1. Які проблеми можуть виникнути при наданні банку дійсної довідки?
2. Чи перевіряє банк довідку 2-ПДФО
3. Як перевіряють банки довідки про доходи
4. Ризики для роботодавця і позичальника при наданні фальшивої довідки про доходи
5. Довідка 2-ПДФО - що це за документ?

Щоб взяти іпотеку або кредит на велику суму необхідно надати банку довідку про доходи в формі 2-ПДФО. Громадяни, які отримують зарплату минаючи податкову інспекцію, шукають способи добути довідку. Оголошення пропонують легко і без проблем обійти закон і отримати 2-ПДФО за певну плату. Чи перевіряє банк довідку про доходи? Як виявляють фальсифікат? Що чекає того, хто користується фальшивими документами? Повірте, фахівець, по ряду чисел на звіті про доходи може розповісти про людину набагато більше, ніж він сам знає про себе.

Які проблеми можуть виникнути при наданні банку дійсної довідки?

Деякі програми розраховані на те, що складається і роздруковується лише один «ПДФО для податкових органів. Інші екземпляри проходять з позначкою «Не для податкових органів». Коли Служба безпеки банку бачить її, то вважає, що істину про доходи приховують. Мало хто знає про різницю в самих програмах. Ця плутанина вирішилася двома шляхами:

• частина банків підвищила компетентність своїх перевіряючих;
• інші банки після отримання такої довідки з позначкою пропонують заповнити довідку про доходи за формою банку;
• більш просунуті - приймають бланк з позначкою.

Як виправляються помилки в цій довідці?

2-ПДФО - документ суворої звітності. Ніхто не може просто порвати листок з неправильними даними та скласти новий, якщо він вже був зданий в ФСП. Деякі види програм «1-С бухгалтерія» взагалі не дозволяють сваволили. Кожен новий лист йде під своїм порядковим номером. Щоб усунути помилку, переписати документ, потрібно подати заявку до податкового органу і розкрити програму в присутності представника податкової, програміста, обслуговуючого цей офіс і самого бухгалтера. У кожного з них є свій «ключ» до програми. Тільки все 2 або 3 ключа разом дозволяють влізти в базу і що-небудь змінити.

Тому існує інша форма виправлення помилок і неточностей. При складанні первинного документа, йому присвоюється № 00. Складається нова коригувальна довідка з номером по порядку № 01, далі № 02 і т. Д.

Якщо документ потрібно анулювати. то проставляється № 99.

Коригувати 2-ПДФО можна незліченну кількість разів, але первісний варіант необхідно докласти, щоб було з чим звіряти.

За помилки і помарки в 2-ПДФО бухгалтера платять штраф в розмірі 500 руб.

Важливо! Аудитори банку, бухгалтера Служби охорони з першого погляду можуть визначити справжність документа, а глибоке вивчення змісту і сум діючих і застосованих відрахувань малює ясну картину про достовірність інформації.

Будь-який діючий бухгалтер з досвідом роботи, тим більше аудитор, читають цифри у звітах так само, як і ви читаєте книгу. По одному бухгалтерського документу можна попередньо оцінити якість роботи організації і визначити, яке у нього буде майбутнє. Тим більше по 2-ПДФО можна багато чого розповісти про фізичну особу та його фінансовий стан зараз і в майбутньому. За довідкою 2-ПДФО, 3-ПДФО, можна розповісти, які помилки у фінансовому плані зробив чоловік і як можна виправити ситуацію. Аналітика - важлива якість аудиту. Тому не потрібно недооцінювати працівників банку.

Чи перевіряє банк довідку 2-ПДФО

Тісно пов'язані з державою банки Ощадбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк діють за всіма правилами. Закон про те, що все повинні платити прибутковий податок, в цих фінансово-кредитних установах строго виконується. Довідка потрібна обов'язково і перевірки по ній проводяться Службами безпеки банків дуже ретельно. Але банки - це фінансові організації, тому вам можуть просто відмовити в іпотеці або кредиті, що не пояснити причину, при цьому зберегти конфіденційність.

Перевірками клієнтів і наданих документів займається служба безпеки. Досвідчені психологи-фізіогномісти, бухгалтерські працівники, юристи, фахівці з кримінальних розслідувань - всі ці люди виконують свою роботу по охороні банку і його капіталу від шахрайських дій, банкрутства з вини клієнтів.

Тому довідки про доходи перевіряються:

• вкрай рідко при кредиті на суму до 100 тис. руб .;
• вибірково при кредитах на суму не вище 0,5 млн. руб .;
• перевіряється кожна довідка при іпотеці та інші кредити на великі суми.

Як перевіряють банки довідки про доходи

З метою власної безпеки банки перевіряють довідки про доходи декількома способами:

• дзвінок керівнику організації, в якій ви працюєте;
• оцінка зовнішнього вигляду документа. 2-ПДФО повинен відповідати вимогам;
• оцінка відповідностей змісту довідки. Дані повинні бути реальними, податки і відрахування - діючими в галузі, коди статей бухобліку правильними і т. Д .;
• перевірка по базі даних і СНІЛС. Якщо ваш роботодавець і адреса місця роботи знаходяться в одному населеному пункті, а ви в цей час були зовсім в іншому, то ваша довідка викличе додаткові питання. Перевірки проводяться комплексно - за сигналом місця розташування мобільного телефону, відстежується ваше переміщення. У розпорядженні Служб безпеки повна база з вашими даними. Довідка 2-ПДФО повинна відображати реальний дохід. При виявленні будь-якої невідповідності слідують більш поглиблені перевірки. СНІЛС - це електронна база за даними про вашої особистості. Всупереч існуючій думці, головний документ зараз не паспорт, а саме СНІЛС;
• практикується неофіційний запит в МВС і ФСБ - це відбувається тільки в крайніх випадках.

Сбербанк перевіряє 2-ПДФО відповідно до закону. Комерційні банки часто не проводять ретельних перевірок, щоб залучити більше клієнтів.

При іпотеці перевірки обов'язкові, тому що кредит на 20 - 30 років - це довгостроковий займ. Банку необхідні гарантії того, що позичальник дійсно забезпечений роботою на довгі роки і зможе розплатитися по іпотеці.

Довідки за формою банку мають більш просту конструкцію. Перевірки по ній носять більш формальний характер. Представник Служби безпеки банку дзвонить керівнику компанії, де працює позичальник і уточнює всю інформацію, надану в банк.

Дуже часто позичальник має більш високий дохід, ніж може показати в довідках. Тому банки приймають додаткові гарантії у вигляді депозитного рахунку в банку-кредиторі, вкладу або зарплатної карти.

Банки - це фінансово-кредитні організації. Їх мета - заробити гроші і залучити якомога більше платоспроможних клієнтів. Тому перевірки через ФНС не проводяться - це не вигідно. Якби це було так, то злодії і шахраї платили б податки за кожну суму на своїх рахунках в банках. Банк захищає тільки свої інтереси.

Пам'ятайте! Єдиний спосіб дізнатися про вас в податковій - перейти на сайт ФСП, ввести дані ІПН, ОГРН, і подивитися звіти https://www.nalog.ru . Згідно із законом Федеральна податкова служба не має право передавати інформацію про платників податків третім особам.

Ризики для роботодавця і позичальника при наданні фальшивої довідки про доходи

Підробка документів переслідується законом РФ. У КК РФ є статті, за якими можна потрапити під суд, обмежитися штрафом або отримати термін тюремного ув'язнення.

Особи, які підробляють документи, потрапляють під статтю 327 КК РФ. Якщо людина займалася цим один, то штраф становитиме від 80 тис. Руб. до 500 тис. руб., плюс примусові роботи і, можливо невеликий термін (в залежності від масштабів діяння).

Якщо фальсифікацією займалися двоє і більше осіб, і був налагоджений збут фальшивих бланків та документів, то це вже ОПГ (організована злочинна група). За статтею 210 КК РФ загрожує серйозне судовий розгляд і, як наслідок, дуже серйозний термін від 5 до 10 років і штраф від 500 тис. Руб.

Якщо головний бухгалтер і керівник поставили свої підписи під даними фальшивої довідки 2-ПДФО, то це кваліфікується ст. 292 КК РФ «Службове підроблення». Тоді посадові особи можуть відбутися штрафом до 80 тис. Руб., Примусовими роботами на 480 годин, арештом на півроку або терміном на 2 роки.

Якщо позичальник купив і надав до банку або іншої установи фальшиві податкові довідки чи інші державні документи і цим завдав шкоди організації, це буде загрожувати йому статті 159 « шахрайство », Штрафом в 80 тис. Руб. або тюремним ув'язненням до років.

Найгірше те, що до всього можна додати і інші статті, наприклад «Викрадення і пошкодження документів, штампів, акцизок» за статтею 325 КК РФ. Якщо всі ці та інші статті будуть застосовані до однієї людини, то термін тюремного ув'язнення неминучий.

Якщо банк не відмовив у кредиті, обман може розкритися, тільки якщо позичальник не зможе погасити кредит. Тому зважте ваші бажання, можливості і наслідки.

На більшості форумів, ставлять запитання, наскільки безпечно замовити довідку 2-ПДФО. Відповідь юристів, що працюють в банківській сфері однозначний - з кожним роком перевірки проводяться всі ретельніше і шахраїв виявляють дуже швидко. Це пов'язано з тим, що політика Російської держави спрямована на виведення фінансів з тіні. Грошовий оборот компаній повинен повністю стати легальним. Працівники, фізичні особи - це зворотний бік процесів, які спрямовані на розвиток «білого» підприємницького простору.

Люди запитують, чи можна довіряти сайтам, на яких пропонують зробити довідку 2-ПДФО для банків.

Такі сайти є. Але на них пропонують не скласти з повітря ваші дані, а влаштуватися на роботу, в чому вони можуть допомогти. А через півроку складуть для вас 2-ПДФО відповідно до закону і зберуть необхідний пакет документів, подадуть заявки в кілька банків, супроводжуватимуть вас до укладення договору іпотеки. Наприклад, на сайті Московської юридичної компанії https://dokru.biz/2-ndfl-kupit-s-podtverzhdeniem/.

Багато комерційних банків вимагають довідку про доходи «для галочки». Для них важливіше не ваша «біла» зарплата, а реальний дохід.

Державні банки, наприклад, Сбербанк, еталон для інших банків по проведенню перевірок та оформлення кредитів. Навіть якщо вони захочуть зробити що-небудь не по закону, в великих кредитування це неможливо.

Не варто відразу купувати документи. Спробуйте подати заявки в 20 - 30 банків. За умови деяких з них досить надати довідку за формою банку і запропонувати свого керівника в якості поручителя. Для банків це означає, що вас не звільнять і ваша платоспроможність не постраждає. Не існує такого кредиту, який б коштував дорожче вашої волі.

Довідка 2-ПДФО - що це за документ?

У Російській Федерації, як і в будь-якій країні громадяни платять прибуткові податки. Вони вичитуються з зарплати. У нашій країні з 90-х років прийнято отримувати зарплату «в конверті», минаючи податкові органи. Зараз, з кожним роком, все суворіше контроль над оборотом капіталу. Тому компанії і фізичні особи зобов'язані декларувати свої доходи. Довідка 2-ПДФО підтверджує, що за звітний період працівник мав певний встановлений дохід і заплатив з нього всі податки.

Великі підприємства проводять бухгалтерський облік за програмою «1С», тому складання довідки про доходи займає близько 30 хвилин. Документ роздруковується, засвідчується головбухом, скріплюється печаткою організації.