- Рекорд перший - емісія «Миру» перевищила 50 млн карт
- Рекорд другий - кожна сьома оплата в POS-терміналі проходить з «Миром»
- Рекорд третій - «прямий» прийом «Миру» в декількох країнах
- Рекорд четвертий - федеральний запуск програми лояльності ПС «Мир»
- Рекорд п'ятий - повернути гроші за спірною «світової» операції можна за місяць
- Рекорд шостий - частка безконтактних карт «Мир» в деяких банках доходить до 90%
- Рекорд сьомий - всі основні види банківських карт доступні на базі «Миру»
«Мир» завойовує світ
фото: Олександр Рюмін / ТАСС Незважаючи на різне ставлення споживачів до карти «Світ», національний пластик продовжує бити чергові рекорди. А ми їх підраховуємо.
Рекорд перший - емісія «Миру» перевищила 50 млн карт
І далеко не всі ці 50 млн припадають на бюджетників, яким карти «Мир» випускаються в якості зарплатних.
Згідно з даними Банку Росії, на 1 жовтня 2018 року в нашій країні було емітовано понад 270 млн банківських карт. Таким чином, майже у кожного повнолітнього і економічно активного росіянина в гаманці «живе» за дві карти. Майже одна п'ята частина від цього обсягу - «світової» пластик. Їм забезпечені вже всі співробітники бюджетної сфери, а пенсіонери будуть переведені на «Мир» до 2020 року (все це здійснюється в рамках положень федерального закону «Про національну платіжну систему»).
«Переведення пенсійних виплат на« Мир »буде завершиться 1 липня 2020 року. Тим, хто звертається за отриманням пенсії вперше, банки відразу випускають карту «Мир». Для інших пенсіонерів карти «Світ» будуть випускатися поступово, у міру закінчення терміну дії тієї карти, якою вони користуються зараз », - нагадують в прес-службі Національної системи платіжних карт (НСПК є оператором карт« Мир »).
Прийнято вважати, що карти «Мир» - це виключно «бюджетний» продукт. Але статистика не настільки критична. Багато великих банків, опитані порталом Банкі.ру в рамках підготовки чергового рейтингу емітентів карт «Мир», відзначили, що на «самостійні» карти у них припадає до 20% емісії національного пластика. У деяких кредитних організаціях ця частка доходить до 70%. «Самостійні» карти - це ті карти, які споживач відкрив за власним бажанням, поза рамками зарплатного проекту.
До речі, лідерами рейтингу емітентів «Миру» в порядку убування є Ощадбанк, ВТБ, Пошта Банк, РНКБ і Газпромбанк.
Менш ніж за три роки існування національна платіжна карта «Мир» є вже у третини росіян. Портал Банкі.ру склав рейтинг емітентів «Миру», щоб виявити лідерів і тенденції.
Рекорд другий - кожна сьома оплата в POS-терміналі проходить з «Миром»
Що логічно говорить лише про одне: всупереч ще одному поширеній упередженню, з національного пластика не стільки знімають готівку, скільки активно розплачуються ним в безготівковому просторі. Насправді на зняття готівкових коштів припадає мінімальна частка операцій по картах «Мир» - до 5%.
«Решта 95% операцій по картах« Мир »припадають на оплату товарів, послуг та інші операції. При цьому власники «Миру» найчастіше в 2018 році розплачувалися в продовольчих магазинах. На їх частку припало 48% від усіх скоєних в торгових терміналах міжбанківських операцій із середнім чеком 468 рублів. На другому місці опинилися кафе і ресторани (9%, 388 рублів), далі йдуть автозаправки (6%, 916 рублів), аптеки (4%, 564 рубля) і магазини одягу (3%, 2 136 рублів) », - розповідають в прес-службі НСПК.
Крім зростання частки безготівковій «світової» оплати, зростає і кількість міжбанківських трансакцій, здійснених за допомогою національних платіжних карт. За неповний 2018 рік воно вже перевищило 1 млрд операцій. При цьому середня сума покупок за картками «Мир» досягла 8 тис. Рублів на місяць. Це всього на 5-7% менше, ніж за картками міжнародних платіжних систем.
Рекорд третій - «прямий» прийом «Миру» в декількох країнах
Поки це країни колишнього СНД, але в стадії активної розробки знаходяться проекти і з іншими країнами, які є популярними в якості туристичних напрямків у наших співвітчизників. Розплатитися «Миром» за покупки і зняти готівку з осені 2017 року можна в Арменії . На поточний момент зняти готівку з будь-якої карти «Мир» можна в банкоматах ВТБ в Казахстані і Білорусі (тут також можна переказати кошти з картки на картку). На черзі в 2019 році - Киргизія і Таджикистан.
У жовтні 2018 року стало відомо про початок прийому карт «Мир» в Білорусії, а пізніше - в Казахстані. З літа 2017 року також ще діє проект у Вірменії.
Розплачуватися картами «Мир» в інших країнах теж давно вже можна. Просто не класичними, а так званими кобейджінговимі. Це карти, які обслуговуються відразу двома платіжними системами: однієї в Росії - ПС «Мир», а другий за кордоном - Maestro (бренд Mastercard), JCB або China Union Pay. Подивитися список доступних кобейджінгових карт «Мир» можна тут .
Рекорд четвертий - федеральний запуск програми лояльності ПС «Мир»
Так, дійсно, крім кешбека і відсотків на залишок по рахунку, які пропонують самі банки по ряду карт «Мир», платіжна система розробила для національних карт окрему програму лояльності. Вона дозволяє отримувати кешбек у партнерів програми в розмірі до 20% від суми покупки. Повернення частини грошових коштів за програмою лояльності ПС «Мир» підсумовується з кешбеком або іншими бонусами, покладеними по «світової» карті банком-емітентом.
У жовтні національна платіжна система «Мир» запустила власний кешбек-сервіс. Портал Банкі.ру розповідає, як він працює і як його можна використовувати разом з бонусами від банків.
На поточний момент програма лояльності ПС «Мир» працює не тільки в російських містах-мільйонниках, включаючи Москву, Санкт-Петербург і Новосибірськ, але також поширюється на міста півострова Крим і Далекого Сходу. В інших регіонах також діють онлайн-або офлайн-пропозиції партнерів «Миру».
Підключитися до програми лояльності ПС «Мир» можуть власники однойменних карт більшості найбільших банків. Для цього необхідно зареєструвати свою карту на сайті privetmir.ru.
За останніми даними, користувачами даної програми є вже 3,5 млн осіб.
Рекорд п'ятий - повернути гроші за спірною «світової» операції можна за місяць
І це в рази швидше, ніж у міжнародних платіжних систем.
Восени 2018 року НСПК представила власну діспутную модель, що дозволяє отримати chargeback по спірній операції, яке було зроблено на карті «Мир», максимум за один місяць. Загальносвітова практика при цьому передбачає дозвіл подібного спору і повернення коштів протягом декількох місяців.
Всі банки - учасники платіжної системи «Мир», тобто понад три сотні гравців, підключені до цієї діспутной системі.
У випадку з кобейджінговой картою ( «Мир» - Maestro, «Мир» - JCB, «Мир» - UnionPay) суперечки за операціями, здійсненими на території Росії, будуть також йти по діспутной моделі НСПК і займуть до 30 днів. Якщо ж трансакція по такій картці пройде за кордоном, то суперечка по ній буде врегульовано в рамках класичної моделі діспутного циклу, що діє у міжнародних платіжних систем, і врегулювання займе до одного року.
НСПК представила діспутную модель, що дозволяє повертати на карти «Мир» кошти в рамках chargeback за місяць. Банкі.ру пояснює деталі нової моделі.
Рекорд шостий - частка безконтактних карт «Мир» в деяких банках доходить до 90%
Безконтактний «Мир» є. І його досить багато.
Поки ряд банків не випускає карти «Мир» з функцією безконтактної оплати, частка безконтактних карт в «світовій» емісії інших великих гравців досягає 80-100%. Такими результатами можуть похвалитися Московський Індустріальний Банк, Газпромбанк, банк «Центр-инвест», Азіатсько-Тихоокеанський Банк. «Мир» з можливістю безконтактної оплати також випускається Ощадбанком, ВТБ, Тінькофф Банком і іншими.
Безконтактним «Миром» розплачуються не тільки в магазинах. У 64 містах Росії такими картами можна оплатити проїзд в багатьох видах міського транспорту.
У НСПК відзначають, що однією з головних цілей платіжної системи «Мир» є уніфікація системи оплати проїзду на транспорті.
«Щоб людина в будь-якому місті міг не купувати місцевий проїзний квиток, а розплачуватися своєю безконтактною карткою« Мир », використовуючи при цьому, наприклад, свої пільги, - розповіли в прес-службі НСПК. - У той же час розкриття мережі прийому безконтактних національних карт залишається одним з пріоритетних напрямків платіжної системи «Мир». За 11 місяців 2018 року в транспорті скоєно 5,4 мільйона трансакцій. Підключені до прийому безконтактного «Миру» понад 30 тисяч транспортних засобів ».
Крім того, карти «Мир» дев'яти великих банків можна підключити до Samsung Pay і розплачуватися смартфоном. Така можливість існує за картками Альфа-Банку, Пошта Банку, Россельхозбанка, банку «Відкриття», банку «Центр-инвест», Московського Кредитного Банку, Московського Індустріального Банку, Челіндбанка, Алмазергіенбанка. Найближчим часом така можливість з'явиться і у клієнтів Газпромбанка.
Рекорд сьомий - всі основні види банківських карт доступні на базі «Миру»
Сучасні реалії такі, що види карт «Мир» стали повністю аналогічні всім доступних видів карт міжнародних платіжних систем. Зараз можна відкрити моментальну, передплачену, кредитну, дебетову, подарункову, преміальну, транспортну, кобейджінговую, безконтактну картку «Мир», а також карту «Мир» з кешбеком і з відсотками на залишок по рахунку (навіть разом). Є також кобрендингові карти «Мир» з залізничними та авіаперевізниками. Ні на ринку тільки карт розстрочок «Мир», але це поки в цілому новий формат для Росії. Підібрати відповідний «Мир» можна тут .
«Про можливих досягнення наступного року говорити поки рано, адже нам належить зробити ще дуже багато. Перш за все ми зосередимося разом з банками-партнерами на комерційній емісії національних карт. У першій половині 2019 роки плануємо представити ринку платіжний сервіс Mir Pay. З його допомогою власники смартфонів з операційною системою Android, які підтримують NFC, зможуть розплачуватися в терміналах, які приймають безконтактні платежі, - поділилися в прес-службі НСПК. - Також в наступному році продовжиться робота над програмою лояльності платіжної системи «Мир». Йдеться як про наповнення її цікавими партнерськими пропозиціями, так і про спрощення процедури реєстрації для власників карт. Одним з ключових проектів НСПК в 2018 році стане розвиток системи швидких платежів, яка була представлена разом з Банком Росії і асоціацією «Фінтех».
Анна ДУБРОВСЬКА, Banki.ru
На поточний момент 12 банків вже проводять тестові трансакції в рамках СБП.
