Фінансовий лізинг - одна з найбільш поширених форм фінансування покупок транспортних засобів. Послуги лізингу пропонують не тільки банки, але і виробники вантажної техніки (у формі відкриття кредитних ліній для своїх клієнтів). Як вибрати лізингову компанію, щоб її пропозицію в найбільшій мірі відповідало вашим потребам? На що, при укладанні лізингового договору, необхідно звернути увагу, щоб не потрапити у фінансову або юридичну пастку? За консультацією з цих та інших питань редакція CargoNews.lt звернулася до Меркіс Саукявічюсу, колишньому керівнику однієї з лізингових компаній, а нині консультанту в галузі управління закупівлями.

Три основні моменти

За словами М. Саукявічюса, при виборі лізингової компанії необхідно врахувати три основні моменти: по-перше, початкову вартість продукту (тобто вантажного автомобіля), експлуатаційні витрати і залишкову вартість після закінчення терміну лізингу. По-друге, вартість послуги фінансування (при цьому потрібно вимагати, щоб всі компанії, до яких ви звертаєтеся, уніфікували свої пропозиції), і, нарешті, не забути уважно ознайомитися з додатковими умовами договору (так званими ковенантамі, зобов'язуючими одержувача лізингу щось зробити / не робити протягом терміну кредитування). Як правило, додаткові умови в договорах бувають помічені «зірочками», і далеко не всі звертають на них увагу, хоча це можуть бути такі важливі моменти, як певні вимоги до умов експлуатації та / або страхування, обмеження пробігу вантажних автомобілів або графік надання фінансових звітів .

«Банки в будь-якому випадку займуться перевіркою вашого" фінансового здоров'я ", і якщо тільки відчують ризик, звернуться до вас з питаннями про ваші перспективи. Подібні умови неможливо виразити в грошах, але вони можуть вам доставити істотні неприємності. Одним з важливих додаткових умов може бути умова про періодичність пред'явлення фінансових звітів, іншим - рішення, які конкретно фінансові показники будуть під контролем. Тому потрібно уважно ознайомитися зі змістом договору і переконатися, чи немає в ньому умов, що стосуються вашого фінансового стану. Важливо, щоб у банку не було занадто небезпечною для вас свободи дій, а лізингова компанія не могла паралізувати вашу діяльність, наприклад, за запізнення з платежами », - говорить експерт.

Будь-які умови потрібно оговорювати завчасно

Інший дуже важливий момент - можливість і умови розірвання лізингового договору. Умови розірвання договору необхідно обумовити заздалегідь. Під умовами розірвання розуміються можливі неустойки, компенсації та інші моменти. Якщо ці санкції неминучі, то необхідно спробувати «поторгуватися». У цьому, за словами експерта, можуть допомогти альтернативні пропозиції інших компаній. У будь-якому випадку «торги» доречні, не треба боятися вимагати змін умов договору або часу для ознайомлення з утримання договору. «Формально банки дотримуються позиції, що з ними не можна торгуватися, але насправді це цілком можливо, особливо, якщо у вас на руках є пропозиція іншого банку. Зі страховими компанія теж можна торгуватися, тільки вони, в основному, зосереджені на умовах договорів, в той час як банки - на цінах », - зазначив М. Саукявічюс.

Перевізникам необхідно подумати і над таким сценарієм - як зміняться умови лізингового договору, якщо два-три роки по тому їм знадобиться не п'ять, а три лізингових автомобіля. Дуже важливо, щоб умови лізингового договору дозволяли перевізникам повертати непотрібні придбані в лізинг автомобілі безболісно - наприклад, скористатися таким вигідним у фінансовому плані рішенням, як самим їх продати і необхідну суму повернути банку, при цьому залишаючи за собою можливість продовжити лізинговий договір на інші автомобілі.

Як бути, якщо ви уклали лізинговий договір на 5 років, але придбане в лізинг транспортний засіб хочете поміняти на нове через 3 роки? В даному випадку таку можливість також необхідно обумовити заздалегідь і включити її в умови договору. М Саукявічюс підкреслив, що якщо перевізник захоче поміняти придбане в лізинг транспортний засіб раніше терміну, але такого умови в договорі не буде, лізингова компанія автоматично стане «господарем становища» (клієнт виявиться в пастці, так як додаткові умови договору зазвичай не дозволяють вільно вибирати іншу лізингову компанію), отже, запропонує вам менш сприятливих умови. Тому іноді краще самим продати наявний транспортний засіб, заплатити всі необхідні внески і укласти абсолютно новий договір. Як і в яких випадках правильніше вчинити - дізнаєтеся, коли підрахуєте, у скільки вам обійдуться можливі варіанти і заміна предмета лізингу.

«У таких випадках в договір необхідно включити умову про" вільному виході ". Як і всі інші умови, його потрібно обумовити заздалегідь », - каже М. Саукявічюс.

Обов'язкове правило - однакові умови

Чи потрібно при виборі лізингової компанії звертати увагу на такі моменти, як походження їх капіталу, назва і т.д.? Чи правильно думати, що великі і відомі компанії вам запропонують щось краще, ніж невеликі і невідомі? М. Саукявічюс каже, що цим вимогам він не надає особливого значення. Він стверджує, що «всі компанії ведуть себе однаково».

Однак, при виборі лізингової компанії перевізники неминуче зіткнуться з певними комерційними хитрощами. Якщо вони спробують порівняти пропозиції кількох лізингових компаній, то помітять, що кожна з них «подкраівает пропозицію під себе», тобто ні в одному пропозиції не буде однаковою суми початкового внеску, залишкової вартості, адміністративного податку і т.д. Отже, порівняти пропозиції буде дуже складно. За словами М. Саукявічюса, при виборі лізингової компанії основним критерієм багато хто вважає суму щомісячного внеску. Але її можна легко змінити за допомогою «маніпуляцій» іншими вищевказаними критеріями (тривалістю договору, сумою залишкової вартості, величиною адміністративного податку і т.д.). У банку навіть може бути можливість знизити суму щомісячного внеску, але при цьому підвищити відсотки. Тому для всіх лізингових компаній, до яких перевізники мають намір звернутися із запитом на комерційну пропозицію, необхідно сформулювати однакові вимоги - попросити зробити розрахунки виходячи з однієї і тієї ж суми початкового внеску, однією і тією ж тривалості лізингового договору, однією і тією ж суми залишкової вартості (якщо вона передбачається). Тільки уніфіковані пропозиції допоможуть перевізникам оцінити два найбільш важливих моменти: суму щомісячного внеску і загальну суму виплат за лізинговим договором. За словами фахівця, ці дві цифри дають значно більше інформації, ніж декларуючи процентна ставка. Залежно від специфіки роботи, для одних клієнтів важливіше сума щомісячного внеску, для інших - остаточна сума виплат за договором.

У тих випадках, коли пропозиції лізингових компаній здаються ідентичними, М. Саукявічюс пропонує укласти договір з тією компанією, з менеджером якої у вас встановився хороший діловий і людський контакт.

Виробники і їх представники можуть перевізникам запропонувати кредитні лінії, проте, в таких випадках в роздруківці вартості послуг перевізники побачать одну цифру, з якої буде незрозуміло, скільки коштує автомобіль, що купується, які привабливі пропозиції або додаткові послуги включені в цю цифру і т.д. За словами М. Саукявічюса, багатьох клієнтів цей торговий трюк влаштовує, проте, в руках продавців це дуже хороший інструмент для фінансових маніпуляцій. Тому для того, щоб пропозиціями продавців або їх представників можна було скористатися, необхідно вимагати викласти структуру вартості - із зазначенням, яка послуга (адміністрування, додаткове обладнання, фінансування, страхування і т.д.) скільки коштує. Цей же принцип стосується і до різних акцій з «нульовими» відсотками. «У природі немає такої величини, як нуль, за винятком нульової температури. І ця нульова температура далеко не з приємних. Грошей даром теж не буває. Якщо вам за якусь послугу або предмет хтось пропонує нуль, значить, десь захована сума, що компенсує це число », - говорить експерт.

Остаточний вибір - тільки після остаточного розрахунку

Лізингові компанії часто пропонують знизити суму щомісячного внеску за рахунок величини залишкової вартості автомобіля. Залишкова вартість - це заздалегідь передбачена сума угоди, виплата якої завершує лізинговий договір. Залишкову вартість в значній мірі визначає можлива ринкова вартість товару (сума, яку можна виручити при продажу товару, в нашому випадку, автомобіля). Чим більше ринкова вартість, тим більше може бути залишкова вартість. Наприклад, якщо припустити, що вантажний автомобіль «MAN» через 5 років експлуатації на ринку буде коштувати більше, ніж «Iveco», його залишкова вартість, яку доведеться заплатити після закінчення лізингового договору, буде більше, ніж вартість аналогічного «Iveco». Поєднання залишкової вартості і суми початкового внеску дозволяє на певному рівні уніфікувати суму щомісячного внеску, хоча початкова вартість обох автомобілів істотно відрізняється.

Чи означає це, що перевізники повинні купувати тягачі та напівпричепи з потенційно високою ринковою вартістю? За словами М. Саукявічюся, це тільки один з ряду численних критеріїв: перевізникам варто купувати транспортні засоби, що відрізняються найбільш привабливою остаточною вартістю. Остаточна вартість включає в себе витрати на придбання, страхування та експлуатацію транспортного засобу, а також передбачуваний дохід від його реалізації. Тому в принципі це може бути автомобіль будь-якої марки, причому його ринкова вартість не обов'язково повинна бути великою.

Професійні водії показують неймовірні результати економічного водіння

П'ять років тому в Литві відбувся перший чемпіонат по економічному водінню вантажних автомобілів. Ця популярна в інших країнах ідея у нас не тільки успішно прижилася, але і стала одним з найбільш очікуваних подій в житті транспортних професіоналів. Ці змагання давно вийшли за рамки гри «подолай трасу з найменшими витратами палива». Деякі транспортні компанії «прив'язали» економічне водіння до системи заробітної плати - їм вдалося досягти таких результатів, які до недавнього часу вважалися «нереальними» або «недосяжними». В кінцевому підсумку користь від таких змагань відчули абсолютно все: підприємці стали економити солідні суми за рахунок скорочення витрат на паливо, водії відчули підвищення зарплат, агрегати вантажних автомобілів стали зношуватися менше і, що дуже важливо, різко скоротилася кількість різних інцидентів.

2017-07-27 730

Державна дорожньо-транспортна інспекція вирішила стати каталізатором змін

В середині минулого року в Державній дорожньо-транспортної інспекції (ГДТІ) - однієї з основних інституцій, які займаються формуванням політики в галузі автомобільного транспорту, підготовкою майбутніх професійних водіїв, виконанням контролю за функціонуванням системи технічного огляду - відбулися радикальні зміни. Відмантас Жукаускас, колишній керівник цієї установи з моменту його створення в 1993 році, покинув свою посаду нібито рятуючись від вогню - без будь-яких докладних коментарів. На його місце був призначений Робертас Шеренас. Новий керівник відразу занурився в роботу і довгий час приховував ескізи намічаються змін в таємниці.

2017-03-02 923

Яка ймовірність покарань за неприпустиме дію лікарських препаратів?

Коли Європу охоплює епідемія грипу, цілком природно, що кожен з нас шукає способи, як застерегтися від цієї небезпечної хвороби. Ми починаємо приймати різні ліки, але не багато хто з нас замислюється над тим, що деякі складові речовини можуть не лише мати побічну дію, але і представляти реальну загрозу безпеці. Про це зобов'язані пам'ятати водії, особливо, якщо побічна дія прийнятих ними ліків викликає сонливість або впливає на реакцію. Слід зазначити, що водій, схильний до цих ефектів, може понести таку ж відповідальність, як водій, який знаходиться в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння. Наскільки велика ймовірність бути покараним?

2017-01-24 244

Дорогий урок за дешеве страхування: в яких трюках страховиків приховані ваші проблеми?

Рекомендацій про те, як представникам транспортного спільноти захистити себе від лавини неприємностей і фінансових проблем, неминуче з'являються після аварій або інших інцидентів на дорогах, написано безліч. На жаль, від цього не легше. Нескінченних суперечки, що виникають між перевізниками та страховиками, не тільки навантажують роботою суди всіх інстанцій, а й дають поживу журналістам, які пишуть на теми про трюки і махінаціях обох сторін.

2017-01-11 632

Якісний сон - обов'язок професійних водіїв

Сон - це не тільки форма відпочинку. Це процес, під час якого організм повинен відновити сили. Нещодавно на CargoNews.lt була опублікована інформація про те, що, наприклад, в Польщі подія, причиною якого став заснув за кермом водій, може вважатися нестрахових випадком. Слід зазначити, що неякісний сон може погіршити інші небезпеки, яким в Європі останнім часом приділяється все більше уваги.

2016-11-21 804