Зібравши в «панчосі» деяку суму, я вирішила: гроші повинні працювати. Відкрила рахунок в банку і розмістила на ньому свої заощадження під дуже симпатичний відсоток за вкладом.
Будучи досить обізнаною про те, як банки раз у раз позбавляють ліцензій, я вибирала банк з тих, що лідирують в рейтингу надійності. І, звичайно, уточнила, що банк - учасник системи страхування вкладів АСВ. А значить, навіть в разі банкрутства або відкликання ліцензії клієнтам гарантований повернення застрахованих засобів аж до 1,4 млн рублів.
Найбільш вигідний для себе вклад можна знайти тут і тут .
Отже, договір підписаний. Гроші в цілості, та ще й відсоток на них капає. Все начебто добре. Але не минуло й двох тижнів, як мій банк потрапив у зведення трагічних фінансових новин. ЗМІ почали писати, що Центробанк почав перевірку його діяльності, а у вкладників почалися проблеми з поверненням своїх грошей.
Я побігла в офіс банку. Краще забрати зараз, вирішила я. Адже в разі відкликання у банку ліцензії видряпати свої «кровні» можна, але тільки через певний час. Поки введуть тимчасове управління, поки АСВ встановить графік видачі засобів ... Та за цей час мої 30 тисяч з відсотками «попрацюють» в більш надійному фінустанові, подумала я.
Однак у банку на мене чекав сюрприз. У видачі коштів мені відмовили і запропонували записатися в чергу на видачу через два тижні.
Я знала, що згідно із законом банк не має права відмовити у видачі депозиту при будь-яких обставинах. Це ваше право - в будь-який момент розірвати договір. І все, чим ви ризикуєте в цьому випадку, - лише втратою відсотків.
Згідно п. 1. і п. 3 ст. 859 ГК РФ, клієнт може розірвати договір з банком в будь-який час. Банк зобов'язаний перерахувати клієнту його грошові кошти не пізніше ніж через 7 днів після прийняття заяви від клієнта.
Операціоністка мене вислухала, погодилася і розвела руками: грошей немає.
1. Складаємо претензію до адміністрації банку
Обов'язково в письмовому вигляді. Вкажіть всі свої контактні дані, номер вашого договору, суму та умови вкладу. Обов'язково пошліться на п. 1. і п. 3 ст. 859 ГК РФ, згідно з якими банк зобов'язаний протягом 7 днів повернути вам ваш вклад. Пригрозіть зверненням до суду.
Скаргу в банк складіть у двох примірниках. У банку вимагайте на своєму екземплярі поставити число, вхідний номер і підпис співробітника.
Якщо претензію не приймають, надсилайте її рекомендованим листом з повідомленням і описом вкладення. В такому випадку датою реєстрації скарги буде дата, зазначена на поштовому штемпелі.
Буває, в договорі з банком сказано, що клієнт може забрати вклад тільки після закінчення терміну розміщення депозиту. Знайте: така умова юридично нікчемною. Про це йдеться в п. 2. ст. 837 ГК РФ.
Зазвичай вже на цьому етапі банк здається і повертає вам належне.
Зразок заяви в банк шукайте тут і тут .
2. Подаємо скаргу в Центробанк
Якщо банк ігнорує ваше заяву, раджу поскаржитися в Центробанк. Можна подати скаргу поштою або відправити повідомлення через інтернет-приймальню ЦБ .
Головне - правильно вкажіть вашу проблему: «банк відмовляється повертати вклад». Таке формулювання проблеми - як червона ганчірка для регулятора. Вже дуже він пильнує за правовідносинами комерційних банків і вкладників.
Для відсилання поштою або через електронну інтернет-приймальню вам знадобиться відсканувати договір з банком і вашу претензію про відмову у видачі коштів.
Ваша заява буде розглянута протягом 30 днів. Як правило, відповідь надійде навіть раніше. І або вашим внеском займеться вже Агентство зі страхування вкладів, або банк-банкрут, отримавши стусана зверху, поспішить задовольнити ваше прохання.
3. Скаржимося на сайті Банкі.ру
Поскаржтеся на дії банку на сайті Банкі.ру в розділі « Відгуки про банки ». Для цього доведеться пройти реєстрацію і отримати підтвердження.
Унікальність цього сайту в тому, що відгуки на ньому обслуговують співробітники банків. Цей сайт - найпопулярніший збірник банківських послуг, і банки дуже щільно з ним співпрацюють. Завдяки відгукам на сайті формуються рейтинги фінустанов, які для них дуже важливі. Тому кожен банк дуже зацікавлений в тому, щоб ваш відгук не зіпсував йому репутацію.
Опишіть в відкликання проблему. Як і в інших скаргах згадайте про закон, за яким вклад зобов'язані повертати на вимогу і не пізніше 7-ми днів. Вкажіть номер скарги, поданої в банк. Не забудьте вказати, що вже поскаржилися в Центробанк і збираєтеся подавати заяву в суд.
У розділі «Відгуки про банки» я описала свою ситуацію. І що ви думаєте? Через два дні мені зателефонували з банку. Вибачилися, послалися на те, що операціоніст мене не зрозумів. Запросили прийти в офіс на наступний день. У п'ятницю я забрала гроші. А в понеділок мій банк позбавили ліцензії.
4. Звертаємося до суду
Якщо банк продовжує функціонувати, а внесок після семи днів так і не повернули - звертайтеся до суду. Зразок позовної заяви можна знайти тут .
У подібних справах суд часто стає на бік вкладника, тому що порушувати Цивільний кодекс і закон «Про захист прав споживача» нікому недозволене. Через суд можна домогтися не тільки повернення вкладу, але і моральної компенсації і компенсації за користування вашими грошима.
Держмито за такими справами платити не потрібно. Про це йдеться в ст.17. Закону «Про захист прав споживачів».
* У розділі ст. 859 ГК РФ, пункт 1 і пункт 3. Клієнт може розірвати договір у будь-який час, а банк зобов'язаний перерахувати клієнту його грошові кошти максимум через сім днів після отримання заяви.
* У розділі ст. 837 ГК РФ пункт 2. Умова договору банківського вкладу про відмову громадянина від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.
* У розділі ст. 395 ГК РФ, пункт 1. Якщо банк відмовляє у виплаті, то на суму починають нараховуватися відсотки за користування чужими грошовими коштами.
* У розділі ст. 840 ГК РФ пункт 4. Клієнт може зажадати суму вкладу, відсотки, а також понесені збитки.
* У розділі ст. 856 ГК РФ. У разі несвоєчасного виконання вказівок клієнта за операціями за рахунком банк також зобов'язаний відшкодувати відсотки.
* Ст.858: Обмеження прав за розпорядженням рахунком не допускається, за винятком випадків, передбачених законом, або накладення арешту на рахунок.
* Згідно ст. 17 ФЗ «Про захист прав споживачів» місце розгляду справи можна вибрати на свій розсуд: за місцем проживання або перебування, по знаходженню банку.
* Вимагаємо відшкодувати збитки, посилаючись на п. 1 ст. 28закона «Про захист прав споживача»;
* Сплатити неустойку в розмірі 3% за кожен день прострочення, посилаючись на п. 5 ст. 28;
* Обов'язково згадуємо ст. 395 ГК РФ про незаконне користування чужими грошима і належні вам за це відсотки;
* Відшкодування моральної шкоди відповідно до ст. 15 ФЗ «Про захист прав споживача»;
* Згідно з п. 6 ст. 13 ФЗ «Про захист прав споживача» вимагаємо стягнути з банку штраф у розмірі 50% від суми пред'явлених до банку вимог за небажання добровільно вирішити суперечку;
* Також вимагайте відшкодування судових витрат згідно ст. 98 ЦПК РФ.
Подати в суд можна як якщо банк не повернув гроші після закінчення терміну депозиту, так і в разі дострокового розірвання договору строкового вкладу.
Удачі в поверненні своїх грошей! А наступного разу вибирайте надійний банк, наприклад, з ТОП-20 за обсягом активів! І не забудьте уважно вивчити новини про обраний фінустанові.
І що ви думаєте?
