Чтобы стать миллиардером, нужна прежде всего удача, значительная доза знаний, огромная работоспособность, но самое главное – вы должны иметь менталитет миллиардера. Менталитет миллиардера – это такое состояние ума, при котором вы сосредотачиваете все свои знания, все свои умения, все свои навыки на достижении поставленной цели.  Пол Гетти

Допомога отримання автокредиту з поганою кредитною історією

  1. Якщо кредитна історія зіпсована
  2. Коли погана репутація позичальника не перешкоджає оформленню позички
  3. У яких випадках краще відмовитися від затії з автокредитом
  4. Отримано відмову, що робити?
  5. Альтернативні способи автокредитування

Хоча автомобіль сьогодні не є розкішшю, накопичити кошти для його придбання непросто Хоча автомобіль сьогодні не є розкішшю, накопичити кошти для його придбання непросто. Іноді щоб зібрати потрібну суму може знадобитися кілька років, а стати власником новенької машини хочеться якомога швидше.

Оптимальний варіант вирішення проблеми - оформлення автокредиту . Однак тут можуть виникнути труднощі. Так, каменем спотикання цілком може стати погана кредитна історія. Як про це дізнаються співробітники банку, в якому ви збираєтеся оформити автокредит? Все досить просто. Існує загальна база даних, так зване бюро кредитних історій, куди банки надсилають відомості щодо своїх позичальників. Якщо ви є боржником фінансової установи, дані про наявність заборгованості будуть відображені в базі бюро. Щоб дізнатися кредитну історію особи, необхідно просто ввести його повне ім'я та код.

У статті представлена ​​інформація про те, як отримати кредит на авто з поганою кредитною історією, в яких випадках можна домогтися бажаного результату, а коли від оформлення позики краще відмовитися. Ознайомившись з матеріалом, ви дізнаєтеся, що можна зробити в разі отримання відмови і якими альтернативними способами автокредитування можна скористатися.

Якщо кредитна історія зіпсована

Сьогодні практично кожен другий громадянин користується послугами кредитування Сьогодні практично кожен другий громадянин користується послугами кредитування. В кредит купується все, починаючи від меблів і побутової техніки, закінчуючи автомобілями і нерухомістю. Вікові рамки, передбачені діючими програмами кредитування, дещо обмежені, проте це не заважає отримувати позики більшості позичальників. Наприклад, позика для осіб, які не досягли 21 року, або автокредит для пенсіонерів - це цілком реально, головне - відповідати вимогам програми кредитування і виконати необхідні умови (наявність стабільного доходу, оплата початкового внеску). Важливу роль відіграє кредитна репутація громадянина, який претендує на оформлення позики.

Відомості, які зберігаються в бюро, являють собою кредитну історію особи. Зміни в неї можуть вносити тільки кредитори. Так, у разі погашення заборгованості по кредиту інформація про це фіксується в базі БКІ, проте це не означає, що дані про попередніх прострочку стираються і ваша репутація стає бездоганною. Кредитна історія поліпшується, але шансів на отримання великої позики, зокрема на покупку авто, відразу ж після погашення боргу не багато. Однак впадати у відчай не варто, кредитна історія - це не панацея, спробувати досягти мети можна, навіть якщо вона зіпсована. Як це зробити, читайте далі.

Додаткова інформація! Історія платежів кожного позичальника вноситься співробітниками банку в його кредитну справу, дана інформація передається в бюро кредитних історій, де зберігатися протягом наступних років.

Коли погана репутація позичальника не перешкоджає оформленню позички

Будь-яке недотримання умов договору є його порушенням, проте відомості про простроченнях не завжди передаються в БКІ. Так, винятком є ​​такі випадки:

  • термін прострочення платежу не перевищує 29 днів;
  • сума боргу незначна.

Якщо в базу бюро потрапила інформація про прострочений платіж, виправити ситуацію можна шляхом виконання умов договору належним чином в подальшому. Відмінним способом реабілітації є вдале погашення нового кредиту / кредитів, отримати які вдалося після проблемної позики. Якщо всі платежі проводилися вчасно, і жодних відхилень від графіка не було, шанси на відновлення доброї репутації досить високі.

Закрити очі на погану кредитну історію банкіри можуть, якщо з того моменту, коли вона була зіпсована пройшло вже досить багато часу, не менше 3 років, і протягом цього періоду проблемний позичальник не виявив бажання оформити ще одну позику. Передбачається, що за цей час він міг змінити місце роботи, отримати більш прибуткову посаду, чому рівень його платоспроможності виріс.

При розгляді кандидата з поганою кредитною історією, погасити борг перед банком за програмою реструктуризації, враховуються причини формування заборгованості.

Так, до числа поважних причин відносять:

  1. збільшення сім'ї позичальника (народження дитини, усиновлення, оформлення опікунства);
  2. тимчасова втрата працездатності, привласнення інвалідності;
  3. тривала хвороба, яка відноситься до категорії тяжких;
  4. незаконне звільнення, зміна місця роботи, що призвело до зниження розміру доходу позичальника.

Представлений перелік не є обмеженим.

Зверніть увагу! Кожен окремий випадок розглядається співробітниками банку індивідуально, також приймається і рішення про надання можливості реструктуризувати борг. Не можна бути твердо впевненим, що в разі звільнення з роботи банк обов'язково піде вам назустріч і погодитися розстрочити сформувалася заборгованість. Якщо дана норма не передбачена договором, реструктуризація є правом кредитора, а не його обов'язком.

У яких випадках краще відмовитися від затії з автокредитом

Існує ряд факторів, що перешкоджають отриманню нового кредиту. До таких відносять:

  1. наявність непогашеного боргу по кредиту з не закінченим терміном давності. Виправити ситуацію в такому випадку можна шляхом погашення заборгованості;
  2. проблемну позику, який зіпсував репутацію особи, є єдиним в його кредитної історії. Таких клієнтів кредитори розцінюють, як потенційних неплатників, найчастіше вони отримують відмову;
  3. якщо позика була великою, умови договору регулярно порушувалися, і остаточне погашення боргу відбулося порівняно недавно, швидше за все в автокредиті буде відмовлено.

В такому випадку юристи рекомендують спочатку спробувати отримати невелику позику на короткий термін, виплатити його належним чином, потім перейти до більш рішучих заходів і спробувати оформити автокредит. Остання інформація про кандидата буде позитивною, що не може не відбитися на його кредитної історії.

Важливо! Майте на увазі, що отриману позику не варто виплачувати передчасно, це може викликати підозру у банку і послужити причиною для відмови при подальшому оформленні автокредиту.

До групи ризику відносять позичальників, які:

  1. не мають постійного доходу;
  2. офіційно не працевлаштовані;
  3. мають декількох утриманців;
  4. не мають відповідних поручителів;
  5. не мають цінного майна, зокрема нерухомого;
  6. бажають отримати велику суму на тривалий термін без першого внеску.

Отримано відмову, що робити?

Якщо в результаті ваша спроба отримати заповітне авто в кредит не увінчалася успіхом, не варто впадати у відчай і опускати руки, не все втрачено. Спробуйте звернутися в інший банк, можливо, тут рівень вашої надійності буде оцінений по-іншому.

Щоб поліпшити свою репутацію, виконайте наступні дії:

  1. спробуйте оформити невеликий споживчий кредит на побутову техніку або меблі. Виберіть мінімальний термін погашення позики;
  2. виплачуйте позику, не порушуючи умов договору, згідно з графіком погашення заборгованості. Звертайте увагу на додаткові вимоги, передбачені пунктами угоди, не відхилятися від їх дотримання. Не поспішайте з погашенням боргу, передчасна виплата може тільки нашкодити;
  3. коли кредит буде закритий, переходите до вирішення основного питання. До моменту звернення в банк з метою оформлення автокредиту кількість балів, що характеризують вашу надійність, вже може відповідати вимогам фінансової установи.

Крім вищеописаного способу, за допомогою якого можна поліпшити репутацію позичальника, існує інший надійніший, але і більш небезпечний метод. Отримати автокредит з поганою кредитною історією можна, надавши банку в якості застави майно, що перебуває у власності кандидата на оформлення позики.

Даний метод має масу переваг, є найбільш ефективним і швидким. Не варто забувати про його недоліки. Величезний мінус заставного кредиту полягає в тому, що в разі невиконання умов договору предмет застави може бути витребуваний банком з метою погашення боргу, що загрожує позичальникові великими фінансовими втратами.

Якщо ви прийняли остаточне рішення оформити позику під заставу майна, прорахуйте всі можливі ризики і перед підписанням договору проконсультуйтеся з юристом.

Більше шансів на отримання автокредиту мають ті громадяни, за яких згодні поручитися інші особи (забезпечені друзі або родичі), що мають цінне майно або високий дохід.

Важливо! У разі неналежного виконання позичальником умов кредитного договору зобов'язання по погашенню заборгованості лягають на поручителя / поручителів, останні мають право на витребування виплачених коштів в порядку регресу.

Альтернативні способи автокредитування

Якщо не вийшло оформити кредит в банку, можна звернутися в мікрофінансову організацію. На відміну від банківських структур, мікрофінансові компаній не приділяють такої великої уваги кредитної історії своїх клієнтів.

Особливості роботи мікропозик:

  • дуже високі ставки по кредиту;
  • нарахування відсотків кожен день або кожну тиждень;
  • найменші порушення чреваті надзвичайними штрафами .

Який би спосіб ви не вибрали, перед укладенням договору уважно вивчайте його умови, не соромтеся задавати питання кредитному інспекторові, уточнюйте цікавлять вас моменти своєчасно. При необхідності звертайтеся за консультацією до юриста, це допоможе уникнути проблем з автокредитом в майбутньому.

Сподобалася стаття? Підписуйтесь на нашу стрічку в Яндекс.Дзен, щоб не пропустити нові цікаві матеріали! Сподобалася стаття

Потрібна консультація або послуга юриста?Телефонуйте!

Юрист передзвонить вам протягом 10-15 хвилин. Або задайте питання в формі нижче.

Як про це дізнаються співробітники банку, в якому ви збираєтеся оформити автокредит?
Отримано відмову, що робити?
Сподобалася стаття?
Потрібна консультація або послуга юриста?
 

Календарь

Реклама

Цитата дня

Я никогда ничего не покупаю, если не могу на одной бумаге описать мои объяснения и причины. Я могу ошибаться, но я буду знать ответ этому. «Я плачу 32 миллиарда долларов за компанию Coca-Cola, потому что…» И если вы не можете ответить на этот вопрос, вам не стоит покупать эти акции. Но если вы ответите на этот вопрос и сделаете это несколько раз, вы заработаете много денег.   Уоррен Баффетт