1. Перевірка
2. Історія онлайн
3. Як дізнатися код суб'єкта
4. формування
5. В якому БКІ зберігається кредитна історія
6. Перевірка в онлайн режимі
7. Через банк
8. за паспортом
9. Отримати поштою
10. Як виглядає
11. Кредитна історія, навіщо її потрібно знати?

Не секрет, що сучасне суспільство побудоване на культі споживання і ті часи, коли люди збирали гроші на необхідну для себе покупку, давно канули в Лету. Тепер більшість наших співвітчизників бере кредит і купує все те, що необхідно (товари, послуги, оплачують в кредит на навчання у вищих навчальних закладах і т.д). Але кредити не беруться з нізвідки, їх видають банківські установи (в деяких випадках, кредитно-фінансові установи іншої форми власності).

Дізнайтеся як: Взяти кредит з поганою кредитною історією
Однією з найбільш вагомих причин для відмови в отриманні кредиту є погана кредитна історія, яку потенційний позичальник створює під час своїх взаємин в області кредитування з різними банками. Що ж таке кредитна історія і чому вона важлива для успішного розгляду кредитної заявки організації або фізичної особи? Говорячи простою мовою, кредитна історія - це історія взаємовідносин позичальника з банками, історія його кредитування та історія погашення позичальником своїх кредитних зобов'язань перед кредиторами. Жодне рішення про кредитування позичальника (за винятком вкрай рідкісних випадків, які можна не брати до уваги) не береться без того, щоб кредитний комітет банку не розглядав кредитну історію позичальника.

У даній статті ми постараємося досконально розібрати всі шляхи і можливості для позичальника дізнатися свою кредитну історію і постаратися її поліпшити. Отже - кредитна історія в деталях.

Перевірка

Згідно чинного російського законодавства, будь-який громадянин країни має право на безкоштовну перевірку своєї КІ всього лише один раз на рік. Платна ж перевірка може здійснюватися практично з будь-якою періодичністю (не частіше одного разу на день). Її вартість становить від 300 до 500 рублів за кожний наступний раз.

Діючі варіанти запиту на отримання інформації про свою кредитну історію:

• за допомогою послуги інтернет-банкінг (в тому випадку, якщо банк таку послуг надає);
• можна дізнатися свою кредитну історію в онлайн режимі на спеціалізованому інтернет-ресурсі;
• особисто прийти в банківську установу або в бюро кредитних історій;
• відправити поштою письмову заяву (обов'язково повинно бути завірено нотаріусом), фізичні особи можуть відправити телеграму (але вона повинна бути обов'язково завірена оператором поштового зв'язку).

Історія онлайн

Як і будь-який серйозний процес, перевірку своєї КІ в режимі онлайн потрібно розбити на складові частини. Спочатку необхідно уточнити місцезнаходження своєї КІ (існує певна кількість бюро кредитних історій), а потім вже її отримати.

У будь-якому випадку необхідно мати на руках код суб'єкта кредитної історії. Без цього в електронному режимі ніяку інформацію отримати неможливо і немає можливості дізнатися інформацію про БКІ « Бюро кредитних історій ». Цей код позичальник отримує в банку при оформленні свого першого кредиту і він міститься в кредитних документах. У деяких випадках, якщо банк надає подібну послугу, можна скористатися інтернет-банкінгом і дізнатися свою КІ таким способом.

Але навіть в тому випадку, якщо код загублений, можна отримати необхідну інформацію, але зробити це доведеться за допомогою особистого візиту в банк з документом, що підтверджує особу (паспортом).

Як дізнатися код суб'єкта

У тому випадку, якщо код суб'єкта КІ знайти не вдалося, його можна сформувати і пізніше, не тільки в момент укладення договору кредитування. Для цього необхідно буде звернутися в той банк, де позичальник отримував кредит або ж у будь-який бюро кредитних історій з відповідним проханням. Але ця послуга не є безкоштовною (вартість перебувати в рамках 150-300 рублів).

У тому випадку, якщо у вас є необхідний для отримання своєї кредитної історії код, подальші дії такі:

формування

Якщо у потенційного позичальника погана кредитна історія, практично з стовідсотковою гарантією він отримає відмову тому, що будь-який банк перевіряє кредитну історію заяви, а вже потім приймає рішення про видачу кредиту або ж відмову в кредитуванні позичальника. Термін зберігання кредитної історії - п'ятнадцять років і зберігатися вона в регіональному БКІ.

В якому БКІ зберігається кредитна історія

Насправді, це не так вже й складно. Досить перейти на сайт Банку Росії за адресою: https://www.cbr.ru/ckki/ і перейти за посиланням: «Запит на надання відомостей про бюро кредитних історій«.

Після переходу вибрати «Суб'єкт»

Далі вибрати «Я знаю свій код суб'єкта кредитної історії»

Після того, як клієнт справив всі перераховані вище дії, необхідно ввести свої особисті дані:

• ПІБ;
• серія і номер паспорта (або іншого документа, що ідентифікує особу позичальника);
• дата видачі документа, що посвідчує особу;
• код суб'єкта кредитної історії;
• особисту адресу електронної пошти користувача.

Після цього надсилаються дані і на адресу електронної пошти, яка зазначена в заявці, прийде відповідь з ЦККІ. Якщо у заявника є кредитна історія, то на пошту прийде список БКІ, в якому міститься інформація, що цікавить позичальника КІ. У той разі, якщо КІ не існує, прийде відповідь: «Кредитна історія не знайдена«.

Перевірка в онлайн режимі

Існують БКІ, які не пропонують таку послугу, як надання кредитної історії в режимі онлайн, але деякі БКІ, вже технічно оснащені в необхідній мірі для надання цієї корисної і зручною послуги.

НБКИ

Національне бюро кредитних історій є одним з найбільш передових агентств, які надають необхідну для клієнтів інформацію. Воно безпосередньо співпрацює з Агентством кредитної інформації. Агентство, в тому випадку, якщо користувач зареєструється на його сайті, надасть всю необхідну інформацію про стан і наявність будь-КІ. Крім того, на сайті можна знайти масу корисної інформації, яка дасть можливість взяти кредит на максимально вигідних для позичальника умовах.

Equifax

Ще одне кредитне бюро, яке дозволяє отримати звіт по своїй КІ після реєстрації на сайті Equifax. Перший раз такий звіт можна отримати в безкоштовному режимі, потім починає діяти платна форма співпраці з клієнтами.

Бюро Equifax пропонує і кілька інших дуже хороших і корисних сервісів, послугами яких скористатися буде корисно для будь-якого позичальника. Серед цих сервісів:

• Смс-інформування про будь-які зміни історії позичальника;
• можливість швидко виправити помилку в своїй КІ ;
• Захист від можливого шахрайства з фінансовими ресурсами;
• Дієва допомога у виправленні своїй КІ.

Mycreditinfo

Ще одне популярне БКІ, яке, після нескладної реєстрації на сайті, дає можливість безкоштовно дізнатися свою КІ в режимі онлайн. Авторизованим користувачам доступний не тільки одноразовий безкоштовний доступ до своєї КІ (платний доступ - необмежену кількість разів), але і деякі корисні сервіси:

• Скоринг-тест;
• Смс-інформування;
• Перевірка заставного авто;
• Отримання коду суб'єкта.

Через банк

Перевірку своєї кредитної історії можна здійснити в особистому кабінеті свого банку-партнера. У цьому кабінеті є спеціальне посилання (іноді виглядає ка кнопка), після переходу по якій можна здійснити перевірку своєї КІ. Якщо такого посилання немає, необхідно зв'язатися з службою підтримки свого банку і уточнити у них наявність даної послуги. В крайньому випадку, можна попросити надати КІ на свою електронну поштову адресу (зареєстрований в банку).

за паспортом

паспорт РФ

У позичальника немає коду суб'єкта КІ і він не формувався взагалі ніколи. Навіть в цьому випадку можна дізнатися інформацію про свою КІ за допомогою свого паспорта. Для цього необхідно звернутися в абсолютно будь-який російський банк і БКІ і попросити надати доступ до своєї кредитної історії. Ні банк, ні БКІ не можуть відмовити клієнту в цій послузі (дана вимога клієнта знаходиться в рамках чинного законодавства і відповідає Федеральному закону №216 «Про бюро кредитних історій»). Пишеться заява і доступ до КІ надається. Ні банк, ні БКІ не мають право вимагати код суб'єкта для здійснення даної операції (в рамках чинного законодавства банки і БКІ мають право доступу до будь-якої КІ без надання коду суб'єкта КІ).

Клієнт отримує список бюро, в яких формувалася його КІ і звертається вже безпосередньо в ті БКІ, в яких вона формувалася (їх може бути декілька). Як вже говорилося вище, один раз на рік фізична або юридична особа має право доступу до своєї кредитної історії на безкоштовній основі. Так що гроші вимагати від клієнта БКІ не має право (якщо, звичайно, це не повторне звернення).

Отримати поштою

Отримати кредитну історію поштою

Бувають такі випадки, що в місті немає БКІ і їхати в найближче місто, в якому воно є, досить важко. У такому випадку складається у довільній формі лист-заяву на ім'я керівника БКІ (можна без вказівки ПІБ), в якому вказуються паспортні дані заявника, його прізвище, ім'я та по батькові. Таку заяву в обов'язковому порядку засвідчується нотаріусом (приблизна вартість послуги - близько 300 рублів). БКІ висилає КІ на зворотну адресу заявника (за законом, БКІ зобов'язане це з робити протягом 10 днів).

Як виглядає

Як вже говорилося вище, КІ - це офіційний документ, що включає в себе дані про позичальника і його взаємини з банками-кредиторами:

• Особисті дані позичальника (ПІБ, паспортні дані, сімейний стан, освіту, місце роботи і т.п. Якщо позичальник - юридична особа - додатково вказані ІПН, ЕГРН і т.д.);
• Основна частина кредитної історії (зобов'язання позичальника за всіма кредитами: суми, терміни погашення, існуючі непогашені заборгованості, відсотки і інша важлива інформація);
• Додаткова частина кредитної історії (дані про всіх банках-кредиторів).

Не існує будь-якого всеосяжного кредитного бюро. Кредитна історія розбита по частинах і зберігається в декількох БКІ. У національному кредитному бюро не зберігаються всі КІ позичальників, це бюро нічим не відрізняється від інших. Так що вимагати в Національному кредитному бюро абсолютно все історії не має сенсу.

Кредитна історія, навіщо її потрібно знати?

Знати свою КІ дійсно дуже важливо з кількох причин:

• позичальник отримує актуальну картину за всіма своїми кредитами, погашеним і непогашеними заборгованостями, допускалися якісь прострочення, дізнається, в яких кредитах він виступає поручителем і іншу цікаву і важливу інформацію;
• можна відстежувати свою КІ щоб уникнути випадків шахрайства і полегшення процедури отримання нового кредиту (потенційний позичальник буде відчувати себе більш впевнено);
• буває і технічний збій і позичальник має можливість виправити ті помилки, які сталися через це збою.

Насправді, тільки на перший погляд процедура отримання доступу до КІ здається сильно складної і громіздкої. Позичальник хоч раз на рік повинен уточнити свою КІ для того, щоб не допускати її погіршення (ситуації бувають різні і цілком може знадобитися новий кредит). новий же кредит з поганою кредитною історією банківська установа не видасть. Необхідно вміти користуватися своєю КІ для полегшення своїх взаємин з банками та іншими кредитно-фінансовими установами.

Відео інструкція