- Без допомоги при ДТП, авто з молотка і виплата в 100 тисяч
- У разі лобового ДТП вся надія на КАСКО
- На що звертати увагу
- ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ
- Постраждав в ДТП - лікуйся сам
- А як у них
- АВТОР:
- Орфографічна помилка в тексті:
4 листопада 2018, 1:00 Переглядів:
Без допомоги при ДТП, авто з молотка і виплата в 100 тисяч
Джигіт. Авто на перший погляд виглядає не дуже побитим, але експертиза показала "тотал". Фото: С. Савченко.
На українських дорогах останні кілька років розгорнулася справжня війна, а екрани і газетні шпальти раз у раз стрясають новини про смертельні ДТП. Подібна ситуація навіть самих обережних і законослухняних автовласників змушує задуматися про додаткове страхування. Багато докуповують до обов'язкового полісу ОСАЦВ (цивільне страхування) поліс добровільного страхування - на 200, 400 тис. Грн, а то і на мільйон. Обходиться це недорого: на мільйон свою відповідальність можна застрахувати за 430 грн, на 200 тис. - близько 250 грн (одноразово, на рік). При тому що сам поліс ГО сьогодні обійдеться в 1200-1400 грн, в залежності від об'єму двигуна.
Добровільне страхування допомагає, якщо водій зловив гаву і "поцілував" дорогу "Теслу" або "Мазератті". Зовсім обережні купують ще КАСКО - страхування, по якій СК у разі будь-якої проблеми (будь то ДТП, подряпини цвяхом по кузову або господар не помітив дерево) відремонтує автомобіль за свої гроші. При наявності КАСКО не важливо, хто винен в ДТП, і необов'язково чекати місяцями рішення суду - страхова бере на себе зобов'язання по ремонту в будь-якому випадку. Але обходиться подібний захист вже дорожче - мінімум 5% від ринкової вартості авто, або від 20 тис. Грн, якщо авто ненові.
"Зазвичай страхують машини у віці до п'яти років", - розповідає представник страхової компанії Данило Кочерга.
Зрозуміти всі плюси і мінуси дорогий страховки можна, тільки випробувавши її на собі. Що ми і зробили - після ДТП, в яке потрапив наш журналіст. З підводними каменями українського страхування нам допомагали розібратися страховий агент компанії "ПРОсто" Віталій Кононенко, заступник начальника відділення СК AXA Данило Кочерга, адвокат адвокатського об'єднання "Мороз, Торкаенко і партнери" Сергій Мороз та адвокат компанії МАК "ЮСЛ" Алла Верещагіна.
У разі лобового ДТП вся надія на КАСКО
Авто журналістки було застраховано по КАСКО в СК, з якою та співпрацювала більше 10 років. Оскільки автомобіль був не нова - Renault Koleos 2013 року, але топової комплектації (панорамний дах, шкіряний салон, всілякі системи безпеки і т.д.), - його оцінили по середньої вартості подібного авто на ринку.
"У кожної СК в розпорядженні є кілька джерел з оцінки автомобілів. Ми спираємося на щомісячний" Бюлетень автотоварознавця ", - пояснив Данило.
Вартість поліса склала 19 800 грн, на момент страхування це було 5% від 382 тис. - саме в цю суму СК оцінила автомобіль. Фрнаншіза при цьому становила 0,5% у всіх страхових випадках, а в разі визнання автомобіля "тотальним" - 5%. "Тотал" авто визнається, якщо вартість його ремонту складає 70% і більше від вартості автомобіля.
Договором страхування забезпечується і допомогу при транспортуванні машини з місця ДТП на СТО СК, якщо в цьому є необхідність. Оскільки Тетяна була водієм зі стажем і хорошою страхової історією, вартість поліса була мінімальною.
"Коли ми страхуємо, особливо нових клієнтів, звертаємо увагу на вік водія, - розповідає Данило. - Група ризику - до 23 років, коли фізично немає досвіду ні життєвого, ні водіння. Важливий і водійський стаж, і обсяг двигуна, і стан автомобіла. наприклад, якщо машина відомого європейського бренду, то вона не розлетиться на частини, як менш популярні авто, при однаковому зіткненні. Ну і кредитні авто дорожче - там ставка від 6,99 до 9%: враховується максимальний набір ризиків, немає обмежень по стажу і кількості водіїв і т. д. ".
"Маючи КАСКО, я абсолютно не переживала, адже мою машину мені допоможуть відновити в разі біди", - розповідає Тетяна.
Наскільки це реально, показав нещасний випадок, який стався на початку вересня. У дуже повільно їхала машину журналістки на великій швидкості влетів водій, який їхав по зустрічній смузі, ігноруючи всі ПДР.
"Я бачила, як він летить мені в лобове. Але думала, що помітить - машина немаленька, і все фари горять - сутінки. Не помітив".
Удар прийшовся в водійське крило і двері, спрацювали подушки безпеки.
"Було страшно. Водійські двері заблоковані ударом, вийти я не могла, кликала на допомогу. Спасибі, хлопці з автомийки поруч підбігли, витягнули мене", - згадує журналістка.
Швидка і поліція приїхали швидко, як і евакуатор від страхової і страховий комісар, яких викликала Тетяна. Страховий комісар не допоміг, але зафіксував всі деталі ДТП для СК.
"Я рекомендую викликати адвокатів, особливо якщо ДТП серйозні і водія відвезли по швидкої, як в цьому випадку, - вважає адвокат Сергій. - При складанні схеми ДТП можуть бути допущені істотні помилки".
Відразу після. Автомобіль виявився перешкодою для лихача. Фото: С. Савченко
На що звертати увагу
Незважаючи на складності зі страховими виплатами і судами, КАСКО життєво необхідна, якщо, наприклад, ДТП сталося з автомобілем на так званих Єврономер, кажуть юристи. А щоб убезпечити нерви, вибирати СК потрібно вдумливо і грунтовно. Обов'язково дізнайтеся, як у неї зі страховими виплатами - це відкрита інформація, дізнатися її можна на сайті forinsurer.com. Добре, якщо асистент при страховому випадку - не компанії-підрядник з кол-центром, а власний відділ цієї ж компанії. В історії з нашим журналістом компанія-підрядник кинула автомобіль на парковці маркету.
"У разі очевидних проблем (невиплата страхового відшкодування, відмова від ремонту, заниження вартості ремонту) звертайтеся в суд, - каже Сергій Мороз. - При визначенні ринкової вартості авто, для укладення договору, самостійно поцікавтеся вартістю вашого автомобіля. Навмисне занижена ставка для меншої вартості поліса в разі серйозного пошкодження може зіграти злий жарт: машину з більшою ймовірністю запишуть в "тотал", ніж ремонтуватимуть ".
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ
З КАСКО, розбитою машиною і виплатою, як по ОСАГО
Згідно Закону України "Про страхування" і договором КАСКО, потерпілий повинен протягом трьох днів звернутися в СК із заявою, що і зробила Тетяна.
"Не дивлячись на травми після ДТП, я написала заяву в своїй СК і заодно - СК винуватця. При цьому я була в повній впевненості, що поки буду на лікуванні, мою машину відремонтують, адже у мене КАСКО. І чекати суду, який був призначений через три тижні, немає необхідності ".
У СК винуватця, як і годиться, згідно із Законом "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів", порекомендували звернутися повторно після рішення суду, зокрема - за компенсацією збитку здоров'ю.
"Оскільки у Тетяни КАСКО, то їй відшкодування шкоди (ремонт або виплата) повинна виплатити її страхова, за договором страхування, - пояснює Сергій Мороз. - Вона ж надалі буде стягувати регрес зі страховою винуватця".
Для визначення збитку автомобіль оглядає експерт на СТО страхової компанії, при цьому на огляд власник авто повинен бути запрошений.
"Через тиждень після ДТП мені сказали, що машину оглянули. При цьому на процедуру огляду мене не покликали, хоча я про це просила, - каже журналіст. - Після огляду тиждень я чекала оцінки збитку".
Результат виявився невтішний: збиток автомобіля визнали "тотальним" і оцінили вартість ремонту в 270 тис. Грн (сама ж страхова винесла такий вердикт). Згідно з угодою, страхова компанія може відмовити в ремонті авто, якщо він занадто дорогий. В такому випадку машина або продається на аукціоні, або господар забирає розбитий автомобіль і ремонтує самостійно, але йому на це дають лише 100 тис. На аукціоні значить, що за договором і керуючись все тим же Законом "Про страхування" залишки авто виставляють на закриті торги , в яких можуть брати участь як СК, так і зареєстровані покупці з хорошою репутацією. Максимальна сума, яку дають за залишки, віднімається з страхової суми (ціни автомобіля за договором), а різницю виплачує СК на руки власникові, відмінусовані лише 5% франшизи.
"Але 5% франшизи можна вимагати з СК винуватця, оскільки це збиток, який не відшкодовується КАСКО", - пояснює страховий агент Віталій.
У нашому випадку залишки машини були готові купити за 250 тис. Мінус 5% франшизи (19 тис.). Але Тетяна відмовилася від продажу, і СК виплатила їй 100 тис. Грн на ремонт.
"Виходить, що, маючи КАСКО, за яке я платила 19 тис. На рік, в результаті ДТП я отримала те ж саме, що мала б при стандартному договорі ОСАГО", - розповідає журналіст.
Оскаржити рішення страхової можна, провівши незалежну експертизу (контакти можна знайти на сайті моторно-транспортного бюро). Її вартість - 2,5-4 тис. Грн, їх оплачує вже власник автомобіля. У нашому випадку експертиза оцінила ремонт автомобіля в 254 тис., Що на 16 тис. Менше оцінки СК і менше 70% від вартості авто.
"Якщо СК не бере до уваги незалежну експертизу і наполягає на своєму, на неї можна подати позов до суду, - каже адвокат Алла Верещагіна.- Суд призначить судову експертизу, яка і стане визначальною".
Вартість судової експертизи - 5-7 тис. Грн. Крім них, в разі суду позивач оплачує судовий збір в розмірі 1% від вартості позову і послуги адвоката: від 600 до 3000 за засідання суду або обумовлений% від вартості позову.
По закону. Евакуація автомобіля повинна бути за рахунок страхової, якщо договір КАСКО. Фото: С. Савченко
Постраждав в ДТП - лікуйся сам
Лобове зіткнення рідко обходиться без травм. Тетяна отримала струс головного мозку і підкапсульний розрив селезінки, а лікування травм, отриманих в ДТП, відповідно до Закону, має покриватися полісом ОСЦПВ.
"Винуватець ДТП в суді повністю визнав свою провину (позбавлений прав на рік). Він був застрахований в СК, куди я і звернулася із заявою, - розповідає журналіст. - Але мої виписки з лікарні і діагноз не подивилися, і заяву не прийняли - сказали звернутися повторно вже з рішенням суду. Винуватець же подав на апеляцію, яка відбудеться через два місяці після ДТП ".
На щастя, Тетяні не знадобилася операція, але бувають більш сумні випадки. Тоді потерпілий буде лікуватися за свої гроші і паралельно ходити по судах. Збираючи всі довідки і лікарняні, потерпілий повинен уважно перевіряти паперу: на лікарняних і виписках з лікарень повинна бути мокра печатка і печатка лікаря, інакше СК може відмовити у виплаті. Полісом обов'язкового страхування передбачено також моральне відшкодування, яке виплачується на основі психоневрологічної експертизи, вартість якої - від 2 тис. Грн. А 5% від розміру страхової суми (стандартна - 200 тис. За станом здоров'я) становить 10 тис. Грн. Втім, звернутися в СК із заявою на виплату по здоров'ю потерпілий може протягом одного року, що важливо, якщо брати до уваги терміни призначення судових засідань.
"Я була застрахована і від нещасного випадку на 250тис., - розповідає журналіст. - Подала документи відразу після перших діагнозів і вчасно: повідомити про настання страхового випадку потрібно протягом 30 днів. Тут також довелося чекати одужання, оскільки документом для СК є виписка з лікарні або лікарняний. Струс головного мозку, яке лікується не в стаціонарі, страховка не покриває - тільки лікарняний. А відшкодування по подкапсульном розриву селезінки вдалося отримати тільки після того, як я обвела цей діагноз у дого оре страхування і доклала результат КТ ".
Папери. Обстеження робляться за свої гроші, а збирати треба кожну довідку, контролюючи всі печатки
А як у них
Особливості культури страхування є в кожній країні. Хоча в розвинених державах, незалежно від континенту, вони схожі.
"Коли я потрапляю в ДТП у нас, в Сеулі або в крихітній провінції, поліція приїжджає протягом 3-5 хвилин, - розповідає Леонід Гласко, українець, що живе в Південній Кореї. - З поліцією на місце аварії прибувають представники страхових - моєї та інших учасників ДТП. Якщо потрібна медична допомога, відразу везуть в лікарню, і все лікування - за рахунок страхової відразу, а не як в Україні - після лікування і надання всіх довідок. Пару раз були випадки, коли машину забирав евакуатор, тоді СК мені виділяла на підміну інше авто того ж класу. У мене Lexus, видавали мн е Audi Q8, на якому я їздив, поки страхова не повернула мою машину. Звичайно, якщо винен, потім гроші за ремонт доведеться повернути і заплатити потерпілому суму, призначену судом. Але суди і експертизи - справи СК. Вартість страховки, якщо винен, може збільшитися на 20-30%. в середньому ж це близько 1000-1200 у. е. в рік - в залежності від стажу, машини, страхової історії. Є поліси і дешевше (близько 800 у. е.), але і з таким все вирішують між собою СК, а власнику ремонтують машину в максимально короткий термін. І ремонт не залежить від суду ".
Багато українців, які сіли за кермо в США, відзначають легкість у відносинах з поліцією і СК.
"Коли я потрапила в ДТП в Сан-Франциско, поліція приїхала протягом трьох хвилин, - розповідає Ольга Власкіна. - Прибутки страхові, оформили всі дуже швидко, а мені запропонували вирушити в лікарню. Оскільки я відмовилася, поліцейські відвезли мене додому, а машину забрала СК (на той момент мій страховий поліс не надавав підмінне авто). Мій же автомобіль відремонтували за тиждень - без судів, адвокатів і додаткових паперів. Другого учасника ДТП я не бачила жодного разу. Йому, як і мені, все відновили страхові. Купую страховку обязательн , Коштує вона близько $ 1500 на рік ".
У цьому європейській державі наші співвітчизники обзаводяться автомобілями дуже швидко.
"Про те, купувати чи ні страховку, я навіть не замислювався. Спершу, правда, була дешевше, за 800 євро - вона не все покривала, виключення - град, гілки, подряпини цвяхами і т. Д. Зараз купив за 1 тис .: вона забезпечує і підмінний автомобіль теж ", - ділиться досвідом Сергій Чернюк.
Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram
Ви зараз переглядаєте новина "КАСКО по-українськи: всі плюси і мінуси дорогий страховки авто". інші Авто новини дивіться в блоці "Останні новини"
АВТОР:
Шагінян Тетяна
Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter
Орфографічна помилка в тексті:
Послати повідомлення про помилку автора?
Виділіть некоректний текст мишкою
Дякуємо! Повідомлення відправлено.
