Фото: ТАСС / Євген Курсков

Борги росіян за кредитками виросли вдвічі , А валютну іпотеку відмовилися переводити в рублі. Складні часи для позичальників можуть обернутися гарячим сезонів для колекторів. На що мають право співробітники таких організацій, а в яких випадках можна сміливо йти в поліцію, з'ясувало мережеве видання M24.ru.

Привіт, я колектор

Борг позичальника виявляється у колектора не відразу. Якщо клієнт перестає платити за рахунками, банк або мікрофінансових організація спочатку повідомляє його про прострочення, а потім намагається самостійно вирішити питання з кредитом. Клієнту можуть надсилати повідомлення та телефонувати, пропонувати нові умови виплати кредиту, зокрема, реструктуризацію боргу і так далі.

До колекторів фінансові організації звертаються в крайньому випадку, якщо всі інші способи не подіяли. Банк може або взяти колектора на аутсорсинг як підрядника, який умовить або змусить клієнта виплатити борг. Або повністю продати борг колекторському агентству - в такому випадку на нього будуть покладені всі права і обов'язки першого кредитора, тобто банку.

Якщо це сталося, то клієнту варто чекати незліченних дзвінків і повідомлень, а можливо, і візитів колекторів, причому не завжди тільки до клієнта. Співробітники агентств нерідко навідуються до начальства боржників, надзвонюють членам сім'ї, розповідають про ганебний борг сусідам і навіть загрожують відібрати майно, здоров'я або життя.

Але в першу чергу колектори повинні повідомити нових клієнтів про те, що борг перейшов до них.

"Боржника повинні спочатку проінформувати про те, що його борг або право на стягнення боргу передано колекторському агентству. Якщо людина сумнівається в правдивості інформації, йому повинні надати документи, що підтверджують передачу боргу, - розповів M24.ru експерт Національного інституту фінансових ринків і управління (НІФРУ ) Сергій Гірніс. - Більш того, згідно із законом "Про споживчий кредит" при укладанні договору банк повинен надати позичальнику право на заборону передачі боргу, і якщо громадянин скористається таким правом, тоді ризики зіткнутися з колекторами відпадають самі собою. Зазвичай перед тим, як з'явитися у боржника будинку, колектори спочатку встановлюють з ним контакт по телефону або поштою ".

Як поводяться колектори

Коли клієнт проінформований, колектор повинен встановити з ним особистий контакт. По ідеї це повинно виглядати так: представник колекторської компанії приходить до боржника, розмовляє з ним, намагається вникнути в його труднощі і запропонувати йому оптимальне рішення по виплаті боргу, включаючи реструктуризацію, зниження суми штрафів і пені і так далі.

На ділі колектори часто намагаються "вибити" з клієнта всю суму цілком за один раз і не гребують сумнівних методів роботи. Наприклад, вони можуть телефонувати родичам, сусідам і начальству боржника, обклеювати під'їзд оголошеннями про його проблеми, а то і зовсім вдаватися до погроз.

"Відповідно до закону про споживче кредитування, колектори не можуть дзвонити і відправляти повідомлення клієнтам в нічний час, а також загрожувати життю, здоров'ю, поширенням інформації про борги і втратою майна", - розповів M24.ru директор Центру розвитку коллекторства Дмитро Жданухін.

Історія з життя колекторів

Що робити, якщо...

... дзвонять начальству

Дзвінки та візити до начальника боржника - одна з найпоширеніших заходів тиску на клієнта. З одного боку, це може «зламати» нездатного заплатити позичальника, а з іншого, бос може або змусити підлеглого виплатити кредит під загрозою звільнення, або, хто знає, допомогти йому повернути борг.

Посилання по темі

За словами Сергія Гірніса, залучити колектора до відповідальності за це зовсім непросто. По суті єдине правило, яке порушується зверненням до начальства, - це закон про банківську таємницю. Ось тільки куди скаржитися на його порушення?

"Колектори не підлягають нагляду з боку Центрального банку Росії. Ви можете поскаржитися в ЦБ на банк, який вам видав кредит, або співробітника, який прийняв неправильне рішення, але не можете поскаржитися на роботу колекторів", - зазначив Гірніс.

За його словами, боржнику залишається лише піти в поліцію або прокуратуру, де до таких звернень не надто звикли.

"Заявляти в поліцію про те, що колектор порушив закон про банківську таємницю, теоретично можна і практично потрібно, але розбиратися в тому, хто передав банківську інформацію третім особам, поліція не дуже любить", - додав експерт.

І все ж є ще дві інстанції, де можуть допомогти боржнику.

"Якщо колектори звертаються до осіб, які вказані в кредитному договорі (наприклад, надзвонюють родичам або приходять до начальства), можна звернутися в Національну асоціацію професійних колекторських агентств (НАПКА) або апарат фінансового омбудсмена Росії", - підкреслив Дмитро Жданухін.

Фото: M24.ru/ Євгенія Смолянська

... пішли погрози

Колектори - такі ж люди, як і всі, і на них поширюються ті ж закони. Тобто вони не мають права загрожувати життю і здоров'ю людини, шантажувати його, псувати майно і так далі.

Якщо це сталося, сміливо звертайтеся в поліцію, за словами експертів, зазвичай такі справи розглядаються. Правда, тут краще запастися доказом злочину, наприклад, записавши розмову на диктофон або на камеру.

Багато боржників губляться, коли збирачі боргів загрожують відібрати у них квартиру в рахунок кредиту. Однак цього боятися не треба: згідно закону РФ, у громадянина не можуть забрати єдине житло. Виняток становить нерухомість, куплена в іпотеку, у разі якщо позичальник не вносить платежі по ній.

...Виникла помилка

Буває, що колектори приходять до тих, хто насправді не оформляв кредит або концесію виступає відповідальним і сумлінним позичальником. Приводом може стати технічна помилка банку або кредит, взятий шахраями по втраченому або вкраденому паспорту. В обох випадках слід якомога швидше звернутися до відділення банку, яке видало кредит, щоб там почали перевірку.

Правда, колектори не завжди можуть надати інформацію про те, з якого саме відділення банку перейшов борг.

Якщо ви звернулися в потрібне відділення, це все одно не означає, що колектори залишать вас у спокої. "Буває так, що людина приходить в банк, там починають перевірку, яка може тривати місяцями, а колектори продовжують працювати з ним з тією ж інтенсивністю, як якщо б це був реальний боржник", - зазначив Сергій Гірніс.

нові закони

За словами експертів, ситуація на ринку може змінитися з прийняттям нових законів. По-перше, Загальноросійський народний фронт підготував законопроект, згідно з яким колекторам заборонять занадто часті дзвінки боржникам. Якщо організації будуть нагадувати про борг частіше чотирьох разів на день, вони ризикнуть нарватися на штраф в 100 тисяч рублів. Це має дещо полегшити долю тих, хто не в змозі заплатити.

Крім того, колекторів навчатимуть основам психології і педагогіки. Особливі навички майбутнім колекторам стануть прищеплювати в Фінансовому університеті при уряді Росії і в Московському фінансово-юридичному університеті, де відкриється навіть окрема спеціальність.

Згодом в Росії може з'явитися і окремий закон про колекторів, який введе професію в правове поле і визначить нормативи для її представників.

"Дуже важливо, щоб це був не стільки закон про колекторів, скільки закон про досудове стягнення. Практика показує, що співробітники банків далеко не завжди працюють коректно, і на них теж необхідно накласти обмеження", - зазначив Сергій Гірніс.

Ну, а поки експерти мріють навести порядок в галузі, її представники віддаються гріхам в дусі лихих 90-х. Наприклад, в кінці квітня в Липецькій області чоловіка, який не зміг вчасно виплатити кредит, жорстоко побили , А його дружині зробили стрижку "під нуль".

Щоб такого не сталося, краще не доводити справу до колекторів, тим більше є способи легально полегшити свою частку при непідйомною кредиті.

Ірина Бурмістрова

сюжети: Тренди міста: все, що хвилює столицю , Зручний місто: все, що потрібно знати