1. Яка кредитна історія вважається поганою
2. Кредит з поганою кредитною історією - чи дадуть
3. Як отримати кредит з поганою кредитною історією
4. Терміново потрібні гроші, а кредитна історія погана - як бути

На сьогоднішній день близько п'яти відсотків всіх кредитних історій вважаються поганими. Їх власникам часом буває важко просто отримати кредит, не кажучи вже про те відтягували момент розплати до по, щоб отримати його на вигідних умовах. Причина проста - втрата довіри кредиторів. Проте, і у такої категорії громадян є всі шанси взяти банківський кредит.

Яка кредитна історія вважається поганою

За усталеній думці поганий вважається та кредитна історія , В якій значаться тривалі затримки платежів або несплати за минулими позиками. Однак це визначення не зовсім вірне. По-перше, у поняття «тривалі затримки» є свої тимчасові рамки, а по-друге, кредитна історія в якій значиться непогашена заборгованість, є вже не «поганий» а «жахливою» що дві абсолютно різні речі.

Якщо ж бути точнішим, то поганий вважається та кредитна історія, в якій значиться всього одна прострочення терміном від 30 до 89 днів. В інших випадках кредитних історій кредитори надають такі оцінки:

1. Немає прострочень - ідеальна кредитна історія.
2. Прострочення до 5 днів - хороша.
3. Прострочення від 5 до 29 днів - зіпсована.
4. Прострочення від 30 до 89 днів - погана.
5. Прострочення від 90 днів - дуже погана.
6. Непогашена заборгованість - жахлива.

На дану оцінку також впливає кількість прострочених платежів.

Кредит з поганою кредитною історією - чи дадуть

Кредит з поганою кредитною історією, можливо, дадуть, а от з дуже поганий - лише в двох випадках. Перший - на несплату кредиту у вас були вагомі підстави (потрапив під скорочення, захворів і т.п.), другий - після закриття простроченої заборгованості ви взяли і сумлінно погасили кілька позик (тобто поліпшили стан своєї КІ ). Фактично це означає, що в більшості своїй банківські кредити доступні власникам «хороших», «зіпсованих» і «поганих» КІ:

• Власники хороших кредитних історій - зможуть взяти кредит практично в будь-якому банку.
• Зіпсованих - в більшості банків.
• Поганих - в невеликій кількості банків (тут вже шанси залежать від кількості днів прострочення, при 40 днях вище, при 50 - нижче і т.д.).

Позичальник з поточної простроченої заборгованістю ні в одному банку не зможе взяти кредит.

Іноді власникам поганий КІ надається можливість отримати кредит лише через рік після погашення простроченої заборгованості. Як приклад, споживчий кредит від Бінбанку під назвою «Для клієнтів з позитивною кредитною історією». За умовою цього продукту, грошові кошти видаються позичальникам, за якими протягом останніх 12 місяців не значилися прострочення терміном більше 30 днів, а також за весь період часу - понад 90 днів (докладніше про банках, які видають кредити з поганою КІ читайте тут ).

Термін в 90 днів не випадковий, зазвичай саме такий проміжок часу банки намагаються своїми силами стягнути свої кошти з позичальника. А ось з настанням 91 дня кредитори продають кредитний портфель колекторському агентству. Втім, варто зауважити, що вже з початку 2014 року частка банків стала передавати колекторам право стягнення клієнтського боргу, коли прострочення його повернення досягала 60, а іноді і 45 днів.

Як отримати кредит з поганою кредитною історією

Нижче представлені заходи, які як окремо, так і в сукупності можуть допомогти отримати кредит з поганою кредитною історією:

• Виправлення кредитної історії. Найкращий спосіб отримати банківський кредит це виправити свою погану кредитну історію. Суть даної роботи полягає в наступному: позичальник протягом мінімум півроку бере 2-3 невеликих позики і сумлінно їх гасить. В результаті кредитний звіт поповнюється новою на цей раз позитивною інформацією, яка частково або повністю реабілітує позичальника в очах кредиторів. Домогтися потрібного результату, таким чином, може будь-який позичальник, навіть той, у кого найжахливіша кредитна історія (докладніше про виправлення поганий КІ читайте тут ).
• Допомога кредитного брокера. Кредитний брокер може допомогти отримати кредит з поганою кредитною історією. У його послуги входить: аналіз КІ позичальника, підбір банків готових видати йому кредит, підготовка і відправка необхідного пакету документів в банк, відстеження статусу кредитної заявки. Робота брокера, як правило, оцінюється у відсотках від отриманої суми. Але будьте гранично обережні при виборі компанії. Намагайтеся уникати співпраці з брокером, який: запевняє в наявності «неформальних» відносин з співробітниками банків (співпраця таких підприємців будується в основному на брехні), пропонує ввести банк в оману (наприклад, подавши фальсифіковану довідку про доходи - це може нашкодити тільки вам) , просить внести передоплату (є ризик залишитися без грошей).
• Пояснення причин затримки платежів. Співробітник банку схвалить вашу заявку на кредит якщо ви зможете йому довести що ваша прострочення по платежу була результатом збігу обставин незалежних від вашої волі (втрата роботи, народження дитини і т.д.). Все що від вас вимагається це викласти всі обставини виникнення вашої прострочення на папері і прикласти її до чергової кредитної заявці (сюди ж потрібно додати документи, що підтверджують ваші слова). Однак тут слід врахувати, що відповідь банку буде позитивним тільки тому в разі, якщо з вашої кредитної історії буде видно, що ви всіма силами намагалися погасити свою заборгованість перед кредитором.
• Розширення списку банків. Сьогодні по країні налічується близько 20 бюро кредитних історій (в них зберігаються кредитні історії позичальників). І оскільки це комерційні компанії (беруть за свої послуги оплату), банки не можуть собі дозволити працювати більш ніж з декількома бюро одночасно. Як правило, один банк працює з двома-трьома бюро (з якими саме - жодна фінустанова, зрозуміло, не уточнює). У той же час кредитна історія позичальника також може зберігатися в декількох бюро (в яких саме, можна дізнатися, зробивши запит в Центральний каталог кредитних історій через сайт Центробанку РФ ). Отже, у вас є всі шанси отримати кредит в банку, який просто не знатиме про вашу нехорошою КІ.

Важливо: з 1 березня 2015 року в кредитну історію стали заносити інформацію про невиконані в десятиденний термін рішеннях суду щодо внесення плати за житлове приміщення, комунальні послуги та послуги зв'язку (ст. 1 п. 1 Федерального закону N 218-ФЗ від 30.12.2004 « Про кредитні історії »). З чого випливає, що банки тепер будуть частіше відмовляти в кредиті клієнтам, які не платять за ЖКГ.

Між тим простіше буде отримати кредит тим позичальникам, хто:

• офіційно працевлаштований (зрозуміло, розмір зарплати також грає не останню роль);
• має депозитний рахунок в банку;
• може надати в якості забезпечення по кредиту: ліквідне майно в заставу і / або кредитоспроможного поручителя.

Терміново потрібні гроші, а кредитна історія погана - як бути

Якщо кредитна історія погана, а гроші потрібні терміново, вихід тільки один - звернутися за невеликим позикою в мікрофінансову організацію (МФО). Такого роду компанії пропонують позичальникам, в тому числі з «поганий» і «жахливою» КІ отримати мікропозик (до 100 тис. Руб.) Готівкою і в максимально стислі терміни (від 20 хвилин). Все що потрібно від позичальника, це відвідати офіс, маючи при собі паспорт та ще одні документ який допоможе підтвердити особу позичальника (закордонний паспорт, водійське посвідчення, військовий квиток і т.п.). Зрозуміло, такі привілеї не безкоштовні - процентна ставка по мікропозик істотно вище, ніж по банківських продуктах.