- Основні способи взаємодії кредиторів з колекторами
- Методи роботи боргових посередників і їх законодавче врегулювання
Вперше колектори згадуються ще в 17 столітті. Так називався англійська чиновник, який збирає податки з населення. У Росії поняття «колектор» і «колекторське агентство» стали відомі лише кілька років тому. Перші фірми по збору боргів з'явилися в період інтенсивного розвитку банківського кредитування. Видаючи кредитні кошти всім бажаючим, без будь-якої особливої перевірки платоспроможності, банки незабаром зіткнулися з проблемою масового неповернення боргів.
Займатися поверненням кредитних коштів банківські службовці не були готові, оскільки ефективна робота з проблемними боржниками вимагала навичок не тільки економічних і юридичних, а й психологічних. Саме тоді, у відповідь на гостро виникла потреба фінансового ринку, з'явилися фірми, що пропонують допомогу у вирішенні проблеми повернення боргів.
Основні способи взаємодії кредиторів з колекторами
Послугами боргових посередників користуються в основному фінансові організації. Перші колекторські агентства створювалися при банках і працювали над поверненням тільки їх заборгованостей. Сьогодні це самостійні суб'єкти підприємницької діяльності, взаємодія яких з банками здійснюється шляхом укладення договору аутсорсингу або поступки боргу .
У першому варіанті співпраці колекторське агентство виступає в ролі агента кредитора і діє від його імені. Аутсорсинг передбачає роботу зі збору боргів без умови купити заборгованість, що значно мінімізує ризики посередника, який в цьому випадку отримує винагороду у вигляді відсотка від суми повернутої заборгованості. Іншими словами, стягнув - отримав винагороду, не шукав - нічого не втратив.
У другому випадку агентство купує права на прострочену заборгованість і діє від свого імені. Кредитору при цьому виплачується не вся сума придбаного у нього боргу, а за вирахуванням деякої його частини, яку посередник спочатку закладає в статті бюджету для підтримки своєї рентабельності. У такому вигляді роботи боргові посередники ризикують більше, але доходи в разі успішності справи отримують значно вище. Проте, перш ніж купити боргові зобов'язання, колекторське агентство розраховує всі плюси і мінуси.
Яким способом взаємодіяти з агентством зі збору боргів - укласти договір на надання послуг з поверненню боргу за певну винагороду або продати заборгованість за зниженою ціною, - вирішувати кредитору. В обох випадках така професійна допомога заощадить час і ресурси замовника.
Методи роботи боргових посередників і їх законодавче врегулювання
Професія колектора передбачає володіння знаннями і навичками економіста, юриста, психолога. Основне його завдання полягає в тому, щоб грамотно донести до свідомості боржника інформацію про заборгованість, дохідливо роз'яснити наслідки несплати, узгодити варіанти вирішення проблеми і сприяти погашенню боргу в максимально короткі терміни. В роботі боргових посередників можна виділити кілька методів роботи, в залежності від яких вони надають повний спектр послуг зі стягнення або обмежуються якимось одним видом надання допомоги.
Перший метод роботи - це процедура так званого щадного стягнення (soft-collection). Колектор взаємодіє з боржником дистанційно, шляхом телефонних переговорів і поштового листування у вигляді попереджувальних листів. Другий варіант дій (hard-collection) має на увазі вже прямий контакт з неплатником в його будинку, на роботі або в офісі колекторського агентства, а також особисте спілкування з його родичами і колегами. І третій спосіб (legal-collection) - це подача позову до суду, представлення інтересів кредитора при розгляді справи, порушення виконавчого провадження та безпосереднє співробітництво з судовими виконавцями.
Посередницькі послуги в сфері стягнення боргів сьогодні досить затребувані і є одним з ефективних методів впливу на недобросовісних платників.
Купівля боргів колекторами шляхом укладення договору їх переуступки визнається більшістю учасників кредитного ринку практично єдиним способом швидкого повернення позикових коштів. Тому багато фінансових організацій, зіткнувшись з проблемою несплати боргу, оперативно звертаються до професіоналів, колекторам.
Відносно даного напрямку діяльності до сих пір відсутня спеціалізоване законотворчість. Застосовувані до вказаних відносин норми роз'єднані по різним нормативно-правовим актам, а окремі нюанси не врегульовані зовсім. Але деякі кроки в виправленні цієї ситуації вже зроблені: розроблений проект закону про колекторську діяльність, який і стане в майбутньому опорою для цивілізованої роботи в даній сфері.
