- Як спланувати бюджет і, нарешті, почати відкладати гроші? Без планування з грошима все відбувається...
- Технологія планування бюджету на місяць
- Особистий фінансовий план
- Підведемо підсумки
- Як спланувати бюджет і, нарешті, почати відкладати гроші?
- Що можна зробити для зміни ситуації прямо зараз?
- Технологія планування бюджету на місяць
- Особистий фінансовий план
- Підведемо підсумки
- Як спланувати бюджет і, нарешті, почати відкладати гроші?
- Що можна зробити для зміни ситуації прямо зараз?
- Технологія планування бюджету на місяць
- Особистий фінансовий план
- Підведемо підсумки
Як спланувати бюджет і, нарешті, почати відкладати гроші?
Без планування з грошима все відбувається стихійно, але можна навчитися управляти і цією стихією.
До регулярними витратами ми ще якось звикаємо - вони в бюджеті кожного місяця приблизно на однакову суму. Ми знаємо, що ці гроші потрібно виділити і точка (іпотека, продукти, проїзд, зв'язок та інше).
Ось з нерегулярними витратами, які трапляються не кожен місяць, зазвичай все йде більш драматично. Кожен раз закупівля новорічних подарунків, оновлення гардеробу або гуми на авто - це питання «Де знайти кошти»?
Найсумніше, що поки ми вишукуємо гроші то на одне, то на інше, великі і заповітні мрії залишаються мріями. Отже, з глобальними і важливими цілями - повне фіаско.
З цим потрібно щось робити. Просто «більше заробляти» не вирішує проблеми - в цьому я переконалася на досвіді тисячі своїх клієнтів. Тут може допомогти тільки одна річ - навчитися управляти грошима.
Тільки так можна направити гроші на реально важливе, не дозволяючи їм витікати на нісенітницю, на тлінне.
Що можна зробити для зміни ситуації прямо зараз?
Я часто чую від людей, що навчитися планувати гроші і слідувати планам - це їх заповітна мрія :) І справжня проблема в тому, як цю мрію втілити. Спроби марні ...
Все чари управління грошима полягає в тому, що великі результати виходять з щоденних дрібних дій, тобто з способу життя, з звичок.
Звички - це дзеркало, в якому можна побачити майбутнє. Прямо тут і зараз ви можете змінити свої звички, а значить і змінити майбутнє.
Вбудувати управління грошима в щоденний процес допоможуть три нескладні звички:
1. Планувати бюджет на місяць вперед.
2. Регулярно відкладати гроші.
3. Вести облік витрат.
Почніть потихеньку, з малого. Головне - регулярність.
Технологія планування бюджету на місяць
Для початку потрібно скласти середній бюджет.
Це такий бюджет, в якому всі статті усереднені по році. Використовуйте Exel. Перша необхідна закладка - «Планування бюджету».
Планування бюджету, по суті, дуже проста річ. Перераховуєте в одній таблиці доходи, в іншій - витрати. Внизу бачите підсумок - різницю між доходами і витратами = інвестиційний потенціал = вашу прибуток або збиток.
Почніть з заповнення таблиці доходів. За рядками запишіть назви всіх щомісячних доходів та поставте по кожному суму в місяць. Нижче запишіть нерегулярні доходи (постарайтеся нічого не забути) - премії, повернення податків, дивіденди, відсотки за вкладами.
До доходів можна віднести тільки ті гроші, які ви реально можете відразу витратити. Якщо у вас збільшився пенсійний капітал, це не потрібно записувати в доходи при плануванні бюджету. Тільки ті гроші, які доступні для використання.
Регулярні доходи, які отримуєте щомісяця, записуйте в сумі ЩОМІСЯЧНОГО надходження (в стовпець «сума в місяць»). Якщо у вас нестабільний дохід, і від місяця до місяця спостерігається радикальна різниця - планувати ви теж можете, більш того, вам планування потрібно більше, ніж кому б то не було. Прикиньте скільки ви заробляєте в середньому по році. Тут не потрібна бухгалтерська точність, тут потрібно знайти орієнтири, а для цього досить визначити максимально наближений до реальності передбачуваний дохід.
Нерегулярні доходи потрібно записати в розмірі РІЧНОГО надходження (зрозуміло в стовпчик «сума в рік»).
Заповнивши цю частину таблиці, ви побачите - скільки ж в середньому заробляєте в місяць і на рік. Можливо це вже змусить серйозно задуматися :)
Частина таблиці «Витрати» заповнюється автоматично, коли ви попрацюєте з розділами сусідній закладки «Планування витрат». Переходьте в неї і заповніть все по порядку. Всі витрати прописуйте В СЕРЕДНЬОМУ ПО РОЦІ.
В щомісячні записуйте тільки ті статті, на які ви витрачаєте щомісяця плюс / мінус однакову суму - комунальні, їжа, кафе, транспорт, іпотека. Ставте суму витрат за місяць, в відповідний стовпець.
А все нерегулярні статті можете записати в блок щорічних витрат. Записати їх потрібно в сумі (скільки витрачаєте на рік) в третій, останній. стовпець.
Поділ на «щомісячні» (регулярні) і «щорічні» (нерегулярні) можна робити на свій розсуд, як вам зручніше їх сприймати.
Наприклад, ви зазвичай щомісяця купуєте щось з одягу і вам простіше думати про це, як про регулярні витрати - значить записуйте в щомісячні. Якщо ж оновлюєте гардероб один-два рази на рік, вам буде зручніше записати їх в річні. На суть справи ця розбивка не вплине, тому сильно не мучтеся.
Коли будете заповнювати витрати, можете поглядати в сусідню закладку, де формується ваш бюджет, і оцінювати - скільки там ще залишається від доходів?
Коли ви заповните ВСЕ, подивіться до зведеного бюджету - які висновки можна зробити?
Ідеально, якщо мінімум 20% доходу у вас залишається витраченими, саме ці кошти ви зможете відкладати на майбутні цілі. Якщо у вас виходить зверстати свій бюджет з такою прибутком - це впевненість, що в майбутньому ви будете дуже багаті, всі матеріальні цілі будуть досягнуті, а ви будете повністю незалежною людиною з непорушною фінансовою стабільністю.
На підставі цього «середнього» бюджету ви зможете робити дві найважливіші для фінансового процвітання речі: скласти особистий фінансовий план і планувати щомісячний бюджет.
Особистий фінансовий план
Особистий фінансовий план - це планування на довгострокову перспективу, яке покаже, як саме ви можете досягти глобальних цілей.
Багато людей кажуть, що такий план - це «вилами по воді». Звичайно!
Такий план ви можете скласти з фахівцем. Хоча ці розрахунки не представляють із себе нічого складного, але без практики і навичок новачкам його скласти складно.
Я мрію, щоб складання фінансового плану вчили в школі. Тоді б у нашій країні більшість людей були заможними і незалежними!
Друга річ, яку ви можете робити з допомогою середнього бюджету - це планувати бюджет на найближчий місяць.
Ви можете робити це в закладці «поточний облік» в зеленій рядку внизу таблиці.
Коли у вас складено «середній» бюджет на поточний рік, то на планування бюджету на місяць потрібно максимум півгодини раз на місяць! Таке маленьке зусилля здатне рішуче змінити все життя людини.
Планувати витрати на місяць краще так: спочатку ви дивитеся в «середній» бюджет, де відображені всі великі цілі - відпустка, автомобіль, покупка комп'ютера або курсу навчання. Ви плануєте скільки грошей (або скільки відсотків від доходу) будете туди направляти.
Записуєте ці суми до витрат - в зелений рядок в стовпці, які ви поіменуете цими цілями.
Потім, коли всі заповітні мрії заплановані, ставите в бюджет обов'язкові витрати і платежі - продукти, транспорт, комунальні.
І вже в третю чергу ви вирішуєте скільки грошей спрямувати на розваги та інші витрати.
Така щомісячна робота ДУЖЕ протвережує, кожна сума грошей починає настільки адекватно сприйматися, що помилки і зайві витрати випаровуються самі собою.
Склавши план на місяць, ви тепер точно знаєте куди і скільки грошей можна витратити, а скільки - відкласти на цілі.
Однак звичка планувати не буде працювати сама по собі. Обов'язково потрібно додати звичку відкладати гроші.
Щоб така навичка взагалі отримати, потрібно налаштувати систему - ЯК і КУДИ ви будете робити свої регулярні відрахування? Потрібно прийняти рішення, як щодня діяти з грошима, необхідними на річні і довгострокові цілі?
Відкладати - часто асоціюється з яйцями :) Але реальний сенс цього слова в даному випадку - це буквально «відкласти в інше місце». Якщо ви думаєте, що у вас на карті вже кілька місяців залишок близько 100 тис.руб. - це і є накопичення, то це не так.
Такі залишки на карті легко витрачаються, найчастіше непомітно для власника.
Відкласти - це значить фізично відокремити від загальної маси грошей. Варто вам лише почати застосовувати цей трюк, як ви різко відчуєте себе більш заможною людиною, тому що у вас будуть запаси і резерви для всіх цілей, у вас завжди будуть гроші на все. Ви не витратите їх випадково.
Як це робити? Робити можна по-різному, в залежності від масштабу мети.
1. Невеликі і «поточні» витрати
Це невеликі за сумами мети і не мають точної дати покупки, що відбуваються час від часу протягом усього року: подарунки, одяг, благодійність, косметика тощо.
Для них не потрібні банківські вклади і створення мультивалютної корзини. Цілком підійде конверт в тумбочці.
Таким чином, кожен раз отримуючи дохід, краще відразу відкласти в такий конверт заплановану суму.
Наприклад, за рік на подарунки у вас йде 30.000 руб, тобто в середньому по 2.500 руб. у місяць.
Отже, ви щомісяця плануєте 2.500 руб, навіть якщо подарунків в цьому місяці купувати не потрібно. 2.500 руб. ви відкладаєте в спеціальний конверт (або скарбничку). Потім, коли потрібно купувати подарунки, ви берете цю заначку і витрачаєте з неї потрібну суму. Дуже зручно.
Дуже зручно завести конверт «Людям». Це буде ваш дар миру - подарунки, благодійність, допомога іншим ...
2. Середні мети з певною датою
Це ваші конкретні цілі протягом року - подорож, покупка нового комп'ютера, меблів.
Для таких цілей краще відкрити вклад в тому ж банку, де у вас знаходиться банківська карта. Сподіваюся, ваша банківська карта випущена надійним банком?
Як банківської карти, якою ви регулярно користуєтеся, краще використовувати карти надійних банків. Якщо ваш банк збанкрутує, ви, звичайно, не втратите свої кошти, так як вони застраховані державою в межах суми 1,4 млн руб. Якщо банкрутство все ж станеться, якийсь час гроші будуть вам недоступні. Навіщо ускладнювати собі життя?
Сьогодні практично всі банки пропонують своїм клієнтам таку суперудобную функцію, як «скарбничка», «накопичити на мету» та інше. Суть в тому, що ви можете відкрити банківський вклад прямо в особистому кабінеті на сайті, дистанційно. Вам не потрібно йти в банк, шукати фахівця, стояти в черзі до каси та інше.
Ви можете через інтернет вибрати вклад, який вам підходить. Оформити його рівно до дати реалізації мети. Зазвичай пропозиції в цій системі не найвигідніші, але якщо ви плануєте невелику мету, на найближчі кілька місяців - це не важливо.
Отже, ви відкриваєте вклад, як тільки отримуєте дохід, переводите туди свідомо заплановану суму. Елементарно.
До речі, цими вкладами можна ще й дати свої назви: наприклад, «На Тенеріфе», або «На новий комп'ютер», «На курс навчання». Кожен раз поповнюючи такий внесок, ви будете з величезним задоволенням спостерігати, як сума збільшується, ви прямо фізично відчуєте, як мета стає ближче.
До речі, помічено: коли ви робите такі певні кроки до своїх мрій, вони починають оживати і стрімко втілюватися. Адже у вас вже створений рахунок з назвою мрії, на ньому вже лежать якісь кошти. А гроші, як відомо, притягуються до грошей.
На зображенні приклад вкладів, відкритих дистанційно і поповнюються з карти Ощадбанку.
«Скарбничка» в даному - це функція, яку ви можете налаштувати і поповнювати вклади автоматично. Є можливість поповнювати на певну суму в місяць, відсоток від кожного надходження або витрати (крім переказів) і т.п.
Якщо це налаштувати, все відбувається автоматично, само собою.
Не забудьте зробити такі рахунки-скарбнички, як «податки», «гума, ТО, ОСАГО», «ДМС і НЖУ» (це страхування здоров'я і життя, краще мати в своєму бюджеті такі витрати).
3. Великі цілі
Тут у нас цілі з терміном реалізації через кілька років. Це можуть бути: новий автомобіль, квартира, будинок, новий бізнес, майбутні інвестиції.
Майбутні інвестиції - це ваш перший крок до таких довгострокових цілей, як освіта дітей, особистий пенсійний капітал, заміський будинок тощо.
Щоб успішно реалізувати ці цілі, вам з часом буде потрібно навчитися інвестувати свої заощадження дохідні інструменти - нерухомість, фондовий ринок, дорогоцінні метали і бізнес. Ключове слово тут - З ЧАСОМ.
Перш, ніж починати інвестувати, потрібно мати хоча б якийсь капітал. Щоб з'явився цей капітал, досить створити умови, щоб ви спокійно накопичили його.
Отже, для великих середньострокових цілей вже конвертом будинку, картою, або внеском в рублях не обійтися. Тут потрібен більш серйозний підхід - гроші повинні лежати в трьох місцях. Це називається диверсифікація - слово, за яким ховається простий життєвий рада не зберігати всі яйця в одному кошику.
Ідеальний набір для початку - внесок в рублях + вклад в доларах + металевий рахунок (ОМС). Знайдіть найвигідніші пропозиції у банків, це не складно.
Для вкладів в рублях і валюті добре б знайти більш високі відсотки. Банк ви можете вибирати з першої сотні. Тобто, у випадку зі середньостроковій метою ви можете собі дозволити використовувати не на 99,9% надійні банки (100% надійності в житті не існує), а на 90% надійні.
Важливою умовою є зручність щомісячного поповнення. Щоб щомісячний ритуал поповнення рахунку не був для вас обтяжливим.
Для знеособленого металевого рахунку (ОМС) буде потрібно дуже надійний банк (99,9%), тому що металеві рахунки не застраховані державою, що означає: якщо банк збанкрутує, клієнти втрачають накопичені кошти.
Крім надійності банку, важливі також його ціни покупки і продажу металу. Дізнайтеся ціни на метали у ЦБ РФ, потім в обраних вами надійних банках і робите вибір на користь самого вигідного.
Після того, як ви вибрали вклади, продумайте схему - як ви будете ці вклади поповнювати?
Схема повинна бути зручна і займати мінімум часу, інакше - неминучий провал.
Ще кілька фішок для ідеальної організації процесу накопичення і вироблення цієї звички:
Вклади «скарбнички» - це класичні вклади. Як і всі інші вклади, вони працюють так: ви кладете гроші на конкретний термін, якщо гроші весь цей термін будуть лежати на вкладі, то ви отримуєте обіцяні відсотки. Але це не означає, що весь термін ви не можете скористатися своїми грошима.
Ви можете їх зняти в будь-який момент, тільки при цьому ви втрачаєте ті відсотки, які передбачалося вам виплатити. У той же час гроші у вас застраховані державою в межах 1,4 млн.руб. Таким чином, можете сміливо відкривати стільки вкладів-скарбничок, скільки вам зручно, іноді навіть не припускаючи скористатися відсотками.
Наприклад, якщо ви збираєте гроші на автомобіль у внесках в рублях і валюті в одному банку, ОМС - в іншому, а ваша робоча карта - в третьому, при цьому ви отримуєте дохід дрібними сумами протягом місяця, зробіть так:
1. Протягом місяця скидайте від кожного надходження якийсь відсоток від доходу у внесок-скарбничку.
2. В кінці місяця цю «скарбничку» закриваєте (гроші перекидаються знову на карту).
3. Поповнюєте ваші обрані вклади одним з двох способів:
- знімаєте готівку і везете в обрані банки;
- робите переклад з вашої картки в обрані вклади і ОМС (якщо тарифи дозволяють).
Вибираючи банки, дивіться, щоб плата за переказ при поповненні рахунків або витрати на фізичний похід в банк були не більше 1-1,5% від суми, (ідеально 0%). Інакше втрачається сам сенс цього заходу.
Підведемо підсумки
Якщо ви одного разу складете свій середній бюджет, витративши приблизно годину часу, то згодом на його основі ви зможете планувати бюджет на кожен найближчий місяць (півгодини на місяць).
Щоб план «спрацював», потрібно налаштувати систему відкладання грошей.
Відкладати гроші - це значить фізично відокремити їх від основних. Ідеально створити для цього систему автопілота, щоб кошти йшли в заощадження відразу, як тільки отримуєте дохід.
Таким чином ви зможете втілити набагато більше цілей, ніж це вдавалося раніше. Можливо дуже швидко реалізуються найзаповітніші :)
саморозвиток # гроші # Планування
Як спланувати бюджет і, нарешті, почати відкладати гроші?
Без планування з грошима все відбувається стихійно, але можна навчитися управляти і цією стихією.
До регулярними витратами ми ще якось звикаємо - вони в бюджеті кожного місяця приблизно на однакову суму. Ми знаємо, що ці гроші потрібно виділити і точка (іпотека, продукти, проїзд, зв'язок та інше).
Ось з нерегулярними витратами, які трапляються не кожен місяць, зазвичай все йде більш драматично. Кожен раз закупівля новорічних подарунків, оновлення гардеробу або гуми на авто - це питання «Де знайти кошти»?
Найсумніше, що поки ми вишукуємо гроші то на одне, то на інше, великі і заповітні мрії залишаються мріями. Отже, з глобальними і важливими цілями - повне фіаско.
З цим потрібно щось робити. Просто «більше заробляти» не вирішує проблеми - в цьому я переконалася на досвіді тисячі своїх клієнтів. Тут може допомогти тільки одна річ - навчитися управляти грошима.
Тільки так можна направити гроші на реально важливе, не дозволяючи їм витікати на нісенітницю, на тлінне.
Що можна зробити для зміни ситуації прямо зараз?
Я часто чую від людей, що навчитися планувати гроші і слідувати планам - це їх заповітна мрія :) І справжня проблема в тому, як цю мрію втілити. Спроби марні ...
Все чари управління грошима полягає в тому, що великі результати виходять з щоденних дрібних дій, тобто з способу життя, з звичок.
Звички - це дзеркало, в якому можна побачити майбутнє. Прямо тут і зараз ви можете змінити свої звички, а значить і змінити майбутнє.
Вбудувати управління грошима в щоденний процес допоможуть три нескладні звички:
1. Планувати бюджет на місяць вперед.
2. Регулярно відкладати гроші.
3. Вести облік витрат.
Почніть потихеньку, з малого. Головне - регулярність.
Технологія планування бюджету на місяць
Для початку потрібно скласти середній бюджет.
Це такий бюджет, в якому всі статті усереднені по році. Використовуйте Exel. Перша необхідна закладка - «Планування бюджету».
Планування бюджету, по суті, дуже проста річ. Перераховуєте в одній таблиці доходи, в іншій - витрати. Внизу бачите підсумок - різницю між доходами і витратами = інвестиційний потенціал = вашу прибуток або збиток.
Почніть з заповнення таблиці доходів. За рядками запишіть назви всіх щомісячних доходів та поставте по кожному суму в місяць. Нижче запишіть нерегулярні доходи (постарайтеся нічого не забути) - премії, повернення податків, дивіденди, відсотки за вкладами.
До доходів можна віднести тільки ті гроші, які ви реально можете відразу витратити. Якщо у вас збільшився пенсійний капітал, це не потрібно записувати в доходи при плануванні бюджету. Тільки ті гроші, які доступні для використання.
Регулярні доходи, які отримуєте щомісяця, записуйте в сумі ЩОМІСЯЧНОГО надходження (в стовпець «сума в місяць»). Якщо у вас нестабільний дохід, і від місяця до місяця спостерігається радикальна різниця - планувати ви теж можете, більш того, вам планування потрібно більше, ніж кому б то не було. Прикиньте скільки ви заробляєте в середньому по році. Тут не потрібна бухгалтерська точність, тут потрібно знайти орієнтири, а для цього досить визначити максимально наближений до реальності передбачуваний дохід.
Нерегулярні доходи потрібно записати в розмірі РІЧНОГО надходження (зрозуміло в стовпчик «сума в рік»).
Заповнивши цю частину таблиці, ви побачите - скільки ж в середньому заробляєте в місяць і на рік. Можливо це вже змусить серйозно задуматися :)
Частина таблиці «Витрати» заповнюється автоматично, коли ви попрацюєте з розділами сусідній закладки «Планування витрат». Переходьте в неї і заповніть все по порядку. Всі витрати прописуйте В СЕРЕДНЬОМУ ПО РОЦІ.
В щомісячні записуйте тільки ті статті, на які ви витрачаєте щомісяця плюс / мінус однакову суму - комунальні, їжа, кафе, транспорт, іпотека. Ставте суму витрат за місяць, в відповідний стовпець.
А все нерегулярні статті можете записати в блок щорічних витрат. Записати їх потрібно в сумі (скільки витрачаєте на рік) в третій, останній. стовпець.
Поділ на «щомісячні» (регулярні) і «щорічні» (нерегулярні) можна робити на свій розсуд, як вам зручніше їх сприймати.
Наприклад, ви зазвичай щомісяця купуєте щось з одягу і вам простіше думати про це, як про регулярні витрати - значить записуйте в щомісячні. Якщо ж оновлюєте гардероб один-два рази на рік, вам буде зручніше записати їх в річні. На суть справи ця розбивка не вплине, тому сильно не мучтеся.
Коли будете заповнювати витрати, можете поглядати в сусідню закладку, де формується ваш бюджет, і оцінювати - скільки там ще залишається від доходів?
Коли ви заповните ВСЕ, подивіться до зведеного бюджету - які висновки можна зробити?
Ідеально, якщо мінімум 20% доходу у вас залишається витраченими, саме ці кошти ви зможете відкладати на майбутні цілі. Якщо у вас виходить зверстати свій бюджет з такою прибутком - це впевненість, що в майбутньому ви будете дуже багаті, всі матеріальні цілі будуть досягнуті, а ви будете повністю незалежною людиною з непорушною фінансовою стабільністю.
На підставі цього «середнього» бюджету ви зможете робити дві найважливіші для фінансового процвітання речі: скласти особистий фінансовий план і планувати щомісячний бюджет.
Особистий фінансовий план
Особистий фінансовий план - це планування на довгострокову перспективу, яке покаже, як саме ви можете досягти глобальних цілей.
Багато людей кажуть, що такий план - це «вилами по воді». Звісно!
Такий план ви можете скласти з фахівцем. Хоча ці розрахунки не представляють із себе нічого складного, але без практики і навичок новачкам його скласти складно.
Я мрію, щоб складання фінансового плану вчили в школі. Тоді б у нашій країні більшість людей були заможними і незалежними!
Друга річ, яку ви можете робити з допомогою середнього бюджету - це планувати бюджет на найближчий місяць.
Ви можете робити це в закладці «поточний облік» в зеленій рядку внизу таблиці.
Коли у вас складено «середній» бюджет на поточний рік, то на планування бюджету на місяць потрібно максимум півгодини раз на місяць! Таке маленьке зусилля здатне рішуче змінити все життя людини.
Планувати витрати на місяць краще так: спочатку ви дивитеся в «середній» бюджет, де відображені всі великі цілі - відпустка, автомобіль, покупка комп'ютера або курсу навчання. Ви плануєте скільки грошей (або скільки відсотків від доходу) будете туди направляти.
Записуєте ці суми до витрат - в зелений рядок в стовпці, які ви поіменуете цими цілями.
Потім, коли всі заповітні мрії заплановані, ставите в бюджет обов'язкові витрати і платежі - продукти, транспорт, комунальні.
І вже в третю чергу ви вирішуєте скільки грошей спрямувати на розваги та інші витрати.
Така щомісячна робота ДУЖЕ протвережує, кожна сума грошей починає настільки адекватно сприйматися, що помилки і зайві витрати випаровуються самі собою.
Склавши план на місяць, ви тепер точно знаєте куди і скільки грошей можна витратити, а скільки - відкласти на цілі.
Однак звичка планувати не буде працювати сама по собі. Обов'язково потрібно додати звичку відкладати гроші.
Щоб така навичка взагалі отримати, потрібно налаштувати систему - ЯК і КУДИ ви будете робити свої регулярні відрахування? Потрібно прийняти рішення, як щодня діяти з грошима, необхідними на річні і довгострокові цілі?
Відкладати - часто асоціюється з яйцями :) Але реальний сенс цього слова в даному випадку - це буквально «відкласти в інше місце». Якщо ви думаєте, що у вас на карті вже кілька місяців залишок близько 100 тис.руб. - це і є накопичення, то це не так.
Такі залишки на карті легко витрачаються, найчастіше непомітно для власника.
Відкласти - це значить фізично відокремити від загальної маси грошей. Варто вам лише почати застосовувати цей трюк, як ви різко відчуєте себе більш заможною людиною, тому що у вас будуть запаси і резерви для всіх цілей, у вас завжди будуть гроші на все. Ви не витратите їх випадково.
Як це робити? Робити можна по-різному, в залежності від масштабу мети.
1. Невеликі і «поточні» витрати
Це невеликі за сумами мети і не мають точної дати покупки, що відбуваються час від часу протягом усього року: подарунки, одяг, благодійність, косметика тощо.
Для них не потрібні банківські вклади і створення мультивалютної корзини. Цілком підійде конверт в тумбочці.
Таким чином, кожен раз отримуючи дохід, краще відразу відкласти в такий конверт заплановану суму.
Наприклад, за рік на подарунки у вас йде 30.000 руб, тобто в середньому по 2.500 руб. у місяць.
Отже, ви щомісяця плануєте 2.500 руб, навіть якщо подарунків в цьому місяці купувати не потрібно. 2.500 руб. ви відкладаєте в спеціальний конверт (або скарбничку). Потім, коли потрібно купувати подарунки, ви берете цю заначку і витрачаєте з неї потрібну суму. Дуже зручно.
Дуже зручно завести конверт «Людям». Це буде ваш дар миру - подарунки, благодійність, допомога іншим ...
2. Середні мети з певною датою
Це ваші конкретні цілі протягом року - подорож, покупка нового комп'ютера, меблів.
Для таких цілей краще відкрити вклад в тому ж банку, де у вас знаходиться банківська карта. Сподіваюся, ваша банківська карта випущена надійним банком?
Як банківської карти, якою ви регулярно користуєтеся, краще використовувати карти надійних банків. Якщо ваш банк збанкрутує, ви, звичайно, не втратите свої кошти, так як вони застраховані державою в межах суми 1,4 млн руб. Якщо банкрутство все ж станеться, якийсь час гроші будуть вам недоступні. Навіщо ускладнювати собі життя?
Сьогодні практично всі банки пропонують своїм клієнтам таку суперудобную функцію, як «скарбничка», «накопичити на мету» та інше. Суть в тому, що ви можете відкрити банківський вклад прямо в особистому кабінеті на сайті, дистанційно. Вам не потрібно йти в банк, шукати фахівця, стояти в черзі до каси та інше.
Ви можете через інтернет вибрати вклад, який вам підходить. Оформити його рівно до дати реалізації мети. Зазвичай пропозиції в цій системі не найвигідніші, але якщо ви плануєте невелику мету, на найближчі кілька місяців - це не важливо.
Отже, ви відкриваєте вклад, як тільки отримуєте дохід, переводите туди свідомо заплановану суму. Елементарно.
До речі, цими вкладами можна ще й дати свої назви: наприклад, «На Тенеріфе», або «На новий комп'ютер», «На курс навчання». Кожен раз поповнюючи такий внесок, ви будете з величезним задоволенням спостерігати, як сума збільшується, ви прямо фізично відчуєте, як мета стає ближче.
До речі, помічено: коли ви робите такі певні кроки до своїх мрій, вони починають оживати і стрімко втілюватися. Адже у вас вже створений рахунок з назвою мрії, на ньому вже лежать якісь кошти. А гроші, як відомо, притягуються до грошей.
На зображенні приклад вкладів, відкритих дистанційно і поповнюються з карти Ощадбанку.
«Скарбничка» в даному - це функція, яку ви можете налаштувати і поповнювати вклади автоматично. Є можливість поповнювати на певну суму в місяць, відсоток від кожного надходження або витрати (крім переказів) і т.п.
Якщо це налаштувати, все відбувається автоматично, само собою.
Не забудьте зробити такі рахунки-скарбнички, як «податки», «гума, ТО, ОСАГО», «ДМС і НЖУ» (це страхування здоров'я і життя, краще мати в своєму бюджеті такі витрати).
3. Великі цілі
Тут у нас цілі з терміном реалізації через кілька років. Це можуть бути: новий автомобіль, квартира, будинок, новий бізнес, майбутні інвестиції.
Майбутні інвестиції - це ваш перший крок до таких довгострокових цілей, як освіта дітей, особистий пенсійний капітал, заміський будинок тощо.
Щоб успішно реалізувати ці цілі, вам з часом буде потрібно навчитися інвестувати свої заощадження дохідні інструменти - нерухомість, фондовий ринок, дорогоцінні метали і бізнес. Ключове слово тут - З ЧАСОМ.
Перш, ніж починати інвестувати, потрібно мати хоча б якийсь капітал. Щоб з'явився цей капітал, досить створити умови, щоб ви спокійно накопичили його.
Отже, для великих середньострокових цілей вже конвертом будинку, картою, або внеском в рублях не обійтися. Тут потрібен більш серйозний підхід - гроші повинні лежати в трьох місцях. Це називається диверсифікація - слово, за яким ховається простий життєвий рада не зберігати всі яйця в одному кошику.
Ідеальний набір для початку - внесок в рублях + вклад в доларах + металевий рахунок (ОМС). Знайдіть найвигідніші пропозиції у банків, це не складно.
Для вкладів в рублях і валюті добре б знайти більш високі відсотки. Банк ви можете вибирати з першої сотні. Тобто, у випадку зі середньостроковій метою ви можете собі дозволити використовувати не на 99,9% надійні банки (100% надійності в житті не існує), а на 90% надійні.
Важливою умовою є зручність щомісячного поповнення. Щоб щомісячний ритуал поповнення рахунку не був для вас обтяжливим.
Для знеособленого металевого рахунку (ОМС) буде потрібно дуже надійний банк (99,9%), тому що металеві рахунки не застраховані державою, що означає: якщо банк збанкрутує, клієнти втрачають накопичені кошти.
Крім надійності банку, важливі також його ціни покупки і продажу металу. Дізнайтеся ціни на метали у ЦБ РФ, потім в обраних вами надійних банках і робите вибір на користь самого вигідного.
Після того, як ви вибрали вклади, продумайте схему - як ви будете ці вклади поповнювати?
Схема повинна бути зручна і займати мінімум часу, інакше - неминучий провал.
Ще кілька фішок для ідеальної організації процесу накопичення і вироблення цієї звички:
Вклади «скарбнички» - це класичні вклади. Як і всі інші вклади, вони працюють так: ви кладете гроші на конкретний термін, якщо гроші весь цей термін будуть лежати на вкладі, то ви отримуєте обіцяні відсотки. Але це не означає, що весь термін ви не можете скористатися своїми грошима.
Ви можете їх зняти в будь-який момент, тільки при цьому ви втрачаєте ті відсотки, які передбачалося вам виплатити. У той же час гроші у вас застраховані державою в межах 1,4 млн.руб. Таким чином, можете сміливо відкривати стільки вкладів-скарбничок, скільки вам зручно, іноді навіть не припускаючи скористатися відсотками.
Наприклад, якщо ви збираєте гроші на автомобіль у внесках в рублях і валюті в одному банку, ОМС - в іншому, а ваша робоча карта - в третьому, при цьому ви отримуєте дохід дрібними сумами протягом місяця, зробіть так:
1. Протягом місяця скидайте від кожного надходження якийсь відсоток від доходу у внесок-скарбничку.
2. В кінці місяця цю «скарбничку» закриваєте (гроші перекидаються знову на карту).
3. Поповнюєте ваші обрані вклади одним з двох способів:
- знімаєте готівку і везете в обрані банки;
- робите переклад з вашої картки в обрані вклади і ОМС (якщо тарифи дозволяють).
Вибираючи банки, дивіться, щоб плата за переказ при поповненні рахунків або витрати на фізичний похід в банк були не більше 1-1,5% від суми, (ідеально 0%). Інакше втрачається сам сенс цього заходу.
Підведемо підсумки
Якщо ви одного разу складете свій середній бюджет, витративши приблизно годину часу, то згодом на його основі ви зможете планувати бюджет на кожен найближчий місяць (півгодини на місяць).
Щоб план «спрацював», потрібно налаштувати систему відкладання грошей.
Відкладати гроші - це значить фізично відокремити їх від основних. Ідеально створити для цього систему автопілота, щоб кошти йшли в заощадження відразу, як тільки отримуєте дохід.
Таким чином ви зможете втілити набагато більше цілей, ніж це вдавалося раніше. Можливо дуже швидко реалізуються найзаповітніші :)
саморозвиток # гроші # Планування
Як спланувати бюджет і, нарешті, почати відкладати гроші?
Без планування з грошима все відбувається стихійно, але можна навчитися управляти і цією стихією.
До регулярними витратами ми ще якось звикаємо - вони в бюджеті кожного місяця приблизно на однакову суму. Ми знаємо, що ці гроші потрібно виділити і точка (іпотека, продукти, проїзд, зв'язок та інше).
Ось з нерегулярними витратами, які трапляються не кожен місяць, зазвичай все йде більш драматично. Кожен раз закупівля новорічних подарунків, оновлення гардеробу або гуми на авто - це питання «Де знайти кошти»?
Найсумніше, що поки ми вишукуємо гроші то на одне, то на інше, великі і заповітні мрії залишаються мріями. Отже, з глобальними і важливими цілями - повне фіаско.
З цим потрібно щось робити. Просто «більше заробляти» не вирішує проблеми - в цьому я переконалася на досвіді тисячі своїх клієнтів. Тут може допомогти тільки одна річ - навчитися управляти грошима.
Тільки так можна направити гроші на реально важливе, не дозволяючи їм витікати на нісенітницю, на тлінне.
Що можна зробити для зміни ситуації прямо зараз?
Я часто чую від людей, що навчитися планувати гроші і слідувати планам - це їх заповітна мрія :) І справжня проблема в тому, як цю мрію втілити. Спроби марні ...
Все чари управління грошима полягає в тому, що великі результати виходять з щоденних дрібних дій, тобто з способу життя, з звичок.
Звички - це дзеркало, в якому можна побачити майбутнє. Прямо тут і зараз ви можете змінити свої звички, а значить і змінити майбутнє.
Вбудувати управління грошима в щоденний процес допоможуть три нескладні звички:
1. Планувати бюджет на місяць вперед.
2. Регулярно відкладати гроші.
3. Вести облік витрат.
Почніть потихеньку, з малого. Головне - регулярність.
Технологія планування бюджету на місяць
Для початку потрібно скласти середній бюджет.
Це такий бюджет, в якому всі статті усереднені по році. Використовуйте Exel. Перша необхідна закладка - «Планування бюджету».
Планування бюджету, по суті, дуже проста річ. Перераховуєте в одній таблиці доходи, в іншій - витрати. Внизу бачите підсумок - різницю між доходами і витратами = інвестиційний потенціал = вашу прибуток або збиток.
Почніть з заповнення таблиці доходів. За рядками запишіть назви всіх щомісячних доходів та поставте по кожному суму в місяць. Нижче запишіть нерегулярні доходи (постарайтеся нічого не забути) - премії, повернення податків, дивіденди, відсотки за вкладами.
До доходів можна віднести тільки ті гроші, які ви реально можете відразу витратити. Якщо у вас збільшився пенсійний капітал, це не потрібно записувати в доходи при плануванні бюджету. Тільки ті гроші, які доступні для використання.
Регулярні доходи, які отримуєте щомісяця, записуйте в сумі ЩОМІСЯЧНОГО надходження (в стовпець «сума в місяць»). Якщо у вас нестабільний дохід, і від місяця до місяця спостерігається радикальна різниця - планувати ви теж можете, більш того, вам планування потрібно більше, ніж кому б то не було. Прикиньте скільки ви заробляєте в середньому по році. Тут не потрібна бухгалтерська точність, тут потрібно знайти орієнтири, а для цього досить визначити максимально наближений до реальності передбачуваний дохід.
Нерегулярні доходи потрібно записати в розмірі РІЧНОГО надходження (зрозуміло в стовпчик «сума в рік»).
Заповнивши цю частину таблиці, ви побачите - скільки ж в середньому заробляєте в місяць і на рік. Можливо це вже змусить серйозно задуматися :)
Частина таблиці «Витрати» заповнюється автоматично, коли ви попрацюєте з розділами сусідній закладки «Планування витрат». Переходьте в неї і заповніть все по порядку. Всі витрати прописуйте В СЕРЕДНЬОМУ ПО РОЦІ.
В щомісячні записуйте тільки ті статті, на які ви витрачаєте щомісяця плюс / мінус однакову суму - комунальні, їжа, кафе, транспорт, іпотека. Ставте суму витрат за місяць, в відповідний стовпець.
А все нерегулярні статті можете записати в блок щорічних витрат. Записати їх потрібно в сумі (скільки витрачаєте на рік) в третій, останній. стовпець.
Поділ на «щомісячні» (регулярні) і «щорічні» (нерегулярні) можна робити на свій розсуд, як вам зручніше їх сприймати.
Наприклад, ви зазвичай щомісяця купуєте щось з одягу і вам простіше думати про це, як про регулярні витрати - значить записуйте в щомісячні. Якщо ж оновлюєте гардероб один-два рази на рік, вам буде зручніше записати їх в річні. На суть справи ця розбивка не вплине, тому сильно не мучтеся.
Коли будете заповнювати витрати, можете поглядати в сусідню закладку, де формується ваш бюджет, і оцінювати - скільки там ще залишається від доходів?
Коли ви заповните ВСЕ, подивіться до зведеного бюджету - які висновки можна зробити?
Ідеально, якщо мінімум 20% доходу у вас залишається витраченими, саме ці кошти ви зможете відкладати на майбутні цілі. Якщо у вас виходить зверстати свій бюджет з такою прибутком - це впевненість, що в майбутньому ви будете дуже багаті, всі матеріальні цілі будуть досягнуті, а ви будете повністю незалежною людиною з непорушною фінансовою стабільністю.
На підставі цього «середнього» бюджету ви зможете робити дві найважливіші для фінансового процвітання речі: скласти особистий фінансовий план і планувати щомісячний бюджет.
Особистий фінансовий план
Особистий фінансовий план - це планування на довгострокову перспективу, яке покаже, як саме ви можете досягти глобальних цілей.
Багато людей кажуть, що такий план - це «вилами по воді». Звісно!
Такий план ви можете скласти з фахівцем. Хоча ці розрахунки не представляють із себе нічого складного, але без практики і навичок новачкам його скласти складно.
Я мрію, щоб складання фінансового плану вчили в школі. Тоді б у нашій країні більшість людей були заможними і незалежними!
Друга річ, яку ви можете робити з допомогою середнього бюджету - це планувати бюджет на найближчий місяць.
Ви можете робити це в закладці «поточний облік» в зеленій рядку внизу таблиці.
Коли у вас складено «середній» бюджет на поточний рік, то на планування бюджету на місяць потрібно максимум півгодини раз на місяць! Таке маленьке зусилля здатне рішуче змінити все життя людини.
Планувати витрати на місяць краще так: спочатку ви дивитеся в «середній» бюджет, де відображені всі великі цілі - відпустка, автомобіль, покупка комп'ютера або курсу навчання. Ви плануєте скільки грошей (або скільки відсотків від доходу) будете туди направляти.
Записуєте ці суми до витрат - в зелений рядок в стовпці, які ви поіменуете цими цілями.
Потім, коли всі заповітні мрії заплановані, ставите в бюджет обов'язкові витрати і платежі - продукти, транспорт, комунальні.
І вже в третю чергу ви вирішуєте скільки грошей спрямувати на розваги та інші витрати.
Така щомісячна робота ДУЖЕ протвережує, кожна сума грошей починає настільки адекватно сприйматися, що помилки і зайві витрати випаровуються самі собою.
Склавши план на місяць, ви тепер точно знаєте куди і скільки грошей можна витратити, а скільки - відкласти на цілі.
Однак звичка планувати не буде працювати сама по собі. Обов'язково потрібно додати звичку відкладати гроші.
Щоб така навичка взагалі отримати, потрібно налаштувати систему - ЯК і КУДИ ви будете робити свої регулярні відрахування? Потрібно прийняти рішення, як щодня діяти з грошима, необхідними на річні і довгострокові цілі?
Відкладати - часто асоціюється з яйцями :) Але реальний сенс цього слова в даному випадку - це буквально «відкласти в інше місце». Якщо ви думаєте, що у вас на карті вже кілька місяців залишок близько 100 тис.руб. - це і є накопичення, то це не так.
Такі залишки на карті легко витрачаються, найчастіше непомітно для власника.
Відкласти - це значить фізично відокремити від загальної маси грошей. Варто вам лише почати застосовувати цей трюк, як ви різко відчуєте себе більш заможною людиною, тому що у вас будуть запаси і резерви для всіх цілей, у вас завжди будуть гроші на все. Ви не витратите їх випадково.
Як це робити? Робити можна по-різному, в залежності від масштабу мети.
1. Невеликі і «поточні» витрати
Це невеликі за сумами мети і не мають точної дати покупки, що відбуваються час від часу протягом усього року: подарунки, одяг, благодійність, косметика тощо.
Для них не потрібні банківські вклади і створення мультивалютної корзини. Цілком підійде конверт в тумбочці.
Таким чином, кожен раз отримуючи дохід, краще відразу відкласти в такий конверт заплановану суму.
Наприклад, за рік на подарунки у вас йде 30.000 руб, тобто в середньому по 2.500 руб. у місяць.
Отже, ви щомісяця плануєте 2.500 руб, навіть якщо подарунків в цьому місяці купувати не потрібно. 2.500 руб. ви відкладаєте в спеціальний конверт (або скарбничку). Потім, коли потрібно купувати подарунки, ви берете цю заначку і витрачаєте з неї потрібну суму. Дуже зручно.
Дуже зручно завести конверт «Людям». Це буде ваш дар миру - подарунки, благодійність, допомога іншим ...
2. Середні мети з певною датою
Це ваші конкретні цілі протягом року - подорож, покупка нового комп'ютера, меблів.
Для таких цілей краще відкрити вклад в тому ж банку, де у вас знаходиться банківська карта. Сподіваюся, ваша банківська карта випущена надійним банком?
Як банківської карти, якою ви регулярно користуєтеся, краще використовувати карти надійних банків. Якщо ваш банк збанкрутує, ви, звичайно, не втратите свої кошти, так як вони застраховані державою в межах суми 1,4 млн руб. Якщо банкрутство все ж станеться, якийсь час гроші будуть вам недоступні. Навіщо ускладнювати собі життя?
Сьогодні практично всі банки пропонують своїм клієнтам таку суперудобную функцію, як «скарбничка», «накопичити на мету» та інше. Суть в тому, що ви можете відкрити банківський вклад прямо в особистому кабінеті на сайті, дистанційно. Вам не потрібно йти в банк, шукати фахівця, стояти в черзі до каси та інше.
Ви можете через інтернет вибрати вклад, який вам підходить. Оформити його рівно до дати реалізації мети. Зазвичай пропозиції в цій системі не найвигідніші, але якщо ви плануєте невелику мету, на найближчі кілька місяців - це не важливо.
Отже, ви відкриваєте вклад, як тільки отримуєте дохід, переводите туди свідомо заплановану суму. Елементарно.
До речі, цими вкладами можна ще й дати свої назви: наприклад, «На Тенеріфе», або «На новий комп'ютер», «На курс навчання». Кожен раз поповнюючи такий внесок, ви будете з величезним задоволенням спостерігати, як сума збільшується, ви прямо фізично відчуєте, як мета стає ближче.
До речі, помічено: коли ви робите такі певні кроки до своїх мрій, вони починають оживати і стрімко втілюватися. Адже у вас вже створений рахунок з назвою мрії, на ньому вже лежать якісь кошти. А гроші, як відомо, притягуються до грошей.
На зображенні приклад вкладів, відкритих дистанційно і поповнюються з карти Ощадбанку.
«Скарбничка» в даному - це функція, яку ви можете налаштувати і поповнювати вклади автоматично. Є можливість поповнювати на певну суму в місяць, відсоток від кожного надходження або витрати (крім переказів) і т.п.
Якщо це налаштувати, все відбувається автоматично, само собою.
Не забудьте зробити такі рахунки-скарбнички, як «податки», «гума, ТО, ОСАГО», «ДМС і НЖУ» (це страхування здоров'я і життя, краще мати в своєму бюджеті такі витрати).
3. Великі цілі
Тут у нас цілі з терміном реалізації через кілька років. Це можуть бути: новий автомобіль, квартира, будинок, новий бізнес, майбутні інвестиції.
Майбутні інвестиції - це ваш перший крок до таких довгострокових цілей, як освіта дітей, особистий пенсійний капітал, заміський будинок тощо.
Щоб успішно реалізувати ці цілі, вам з часом буде потрібно навчитися інвестувати свої заощадження дохідні інструменти - нерухомість, фондовий ринок, дорогоцінні метали і бізнес. Ключове слово тут - З ЧАСОМ.
Перш, ніж починати інвестувати, потрібно мати хоча б якийсь капітал. Щоб з'явився цей капітал, досить створити умови, щоб ви спокійно накопичили його.
Отже, для великих середньострокових цілей вже конвертом будинку, картою, або внеском в рублях не обійтися. Тут потрібен більш серйозний підхід - гроші повинні лежати в трьох місцях. Це називається диверсифікація - слово, за яким ховається простий життєвий рада не зберігати всі яйця в одному кошику.
Ідеальний набір для початку - внесок в рублях + вклад в доларах + металевий рахунок (ОМС). Знайдіть найвигідніші пропозиції у банків, це не складно.
Для вкладів в рублях і валюті добре б знайти більш високі відсотки. Банк ви можете вибирати з першої сотні. Тобто, у випадку зі середньостроковій метою ви можете собі дозволити використовувати не на 99,9% надійні банки (100% надійності в житті не існує), а на 90% надійні.
Важливою умовою є зручність щомісячного поповнення. Щоб щомісячний ритуал поповнення рахунку не був для вас обтяжливим.
Для знеособленого металевого рахунку (ОМС) буде потрібно дуже надійний банк (99,9%), тому що металеві рахунки не застраховані державою, що означає: якщо банк збанкрутує, клієнти втрачають накопичені кошти.
Крім надійності банку, важливі також його ціни покупки і продажу металу. Дізнайтеся ціни на метали у ЦБ РФ, потім в обраних вами надійних банках і робите вибір на користь самого вигідного.
Після того, як ви вибрали вклади, продумайте схему - як ви будете ці вклади поповнювати?
Схема повинна бути зручна і займати мінімум часу, інакше - неминучий провал.
Ще кілька фішок для ідеальної організації процесу накопичення і вироблення цієї звички:
Вклади «скарбнички» - це класичні вклади. Як і всі інші вклади, вони працюють так: ви кладете гроші на конкретний термін, якщо гроші весь цей термін будуть лежати на вкладі, то ви отримуєте обіцяні відсотки. Але це не означає, що весь термін ви не можете скористатися своїми грошима.
Ви можете їх зняти в будь-який момент, тільки при цьому ви втрачаєте ті відсотки, які передбачалося вам виплатити. У той же час гроші у вас застраховані державою в межах 1,4 млн.руб. Таким чином, можете сміливо відкривати стільки вкладів-скарбничок, скільки вам зручно, іноді навіть не припускаючи скористатися відсотками.
Наприклад, якщо ви збираєте гроші на автомобіль у внесках в рублях і валюті в одному банку, ОМС - в іншому, а ваша робоча карта - в третьому, при цьому ви отримуєте дохід дрібними сумами протягом місяця, зробіть так:
1. Протягом місяця скидайте від кожного надходження якийсь відсоток від доходу у внесок-скарбничку.
2. В кінці місяця цю «скарбничку» закриваєте (гроші перекидаються знову на карту).
3. Поповнюєте ваші обрані вклади одним з двох способів:
- знімаєте готівку і везете в обрані банки;
- робите переклад з вашої картки в обрані вклади і ОМС (якщо тарифи дозволяють).
Вибираючи банки, дивіться, щоб плата за переказ при поповненні рахунків або витрати на фізичний похід в банк були не більше 1-1,5% від суми, (ідеально 0%). Інакше втрачається сам сенс цього заходу.
Підведемо підсумки
Якщо ви одного разу складете свій середній бюджет, витративши приблизно годину часу, то згодом на його основі ви зможете планувати бюджет на кожен найближчий місяць (півгодини на місяць).
Щоб план «спрацював», потрібно налаштувати систему відкладання грошей.
Відкладати гроші - це значить фізично відокремити їх від основних. Ідеально створити для цього систему автопілота, щоб кошти йшли в заощадження відразу, як тільки отримуєте дохід.
Таким чином ви зможете втілити набагато більше цілей, ніж це вдавалося раніше. Можливо дуже швидко реалізуються найзаповітніші :)
саморозвиток # гроші # Планування
Як спланувати бюджет і, нарешті, почати відкладати гроші?Що можна зробити для зміни ситуації прямо зараз?
Що можна зробити для зміни ситуації прямо зараз?
Кожен раз закупівля новорічних подарунків, оновлення гардеробу або гуми на авто - це питання «Де знайти кошти»?
Що можна зробити для зміни ситуації прямо зараз?
Коли будете заповнювати витрати, можете поглядати в сусідню закладку, де формується ваш бюджет, і оцінювати - скільки там ще залишається від доходів?
Щоб така навичка взагалі отримати, потрібно налаштувати систему - ЯК і КУДИ ви будете робити свої регулярні відрахування?
Потрібно прийняти рішення, як щодня діяти з грошима, необхідними на річні і довгострокові цілі?
Як це робити?
Сподіваюся, ваша банківська карта випущена надійним банком?
