1. Чи обов'язково страхування КАСКО і життя за автокредитом
2. Нормативно-правові акти, що забороняють нав'язувати страховку
3. Чи має право банк ставити обов'язковою умовою страхування
4. Як деякі банки відмовляють клієнтам видати позику без страхування, не порушуючи при цьому закон
5. Навіщо банку необхідно страхування від позичальника
6. Плюси і мінуси автокредитування без страховок
7. Чому разом зі страхуванням зменшується відсоток за кредитом і навпаки, як змінюються інші умови кредитування...
8. Чим небезпечний для позичальника кредит без страховки
9. Самостійне страхування в страховій компанії, не пов'язаної з банком
10. Автокредити без страховки
11. Чи можна взяти автокредит на нове авто без страховки
12. Чи бувають кредити на старі авто без страховки
13. Споживчий кредит на покупку авто
14. Як відмовитися від страховки після підписання договору
15. Чи можна відмовитися від страховки, що впливає на умови кредитування
16. Підведемо підсумки
17. висновок

Всім привіт! Багатьом автопозичальників покупка нав'язуваних полісів, в якості додаткових послуг, влітає в копієчку і майже всі вони були б не проти оформити автокредит без страховки.

Але чи можливо це? Чи має позичальник право оскаржити умови кредитного договору по цій частині або відмовитися від поліса після підписання всіх паперів? На чиєму боці в даному випадку виявиться законодавство?

Відповіді на ці та інші важливі питання ви знайдете в підготовленому мною матеріалі. Поїхали!

Чи обов'язково страхування КАСКО і життя за автокредитом

оформлення автокредиту - це можливість стати володарем транспортного засобу (ТЗ) без великих накопичень. Але зворотний бік медалі - в переплати за використання позикових коштів, яка може бути досить великою.

Якщо ви поставили собі за мету отримати автокредит на максимально вигідних умовах , Вам потрібно знати, що всі види страхування, які вам пропонує банк (КАСКО, життя і здоров'я) є добровільними і за законом не можуть впливати на прийняття рішення про видачу позики.

Але всі ми розуміємо, що головна мета банку - отримання прибутку при максимальному зниженні ризиків. А наявність договорів страхування дозволяє бути впевненим в тому, що позикові кошти будуть повернуті навіть при повній загибелі ТЗ або втрати доходу клієнта.

Тому майже кожному бажаючому взяти автокредит доводиться стикатися з нав'язуванням страхування. Якщо мова йде про життя і здоров'я, пропозиція носить більш-менш добровільний характер. А ось по КАСКО банки дуже рідко готові йти на поступки.

Стаття в тему: Страхування життя і здоров'я за автокредитом: чи обов'язково потрібно оформляти, як відмовитися + коли і в якому порядку можна повернути страхову премію

Нормативно-правові акти, що забороняють нав'язувати страховку

Якщо ви зіткнулися з подібною проблемою при оформленні автокредиту, вам потрібно взяти на озброєння Цивільний кодекс і Закон про захист прав споживачів. Стаття 935 ЦК України встановлює, що будь-який вид страхування є добровільним і не може бути покладено на громадянина в примусовому порядку.

Також, Закон про захист прав споживачів (ст. 16) регламентує недійсність угод, які б права споживача. У п. 2 ст. 16 цього закону говориться про заборону нав'язування додаткових товарів і послуг при придбанні інших товарів і послуг.

Подивіться відео про законодавче регулювання нав'язування послуг:

Чи має право банк ставити обов'язковою умовою страхування

Існує тільки два види обов'язкового страхування:

• Нерухомості, придбаної за іпотечним кредитуванням, від втрати і псування.
• ОСАГО при управлінні автомобілем.

Стаття в тему: Додаткові послуги під час купівлі ОСАГО - як уникнути нав'язування і куди скаржитися + список статей закону в допомогу

Таким чином, виходячи із законодавства РФ, обов'язкова умова придбання додаткових послуг, в тому числі страхування КАСКО, життя і здоров'я, є незаконним, а збиток, нанесений подібними фінансовими витратами, підлягає відшкодуванню.

Як деякі банки відмовляють клієнтам видати позику без страхування, не порушуючи при цьому закон

Незважаючи на добровільний характер страхування, регламентований законодавством, банки все ж знаходять лазівки для нав'язування даних видів послуг.

В першу чергу, вони використовують своє право відмови в позику без пояснення причин. Звичайно, якщо вони скажуть вам, що не видали кредит через те, що ви не оформили договір з третьою стороною, це привід подати претензію і навіть судитися з фінансовою організацією.

Але так як будь-який банк залишає за собою право відмови в позику без пояснення причин, довести факт порушення закону не представляється можливим. Крім того, багато кредиторів не відмовляють у видачі грошових коштів, але виставляють такі умови , Що клієнт сам добровільно відмовляється від укладення договору.

Стаття в тему: Ви точно зможете отримати автокредит, якщо будете знати, чому банки відмовляють у видачі позики!

Навіщо банку необхідно страхування від позичальника

Головна мета будь-якої фінансової організації - отримання доходу. Видаючи грошова позика, банк розраховує отримати його назад разом з відсотками . У випадку з автокредитом, машина виступає заставою виконання клієнтом своїх зобов'язань.

Так як ТЗ знаходиться у спільній власності банку до повного погашення боргу, в разі невиплати позики , Він має право вилучити авто і отримати свої гроші назад, реалізувавши його.

Саме для гарантії повернення коштів необхідно страхування. У разі викрадення або загибелі авто, а також при втраті платоспроможності клієнта, сума кредиту буде виплачена компанією, з якою укладено угоду.

Плюси і мінуси автокредитування без страховок

Видача грошових коштів без страховки має як переваги, так і недоліки. Основний плюс - економія коштів при оформленні договору.

На цьому переваги подібного автокредиту закінчуються. А от мінусів у такого варіанту отримання грошових коштів більше.

До таких належить:

• Відсутність гарантії виплати грошових коштів. Акредитовані компанії мають високий ступінь надійності, а також вигідні тарифи. Завдяки цьому, ви завжди можете бути впевнені, що отримаєте свої виплати в повному обсязі.
• Підвищення ставок по кредиту без страхування.
• Зміна інших умов кредитного договору.

Чому разом зі страхуванням зменшується відсоток за кредитом і навпаки, як змінюються інші умови кредитування

Підвищення ставок по кредиту пояснюється тим, що банк, таким чином, знижує свої ризики. Якщо клієнт буде виплачувати істотну суму грошових коштів щомісяця, це дозволить не тільки повернути свої гроші, а й отримати певний дохід.

Також з метою зниження власних ризиків, у разі відмови від страхування, банк змінює наступні умови надання позики:

• Період кредитування. Він становитиме максимум 3 роки, тоді як зі страховкою ви можете збільшити термін виплати боргу до 5-7 років.
• Початковий внесок, який становить в середньому від 20% при наявності страховки і зростає до 50%, якщо ви відмовляєтеся від додаткового договору. З одного боку - це добре, менше позикових коштів, менше борг. Але ж кредит оформляється саме через відсутність особистих фінансів.
• Розмір позики також зменшується. Як правило, без страховки ви можете розраховувати максимум на 1 млн рублів, а частіше 500-700 тис. Рублів, тоді як страховка збільшує кредит до 3-5 млн рублів.

Стаття в тему: Які підводні камені чекають купують автокредит, і як можна уникнути їх?

Чим небезпечний для позичальника кредит без страховки

Слід враховувати, що оформлення страховки як авто, так і життя / здоров'я вигідно не тільки банку, але і клієнтові. Адже автокредит оформляється на досить великий термін (до 5-7 років) і за цей час може статися багато: викрадення або загибель ТЗ, втрата роботи, проблеми зі здоров'ям, які заважають здійсненню трудової діяльності і т. Д.

При наявності страховки, ви можете не переживати - в разі виникнення подібних проблем, кредит буде виплачений страховою компанією. А ось якщо договору не буде, вам доведеться самостійно шукати способи погашення боргу, тому що жодна з перерахованих причин не звільняє від зобов'язань по виконанню угоди.

Стаття в тему: Чи вигідний автокредит - всі плюси, мінуси, вигідні варіанти + як зменшити відсотки

Самостійне страхування в страховій компанії, не пов'язаної з банком

Навіть якщо ви не включили страховку в кредитний договір, ви завжди можете самостійно оформити її.

Плюси такого кроку наступні:

• Істотна економія на страхову виплату, завдяки можливості самостійного вибору програми страхування і фірми, з якою буде укладатися договір.
• Можливість використовувати страхову премію на власний розсуд. Якщо КАСКО є обов'язковим, то пряма виплата коштів позичальнику має бути узгоджена з банком. Крім того, найчастіше подібні програми припускають ремонт ТЗ шляхом направлення його в партнерську СТОА.

Але при цьому, слід враховувати, що страхова компанія, яку ви самостійно вибрали, відповідає вимогам банку. В іншому випадку, кредитор може відмовити в залученні даної організації до договору.

Подивіться відео з порадами по оформленню автокредиту:

Автокредити без страховки

Так як чимало позичальників відмовляються оформляти страховку, багато банків пропонують можливість отримання автокредиту без неї. Пояснюється це великою конкуренцією між фінансовими організаціями та небажанням втрачати клієнтів.

Стаття в тему: Рейтинг банків, який заощадить вам тиждень на пошуках вигідного автокредиту!

Чи можна взяти автокредит на нове авто без страховки

Кредит без оформлення страховки легше отримати на нову машину, ніж на стару. Пояснюється це технічним станом ТЗ і меншим ризиком його загибелі. Тому АВТОЗАЙМ без Каско на новий автомобіль цілком можливий.

Ось які банки дають можливість подібного автокредитування:

1. ВТБ за програмами Автолайт, Автопрівілегія і Автокредит із залишковим платежем. Якщо оформляється КАСКО і страхування життя / здоров'я, займ можна отримати за ставкою від 12,9%. Остаточна цифра залежить від періоду використання позикових коштів і розміру початкового внеску. Якщо не оформляти страховку, мінімальна ставка буде 14,9%, підсумковий розмір якої також залежить від інших умов договору.
2. Європа Банк є одним з небагатьох кредиторів, що не включає КАСКО в обов'язкові умови договору. При оформленні страховки, процентна ставка починається від 9,9%, без неї - від 13%.
3. Уралсиб Банк . З КАСКО і / або іншими видами страхування, ви можете отримати позику від 9,9%. А без наявності страховки - від 16,9% (програма «Казка без КАСКО»).

Чи бувають кредити на старі авто без страховки

Незважаючи на те, що оформлення автокредиту на б / у авто без страхування, представляється досить проблематичним, є банки, які пропонують подібну послугу.

1. ВТБ дозволяє придбати уживане ТС без КАСКО за умови, що воно від іноземного виробника - за ставкою від 14,9%. При наявності договорів страхування, ставка знижується до 11,9%.
2. Східний Експрес Банк . Тут можна купити б / у авто в кредит за ставкою 19%.
3. Уралсиб Банк пропонує програму «Казка без КАСКО», по якій без страхування можна придбати не тільки нові, але й старі авто.

Стаття в тему: Автомобіль з пробігом - чи можна на нього взяти автокредит і чи варто це робити

Споживчий кредит на покупку авто

Якщо ви не хочете оформляти ніякої вид страхування, ви можете порівняти пропозиції всіх банків і знайти підходящий варіант. Також можна взяти звичайний споживчий кредит і витратити його на покупку вподобаного автомобіля.

Мінусом такого рішення є тільки процентні ставки, які зазвичай вище, ніж для автокредиту. Але при цьому, крім свободи рішення по страхуванню, вам не доведеться вносити початковий внесок. Це є основною перевагою даного виду позики.

Важливо! При оформленні споживчого кредиту, вам, швидше за все, доведеться зіткнутися з нав'язуванням страхування життя і здоров'я, проте зазвичай це відбувається не настільки агресивно, як у випадку з автокредитом.

Як відмовитися від страховки після підписання договору

Мало хто позичальники знають про так званому періоді охолодження - строк, протягом якого ви маєте законне право відмовитися від страховки. Зробити це можна протягом 5 днів з дати укладення договору, за умови, що протягом даного періоду страхової випадку не настав.

Також потрібно брати до уваги, що враховуються робочі, а не календарні дні. Сума відшкодування становить 100% за винятком днів, коли ви були застраховані. Виходить, що чим раніше ви розірвете договір страхування, тим більше грошей повернете.

Ця інформація особливо корисна тим, хто дуже хоче отримати автокредит, але не бажає оплачувати страховку і при цьому боїться відмови. Ви можете спокійно подати заявку, підписати договір і вже на наступний день (за умови, що це не вихідний) розірвати його.

Стаття в тему: 5 законних способів відмовитися від кредиту після того, як підписаний договір + як повернути банку кредитну машину

Увага! При певних умовах ви маєте право розірвати і сам кредитний договір, а не тільки договір страхування.

Чи можна відмовитися від страховки, що впливає на умови кредитування

Навіть якщо умови надання позики повністю залежать від оформлення страховки, ви все одно можете від неї відмовитися після підписання угоди.

Але тут слід бути готовим до того, що банк має право внести свої зміни до укладеного договору, в разі анулювання угоди з третьою стороною.

Підведемо підсумки

Незважаючи на те, що майже всі банки практикують примусове оформлення різних видів страхування за автокредитом (особливо КАСКО), ви завжди можете відмовитися від будь-якого з них. Основні моменти тут наступні:

• Добровільний характер страхування регламентується ст. 935 ГК РФ і ст. 16 Закону про захист прав споживачів.
• Обов'язковою є тільки страхування майна, придбаного за іпотечним кредитуванням і авто за полісом ОСЦПВ.
• Вимога банку про оформлення договору страхування є незаконним.
• Багато кредитори відмовляють у видачі позики, якщо клієнт не хоче оплачувати страховку, користуючись своїм правом на відмову без пояснення причин.
• Страхування авто і клієнта необхідно банку для зниження власних ризиків у разі невиконання позичальником своїх зобов'язань.
• Незважаючи на економію при відмові від страховки, подібний вид кредитування має і мінуси. Головний з них, ризик загибелі ТЗ і втрата доходу без страхового відшкодування.
• Якщо ви не хочете оформляти страховку, будьте готові до підвищення процентної ставки, збільшення розміру початкового внеску, зниження строку дії кредитного договору та зменшення суми наданих коштів.
• Якщо ви самостійно вибираєте страхову компанію, то можете особисто отримати виплату, а також вибрати більш вигідні умови договору.
• Багато банків пропонують автокредит без обов'язкового страхування, за яким можна придбати як нове, так і старе авто.
• Оформлення споживчого позики дозволяє уникнути обов'язкового КАСКО, але не гарантує, що вам не буде нав'язано страхування життя і здоров'я.
• Якщо ви хочете відмовитися від страховки, ви маєте право зробити це протягом 5 робочих днів з дати підписання угоди.
• При відмові від страховки, що впливає на умови договору, банк має право їх змінити в односторонньому порядку.

висновок

Оформлення автокредиту без КАСКО та інших видів страхування є вашим законним цивільним правом. Тому ви можете відстоювати свою позицію в діалозі з співробітниками банку.

На цьому я закінчую аналіз варіантів отримання автокредиту без страховки. Якщо у вас є питання або є особистий досвід отримання такого виду позики, пишіть в коментарях. Підписуйтесь на оновлення блогу і не забудьте поділитися посиланням з друзями. До нової зустрічі!