Сьогодні ми розповімо про те, що довгі роки після введення ОСАЦВ ретельно приховують всі без винятку страхові компанії - про відшкодування втрати товарної вартості (УТС) автомобіля. Поширення цієї вимоги тепер і на сферу добровільного страхування КАСКО - ще одна неприємна історія для страховиків і хороша новина для автовласників. За що нам регулярно недоплачують, розбиралася ТЕТЯНА ПІСКУНОВА, журнал «ДАІ».
коротким курсом
Отже, спочатку короткий курс капіталістичної економіки. Що таке УТС? Втрата товарної вартості автомобіля - це зменшення його вартості, викликане передчасним погіршенням товарного (зовнішнього) вигляду і експлуатаційних якостей в результаті зниження міцності і довговічності окремих деталей, вузлів і агрегатів, лакофарбового покриття внаслідок дорожньо-транспортної пригоди і подальшого ремонту. Простіше кажучи, якщо ви або вам стукнули машину, то навіть після дуже якісного ремонту і заміни пошкоджених деталей на абсолютно нові при продажу ціна битої машини буде нижчою за ціну аналогічної машини, яка не побувала в аварії. Ось цю різницю в ціні і називають втратою товарної вартості.
А тепер, після введення в загальний курс економіки, - основне правило сучасної російської політекономії: жодна страхова компанія в добровільному порядку УТС ще жодного разу нікому не виплатила. Ні в якому вигляді - ні в повному, ні в урізаному. Ну хто з вас згадає хоча б одну схвалену страховиком виплату, в якій би фігурувала рядок «відшкодування УТС»? Ніхто і ніколи: політика страхових компаній - зберегти це в глибокій таємниці від автовласників і економити на виплатах.
Більш того, буквально з першого дня введення ОСАЦВ юристи страхових компаній, занурюючись в термінологічні нетрі і жонглюючи складними правовими поняттями і визначеннями, намагаються довести один одному і нам з вами, що ніяку втрату товарної вартості вони компенсувати автовласникові не зобов'язані. Ми не будемо слідом за ними влазити в ці професійні дискусії, а скажімо зовсім про інше: їх колеги по студентських років, теж дипломовані юристи - судді - дотримуються кардинально протилежної точки зору. І при зверненні автовласника в суд з вимогою стягнути крім виплати на відновний ремонт після ДТП ще й втрату товарної вартості автомобіля, завжди встають на його сторону.
До нинішнього року це стосувалося тільки обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності. Тобто в судовому порядку вимагати УТС можна було тільки зі страхової компанії винуватця аварії, відповідно, тільки в тому випадку, якщо не ви були винуватцем пошкодження вашого автомобіля. З нинішнього року це правило стало універсальним і поширилося також на сферу добровільного страхування. Втрата товарної вартості автомобіля визнана складовою частиною шкоди, заподіяної при пошкодженні транспортного засобу, і повинна виплачуватися страховиком автовласникові.
перша справа
Отже, 30 січня 2013 року Президія Верховного Суду Російської Федерації затвердив Огляд Верховного Суду з окремих питань судової практики, пов'язаних з добровільним страхуванням майна громадян, який і поклав початок стягненню втрати товарної вартості автомобіля по КАСКО. Як відомо, постанови і рішення ВС є «керівництвом до дії» для нижчих судів - районних, обласних і т.п.
Цікаво, що в Єкатеринбурзі фахівці компанії «Авторемесло» спробували стягнути УТС зі страхової компанії на користь свого клієнта ще до виходу в світ огляду Верховного Суду. Діло було так. Дівчина на Toyota RAV4 зачепила стулку воріт і пошкодила автомобіль. Кросовер був застрахований по КАСКО, але компанія призначила сміховинно маленьку суму виплати - 14 298 руб. Тоді дівчина і звернулася до Автоюрист: в результаті незалежної оцінки було встановлено, що реальна шкода становить 42,5 тис. Руб. Залізничний суд Єкатеринбурга, де розглядався позов, погодився з цією оцінкою і постановив стягнути зі страхової компанії все - недоплату, 50% -вий штраф на недоплачену суму, витрати за послуги юриста і навіть компенсацію моральної шкоди. Все, крім УТС. Примітно, що рішення районного суду було винесено буквально на наступний день після рішення Верховного Суду - 1 лютого 2013 року, і, мабуть, суддя просто не встигла ознайомитися з вийшли оглядом.
Це було перше в Єкатеринбурзі справу щодо стягнення УТС по КАСКО. Як розповів фахівець компанії «Авторемесло» Максим Князєв, завершилося воно повною і беззастережною перемогою в боротьбі з незаконними діями страховика, але затягнулося трохи довше, ніж розраховували юристи. Їм довелося подавати скаргу на постанову суду першої інстанції, і остаточне рішення винесла вже Судова колегія у цивільних справах Свердловського обласного суду. Вона, природно, визнала вимога щодо відшкодування УТС законним і зобов'язала страхову компанію виплатити власнику RAV4 ще майже 14 тис. Руб.
Зараз проблем із стягненням УТС по КАСКО не виникає: в районних судах (судах першої інстанції) вже сформувалася досить велика практика, адже страхові компанії як і раніше визнають право автовласника на такого роду виплати тільки в судовому порядку.
Ще один момент, який необхідно пам'ятати кожному автолюбителю, - на виплату втрати товарної вартості реально можуть претендувати тільки власники досить нових автомобілів. УТС розраховується для автомобілів іноземного виробництва не старше 5 років, для автомобілів вітчизняного виробництва - не старше 3 років за умови зносу транспортного засобу не більше 40%. На автомобілі старше цього віку втрата товарної вартості може бути нарахована, якщо вони мають невеликий пробіг і загальний знос складає менше все тих же 40%. Що стосується розміру УТС, то він залежить від багатьох факторів - від виду та обсягу необхідного відновлювального ремонту постраждалого в ДТП авто, від розміру його амортизаційного зносу, від вартості нового автомобіля такої ж моделі.
ЦИТАТА
З визначення Судової колегії в цивільних справах Свердловського обласного суду:
«Втрата товарної вартості не може бути визнана самостійним страховим ризиком, вона є складовою частиною страхового ризику« Збиток », оскільки при настанні страхового випадку входить в обсяг матеріальних збитків, заподіяної транспортному засобу в зв'язку з пошкодженням в результаті дорожньо-транспортної пригоди.
Таким чином, оскільки втрата товарної вартості транспортного засобу поряд з вартістю ремонту і запасних частин автомобіля відноситься до реального збитку, вона підлягає стягненню зі страхової організації за договором добровільного страхування ».
ПРАВОВИЙ ЛІКНЕП
Втрата товарної вартості - це знижка, яку змушений робити автовласник при продажу битого автомобіля по відношенню до середньоринковою ціною на дану модель. Розмір знижки розраховує незалежний оцінювач. Стягнути втрату товарної вартості можна навіть в тому випадку, якщо автомобіль вже відремонтовано або проданий, так як сума УТС визначається на день ДТП.
Матеріал підготовлений журналом "ДАІ".
Що таке УТС?Ну хто з вас згадає хоча б одну схвалену страховиком виплату, в якій би фігурувала рядок «відшкодування УТС»?