Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Чи можливо відмовитися від страховки по кредиту і частково повернути гроші за неї?

Брав кредит близько року тому на п'ять років. Заплатив за страховку близько 100 тис. Руб. Чи можливо зараз відмовитися від страховки і частково повернути гроші за неї?

Юлія Плехова,

PR-менеджер компанії «Альфа Страхування»

Якщо контракт на страхування був відразу поміщений п'ятирічним - немає. Якщо ви щороку укладаєте новий договір страхування, ви можете скористатися періодом охолодження. Але варто пам'ятати, що банки при вашу відмову від страхування мають право хеджувати ризики по вашому кредиту через підвищення процентної ставки по кредиту.

Юлія Вербицька,
адвокат, к.ю.н.

З подібною ситуацією я зустрічалася в своїй практиці неодноразово.

Імовірність повернення грошових коштів за «невитрачений» період безпосередньо залежить від умов договору, який страхувальник уклав із страховою компанією (страховиком).

У практиці страхових компаній умови договору страхування сформовані в спеціальній «спрощеної» формі. Наприклад, у вигляді страхового поліса і / або додатків до нього. При цьому незалежно від назви даний документ по суті своїй є повноцінним договором страхування і спричиняє виникнення прав і обов'язків у сторін.

Як будь-який договір, цей документ (договір, поліс і ін.) Буде містити істотні умови: предмет страхування, термін дії договору і суми - страхову премію і страхове відшкодування.

Окреме умова про те, чи будуть повернуті гроші за невикористаний період в разі дострокового припинення договору страхування, містять аж ніяк не всі такі поліси-договори.

Якщо умовами такого договору прямо передбачено, що страхувальник (вигодонабувач) може в будь-який момент відмовитися від подальшої дії договору страхування і страховик в цьому конкретному випадку повертає йому частину премії за невикористаний період - ситуація очевидна. Грошові кошти за «невитрачений» період розраховуються і повертаються страхувальнику на вказаний ним розрахунковий рахунок.

Якщо ж, навпаки, договір страхування таких умов не містить, підлягає застосуванню закон, який регулює дані правовідносини, а саме ст. 958 Цивільного кодексу РФ.

Суть даної статті ставить в залежність повернення грошових коштів від наявності / відсутності двох умов. Підлягають перерахунку і повернення проведені страхувальником (вигодонабувачем) у рамках договору страхування платежі за невикористаний період в разі, якщо:

  1. відпала можливість настання страхового випадку;
  2. існування страхового ризику припинилося в результаті загибелі застрахованого майна;
  3. підприємець (страхувальник), який страхував свою комерційну діяльність її де-факто і де-юре припинив.

У всіх інших випадках (і їм слід судова практика) страхувальник має право в будь-який момент відмовитися від договору страхування. Однак страхування премія ні в повному, ні в частковому обсязі страхувальнику (вигодонабувачу); не повертається.

Микита Хлопотин, керівник консалтингової компанії FINCASTLE

Оформлення договору добровільного страхування є одним з найбільш широко поширених вимог банків при видачі кредиту. І навіть у разі, коли банк прямо не пред'являє таких вимог, придбання страхового поліса часто розглядається як підстава для застосування зниженої ставки по кредиту. Крім цього, не можна виключати і те, що страхування може бути затребуване позичальником і є додатковою гарантією безпеки.

Поширеною помилкою є думка, згідно з яким при достроковому розірванні кредитного договору страхова премія не підлягає поверненню.

Договір страхування і кредитний договір є самостійними і незалежними один від одного угодами. Таким чином, при погашенні кредитної заборгованості достроково страховка продовжує діяти. Ні розірвання договору страхування, ні повернення сплаченої страхової премії не здійснюються автоматично або за замовчуванням.

При цьому повернення частини витрат на оформлення страховки в такому випадку юридично можливий.

Процедура повернення частини сплаченої страхової премії і всі істотні умови щодо відшкодування грошей повинні бути прописані у відповідному пункті договору страхування або в правилах страхування, посилання на які, напевно присутній в даному договорі. Необхідно розуміти, що страховик має право включити пункт, згідно з яким при закритті кредиту клієнт не має права претендувати на відшкодування частини понесених ним при оформленні страховки витрат.

Зазначу також, що на повернення 100 відсотків сплаченої страхової премії при достроковому погашенні кредиту має право претендувати тільки клієнти, які виплатили кредит до закінчення першого місяця з дати підписання кредитного договору.

Для правильного оформлення повернення страхової премії необхідно визначити тип оформленої страховки: договір страхування, укладений безпосередньо зі страховою компанією клієнтом самостійно або страхова премія, яка входила в так званий «пакет пропозицій банку».

У другому випадку шанси отримати повернення страхової премії значно нижче. Справа в тому, що при відсутності прямого договору між позичальником (Страхувальником) і Страховиком (страхова компанія), сума, яка була переведена банку в рамках так званого «пакетного пропозиції», де-юре є комісійною винагородою банку і поверненню не підлягають.

Проте, на практиці зустрічаються банки, які при дотриманні ряду умов йдуть назустріч своїм клієнтам, повертаючи частину коштів.

Якщо ж мова йде про перший варіант, про договір страхування, укладеному безпосередньо між страховою компанією і клієнтом, то порядок і підстави дострокового припинення дії договору страхування вказані в статті 958 ГК РФ.

Отже, вам буде потрібно направити безпосередньо в страхову компанію повідомлення про дострокове розірвання договору страхування в зв'язку з достроковим же погашенням заборгованості по кредиту з додатком підтверджуючих документів з банку. Наприклад, можна додати довідку про погашення кредиту або угоду з банком про дострокове розірвання кредитного договору.

Заява подається в письмовій формі в 2-х примірниках.

Не рідко зустрічаються випадки, коли Страховик відмовляє в частковому поверненні страхової премії, посилаючись на пункт 2 ст. 958 ГК РФ. А саме: страхувальник (вигодонабувач) вправі відмовитися від договору страхування в будь-який час, якщо до моменту відмови можливість настання страхового випадку не відпала з причин, вказаних в пункті 1 цієї статті. З правової точки зору це досить спірне аргумент, який можливо подолати, пославшись на дефініцію поняття страховий ризик. Іншими словами при припиненні кредиту ймовірність настання страхового випадку зникає повністю, що зобов'язує страхову компанію виплатити частину страхової премії клієнту.

Необхідно розуміти, що захист прав і інтересів клієнта покладається безпосередньо на самого клієнта. Таким чином, в разі отримання відмови страхової компанії в поверненні страхової премії, безпосередньо сам клієнт має право за свій рахунок ініціювати оскарження такого рішення в судовому порядку.

Чи можливо зараз відмовитися від страховки і частково повернути гроші за неї?
 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт