Моторне (транспортне) страхове бюро ініціює перехід всіх учасників ринку ОСАЦВ на пряме врегулювання збитків. Це питання буде розглянуто 12 квітня. «На загальні збори асоційованих членів МТСБУ винесено питання внесення змін до статуту бюро, щоб взаєморозрахунки в рамках прямого врегулювання стали обов'язковими для всіх страхових компаній. Ми розраховуємо на підтримку страховиків », - заявив генеральний директор МТСБУ Володимир Шевченко.

Пряме врегулювання означає, що потерпілому в ДТП автовласникові не треба звертатися за виплатою в страхову компанію винуватця ДТП. Потерпілий може звернутися до страховика, у якого сам купив поліс ОСАГО. Його страхова компанія проведе виплату, а потім стягне компенсацію з іншого СК. Ця модель покликана спонукати автовласників купувати собі не дешеву, а якісну страховку ОСАЦВ.

Пілотний проект прямого врегулювання страхових випадків стартував в добровільному порядку 1. грудня 2016- го. Його почали 17 СК з 54 членів МТСБУ: «АХА Страхування», «Арсенал Страхування», «PZU Україна», «ВУСО», «АСКА», «Оранта», «Універсальна», «УНІКА», «ПРОСТО-страхування», «Провідна», «ІНГО Україна», «Міжнародна страхова компанія», «Країна», «КРЕДО», «АСКО-Донбас Північний», «Колоннейд Україна», «Брокбізнес». «Можна з упевненістю констатувати, що система прямого врегулювання повністю працездатна. Ми протестували всі етапи процесу, починаючи від реєстрації збитків з 1 грудня, до розрахункової сесії в березні по збитках, врегульованим в грудні-січні », - говорить віце-президент« АХА Страхування », глава робочої групи при МТСБУ щодо впровадження прямого врегулювання Максим Межебицький .

Швидше, більше, вище

Страховики констатують зменшення середнього терміну врегулювання і підвищення якості обслуговування клієнтів. «Всі учасники проекту націлені саме на результат - виплатити страхове відшкодування своєму потерпілому клієнту», - стверджує директор департаменту врегулювання збитків регіональної мережі «Арсенал Страхування» Костянтин Палазов.

За даними МТСБУ, за грудень - березень по системі прямого врегулювання надійшло понад 1,5 тис. Звернень, а це понад 10% від усіх заявлених страхових випадків. Вже проведені взаєморозрахунки по 323 випадкам на 4,5 млн грн. Середня сума виплати по справах прямого врегулювання виявилася на 20% вище суми звичайних виплат. «Середній термін врегулювання за цим збитків склав 24 календарних дня, що в рази менше, ніж середній термін на ринку ОСАЦВ в рамках загальної системи», - підкреслює пан Межебицький. За його словами, в «AXA Страхування» до третього місяця роботи проекту частка виплат за прямим врегулювання досягла 20% виплат по ОСАГО і продовжує рости.

У «PZU Україна» частка заяв з прямим врегулюванням становить 13%, а середня виплата по цій системі відрізняється від звичайної всього на 4%. «Говорити про тенденції дуже рано: порівнюються тисячі триста вісімдесят дві виплати по ОСАГО і 90 за прямим врегулювання», - говорить менеджер управління автотранспортного страхування «PZU Україна» Павло Корсун. «Більш показовими будуть результати першого року роботи проекту», - вважає Володимир Шевченко. На його думку, комунікація між страховиками вже покращилася. «Всі спірні питання вирішуються в рамках проекту шляхом листування по електронних каналах зв'язку. Кількість претензій істотно знизилося, так як взаєморозрахунки між страховиками стали автоматичними. Рівень взаємної довіри зростає », - зазначає він.

Не все так райдужно

«Потенціал системи прямого врегулювання при збереженні нинішньої кількості учасників - не вище 30%», - вважають в «Оранті». Приєднатися до проекту може будь-який член бюро. Але страховики не поспішають: добровільно в проект з грудня вступила всього одна компанія - з 1 лютого 2017 го до проекту підключився «Європейський страховий альянс».

Вісім СК з 18 учасників проекту покривають близько 90% ринку прямого врегулювання як за кількістю вимог, так і за часткою виплат. При цьому середня виплата в рамках прямого врегулювання складає майже 15 тис. Грн при 9 тис. Грн за звичайною моделі. Невеликі страховики скаржаться на те, що їм невигідно брати участь у новій системі. Нібито середня сума виплат у великих СК менше, ніж у невеликих. «Нинішня система виплат базується на бельгійській моделі. Коли запропонували цей варіант, ми попереджали, що Бельгія - країна маленька, вік автомобілів і їх ціна там рівномірні по всій країні. А у нас за межами міст-мільйонників 90% автомобілів старше 20 років. Ось і виходить, що компанія, яка працює в конкретному регіоні або місті, несе підвищений ризик необхідності платити більше, ніж отримає. Якщо у компанії менше ста виплат на місяць, вона буде отримувати постійний негативний результат », - говорить гендиректор Асоціації Страховий Бізнес В'ячеслав Черняховський.

При нинішньому механізмі взаємозаліку, чим більше виплат у страховика, тим менше ймовірність сильних коливань розміру виплат. «Невеликі компанії можуть отримувати додаткове фінансове навантаження за рахунок того, що по їх полісами частіше виплачують більш великі страховики, у яких набагато більше полісів. Але перша розрахункова сесія показала незначні відхилення виплачених відшкодувань від суми, яка була компенсована компанії в рамках розрахункової сесії », - розповідає Костянтин Палазов.

Похибка при взаєморозрахунках за першим понесених збитків може бути помітною. «Це не проблема, оскільки за результатами наступних розрахункових сесій ця похибка буде накопичувальним підсумком знижуватися. І у компанії є можливість накопичувати збитки в рамках прямого врегулювання і виставляти їх для участі в розрахунковій сесії в той момент, коли їх кількість досить велика для того, щоб похибка була мінімальна », - переконує Максим Межебицький. «Чим більше виплат включено в сесію, тим нижче відхилення між сумою фактичних виплат і компенсацією в рамках взаєморозрахунків. Найменші відхилення будуть досягнуті тоді, коли всі виплати по ОСАГО будуть проходити в рамках прямого врегулювання », - упевнений пан Шевченко.

Розбіжності виникають і при визначенні матеріального збитку по збитках в межах 50-100 тис. Грн. Таких страхових випадків всього 3-4%, але вони займають 20-25% виплат. Пряме врегулювання віддає страховику потерпілого повноваження визначити розмір збитку. Цей страховик, ймовірно, поставить інтереси клієнта, якому потрібна виплата побільше, вище інтересу страховика винуватця ДТП. В такому випадку можливий конфлікт, якщо один страховик пропонує обійтися рихтуванням частини кузова, а другий - замінити цілі деталі.

Скаржаться страховики і на те, що багато замовників послуг ОСАГО в тендерних умовах прописують вимога бути учасником системи прямого врегулювання. «Коли в АМКУ погоджували документи за прямим врегулювання, ми просили врахувати цей момент, але до нас не прислухалися, тому ми були змушені звернутися до суду», - сказав В'ячеслав Черняховський. Учасники проекту не бачать в цьому великої проблеми. «Якщо потенційні страхувальники включають в тендерні умови участь компанії в системі прямого врегулювання, то їм це потрібно. Страховик, який вирішив не брати участі в системі прямого врегулювання, сам поставив себе в такі умови », - вважає Павло Корсун.

повільний зліт

В'ячеслав Черняховський вважає, що система прямого врегулювання повинна враховувати інтереси і великих, і невеликих компаній. При цьому пряме врегулювання необхідно прописати в законах про страхування і ОСАГО, щоб уникнути юридичних колізій, коли клієнт захоче отримати виплату відразу в двох СК. «Хоча в існуючій системі прямого врегулювання прописано, що після того, як клієнт отримав розрахунок у своїй страховій компанії, він не може звертатися в компанію винуватця ДТП, на законодавчому рівні він має рацію і має повне право оскаржити це рішення», - говорить пан Черняховський.

Європейський досвід показує, що добровільні ініціативи страховиків краще приживаються, ніж нав'язані державою, вважає пан Палазов. Але в Україні страхування часто розвивається «з-під палки». «Система прямого врегулювання охопить весь ринок, коли це стане обов'язковим, або коли з ринку підуть неплатоспроможні компанії, які байдужі до інтересів клієнтів», - вважають в прес-службі «Оранта».

У МТСБУ сподіваються, що страховики підтримають загальне пряме врегулювання. «Якщо загальні збори 12 квітня підтримає нашу ідею про внесення змін до статуту, то на підготовку положення, його твердження і узгодження з Антимонопольним комітетом може знадобитися від півроку до року. І вже в 2018 році пряме врегулювання може стати обов'язковим », - прогнозує Максим Межебицький.

Як платять страховики «автоцивілки»

МТСБУ оприлюднило показники діяльності асоційованих членів в IV кварталі 2016 року. Висока «оцінка діяльності страховика» відзначена у 51 СК з 54, високе «якість врегулювання збитків» - у 26, низький «рівень скарг від постраждалих і страхувальників» - у 41. Поліпшення індикатора «скарги» зафіксовано у СК «Харківська муніципальна», « Скарбниця »,« Провідна »,« Оранта »,« Мега-Гарант »,« Евроінс ». Погіршення індикатора показали «Брокбізнес», «Будинок страхування», «Київський страховий дім», «Кредо», «Гарантія». У четвертому кварталі МТСБУ отримало 209 скарг на страховиків, найбільше - на «УТСК» (36) і «Київ Ре» (16).

На топ-10 ринку довелося 54% страхових премій і 57% виплат. Співвідношення страхових виплат до премій склало 47%. У 24 СК швидкість врегулювання вище, ніж в середньому по ринку. Середній термін врегулювання протягом кварталу скоротився на 15 днів і склав 114 днів з моменту ДТП. В термін до 120 днів врегулюється 76% справ (+5 п.п. до III кварталу).

джерело: www.capital.ua