1. Опис лінійки карт МТС Гроші
2. Чи легко отримати цю червону кредитку?
3. Оцініть грошові бонуси!
4. Розбір польотів: порівнюємо тарифи і умови
5. Зверніть Вашу увагу!
6. Відгуки по карті
7. Висновок

Чи багато в Росії абонентів у стільникового оператора «Мобільні ТелеСистеми»? Напевно, кожен четвертий. І кожен з них потенційний клієнт МТС-банку, який через численні салони пропонує свій банківський продукт - кредитну карту МТС гроші. Скажу прямо, цей огляд дався автору нелегко - у картки стільки різних нюансів, що недосвідченому власнику (а їх вже чимало) не позаздриш. Дуже просто наробити з нею боргів і залишитися відверто невдоволеним, а щоб картою користуватися правильно, краще її вивчити досконально, «вздовж і впоперек». Звичайно, всіх тонкощів ми не торкнемося, але зате у вас є можливість дізнатися багато цікавого про цей продукт в нашому огляді, чого ви навряд чи почуєте від продавця-консультанта в салоні цього стільникового оператора. Отже, приступимо.

Опис лінійки карт МТС Гроші

Карта МТС Гроші (на базі платіжної системи Master Card) пропонується в декількох варіантах. Це може бути дебетова карта (Тариф «Базовий»), класична кредитна карта (Master Card Standard c тарифами «Плюс» і «Екстра») і кредитка рівня Gold (Master Card Gold).

Єдиний плюс дебетової картки - це повернення 1% -та на рахунок вашого стільникового (тільки з номером МТС) з щомісячного обороту по карті. Але з урахуванням того, що річне обслуговування цього банківського продукту обійдеться вам в 300 рублів, і для покупок по карті треба постійно поповнювати її рахунок (переклад з іншої картки з комісією, а в салонах, банку і своїх банкоматах безкоштовно), цінність цієї пропозиції викликає , м'яко кажучи, сумніви (тут ми поки не торкаємося можливих додаткових платежів, таких як страхування і смс-інформування). З покупок на 20 000 рублів на місяць вам «капне» на рахунок телефону 200 рублів, так що дебетова картка можливо і знайде свого клієнта, не дарма ж її випустили.

Інтерес в цій лінійці карт викликають 3 кредитки (дві класичних і одна рівня Голд - вона в таблиці порівняння не зазначена). Якщо тверезо міркувати, то карта Gold - це також сумнівне придбання. При її річному обслуговуванні 1500 рублів, що в 3 рази більше ніж у класичній картки, і при тих же тарифах, взагалі незрозуміло для чого вона потрібна - красуватися дизайном? Вона згадується тільки в тарифах, на сайті її опису немає (не плутати з Базовою картою Голд), тому мова про неї йти не буде (правда не треба забувати про привілеї з боку платіжних систем для власників золота).

Залишаються кредитні карти з тарифами «Плюс» і «Екстра».

Кредитна карта без пільгового періоду, яку можна оформити з 18 років в день звернення в салоні МТС

Детальніше про тарифи та умови

МТС Гроші "Плюс" МТС-Банку

Кредитний ліміт макс .:

40000

рублів

Ставка хв .:

23

%

Пільговий період:

0

днів

Річне обслуговування:

300

рублів

Умови кредитування

Максимальний кредитний ліміт

40000

Процентна ставка

23, 35, 47, 55%

Пільговий період

до 0 днів

мінімальний платіж

10 хвилин. 100 руб.

Пільговий період на зняття готівки

Так

Варіанти доставки: пошта / кур'єр

Ні ні

обслуговування карти

Плата за випуск

безкоштовно

річне обслуговування

300 руб.

SMS - інформування

50 руб.

Термін дії

Зняття готівки в банкоматі за рахунок кредиту свій / чужий

2,9% + 290 руб. / 2,9% + 290 руб.

Використання власних коштів

можливо

Вимоги до власника

вік

з 18 до 60 років

документи

по паспорту

бонуси

Програма лояльності

МТС-бонус, набір платних опцій за доп. плату (Mobile, Shopping, Накопичувальна, Travel), знижки у партнерів банку

Відсоток на залишок коштів клієнта

Опція за додаткову плату

Кешбек (повернення коштів)

Опція за додаткову плату

Видається з 18 років, бонусна програма, наявність цікавих платних опцій, можливий випуск картки з чіпом, лояльні умови до одержувача

Висока процентна ставка (встановлюється індивідуально), немає пільгового періоду, істотні санкції за прострочення платежу, істотна комісія за смс-інформування

Детальніше про тарифи та умови

Кредитна карта від МТС з різними бонусами і платними додатковими опціями. Доступна з 18 років. Є можливість отримати брак карту в день звернення

Додатково потрібна довідка для кредитного ліміту понад 100 т.р.

Детальніше про тарифи та умови

МТС Гроші "Екстра" МТС-Банку

Кредитний ліміт макс .:

600000

рублів

Ставка хв .:

23

%

Пільговий період:

50

днів

Річне обслуговування:

500

рублів

Додатково потрібна довідка для кредитного ліміту понад 100 т.р.

Умови кредитування

Максимальний кредитний ліміт

600000

Процентна ставка

23, 35, 47, 55%

Пільговий період

до 50 днів

мінімальний платіж

10 хвилин. 1000 руб.

Пільговий період на зняття готівки

Так

Варіанти доставки: пошта / кур'єр

Ні ні

обслуговування карти

Плата за випуск

безкоштовно

річне обслуговування

500 руб.

SMS - інформування

50 руб.

Термін дії

Зняття готівки в банкоматі за рахунок кредиту свій / чужий

2,9% + 290 руб. / 2,9% + 290 руб.

Використання власних коштів

можливо

Вимоги до власника

вік

з 18 до 60 років

документи

по паспорту

бонуси

Програма лояльності

МТС-бонус, набір платних опцій за доп. плату (Mobile, Shopping, Накопичувальна, Travel), знижки у партнерів банку

Відсоток на залишок коштів клієнта

Опція за додаткову плату

Кешбек (повернення коштів)

Опція за додаткову плату

Видається з 18 років, бонусна програма, наявність цікавих платних опцій, можливий випуск картки з чіпом, лояльні умови до одержувача

Висока процентна ставка (встановлюється індивідуально), істотні санкції за прострочення платежу, істотна комісія за смс-інформування

Детальніше про тарифи та умови

Основна відмінність: на першій немає пільгового періоду кредитування, а на другий є.

Пільговий період (або грейс-період) - це одне з найважливіших переваг повноцінної кредитки, який дає можливість безкоштовно користуватися кредитом певний термін (50 днів відповідно до тарифів).

Таким чином, після покупки по картці з тарифом «Плюс» починають відразу нараховуватися відсотки, що досить затратно. При цьому кредит по ній не зовсім схожий на споживчий кредит, з яким все гранично просто (про це читайте далі). Тому краще вибрати «гроші від МТС» з пільговим періодом (тобто тариф «Екстра»).

У даних кредиток є багато подібностей, але і чимало відмінностей, причому суттєвих. Про це ми і поговоримо в подальшому огляді.

Чи легко отримати цю червону кредитку?

Легко отримати, так важко відмовитися (жарт, але в кожному жарті є частка ... жарту). З 18 років (і до 60) при наявності паспорта вам видадуть в салоні оператора зв'язку за 15-30 хвилин кредитну карту з лімітом до 100 тис. Рублів (без підтвердження платоспроможності за умови реєстрації в будь-якому регіоні Росії, не обов'язково в регіоні видачі картки) .

Після отримання кредитки вам вишлють вітальне смс-повідомлення з тимчасовим контрольним кодом (діє 48 годин), за допомогою якого можна отримати ПІН-код по дзвінку на безкоштовний номер 8 (800) 250-08-90.

Вибераєте розділ «МТС Гроші» (кнопка 3), далі «Самостійні операції з карткою МТС Гроші» (кнопка 1), потім «Отримання або зміна ПІН-коду карти» (кнопка 1).

У відповідність з інструкціями автоинформатора вам треба буде придумати і сформувати ПІН-код. При подібних операціях можуть відбуватися різні перевірки з міркувань безпеки, так що треба бути готовим надати останні чотири цифри номера або CVC2 вашої картки.

Якщо хочете ліміт більше, то у вас попросять довідку про доходи (в довільній формі / формою банку або 2-ПДФО). Ліміт у кредитки без пільгового періоду обмежений 40 тисячами руб.

На руки можна отримати одразу тільки неіменні карти, картки же іменні - з чіпом і технологією PayPass (безконтактне зчитування інформації з картки) робляться 5 днів (або більше).

Власники винуватиці огляду на форумах говорять про неможливість оформлення чіпування карт відразу: спочатку видаються іменні, а потім (з доплатою за перевипуск!) Випускаються чипованниє. Тому, якщо ви хочете карту з чіпом і PayPass (А значить більш безпечну), при оформленні в салоні наполягайте на своєму (при такій нагоді), а краще зателефонуйте попередньо в банк і уточніть цю можливість. Продавці ж теж люди, ну ви розумієте ...

Річна ставка по кредиту вас може і засмутити (23, 35, 47 або 55% в залежності від результату перевірки банку при прийнятті кредитного рішення), тут вже як пощастить. Обов'язково зверніть увагу на можливі додаткові платні послуги, підключені в добровільно-примусовому порядку, від них краще відмовитися (розберемо цю тему далі, в підрозділі «Зверніть вашу увагу!»).

Оцініть грошові бонуси!

Бонус №1. Банк лояльний до своїх клієнтів і повертає на карту бонусні бали за програмою МТС Бонус з розрахунку 1 бал на кожні 30 рублів покупок по пластику. Більш того, вам, як новому клієнтові, зарахується 1000 вітальних балів за умови оплати карткою товарів або послуг на суму 3 тисячі рублів. Бали за бонусною програмою зараховуються 2 рази в місяць (до 10 або до 25 числа - в залежності від того, коли ви зробите покупки).

Бали вам будуть нараховуватися далеко не за всі операції з кредиткою. Подробиці дивіться тут

Для тих хто не в курсі, бали за програмою МТС Бонус можна обмінювати на хвилини (тільки для розмов з абонентами своєї ж мережі, на жаль), SMS, MMS та Інтернет-трафік. А якщо багато накопичити, то можна підписатися на популярні журнали.

Але цією програмою вже не здивуєш, адже за великим рахунком цінності в ній мало. Логічно було б очікувати від стільникового оператора нарахування на телефонний рахунок певного відсотка від покупок по карті, і така можливість є, тільки не безкоштовно!

Бонус №2. За всіма картками МТС Гроші надається набір ПЛАТНИХ опцій.

Опція «Mobile». За 300 рублів на рік на рахунок вашого стільникового (тільки МТС) буде повертатися 3% від суми покупок по карті за кожен місяць, але не більше 3000 рублів. Якщо у вас дебетова карта (тариф «базовий»), то нарахують тільки 1%, зате це опція буде для вас абсолютно безкоштовно.

Корисність опції: безсумнівно, "Mobile" стоїть опція, при обороті по карті 20 тисяч руб. в місяць вам повернеться 600 рублів. За рік це буде 7200 руб., Що з лишком перекриває річну вартість карти + вартість даної послуги. Навіть мізерно малий оборот по карті 3000 рублів вже вигідний! Воно цього варто!

Опція "Shopping". За 1200 рублів в рік вам повернеться також 3% від місячного обороту, але вже чистими грошима (!), Правда не більше 5000 рублів на місяць. Тут є обмеження по сумі покупок - в місяць ви їх повинні будете зробити на 15000 руб.

Корисність опції: c "Shopping" ви отримуєте один з найвигідніших Кешбек на ринку, але за значну вартість послуги.

Опція "Накопичувальна". За 700 рублів на рік на залишок грошових коштів на рахунку карти вам буде нараховуватися від 5% річних (при обороті до 20 000 рублів на місяць) до 8% (щомісячна сума обороту повинна перевищити 20 000 рублів) з щомісячними виплатами відсотків!

Корисність опції: користь від опції "Накопичувальна" сумнівна. Все-таки розглядаються картки кредитні та підтримувати пристойну суму власних грошей проблематично, для цього є, наприклад, онлайн (або класичні) вклади, де з вас не візьмуть додаткових грошей. Але з іншого боку, це зручно, тому що позбавляє від необхідності відвідувати банки.

Вам взагалі можуть не дозволити скористатися послугою накопичення, все залежить від результатів перевірки при прийнятті банком кредитного рішення.

Опція "Travel". З цієї опції (її вартість 1300 рублів на рік) вам пропонується отримувати бонусні бали (з розрахунку 1 бал за 20 рублів витрат в Росії і 2 бали за 20 рублів витрат за кордоном) і компенсувати ними вартість покупки авіаквитків, оренди авто і бронювання готелів. 1 бал прирівнюється до 0,5 рубля, списання проводиться з бонусного рахунку на основний рахунок карти автоматично після того, як ви нагромадивши 3000 балів. Максимально може бути нараховано 6000 балів.

Корисність опції: Ця послуга, на мою думку, абсолютно не конкурентоспроможна з існуючими на даний момент пропозиціями для туристів. За ті ж гроші вам зможуть запропонувати, наприклад, набагато кращі умови в банку Тінькофф по мапі ALLAirlines .

А тепер хочеться сказати жирний мінус платній бонусної програми МТС Гроші.

Ви можете скористатися ТІЛЬКИ ОДНІЄЇ ІЗ ЦИХ ОПЦІЙ.

От якби нас не обмежували у виборі опцій і дозволили б підключати їх одночасно, то це було б дуже здорово для власників карток.

А ось ще кілька нюансів:

• При підключенні нової опції, за стару вам залишки грошей не повернуть;
• При відключенні опції банком на його розсуд, останній зобов'язується повернути частину комісії за період, що залишився;
• Грошики за опцію знімаються з власного рахунку власника карти, а не з кредитного (по крайней мере, так сказано в договорі), але в реальності по-всякому.

Підключити опції можна за безкоштовним дзвінком на номер 8 (800) 250-08-90 або в будь-якому офісі МТС Банку або салоні-магазині МТС.

Бонус №3. Знижки у партнерів банку та програма «Вдала покупка»

Тут нічого нового для себе ви не відкриєте - це звичайна програма лояльності для власників карток. У партнерів можна отримати знижку при покупці по карті (їх поки по пальцях можна перерахувати, наприклад, в Москві всього 14 партнерів, але може і попрібавілось), а в рамках програми «Вдала покупка» на офіційному МТС сайті (або банку) публікуються умови акцій , в яких ви можете взяти участь.

Бонус №4. Бонусна програма від платіжної системи карти (MasterCard)
Може ви на це не звертали увагу, але у платіжних систем теж є свої бонусні програми. Ви можете ознайомитися з бонусами від MasterCard на сайті цієї системи.

Як бачите, бонусна програма обширна, але реально корисними будуть, мабуть, платні додаткові опції (або повернення на рахунок мобільного або Кешбек).

Розбір польотів: порівнюємо тарифи і умови

А тепер подивимося на інші тарифи і умови і порівняємо їх з популярними кредитками. Картка вважається універсальною (з можливістю зберігання власних коштів) з пільговим періодом кредитування до 50 днів (тариф «Екстра»), який є нечесним грейс-періодом (подробиці далі).

Вартість смс-інформування 50 рублів на місяць (600 руб. В рік), що вже трохи кусається, адже є карти і з безкоштовною подібною послугою. На щастя, смс-інфо можна відключити або взагалі не підключати.

А ще можна не підключати - страховку, куди ж нам без неї, рідної. Будь-який банк прагне її пропхати недосвідченому в банківських питаннях новому клієнтові під різними приводами. У тарифах згадки про страховку немає, тому що використовуються послуги іншої компанії. За підключення послуг страхування від нещасних випадків, хвороб і втрати роботи з вас утримають близько 600 рублів на рік. Ми ще розберемо цей випадок у відгуках «вдячних» клієнтів про МТС банку.

Мінімальний щомісячний платіж по карті зависокий: 10%, що вже дуже рідко зустрінеш (давно вже норма - 5%). І якщо по кредитці без пільгового періоду мінімальна сума цього платежу 100 рублів, то ось по повноцінної кредитній картці (з тарифом «Екстра») вже 1000 рублів! За прострочення мінімального платежу діють штрафні санкції. Зверніть на це увагу.

А тепер приємне - операція зі зняття готівки з кредитних засоби карти ПОТРАПЛЯЄ під дію пільгового періоду. Але при цьому не треба забувати про істотну комісію (2,9% від суми операції + 290 руб. В своїх і чужих банкоматах). Якщо ви знімаєте власні кошти в банкоматі «рідного» банку, то за це комісії не береться (в чужих банкоматах 100 руб.)!

Отримати свої гроші можна і без карти - в касах МТС-банку, але і комісія буде побільше (0,5% за власні і 4% за кредитні кошти).

Поповнити картку для погашення кредиту ви можете безкоштовно в будь-якому салоні МТС (їх чимало в будь-якому місті), а також в банкоматі з функцією прийому готівки або в банку.

Рекомендую вам ознайомитися з комісіями на офіційному сайті. І якщо ви вирішили оформити грошову карту від МТС, то скачайте тарифи і комплексний договір і ознайомтеся з ними уважніше (там, правда очі можна зламати через дрібного шрифту і неконтрастного тексту) і вже точно не рекомендую вірити на слово консультантам в салоні, краще дотримуватися принципу: «довіряй, але перевіряй!».

Зверніть Вашу увагу!

Найважливіший момент для бажаючих використовувати кредитку в кредитному режимі: пільговий період у карти нечесно, тобто поки ви ПОВНІСТЮ не погасите всю заборгованість по кредиту, новий пільговий період у вас не почнеться. Більш того, на ваші покупки по картці в наступному розрахунковому періоді (якщо заборгованість за попередній не погашена в термін до закінчення платіжного періоду) будуть нараховуватися відсотки. Про чесність і нечесність пільгового періоду дивіться тут .

Наприклад, ви розплачувалися по карті в березні, а платіжний період закінчується 20 квітня. Щоб покупки по картці в квітні увійшли в пільговий період, вам треба погасити всю заборгованість в кінці березня. Якщо у вас немає можливості це зробити, то до того як ви не погасили всю заборгованість (до кінця платіжного періоду) краще утриматися від покупок по карті, щоб не нарватися на відсотки - користуйтеся в цей час додаткової (резервної) кредитною карткою при наявності такої. Якщо її немає, то рекомендую завести одну з безкоштовних кредиток .

Таким чином, реальний пільговий період по МТСовскім грошей в разі постійного користування карти, різко скорочується з 50 до 30 днів (до кінця розрахункового місяця), і це в кращому випадку, тому що якщо покупка в кінці місяця, то і пільгового періоду по карті ви по ній не отримаєте.

Ще нюанс, погашайте ваші кредити заздалегідь - краще за 3 дні перед датою погашення (кінець платіжного періоду або кінець розрахункового місяця). Гроші повинні вчасно прийти на рахунок карти, а не на саму картку! Так, якщо ви поповнили рахунок в понеділок, то гроші будуть там у вівторок, а при поповненні в п'ятницю / суботу / неділя грошики на рахунку з'являться тільки в понеділок.

Дотримуйтеся універсального правила: на початку кожного місяця гасіть всю вашу заборгованість (але до 20 числа) і тільки потім починайте робити покупки по картці - тоді ваш кредит буде безкоштовним!

До консультацій продавців-консультантів краще ставитися критично і все перевіряти ще раз, адже у них немає такої кваліфікації і знань, як у банківських працівників (та й останні не завжди компетентні).

Не поспішайте викидати чеки та інші документи за операції поповнення, вони ще можуть вам стати в нагоді, як доказ вашої правоти (судячи з відгуків, проблеми трапляються не рідко). Навіть сам банк радить зберігати документи і чеки протягом 1 року!

Окрема пісня - платні допуслуги: страховка і смс-інформування. Смс-інфо послуга корисна, а ось від страховки краще відмовитися, про що треба заявляти ще до оформлення (і то не факт, що її НЕ підключать). Навіть якщо відразу відмовитися не вийде, то шанс це зробити у вас, слава Богу, ще буде після оформлення картки.

Є ще така дивина - плата за смс-інфо буває списується відразу за півроку або навіть за рік, це треба мати на увазі, щоб не «зістрибнути» з Грейс-періоду за незаплановані витрати.

Зверніть увагу на комісії за перекази по карті, зокрема якщо вам має переказати кошти юр. особа, то банк за це візьме 5% з суми переказу (з ваших вже засобів).

Насправді нюансів чимало, а інформація вище виявлена ​​лише при поверхневому знайомстві з карткою і відгуками про неї, тому треба дивитися в обидва (як, загалом-то, і з будь-яким кредитним продуктом).

Відгуки по карті

Відгуки по карті МТС гроші вельми різні, але перевага скоріше в негатив, ніж в позитив.

Відразу хочеться привести приклад відкликання, як платні послуги можуть зіпсувати життя. Людина перестала користуватися картою і вирішив не їхати в банк (в салоні карту закрити не можна!), Щоб правильно її закрити, а обмежився її блокуванням і консультацією фахівця. В результаті сума за смс-інформування справно списувалася щомісяця з кредитних коштів «заблокованої» карти і накопичився неабиякий борг (плюс штрафи), за яким стало «турбувати» коллекторное агентство. До відома, інформацію про правильне закриття картки цього банку читайте в цієї замітці.

Найцікавіше тут в тому, що послуга смс-інформування була спочатку відключена. Самі розумієте, які для себе зробив висновок власник карти, але на щастя, всі борги з людини були зняті, завдяки його претензії на порталі Банкі.ру. А ось і оригінал відкликання для ознайомлення.

А в цьому відкликання можна побачити до якої плутанини наводять численні опції і умови по карті, але все-таки там розібралися з допомогою фахівців з банку. Тут же були відзначені плюси по цьому продукту (яскравий дизайн, велика кількість точок обслуговування - салони стільникового оператора, доп. Опції).

Щоб не було непорозумінь з перекладами звертайте увагу на комісії - вони все є на сайті банку і в тарифах.

Ось ще маленька порада на базі відкликання - краще не забувайте свій пін-код і не втрачайте конверт з ним, інакше доведеться перевипускати карту, а це послуга платна.

Не можу не відзначити мою улюблену тему про страховки. Важко взагалі згадати хоча б один банк де немає проблеми нав'язування в добровільно-примусовій формі послуг страхування. Ось і цей відгук про це. Відмовляйся, не відмовляйся, а все одно її «впхають», але будемо сподіватися, що в цьому відкликання це сталося не спеціально.

На жаль, МТС, користуючись великою кількістю своїх салонів і хорошою відвідуваністю їх, часто просто нав'язують свої карткові продукти. Якщо вже вам намагаються оформити карту, то вивчіть її досконально і зверніть увагу на цей відгук.

Часом трапляється і хамство вкупі з дезінформацією, але це буває у всіх.

В цілому, проблем є чимало, але треба звернути увагу і на те, що зазвичай залишають відгуки незадоволені люди, ніж ті, у яких не виникає проблем з даними кредитним продуктом. Дивіться позитивні відгуки по МТС Гроші тут і тут.

Висновок

Як і було обіцяно на початку огляду, він кілька тяжёловат, але в двох словах про численні нюанси не розкажеш, а щоб до них дістатися, треба займатися тривалими цілеспрямованими пошуками. На жаль, на карті не чесний пільговий період, через що треба постійно стежити за станом її рахунку (наприклад, по виписці або в інтернет-банку - це все безкоштовно). Є карти значно цікавіше в цьому плані, на зате у них немає такої забійної опції (нехай платній), як повернення 3 відсотків з щомісячного обороту по кредитці на рахунок вашого стільникового (правда номер тільки МТСний, а ви що хотіли?). Це її величезний плюс!

Карта швидко видається і зручно обслуговується в салонах зв'язку мобільного оператора, але правда тільки неіменна (не боляче це і велика проблема). А ось у іменної карти будуть всі атрибути сучасної кредитки - чіп і технологія PayPass. До речі, у карток МТС є підтримка 3d Secure, що робить ваші платежі через інтернет ще більш безпечними.

Тому, якщо вже брати, то кредитну карту з пільговим періодом (з чіпом чи ні - вам вирішувати), а якщо ви при цьому маєте стільниковий з МТСним номером, то не забудьте підключити опцію «Mobile», тільки тоді ви візьмете від цієї грошової карти максимум вигоди!

.