1. "Швидкий" кредит - найдорожчий кредит
2. Перш ніж взяти кредит, розрахуйте свої можливості
3. Повна ставка кредитування
4. Схеми погашення і дострокова виплата кредиту
5. Як правильно виплачувати кредит
6. Погашати кредит краще в банкоматі "свого" банку

Оформити кредит в банку зараз можна практично всім бажаючим, і часом для цього досить одного паспорта. Кредит, це дійсно зручний, а часом і єдиний спосіб вирішити ту чи іншу фінансову проблему. Але як правильно і без помилок взяти кредит в банку?
Найпростіший і вірний рада можна сформулювати у вигляді питання: "А чи потрібно брати кредит взагалі?" Може можна обійтися без настільки "необхідної" і бажаною покупки і не оформляти споживчий кредит, а почекати і накопичити самому гроші на покупку. Стриманий і позбавлений емоцій відповідь на це питання, часто вбереже вас від вчинку, що тягне за собою рішення більш складних завдань, пов'язаних з погашенням кредиту.

"Швидкий" кредит - найдорожчий кредит

Вираз "чим легше взяти кредит, тим важче його виплачувати" ємко і коротко характеризує основну помилку, що здійснюються при отриманні кредиту. Піддавшись впливу привабливою реклами та емоціям можна дійсно легко і швидко оформити кредит прямо в магазині, без надання "зайвих" довідок і документів. Згодом виявиться, що за такий кредит доводиться чимало платити. І в цьому немає нічого дивного. Банки закладають всі ризики, пов'язані з "легким" кредитом в його процентну ставку і передбачають інші додаткові платежі по даному виду кредитування.
Набагато розумніше оформляти будь-який кредит в офісі банку, зібрати необхідні банком документи і підтвердити свою платоспроможність довідкою про доходи 2-ПДФО, в крайньому випадку, запевнити на роботі довідку за формою банку або іншим способом. Спеціально навчені фахівці кредитного відділу банку розрахують ваші фінансові можливості і нададуть кредит на максимально вигідних умовах. По-перше, на більш тривалий термін, а по-друге, обов'язково під менші відсотки по кредиту.

Перш ніж взяти кредит, розрахуйте свої можливості

Перш ніж зважитися взяти, навіть невеликий споживчий кредит , Розрахуйте свої фінансові можливості. Щомісячні платежі за рахунками кредитного договору не повинні перевищувати 20% вашого доходу. Не варто нехтувати цією цифрою, оскільки за нею стоїть та частина витрат, від якої вам доведеться відмовитися.

Якщо ви отримуєте зарплату на банківську картку, ознайомитеся з умовами кредитування "вашого" банку. Для клієнтів, що мають розрахункові рахунок, банківські вклади , А тим більше одержують зарплату на карту, банк може надати кредит на більш вигідних умовах. А головне, без "зайвих" запитань, не вимагаючи офіційних довідок про зарплату. В крайньому випадку, якщо сума кредиту досить велика, вам доведеться лише заповнити довідку про доходи за формою банку.

Повна ставка кредитування

У кредитних установах використовують багато професійних термінів, часом зрозумілих лише фахівцеві. Ось один з них - "ефективна ставка кредитування", яка по-новому тепер називається "повна ставка кредитування". Ефективна процентна ставка включає в себе не тільки відсотки по кредиту, але і різні комісії, що стягуються банком при оформленні та подальшому обслуговуванні кредиту.

Вам немає потреби, детально розбиратися в цьому понятті, але задати таке запитання менеджеру банку потрібно, щоб дізнатися, скільки ж за рік, з розбивкою по місяцях (бажано не в процентах, а в рублях) вам буде "коштувати" кредит. Тим більше, що в даний час банки зобов'язані вам надати таку інформацію.

Користуйтеся простим радою, чим менше шрифт тексту, тим ретельніше потрібно вивчати його.
Зірочки, виноски, скобочки іноді містять дуже важливу інформацію. Обов'язково прочитайте ці виноски і додаткові пункти.
В одному з таких пунктів ви можете знайти інформацію про те, що за несучасний внесок накладається штраф і пеня за кожний прострочений день.
Ще більш цікавим вам здасться пункт, в якому буде написано, що повторний випадок затримки платежу передбачає штраф до 1000 рублів, і з кожним разом ця сума буде збільшуватися.

Спілкуючись з менеджером банку, не бійтеся опинитися в незручній ситуації "незнайки". Якщо ви чогось не розумієте, то це не привід соромитися питати. Адже ви не вчилися 5 років у фінансовій академії, і найголовніше, ви маєте повне право отримати докладну відповідь на будь-яке питання.

Схеми погашення і дострокова виплата кредиту

Ануїтет означає погашення однаковими сумами протягом усього строку дії кредитного договору.
Диференціальна схема передбачає погашення кредиту платежами, що зменшуються щомісяця.

Вирішіть заздалегідь, до підписання договору, яка схема вас більше влаштує. Можливо, в даний момент ви і не плануєте дострокове погашення кредиту, але в майбутньому у вас з'явитися така можливість або бажання. Наприклад, ви вирішите взяти кредит в іншому банку і на велику суму, а для цього вам варто погасити поточний кредит.
Дізнайтеся відразу детально про умови дострокового погашення кредиту, оскільки на це зазвичай не звертають уваги, підписуючи договір. Проте, умови дострокового погашення можуть передбачати різні санкції (штрафи) з боку банку.

На великі суми кредиту банк пропонує іноді оформити страховку. Чи не вважайте це додаткової "тягарем". З'ясуйте, можливо, в разі оформлення страховки вам будуть надані більш вигідні умови кредитування, нижче процентна ставка, більш тривалий термін і т.д. До того ж, страховка дає певні гарантії не тільки банку, але і вам, на випадок форс-мажорних обставин.

Як правильно виплачувати кредит

Користуватися кредитними інструментами і знати все "дрібниці" набагато складніше, ніж отримати кредит. На жаль, саме через таких дрібниць у добросовісного позичальника може з'явитися заборгованість та інші "непорозуміння".
Наприклад, мало хто знає що, виконуючи черговий платіж по кредиту в "чужому" банку у вас може з'явитися заборгованість. Просто в "чужому" банку з суми переказу знімуть комісійні, і ваш внесок надійде в меншому розмірі. Але бувають і більш "екзотичні" випадки, коли утримують крім відсотків ще й кілька рублів, наприклад за квитанцію. В результаті платіж надійде не в повному обсязі, з усіма наслідками, що випливають. Будьте уважні, перевіряйте квитанцію, особливо розмір перерахованої суми.
Якщо ви опинилися в подібній ситуації, найнадійніший і простій рада - оплачуйте внесок трохи більше, ніж збиралися.

Погашати кредит краще в банкоматі "свого" банку

Потрібно також враховувати, що платіж може надійти на ваш рахунок несвоєчасно, оскільки операції по зарахуванню відбуваються іноді протягом 3-5 робочих днів. А ще є і вихідні дні, тому уточніть ці нюанси в банку, щоб не опинитися несвоєчасним платником і не отримати штраф.

Платежі по кредиту можна вносити в касі банку, через банкомат або іншим способом. Оплачуючи в касі банку, ймовірність зробити помилку мінімальна. А ось оплачуючи в банкоматі або в системі інтернет-банкінг цілком можна помилитися з цифрами або буквами.
Візьміть за правило перевіряти надходження платежу, виробленого в банкоматі. Оскільки техніка іноді ламається, і вам потім буде складно довести, що штраф за прострочений платіж повинен оплачувати термінал, а не ви.

Погашати кредит краще в банкоматі банку, в якому ви оформили кредит. По-перше, не доведеться додатково оплачувати комісійні за переказ в "чужий" банк. А по-друге, будь-які проблеми, що виникли з оплатою не з вашої вини (збій терміналу, некоректний розрахунок касира, помилка банківського працівника) співробітники банку легко виявлять і виправлять.

Знати треба не тільки, як правильно взяти кредит в банку, але і як правильно його закрити. За багатьма кредитами банк пропонує оформити пластикову карту, яку після повного погашення суми кредиту потрібно анулювати. Тобто, не тільки закрити карту, але і написати заяву про закриття рахунки банківської карти .
Діюча, активована карта таїть в собі небезпеку зробити вас боржником перед банком, навіть якщо ви повністю погасили кредит. За обслуговування картки щорічно зніметься з рахунку певну суму. Поступово, якщо ви її не сплатили, ця невелика сума перетворюється в солідний борг, оскільки поступово вона "обростає" штрафами за прострочений платіж.

Дата публікації: 12/04/2013

Борг банку за кредитом
Нерідко, необхідно взяти кредит в банку, щоб здійснити давню мрію і купити хорошу машину, квартиру. Банківські кредити і карти мають багато "нюансів" їх використання, вивчайте кредитний договір уважно.

Карта з овердрафтом
Овердрафт, це свого роду короткостроковий невеликий кредит, передбачений договором банку. Як правило, овердрафт надається для дебетової зарплатної картки.

Як закрити банківську карту
Нерідко, отримуючи кредитну або дебетову карту Ощадбанку, Зв'язковий Банк, Російський Стандарт або будь-якого іншого банку, ми не думаємо про те, як закрити банківську карту в майбутньому.

Гроші на карту через банкомат
Часто погашати кредит доводиться готівкою на рахунок кредитної картки через банкомат. Здавалося б, чого складного, вставити гроші в приймальний лоток і забрати карту назад. Після трьох спроб набрати пін-код, рахунок карти буде автоматично заблокований.

Умови отримання автокредиту
Перш ніж взяти кредит на покупку автомобіля, все-таки потрібно розібратися, де і який краще купити автомобіль. Можливо, ваших доходів вистачить на виплату внесків по кредиту, але автомобіль ще потрібно обслуговувати і заправляти. Взимку потрібно нова гума і т.д.