установи.

Загрози банкрутства банку

Статистика жахає. На сьогодні в РФ зареєстровано майже 950 фінансових установ, третина з яких втратила ліцензію або пройшла процедуру банкрутства. У зоні ризику знаходяться компанії (юрособи), адже вони ніяк не захищені системою страхування, через що велика частина грошей втрачається назавжди. Процес відкликання ліцензій або банкрутства банківських установ триває в 2017-м і буде перенесений на 2018 рік. Так звану «чистку рядів» підтверджує і ЦБ РФ. Нижче наведено тольк невеликий список банків, які постраждали в 2017 році.

Представники великого бізнесу страждають менше, весь їх кошти розосереджені по декількох фінансових установ. З підприємцями початківця і середньої ланки складніше, адже вони ще не диверсифікують ризики через дефіцит коштів. Щоб захистити капітал представники бізнесу стали вибирати надійні банки, яким не загрожує банкрутство або відкликання ліцензії в 2017 або 2018 році. Проблема в тому, що передбачити майбутнє і дізнатися, який банк виявиться в «чорному списку» майже неможливо.

Читайте також - Банкрутство фізичних осіб: покрокова інструкція

Чи рятує страхування через АСВ?

Відомо, що система АСВ актуальна тільки для вкладів ІП і фізосіб, в тому числі коштів на ескроу-рахунках і грошей піклувальників. Питання про необхідність захисту юросіб було піднято ще в 2015 році, але тільки в 2017-му ЦБ РФ погодився на публічне обговорення цього питання. Головною темою є предмет страхування.

Пропонується ввести обмежені виплати при банкрутство відносно суб'єктів малої і середньої підприємницької діяльності в розмірі 1,4 млн. Рублів. Існує й інший варіант, за яким кошти на розрахунковому рахунку компанії повинні обов'язково бути застраховані. Така можливість може бути реалізована тільки для банків, які мають відповідну ліцензію. У свою чергу, Мінфіну законопроект не припав до душі.

Причина в тому, що подібне нововведення призведе до ще більшого навантаження на АСВ, яке ледь може виконати поточні зобов'язання. Багато економістів запевняють, що розширення області страхування можливо, але тільки в період до двох-чотирьох років, коли банківська система стабілізується. Варто розуміти, що АСВ не є повноцінною захистом, адже постраждалі від банкрутства або відкликання ліцензії банків отримали не більше 20% грошей, які були в кредитній організації.

Як оптимізувати виплати при банкрутстві на користь юридичних осіб?

У 2017 році держава знаходиться на шляху до пошуку правильного рішення. У свою чергу, підприємцям колись зволікати. Проблема може торкнутися їх в будь-який момент, що вимагає термінового вирішення питання про захист власних грошей. У такій ситуації все більшу популярність отримує схема, коли юрособа переоформляє паперу таким чином, що вкладником є ​​не компанія, а кілька громадян.

При такій схемі в разі відкликання ліцензії або банкрутства банку компанія отримує суму до 1,4 млн. Рублів з кожного «підставного» вкладника. До слова, подібний алгоритм можуть провернути тільки великі компанії, у яких є зв'язки з адміністрацією банку. Основній масі юросіб вибирати не доводиться - вони змушені ризикувати або співпрацювати з тими фінансовими установами, яким не загрожує банкрутство в принципі.

Як ще можна врятувати гроші?

Однією з «соломинок», що дозволяють повернути гроші при банкрутстві банку, є участь в справах по КК РФ щодо прав потерпілих. Так можна підвищити шанси повернення грошей від недобросовісних співробітників фінансових установ, які перебувають під слідством. Останніх буквально змушують погашати борги перед звичайними громадянами і компаніями.

Кримінальні справи, які заводяться при банкрутстві банків - поширене явище, яким необхідно користуватися юридичним особам. У разі отримання статусу потерпілого можна стати активною частиною процесу. У разі визнання провини банкірів, останні повинні відповідати особистим майном, що дає надію на повернення втрачених грошей.

Вибрати банк - відкрити рахунок онлайн