- особливості автокредитування
- Як вибрати найвигідніший автокредит
- Порівняльний огляд пропозицій російських банків з автокредитування
ПОДАТИ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ І ШВИДКО ДІЗНАТИСЯ РІШЕННЯ Автокредит можна взяти в автосалоні, банку або у приватної особи. Автосалони зазвичай пропонують спрощену схему отримання, яка передбачає менше необхідних документів і перевірок. Але при цьому надання коштів здійснюється все одно через якийсь банк. Деякі автовиробники мають своє кредитна установа, через яке реалізовуються вигідні програми для клієнтів. Гроші на авто видаються готівкою або перераховуються безготівково продавцю. Найвигідніший автокредит не тільки характеризується низькою ставкою, але і має інші лояльні умови з мінімумом додаткових плаежей і прихованих комісій.
особливості автокредитування
Банки, що займаються видачею подібних кредитів, пропонують кілька видів програм, умови яких різні і більш вигідні для певних категорій клієнтів (наприклад, знижений відсоток для держателів зарплатних карт або співробітників партнерських організацій). Кредит можна взяти для покупки нових і старих автомобілів, вітчизняних та імпортних, бюджетних і преміум класу.
Оформити кредит в автосалоні не дорожче, ніж в банку, але список пропонованих моделей обмежений його асортиментом. При покупці через банк клієнт може підібрати найкращий для нього варіант. Умовами отримання є:
- цільове використання грошей;
- підтвердження доходів;
- наявність постійної роботи;
- оформлення застави, яким виступає купується авто.
Один з видів кредитів на машину - безвідсотковий. По суті, він є розстрочкою, відсутність процентів не робить його дешевшим, тому що стягується плата за оформлення та обслуговування, а штрафи за прострочення платежів вище, ніж в інших видах кредиту.
Особливість російського автокредитування - наявність програми держпідтримки автомобільній промисловості. Суть її в низькому відсотку для позичальника за рахунок доплати банку різниці в ставках. Як варіант, вони можуть залишатися колишніми, але держава оплачує частину вартості автомобіля. При держ. автокредитуванні не потрібно внесення початкового платежу та виплати комісій. Такий кредит дають на термін не більше трьох років при тому, що інші програми розраховані на 7 (іноді 10) років.
Як вибрати найвигідніший автокредит
Підбір вигідного автокредиту починається з того, що потрібно порівняти ставки, дізнатися суми першого внеску, обов'язковість страховок, наявність спецпрограм від дилерів.
Ставка по кредиту безпосередньо залежить від терміну користування грошима і величини першого внеску: чим більше перший і нижче другої, тим вище вартість послуг. Деякими банками допускається відсутність страхування, але це відразу підвищує ставки. Спрощене оформлення (по 2 документам) також не має на увазі низьких відсотків, тому що ступінь ризику для банку збільшується.
Початковий внесок - обов'язкова складова кредиту для покупки автомобіля. В середньому він становить 20-25% від вартості товару, але може в окремих випадках досягати і 80%. Деякі банки декларують нульовий внесок, але за цим криється висока процентна ставка.
Страхування особистої безпеки необов'язково і не повинно позначатися на процентній ставці. Банки закладають підвищення ставок в разі відмови клієнта страхуватися від нещасних випадків.
Важливо! Страхування машини при кредитуванні з держпідтримкою - обов'язкова умова. Також вона повинна оформлятися в заставу на користь банку.
Спецпрограми від дилерів включають продаж нових і вживаних машин на пільгових умовах. Такий кредит може включати в себе додаткові кошти на придбання запчастин, оплату страховок і комісій.
Якщо порівнювати лізинг і кредит, потрібно враховувати, що оренда з подальшим викупом (лізинг) має на увазі ряд обмежень, в т.ч. маленький пробіг, мінімальну амортизацію, неможливість тюнінгувати автомобіль. Клієнт також не має права вибирати страхову компанію і умови страховки, що збільшує вартість послуги. З іншого боку, лізингові компанії не розглядають пильно кредитні історії клієнта і його доходи. Якщо він в змозі заплатити перший внесок і потім регулярно погашати орендну плату, то угода відбудеться. Тому, що краще брати, кожен вирішує сам.
Ще одна можливість вибрати відповідний кредит серед безлічі різних пропозицій - розрахувати попередні витрати за допомогою онлайн-калькулятора, наявного на сайтах банків.
Порівняльний огляд пропозицій російських банків з автокредитування
Рейтинг вигідності кредиту можна скласти на підставі порівняння пропозицій декількох російських банків за кредитами на покупку автомобіля в 2019 році:
банк термін, міс. сума, руб. ставка,% перший внесок,% ВТБ 12-84 100 тис. - 7 млн. 11,1-17,5 від 10 "Альфа Банк" 12-72 150 тис. - 4 млн. 10,99-17,99 від 10 «Плюс Банк» 12-84 до 4,5 млн. 16,7-28,6 від 0 «Юникредітбанке» * До 84 до 8 млн. Від 5,17 від 0 «Сетел» * До 60 100 тис. - 10 млн. 8,7-21,9 від 0 «Россельхозбанк» до 60 до 3 млн. 13,5-17,5 від 15 «Газпром Банк» 6-84 100 тис. - 4,5 млн. Від 12,75 від 15
ВТБ встановлює мінімальний відсоток в програмі Lada Special при особистому страхуванні громадян в запропонованих банком компаніях. У «АвтоПрівелегіі», розрахованої на покупку імпортного авто ціною від 1,5 млн., Ставка залежить від наявності / відсутності страховки і оформлення додаткових карт. У суму за згодою кредитуемого можуть бути включені страхові внески за певними банком програмами.
У «Газпромбанку» 15% перший внесок роблять покупці імпортних автомобілів у партнерів банку. Якщо умова не виконана, то ставки збільшуються на 0,5%. Для незарплатних клієнтів плюс ще 0,5% до ставок, величина яких пропорційна терміну виплати боргу.
«ПлюсБанк» визначає ставки не тільки по першому внеску. Невідповідність віку транспорту, перебування його на обліку або у власності збільшує вартість кредиту на 3%, при його терміні в 6-7 років піднімається ще на 2%. Можливі й інші надбавки. Максимальна ставка не може перевищувати 30%.
«Юникредітбанке» пропонує клієнтам 10 програм автокредитування. Вартість кожного конкретного позики залежить від наявності / відсутності страховки, державного субсидування. Різні процентні ставки також на нові і б / у машини. У таблиці наведено узагальнені умови і тарифи.
Банк «Сетел» пропонує 22 марки автотранспорту з різними умовами і тарифами по кожному. Детальну інформацію можна знайти на офіційному сайті.
«Россельхозбанк» збільшує ставку на 3,5% в разі відмови або недотримання безперервності страхування. Надійні і зарплатні клієнти отримують знижку 1%.
Вартість послуг, наведених у таблиці, не остаточна і визначається банком в індивідуальному порядку. Найвигіднішими є автокредит, взятий на мінімальний термін, але з найбільшим першим внеском, що гарантує найнижчу процентну ставку.
