krsmanovic / Depositphotos

При отриманні іпотечного кредиту позичальник, як правило, укладає зі страховою компанією багаторічний договір іпотечного страхування, термін дії якого аналогічний терміну дії кредитного зобов'язання. Оплата страхової премії за такими багаторічним договорами здійснюється щорічно. Розрахунок страхової премії проводиться, виходячи із залишку суми заборгованості по кредиту, в межах якого страховик протягом наступного річного періоду страхування несе відповідальність.

Як заощадити, якщо ви взяли іпотеку?

Дострокова іпотека: що вигідніше - зменшувати термін або суму?

Однією з підстав дострокового припинення договору іпотечного страхування є дострокове погашення кредиту. У такому випадку позичальник (страхувальник) має право звернутися в страхову компанію з заявою про дострокове припинення договору страхування з додатком довідки з банку про закриття кредитного зобов'язання. На підставі даних документів оформляється угода до договору страхування про дострокове припинення договору страхування у зв'язку з повним погашенням кредиту. Позичальнику (страхувальникові) повертають частину страхової премії за останній оплачений річний період страхування. Ця частина розраховується пропорційно часу, протягом якого страховик ніс відповідальність за договором з початку останнього періоду страхування до дати повного погашення кредиту. За попередні, минулі періоди страхування повернення страхової премії неможливий.

Договір на іпотечне страхування укладається на рік або кілька років і надається в банк-кредитор, так як страхування є обов'язковою умовою наданого кредиту, і в разі його відсутності можуть бути переглянуті умови кредитного договору, аж до вимоги одноразової повернення всієї суми кредиту.

Якщо кредит погашається достроково, і є діючий договір страхування, то можна повернути частину сплаченої страхової премії. Для цього треба відразу подати заяву на його розірвання з поверненням частини страхової премії. Фінансові претензії такого роду мають термін позовної давності три роки. Відповідно, Вам вже зовсім нема про що турбуватися з цього приводу.

Чи можу я повернути переплачені відсотки при достроковому погашенні?

Як відмовитися від страхування, оформляючи іпотеку?

У разі погашення іпотеки договір страхування припиняється. При цьому страховик має право забрати собі частину страхової премії пропорційно той час, протягом якого діяло страхування. Повернути «невикористану» частина страхової премії позичальникові страховик повинен в найкоротші терміни і порядок, які передбачені правилами страхування та умовами договору.

Таким чином, Ви можете звернутися в страхову компанію з заявою про повернення частини сплачених грошових коштів, а в разі відмови повернути гроші - йти з позовом до суду. Однак страхова компанія може заявити про пропуск строку позовної давності, і на підставі цього в задоволенні позову Вам може бути відмовлено (ст. 199 ЦК України).

Необхідно виходити з умов договору страхування, який був ув'язнений разом з кредитним договором як умова надання іпотечного кредиту.

У будь-якому випадку, для того щоб заявляти про повернення страхових внесків, необхідно поєднання цілого ряду умов:

• іпотечний кредит був погашений достроково;
• в період дії договору страхування не наступав страховий випадок, і, відповідно, не проводилися страхові виплати;
• договір страхування полягав на тривалий термін (на два - три роки), а дострокове погашення кредиту вироблялося до закінчення терміну дії договору страхування.

Чи може банк примушувати до страхування при іпотеці?

Повернення податку при купівлі житла

Слід зауважити, що повернення всієї суми страхового внеску неможливий. В силу положень цивільного законодавства страховий внесок може бути повернутий тільки в розмірі, пропорційному періоду, в якому дія договору страхування було припинено.

Однак з урахуванням того, що термін позовної давності по даній категорії справ становить три роки, а пройшло більше трьох років, в разі відмови страхової компанії в добровільному порядку повернути частину страхового внеску в судовому порядку перспектив отримати відшкодування досить мало. Напевно відповідачем буде заявлено про пропуск строку звернення до суду, що, в свою чергу, є самостійною підставою відмови від позову.

Дійсно, були випадки, коли ставка по страхуванню розраховувалася з урахуванням всього терміну користування кредитом, і згодом поверталася частина страхових премій. Але у Вашій ситуації страхова компанія, швидше за все, заявить про закінчення термінів страхової давності.

Текст підготувала Марія Гурєєва

НЕ пропустіть:

Всі матеріали рубрики «Хороше запитання»

Що краще - збирати або брати іпотеку?

Чи існує розстрочка між приватними особами?

Іпотека без первісного внеску: де, як, скільки?

Статті не є юридичною консультацією. Будь-які рекомендації є приватною думкою авторів та запрошених експертів.