1. Загальна характеристика автокредитів
2. Переваги експрес автокредитів
3. Недоліки експрес автокредитів
4. Вимоги, що пред'являються до клієнтів
5. Банки, які пропонують програму експрес автокредиту

Все більшу популярність на Російському ринку набирає експрес кредитування. Завдяки цьому кредитним продуктом позичальник може придбати автотранспортний засіб в компанії або організації, які є банківськими партнерами.

Автокредит експрес відрізняється від звичайного позики на покупку автомобіля тим, що має безліч незаперечних переваг. Одним з них є можливість швидкого оформлення бажаної покупки. Тоді як погашення позики здійснюється частинами згідно із умовами кредитного договору.

Загальна характеристика автокредитів

Класичний кредит має на увазі отримання певної суми грошових коштів, яку необхідно виплатити в повному обсязі з урахуванням всіх нарахованих відсотків і комісій у встановлений договором термін. Кредит на придбання автомобіля полягає в тому, що договір позики оформляється під заставу автотранспортного засобу. Однак в обох випадках позичальник бере на себе зобов'язання погасити заборгованість в обумовлений термін.

Однак клієнт не має законного права розпоряджатися своїм майном в повному обсязі, тобто не може продати, обміняти або подарувати його до моменту повного погашення заборгованості по автокредиту.

Застава на автотранспортний засіб оформляється для того, щоб в разі непогашення кредиту банк міг продати його і отримати компенсацію. Ще одна важлива особливість, яка необхідна при оформленні автокредиту - це обов'язкова страховка в тих страхових організаціях, що вказали банківські установи.

Переваги експрес автокредитів

Оформляючи договір позики в банку для придбання автомобіля клієнтові потрібно витратити багато часу і сил, щоб зібрати всі необхідні документи. Навіть після того, як представили всі необхідні документи фахівцям банківської організації, клієнт змушений чекати ще певний час для того, щоб з ними ретельно ознайомилися і прийняли остаточне рішення.

При цьому сфера надання банківських послуг розвивається досить швидко на ринку кредитування. Банківські організації пропонують потенційним позичальникам різноманітні умови і терміни оформлення позики на покупку авто, але, досить важко знайти організацію, яка зможе оформити швидкий авто кредит на вигідних умовах. Саме тому банки намагаються розробити стратегію надання вигідних експрес-автокредитів. Цей вид кредитів дозволяє обмежитися збором мінімального пакету документів, включаючи:

• Документ, що засвідчує особу;
• Водійське посвідчення;
• Початковий внесок - від 15% вартості автомобіля.

Багато банків пропонують послуги оформлення експрес-кредитування в автосалонах. Ключовим моментом в цьому випадку є відсутність необхідності надавати довідку про доходи з місця роботи.

Іноді позичальники можуть обійтися навіть без поручителів. Такий вид автокредитування можна назвати самим затребуваним серед клієнтів, які бажають протягом 2-3 годин і без зайвих зусиль придбати автомобіль. Результат від банківської організації можна отримати протягом півгодини з моменту подачі заяви. До всього іншого, компанії, що займаються продажем автомобілів, можуть співпрацювати не з одним банком. Тому при відмові однієї кредитної організації отримати позитивну відповідь можна в іншому банку.

Недоліки експрес автокредитів

Основним недоліком цього виду кредитування є високі відсоткові ставки. Так як швидке оформлення позики і збір мінімального пакету документів вимагає від клієнта додаткових витрат. Експрес кредит на автомобіль має процентну ставку вище від звичайного кредитного продукту на 3-4%. Це досить суттєва різниця для даного виду кредиту. Що стосується термінів погашення, тут є суворі обмеження. В процесі оформлення клієнт повинен виплатити високу комісію. Необхідно врахувати, що за дострокове погашення кредиту банками також встановлюється підвищена комісія. Тому у позичальників не виникає стимулу швидше виплатити борг. Однак це вигідно тим покупцям, які не збираються достроково погашати кредит. Щоб визначитися який банківський продукт найбільше підходить позичальнику, потрібно вирішити, наскільки терміново необхідна покупка. Так як при відсутності поспіху більш вигідним буде традиційний кредитний продукт, який не потребує зайвих витрат.

Вимоги, що пред'являються до клієнтів

Будь-яка кредитна організація встановлює свої правила видачі позик. Наприклад, щоб оформити швидкий автокредит і отримати позитивне рішення, позичальникові необхідно відповідати деяким вимогам:

• Мати російське громадянство;
• Вік позичальника повинен бути від 21 року.

Багато банків крім основних вимог, можуть пред'являти і додаткові, включаючи:

• Рівень освіти;
• Стаж роботи на останньому місці трудової діяльності.

Якщо говорити про вимоги, на підставі яких буде відмовлено в наданні кредиту, це можуть бути:

• Відсутність середньої освіти;
• Зміна місця роботи менше року тому;
• Відсутність реєстрації в регіоні, де знаходиться кредитна організація;
• Зіпсована кредитна історія.

Банки, які пропонують програму експрес автокредиту

На Російському ринку кредитування існує безліч різних банків, які розробили програму з оформлення швидкого кредиту на покупку автомобіля.

Розглянемо умови і вимоги деяких з них:

• «Сбербанк Росії» розробив програму експрес авто кредит. Умови надання кредиту: оформлення договору протягом трьох днів, максимально надається сума - 5 млн. Руб., Термін погашення - до п'яти років, ставка за відсотками - від 14% річних і вище. Переваги даної програми - відсутність прихованих комісій;

• «ВТБ 24» пропонує програму «Автостандарт», яка дає можливість позичальникові швидко оформити кредит на покупку автотранспортного засобу. Умови надання: строк погашення - не більше п'яти років, максимально надається сума кредиту - 3 млн. Руб., Початковий внесок - 20% вартості автотранспортного засобу Програма дозволяє купувати нові або старі авто. Переваги програми «Автостандарт» - розгляд заявки протягом години, відсутність реєстрації в регіоні, де знаходиться кредитна організація;

• «Плюс банк» розробив програму по видачі експрес автокредитів. Умови надання даного кредиту: ставка за відсотками - від 15% річних, розмір спочатку внеску - від 20 до 30% вартості автотранспортного засобу, розмір комісії при оформленні договору позики - 6 тис. Руб., Максимально надається сума кредитування - 20 тис. Доларів, наявність поручителя. Переваги цієї програми - розгляд заявки протягом години, маючи позитивну кредитну історію, клієнту приділяють особливу увагу;

• Завдяки програмі «Експрес-кредит» від «Банку Москви» можна оформити швидкий кредит на автомобіль. Умови: початковий внесок - 10% від вартості автотранспортного засобу, але при цьому необхідно надати більший пакет документів, ніж в інших банках, розгляд заявки протягом години, термін погашення - не більше трьох років, максимально надається сума кредиту - 600 тис. Руб. , ставка за відсотками - 14% річних. Перевагою виступає відсутність комісії при оформленні договору і видачі кредиту;

• «АйМаніБанк» пропонує програму видачі швидких автокредитів. Умови: ставка за відсотками - 20% річних, максимально надається сума - 3 млн. Руб., Термін погашення - п'ять років. Перевагою цієї програми є відсутність початкового внеску;

• «Швидко банк» пропонує програму з видачі кредитів на придбання авто «БистроФінанс». Умови надання кредиту: ставка за відсотками - від 16% річних, термін погашення - до семи років, максимально надається сума кредитування - 1 млн. Руб., Початковий внесок - 15% вартості автомобіля. Програма також дозволяє купувати нові або старі авто.

• Програму автокредит експрес пропонує «Східний Експрес Банк». Умови: термін погашення - сім років, ставка за відсотками - до 29% річних, максимально надається сума - 5 млн. Руб.

Перевагами виступає відсутність при певних умовах початкового внеску, покупка, як нового автотранспортного засобу, так і вживаного.

Отримати кредит швидко на покупку автомобіля можна далеко не в кожному банку. Видача подібних автокредитів банківськими установами передбачає деякі ризики. Тому не кожна банківська організація буде розробляти подібну програму, а ті банки, які надають такі кредити, встановлюють високі процентні ставки, комісії та беруть в якості забезпечення позики придбаний автомобіль в заставу. Виходить, що далеко не в будь-якому банку можна на вигідних для позичальника умовах оформити автокредит експрес. Цей вид кредитування вважається досить дорогим, проте, величезний його плюс - це отримання бажаного автомобіля в короткі терміни і мінімум витрачених зусиль.