Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Сутність і функції страхування

  1. сутність страхування В економічній літературі немає єдиної думки щодо етимології слова «страхування»....
  2. Ризикова функція страхування
  3. Функція створення і використання страхових резервів (фондів)
  4. Ощадна функція страхування
  5. Інвестиційна функція страхування
  6. Превентивна функція страхування
  7. Контрольна функція страхування
  8. Соціальна функція страхування

сутність страхування

В економічній літературі немає єдиної думки щодо етимології слова «страхування». Так, більшість західних філологів сходиться на думці, що «страхування» має латинське походження і в його основі лежать слова «securus» і «sine cura», які означають «безтурботний». Таким чином, страхування відображає захист і безпеку. У більшості слов'янських мов слово «страхування» має основу «страх».

З давніх часів життя і здоров'я людей, а також їх майно і результати діяльності були схильні до певним ризикам, обумовленим як людським фактором, так і стихійними явищами. Люди усвідомили, що самостійно досить важко відшкодувати виникли збитки, в зв'язку з чим зародилася ідея солідарної відповідальності за шкоду, шляхом об'єднання зусиль різних учасників. Таким чином, історично виникла об'єктивна необхідність у створенні спеціальних страхових фондів на випадок несприятливих обставин. На самих ранніх стадіях це були запаси провізії, а в міру розвитку торгово-товарних відносин - створення «загальних кас», призначених компенсувати втрату товару в результаті корабельної аварії, піратського нападу і т.п. Найбільш інтенсивно страхування стало розвиватися в період зародження і розвитку капіталістичних відносин.

В сучасних умовах страхування трактується як вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання певних подій ( страхових випадків ), Певних договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати громадянами та юридичними особами страхових платежів ( страхових внесків , страхових премій ) І доходів від розміщення цих фондів.

Страхування - це двосторонні економічні відносини, які полягають в тому, що страхувальник, сплачуючи грошовий внесок, забезпечує собі (чи третій особі) у разі настання події, обумовленої договором або законом, суму виплати з боку страховика , Який утримує певний обсяг відповідальності і для її забезпечення поповнює та ефективно розміщує резерви, вживає превентивні заходи, спрямовані на зменшення ризику, а при необхідності перестраховує частину своєї відповідальності.

функції страхування

Страхування в ринковій економіці виконує певні функції, що виражають суспільне призначення даної категорії. Виділяються наступні функції страхування:

  1. ризикова функція;
  2. функція створення і використання страхових резервів (фондів);
  3. ощадна функція;
  4. інвестиційна функція;
  5. превентивна функція;
  6. контрольна функція;
  7. соціальна функція.

функції страхування

Ризикова функція страхування

Ризикова функція є основною функцією страхування. Вона полягає в передачі за певну плату страховикові матеріальної відповідальності за наслідки ризику , Обумовленого подіями, перелік яких передбачено законом або договором. Чим більше ризик ризику і його розмір, тим вищою буде вартість страхування, яка встановлюється на підставі страхових тарифів, що розраховуються страховиком із застосуванням актуарних розрахунків . У разі настання страхового випадку страхувальник висуває страховикові вимогу про відшкодування збитків (виплати страхових сум). Ризикова функція відображає процес купівлі-продажу страхової послуги і основне призначення страхування - захист від ризиків.

Функція створення і використання страхових резервів (фондів)

Страхування можливо тільки при наявності у страховика певного капіталу, достатнього для забезпечення покриття збитків (у разі їх виникнення), заподіяних страхувальникові стихійним лихом, нещасним випадком або іншою страховою подією. Власними коштами покрити таку потребу в грошових виплатах страховик, в основному, не в змозі. Тому кожен страховик створює систему страхових резервів . Накопичення і використання таких резервів є характерним для страхової діяльності.

За допомогою страхування здійснюється перерозподіл грошових коштів страхових фондів між страхувальниками . Всі страхувальники сплачують страхові внески, але страхове відшкодування отримує тільки певна частина страхувальників - в разі настання страхового випадку і виникнення збитків.

Формування страхових резервів - це спосіб концентрації та використання коштів, необхідних не тільки для розподілу між усіма страхувальниками збитків, викликаних страховими випадками поточного періоду, а й для відповідного покриття можливих масштабних збитків, які можуть припасти на окремі роки наступних періодів.

У тій частині страхових платежів, яка спрямовується на ведення справи, перерозподіл коштів спостерігається в меншій мірі. Те ж саме стосується і формування прибутку від страхової діяльності. Її джерелом є частина навантаження на нетто-ставку страхового тарифу та економія коштів, призначених для ведення справи.

Ощадна функція страхування

У більшості країн світу першість за обсягами страхових премій займає особисте страхування (На дожиття, пенсій, ренти і т.д.). Однак виплати, пов'язані з втратою життя і здоров'я внаслідок нещасного випадку, становлять менше 10%. Решта припадає на заощадження. Вони виплачуються з урахуванням інвестиційного доходу в разі дожиття застрахованого до певного віку або події. Таким чином, особисте страхування є альтернативою банківським вкладом .

З макроекономічної точки зору ощадна функція страхування має цілий ряд позитивних моментів, зокрема заощадження становлять основу інвестиційних ресурсів, що в кінцевому підсумку відбивається на розвитку грошово-кредитних відносин у суспільстві, сприяє зростанню національного доходу, підвищення купівельної спроможності національної валюти , Вирішення соціальних проблем і т.д. Тому уряди багатьох країн вживають ряд заходів щодо стимулювання ощадної функції страхування: стверджують пільгові умови оподаткування страхових внесків і виплат, страхових внесків, які переходять у спадок, доходів компаній.

Інвестиційна функція страхування

В силу специфіки своєї діяльності страхові компанії акумулюють у себе на балансі значні обсяги грошових коштів, що формуються у вигляді надходжень від сплати страхових внесків. До моменту настання страхового випадку, акумульовані кошти можуть бути інвестовані в різні інструменти: розміщені на депозит в банк, спрямовані на придбання цінних паперів , Інвестовані в нерухомість і т.п.

Превентивна функція страхування

Превентивна функція страхування полягає в тому, що як страховики, так і страхувальники є зацікавленими в зменшенні наслідків страхових випадків. У практиці страхування застосовується правова і фінансова превенція.

Правова превенція полягає у встановленні на законодавчому рівні і / або на рівні конкретного страхового договору переліку випадків, коли протиправні дії або бездіяльність з боку страхувальника щодо застрахованих об'єктів є підставою для відмови у виплаті йому страхового відшкодування (в повному обсязі або частково). Наприклад, страховики не покривають матеріальних збитків, які понесли потерпілі, перебуваючи в стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп'яніння, а також не передбачають страхових відшкодувань у разі самогубства, навмисного пошкодження власного майна і нанесення шкоди здоров'ю. В правилах страхування страховики також встановлюють перелік ризикових об'єктів, які не підлягають страхуванню.

Фінансова превенція полягає в тому, що частина страхових премій спрямовується на фінансування превентивних заходів. Добре зарекомендувала себе практика 70-80-х років, коли страхові ресурси використовувалися з метою спорудження й устаткування технікою пожежних депо, придбання медикаментів і утримання персоналу служб, призначеного для боротьби з інфекційними захворюваннями сільськогосподарських тварин, фінансування заходів із запобігання дорожньо-транспортних пригод та ін .

Контрольна функція страхування

Контрольна функція страхування полягає в забезпеченні цільового формування і використання коштів страхових фондів шляхом проведення відповідного внутрішнього фінансового контролю. Страхова діяльність на макрорівні підлягає державному контрою та регулювання, завдяки чому здійснюється зовнішній контроль.

Соціальна функція страхування

Соціальна функція страхування полягає в наданні матеріальної допомоги страхувальникам (застрахованим особам) у разі розладу здоров'я, втрати працездатності в результаті захворювань або нещасних випадків, шляхом виплати страхового відшкодування. За рахунок обов'язкового або добровільного медичного страхування фінансуються медичні витрати на лікування і відновлення страхувальників (застрахованих осіб). Страхування також може забезпечити компенсацію втрачених доходів у зв'язку з захворюванням, інвалідністю страхувальника (застрахованої особи).

 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт