Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Як взяти автокредит з поганою кредитною історією

  1. Чому у людини може виникнути погана кредитна історія
  2. Чому кредитні історії раптом стали настільки важливі
  3. Як взяти гроші в борг з метою покупки нової машини
  4. В які банки можна звернутися за автокредитом при поганому рейтингу позичальника
  5. Як оформляється кредит

Як взяти автокредит з поганою кредитною історією? Сучасний ритм життя передбачає наявність в сім'ї хоча б одного власного авто. Але валютні курси занадто мінливі, тому зібрати достатню для покупки суму стає все важче. Якщо обиватель розуміє, що самостійно придбати транспортний засіб не вийде - він звертається в різні фінансові установи з метою отримання автокредиту.

На рішення банку обов'язково вплинуть дані кредитної історії звернувся, а зіпсувати її можна з найрізноманітніших причин і практично кожному. У деяких випадках людина навіть не знає про те, що його кредитна історія має темні плями. Практично всі впевнені, що оформити автокредит з поганою кредитною історією не вийде. Не завжди схвалення банку розцінює кредитну історію як основний фактор благонадійності, тому шанс завжди є. Є ряд банків, які готові видавати автокредити людям з поганою кредитною історією, причому навіть без початкових внесків.

Чому у людини може виникнути погана кредитна історія

Що потрібно розуміти під поняттям кредитної історії? Це показник ступеня людської відповідальності: отримав кредит обов'язково повинен виконувати всі зобов'язання, що лежать на ньому перед банком. Кредитна історія починається з того моменту, як обома сторонами підписується договір позики. Позичальник, який звертається до фінансової установи, повинен дозволити обробку та зберігання особистих даних в архіві «Бюро кредитних історій». У цьому місці зібрана вся інформація про різні кредиторів, кредитах, позичальників, платежах і простроченнях. Ведеться окрема історія про кожного боржника.

Автомобіль в кредит з поганою кредитною історією отримати буде непросто. Бюро може представити інформацію про будь-якому позичальнику з інтервалом запиту раз на 10 днів. Вся інформація про платежі зберігається в його архівах не менше 15 років. Не факт, що банк поцікавиться самої негативної причиною, тут важливо сама наявність порушення. Тільки зрідка розглядають причини, які потягли за собою зниження кредитного рейтингу позичальника.

Автосалони поганою кредитною історіейтоже цікавляться, і це теж потрібно врахувати при спробі отримати автомобіль таким чином. Банки класифікують поганий клієнтський рейтинг за кількома ступенями:

  • Невелике порушення через незначні затримки по виплатах. Для фінансових організацій дуже важливо, щоб позичальник регулярно вносив платежі, тому питання своєчасного погашення боргу стоїть дуже гостро;
  • Одне невелике запізнення з платежем не сильно позначиться на реноме і може зовсім не вплинути на рішення про видачу позики. Але якщо прострочення були систематичними - автокредит з поганою кредитною історією практично не отримати. Постійні зриви термінів виплат призведуть або до відмови, або до кредитування з підвищеною відсотковою ставкою;
  • Часті порушення боргового зобов'язання, до яких відносяться систематичні зриви термінів виплат або відмову від погашення кредитних зобов'язань, змушують банки відмовляти. Для фінансового аналітика банку все пояснення позичальника, який бажає отримати авто кредит якщо вбита кредитна історія - вже не мають ніякого значення. Щоб запобігти такій ситуації - борги по позиках потрібно повертати строго у встановлений термін;
  • Всі негативні ситуації ще довго будуть відображатися в кредитні історії, що істотно знижує шанс не тільки на отримання готівки, але і на допомогу в автокредиті з поганою кредитною історією;
  • Поточні непогашені позики теж істотно ускладнюють ситуацію. Якщо в людини яка звернулася вже є відкритий кредит, а він бажає дізнатися, як отримати автокредит з поганою кредитною історією (а поточні кредити розцінюються банками тільки в негативному ключі) - то відповідь проста, для початку потрібно погасити поточний борг. Фінансові аналітики розуміють, що шанс своєчасних виплат за всіма позиками досить мізерний.

Простіше отримати автокредит без кредитної історії зовсім, ніж маючи негативний досвід спілкування з фінансовими установами. Підводячи підсумок, можна визначити, що реноме позичають псується з наступних причин:

  1. Прострочення платежів. У цій справі важливі будь-які затримки, навіть тривалістю всього в одну добу. У деяких випадках виною тому стають несправності автоматичних банківських систем, тому поточні суми краще вносити за пару днів до дати Х. Хоча багато банків ставляться досить лояльно до простроченням і дадуть автокредит якщо погана кредитна історія;
  2. Відмова від погашення кредитної заборгованості. Якщо людина в результаті непередбачених обставин не зміг погасити попередні борги - то банки подають в суд і примусово стягують свої гроші. Природно, це позначається на рейтингових позиціях людини. Чи дадуть автокредит з поганою кредитною історією в цьому випадку? ні;
  3. Помилки кредитних історій. Буває і так, що фінансові організації випадково позначають людей як поганих позичальників кредитної установи. Або це відбувається в наслідок системних помилок. Тоді питання оскаржується, а хороша репутація відновлюється. Точно так само роблять і при оформленні кредиту шахраями, викрали документи.

В цілому, автокредит з простроченням і поганою кредитною історією може бути виданий, все залежить від політики фінансової організації, в яку звернеться людина.

Чому кредитні історії раптом стали настільки важливі

Ще з десяток років тому питання наявності кредитної історії практично нікого не хвилювало. Потім банки все частіше почали приходити до думки, що звернулися за позикою було б непогано перевіряти на благонадійність. І ось тепер кредитне реноме прийнято «вирощувати» з моменту найпершого отримання позики. По суті, відтепер цей рейтинг розцінюється не інакше, як репутація позичальника. Відповідальні клієнти регулярно запитують дані на себе у БКІ, після чого порівнюють їх з реальною картиною.

Які можуть бути небезпеки на шляху кредитування? Часто буває так, що людина нічого не знає і, власне, ніколи і ніяких кредитів зовсім не брав, але при цьому на ньому «висить» один, а то й кілька непогашених боргів. Це більш, ніж просто неприємно і, природно, створить проблеми при необхідності реального кредитування. Як таке може статися? Елементарно, кредити були взяті шахраями, які скористалися ксерокопіями основних документів або просто підробили особистість. Дублікати паспорта та інших документів роздобути досить просто, адже їх копії вимагають здати в безліч сторонніх організацій.

Такі історії трапляються нечасто, але, тим не менш, прецеденти є. Якщо розібрати ситуацію, коли позичальникові прийшла відмова на підставі поганою кредитною історії, а він сам при цьому ніколи не брав позик, то стане очевидним тільки один дієвий вихід. Потрібно негайно написати заяву в БКІ і краще зробити це письмово і за допомогою Пошти Росії (рекомендований лист з повідомленням). Який порядок звернення до подібних інстанції? Він докладно описаний на офіційних сайтах всіх Бюро кредитних історій.

Всі організації, що пропонують посередницькі послуги в цьому напрямку - шахраї, оскільки через інтернет отримати ці документи неможливо. Згідно з чинним законодавством - виписка з кредитної історії надається тільки її господареві або особі, для якого він виписав нотаріально завірене доручення.

А що робити, якщо кредитної історії немає і ніколи не було? За якими правилами людина повинна її починати? Імениті банки з настороженістю відносяться до тих, хто в їх понятті входить в групу ризику по неблагонадійності. Людям без кредитної історії не довіряють, оскільки будь-яка фінансова організація в першу чергу прагне знизити свої ризики. Не треба дивуватися, якщо банк відмовив в позику навіть при високому рівні офіційної зарплати і «правильної» прописку. Якщо є бажання отримати автокредит, то варто почати не з пошуку салону, а з створення сприятливого враження у кредитних організацій. Немає кредитної історії - немає і кредиту, що фінансують установи в момент загальної кризи не хочуть працювати з «котом у мішку». Рада досить простий: взяти кілька побутових невеликих позик і погасити їх вчасно або достроково. Сумлінність у цьому випадку буде грати тільки на руку позичальникові. Таким чином і створюється позитивний кредитний рейтинг.

В цілому, результат такий: потрібно уважно контролювати чистоту своєї кредитної історії, сумлінно оплачувати борги, регулярно посилати запити в Бюро кредитних історій. І тільки в цьому випадку бажаний АВТОЗАЙМ вдасться отримати без проблем і на вигідних умовах.

Юристи радять уникати довірчого спілкування з людьми, які пропонують за певну плату «домовитися» з будь-яким банком. У більшості випадків такі махінації не призводять до позитивного результату. Якщо звернувся буде помічений у подібних схемах, то саме просте, що його чекає - це повістка до суду. В інших випадках він не тільки ризикує залишитися без значної частини власних заощаджень, а й назавжди розпрощатися з можливістю отримати автокредит на увазі вкрай негативного рейтингу серед позичальників. Інформацією про подібні «розумників» банки тривають між собою з великим задоволенням. Але не варто плутати послуги офіційних брокерських контор і сумнівні пропозиції, що надходять від приватних осіб.

Як взяти гроші в борг з метою покупки нової машини

Кредит на авто з поганою кредитною історією все ж можна отримати, але для цього доведеться постаратися і докласти певних зусиль. Один раз на 12 місяців кожен житель нашої країни, який хоч раз брав кредит - може звернутися в БКІ і запросити дані про свою кредитну історію на підставі відповідного запиту. Зазвичай це роблять якраз перед тим, як подають прохання про автокредит. Це допомагає уникнути неприємних сюрпризів при зверненні до фінансових установ.

Це допомагає уникнути неприємних сюрпризів при зверненні до фінансових установ

Якщо після запиту стало ясно, що історія має негативне забарвлення, виправити ситуацію буде досить проблематично. Авто лізинг поганою кредитною історією звичайно не обмежується, але придбання власного авто все ж відкладається на невизначений час. Однак рейтинг завжди можна доповнити новими даними, здатними вплинути на рішення банків. Спробувати поліпшити кредитну історію можна різними методами:

  • Оскаржити недостовірні дані, які стали перешкодою на шляху отримання автокредиту з поганою кредитною історією. Якщо звернувся зауважив в наданих матеріалах явні невідповідності, і свою правоту він може підтвердити документально, то за допомогою нотаріально завіреного клопотання оскаржують їх у БКІ. Виправдувальні документи потрібно або принести самостійно, або відправити листом з обов'язковим повідомленням. Перевіряти прохання БКІ може не більше 30 днів без урахування свят і вихідних. Якщо прохач виявиться прав і бюро врахує підтвердження, кредитну історію переглянуть;
  • Для оформлення автокредиту з поганою кредитною історією, якщо БКІ відмовило в перегляді, потрібно звернутися із заявою до суду. Але тільки в тому випадку, якщо на руках дійсно є неспростовні докази правоти;
  • Один з найпростіших способів - регулярно брати невеликі споживчі кредити. Кредити на авто з поганою кредитною історією не дають через об'ємності суми, розраховувати на велику позику в цьому випадку не можна. Але є і свої нюанси, досить взяти в кредит кілька разів недорогі товари або малі суми, своєчасно все оплатити і отримати в рейтингу позитивні оцінки;
  • Не менш позитивно на рейтинг позначиться і дострокове погашення позики, після чого шанс на те, що дадуть автокредит якщо погані кредитні історії залишилися в минулому - істотно зросте. Це демонструє фінансовим організаціям, що звернувся виправився і відтепер є благонадійним;
  • Авто кредити, якщо вбита кредитна історія, можуть видати новосформовані банки і приватні організації, що займаються позикою грошей. Підібрати відповідну фінансову організацію досить просто, але при цьому доведеться запропонувати заставу або взяти авто під збільшений відсоток ставки.

Новостворені банки зазвичай лояльно ставляться до своїх клієнтів і пропонують допомогу отримання автокредиту з поганою кредитною історією. В цьому випадку зіпсований рейтинг не є критично значущим фактором. Такий варіант можна вибрати відразу і не витрачати сили і час на виправлення кредитного рейтингу через БКІ. Потрібно врахувати, що БКІ насправді кілька і новий банк може співпрацювати з тими з них, де ніякої інформації про звернулася не міститься взагалі.

В які банки можна звернутися за автокредитом при поганому рейтингу позичальника

Автомобілі в кредити з поганою кредитною історією зазвичай не дають. Та й при наявності поточного непогашеного боргу отримати позику практично неможливо. Але при наявності старих заборгованостей або прострочень, є можливість звернутися до фінансових установ, які видають кредити під високі відсотки. Звичайно ж, практичніше подавати заяви відразу в кілька різних банків, це збільшить шанси на отримання позики.

Старі і відомі банки навіть не розглядатимуть питання - дати чи автокредит з поганою кредитною історією і відмовлять з ймовірністю в 100%. Оскільки клієнтів у них і так достатньо і проблеми з позичальниками їм не потрібні. Потрібно звертатися в ті банки, які спеціалізуються на роботі з проблемними клієнтами, або в «молоді» організації. Але навіть ці банки вживають заходів обережності. Зазвичай автокредитом з простроченням або поганою кредитною історією займаються за певних умов:

  1. Високі процентні ставки;
  2. Збір великого пакту документів;
  3. Довгий термін розгляду кредитної заявки;
  4. Великий відсоток початкового внеску;
  5. Малий термін на повернення коштів;
  6. Наявність заставного майна і поручителів.

Багато установ ставляться до своїх клієнтів лояльніше навіть при негативному кредитному рейтингу. Для отримання допомоги в автокредиті з поганою кредитною історією обов'язково потрібно буде надати два засвідчують особу документа, довідку про всі види доходів, підтвердити можливість дострокового погашення на вимогу банку. Діапазон процентної ставки в цьому випадку досить широкий і може бути призначений для кожного з позичальників в індивідуальному порядку. Все залежить від того, наскільки зіпсована його кредитна історія і від наявності необхідних для позики документів.

Як оформляється кредит

Як взяли автокредити з поганою кредитною історією ті, хто вже стикався з подібною потребою? В кожному окремому випадку нюанси угоди варто заздалегідь з'ясувати безпосередньо в обраних організаціях. При зверненні відразу в кілька з них позичальник істотно збільшує свої шанси, так як відсоток відмов в такій ситуації дуже великий. Бажано заздалегідь уточнити у кредитних фахівців, в який саме БКІ вони будуть звертатися, тоді можна відстежити тільки ті установи, які надсилають запит в бюро, вигідне звертається.

Що б збільшити свої шанси і гарантовано звертатися тільки в потрібні автосалони при поганою кредитною історії, можна використовувати такі методи:

  • Надання цінного застави;
  • Надання декількох поручителів з постійним і високим рівнем доходу. При цьому у них самих повинен бути позитивний кредитний рейтинг;
  • Вибір поручителем надійне підприємство, на якому працює позичальник. В цьому випадку кошти на оплату кредиту будуть перераховуватися відразу з заробітної плати;
  • Надання довідки 2-ПДФО, що свідчить про великий рівень особистого доходу;
  • Надання власної трудової книжки та рекомендаційних листів з місця роботи;
  • Внесення більшої частини суми в якості початкового внеску. У деяких випадках це може бути тільки половина вартості автомобіля;
  • Надати дані страховки застави або власного життя, що підтвердить гарантію обов'язкового повернення позикових коштів;
  • Додати до заяви документи, що пояснюють, чому особистий кредитний рейтинг раніше був знижений. Наприклад, що свідчать про хвороби і тривалого лікування, звільнення з високооплачуваної посади, природні катаклізми на території проживання позичальника і т.д.

Автокредити без кредитної історії звичайно отримати простіше, але якщо дотримано хоча б кілька пунктів з наведеного вище списку, то шанс на позитивне рішення банку істотно збільшується.

Ще до Звернення до ФІНАНСОВИХ установ, Варто визначили з маркою транспортного средства и салоном, Які займаються авто лізінгом з поганою кредитною історією клієнта. Тому що банк відразу ж зажадає ЦІ дані и Вже после Почни розглядаті питання про Надання Боргова коштів. Як только заявка буде схвалена и підпісаній відповідній договір, на рахунок одержувача будут переведені всі гроші. Але деякі кредитодавці воліють відправляти їх відразу в салон. Рекомендується заздалегідь вивчити всі пропоновані умови і ознайомиться зі зразками договорів автокредитування.

Перед тим, як отримувати автокредит з поганою кредитною історією через банки, можна розглянути і ще одну можливість. Численні автодилери, з метою розширення ринку збуту та клієнтської бази, кредитую без перевірок кредитних історій. Мінус такої процедури - великі відсотки ставки і свідомо завищена ціна авто.

Навіть в тому випадку, якщо який звернувся всюди отримав відмову, можна спробувати звернутися в брокерські фірми, що підшукують оптимальний варіант. Однак на ринку подібних послуг часто зустрічаються шахраї, тому не можна давати ніякої передоплати. Все винагорода повинна бути внесено тільки після позитивного результату їхньої праці. В пристойних і перевірених фільмах брокери працюють за відсотки від укладених угод.

Сподіватися на допомогу в отриманні автокредиту з поганою кредитною історією - цілком реально. Але умови цієї позики будуть особливими і не завжди вигідними для звернувся. Підвищена ставка відсотка, короткий термін кредитування і малий обсяг позикової суми. Подавати заявки відразу в кілька установ - поширена практика, яка допомагає уникнути порожніх витрат часу. Деякі молоді організації кредитують і зовсім без оглядки на рейтинг, не вимагаючи при цьому довідок, надання застави або поручителів. Щоб знизити відсоток по виплатах, краще перестрахуватися і надати максимум можливих документів, що підтверджують платоспроможність. Також бажано заздалегідь потурбуватися корекцією своєї кредитної історії і звертатися тільки в банки, що пропонують прийнятні умови.

Чи дадуть автокредит з поганою кредитною історією в цьому випадку?
Які можуть бути небезпеки на шляху кредитування?
Як таке може статися?
Який порядок звернення до подібних інстанції?
А що робити, якщо кредитної історії немає і ніколи не було?
За якими правилами людина повинна її починати?
 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт