- поняття предмета
- види
- схожість
- Відмінні риси
- Що вигідніше взяти автокредит або споживчий кредит
- Що краще оформити автокредит у дилера або споживчий кредит
Питання про те, що вигідніше автокредит або споживчий кредит розглядається в статті нижче, оскільки автомобіль для багатьох не є розкішшю, але є обов'язковий атрибут для вирішення найрізноманітніших завдань.
Але вартість транспортного засобу, навіть з пробігом, відносно велика. Тому одним з рішень є оформлення автокредиту або ж споживчого позики.
поняття предмета
Нерідко перед бажаючим придбати власний транспортний засіб постає питання з приводу способу здійснення покупки.
На даний момент можливі два варіанти:
В першу чергу необхідно розібратися що собою представляють даного типу послуги. Автокредит являє собою позику, кошти якого можуть бути використані тільки для покупки транспортного засобу.
Причому в звичайній ситуації сам позичальник в процесі перерахування грошових коштів ніяк не бере участь. Головною відмінністю автокредиту від споживчого є наявність можливості використовувати кошти за зниженою ставкою.
Споживчий кредит являє собою грошову позику, кошти якого можливо буде використовувати цілком і повністю на свій розсуд.
Не має потреби звітувати перед банківською установою з приводу здійснення даних витрат. Обидва варіанти, які використовуються для здійснення процедури придбання транспортного засобу, мають як свої переваги, так і недоліки.
Саме тому перш, ніж оформити будь-який конкретний продукт, потрібно уважно з усіма ними ознайомитися. Тільки так можливо буде уникнути труднощів надалі.
види
Перш, ніж вирішити, що краще автокредит або споживчий кредит на машину, слід уважно ознайомитися з усіма різновидами даних банківських продуктів. В першу чергу це стосується саме автокредитів.
На даний момент можна з великого переліку різних пропозицій виділити:
У разі оформлення стандартного автокредиту потрібно в обов'язковому порядку надати досить великий перелік документів, а також зробити початковий внесок.
Величина його може залежати від досить великої кількості різних чинників. В першу чергу від параметрів кредиту, а також типу транспортного засобу.
Окремою категорією кредитних продуктів цільового типу є кредитування без початкового внеску. Процес оформлення буде знову ж можливий тільки лише в разі виконання деяких важливих вимог.
До таких в першу чергу відноситься наявність позитивної кредитної історії. Зазвичай подібні умови не поширюються на старі транспортні засоби.
Особливим випадків є автокредитування з державною підтримкою. Фактично це найвигідніша пропозиція яке можливо знайти на ринку автокредитування.
Але слід пам'ятати, що діє програма надання тільки на окремі категорії транспортних засобів, які зібрані на території Російської Федерації. Причому сума такого автокредиту обмежується зазвичай сумою не більше 1 млн. Рублів.
Споживчі кредити також бувають різні, вони діляться на кілька категорій.
Але більшу їх частину можна розділити на дві базові категорії:
- із забезпеченням;
- без забезпечення.
Під забезпеченням мається на увазі щось, за рахунок чого буде здійснюватися погашення заборгованості перед банком за відсутності достатньої кількості коштів у самого клієнта.
Наприклад, це може бути ліквідне майно або ж поручитель. Без забезпечення видаються кредити споживчого типу тільки добре себе зарекомендували клієнтам.
Зазвичай це учасники зарплатного проекту, а також просто громадяни з досить високим офіційно підтвердженим доходом.
Якщо самостійно підібрати оптимальне кредитне рішення з якоїсь причини не вдається - варто обов'язково звернутися до брокера. З його допомогою можливо буде уникнути труднощів при пошуку оптимальної програми.
схожість
Споживчий кредит і автомобільний цільової мають не тільки певні відмінності, але також деякі подібності.
При цьому до найбільш істотним варто віднести:
- переплата за рахунок нарахування процентної ставки;
- необхідність здійснювати погашення відповідно до графіка платежів, складеним в банку;
- потрібно певний перелік документів;
- необхідним є дотримання базових вимог до позичальника.
У разі автокредиту і звичайного споживчого знадобиться обов'язково здійснювати погашення заборгованості щомісячно. Причому не тільки основного тіла боргу, але також відсотків за користування. Зазвичай по автокредиту такі відсотки відносно невеликі.
Також важливо пам'ятати, що є можливість різними способами здійснювати зниження величини процентної ставки. В першу чергу за рахунок надання повного переліку необхідних документів.
Зазвичай у разі оформлення будь-якого із зазначених вище кредитів знадобиться паспорт, а також підтвердження доходу певної величини. Сам алгоритм оформлення здійснюється відповідно до стандартної схеми.
Необхідно підписати відповідного типу угоду, а також ознайомитися з іншими вимогами. Стосуються вони в першу чергу саме самого позичальника.
Наявність громадянства, а також прописки за місцем розташування конкретного банку строго обов'язково.
Де найвигідніший автокредит, пояснюється в статті: найвигідніший автокредит .
Як зробити розрахунок автокредиту онлайн, читайте тут .
Відмінні риси
Існує велика кількість різних відмінностей, що стосуються оформлення автокредитів і звичайних споживчих.
До найбільш важливим відмінностям автокредиту варто віднести:
- необхідність придбання автомобіля - банк здійснює контроль над процедурою витрачання коштів;
- потрібно оформити акт прийому-передачі автомобіля;
- страхування КАСКО зазвичай обов'язково - відмовитися від нього вкрай важко;
- в деяких випадках - потрібно купувати автомобіль будь-якої конкретної марки;
- максимальний термін кредитування по автокредитах зазвичай становить не більше ніж 60 місяців;
- менша гнучкість умов кредитування в порівнянні зі звичайним споживчим кредитом;
- менша величина процентної ставки;
- обов'язкова наявність заставного майна у вигляді транспортного засобу.
Найбільші питання зазвичай викликає саме необхідність здійснювати оформлення різних додаткових послуг. В першу чергу це стосується саме КАСКО, а також страхування життя і здоров'я.
Оформити відмова від КАСКО можливо, але майже завжди здійснюється перерахунок вартості кредитного позики в більшу сторону за рахунок підвищення відсотків. Таким чином банк бажає компенсувати збільшену ймовірність неповернення коштів.
До відмінних рис споживчого кредиту в першу чергу слід віднести:
- висока процентна ставка;
- менша ймовірність схвалення заявки в порівнянні з автокредитом;
- відсутність необхідності купувати велику кількість різних додаткових послуг, оплачувати їх;
- більш гнучкі умови кредитування;
- відсутність контролю банку за витрачанням коштів.
Фактично, споживчий кредит є більш зручним та гнучким інструментом в разі необхідності покупки транспортного засобу при відсутності достатньої кількості коштів.
Але в той же час величина переплати істотно більше, ніж в разі оформлення кредитного договору цільового типу.
Що вигідніше взяти автокредит або споживчий кредит
Дуже часто перед охочими придбати ТС постає питання - що вигідніше автокредит або споживчий кредит для придбання автомобіля? Відповідь на це питання залежить від умов, в яких здійснюється сама покупка.
Наприклад, якщо дохід досить великий і планується дострокове погашення з мінімальними переплатами - то оптимальним рішенням є саме споживчий кредит. В першу чергу через набагато меншою переплати в такому випадку.
Так як відсутня необхідність купувати дороге КАСКО, а також деякі інші обов'язкові послуги. Нерідко банк надає можливість купити тільки лише автомобілі в певній комплектації.
У той же час кредит споживчого типу може бути використовувати для покупки будь-якого транспортного засобу. Не має потреби вибирати покупку з урахуванням вимог самого банку. Оформлення споживчого кредиту стане відмінним рішенням.
У той же час нерідко виникають ситуації, коли достатнього кількості коштів на покупку транспортного засобу попросту немає.
При цьому в найближчому майбутньому достатньої кількості коштів знову ж таки не буде, можливість достроково погашати також відсутня. У такій ситуації оптимальним рішенням є саме оформлення автокредиту.
Так як величина процентної ставки за ним істотно нижче, ніж по споживчому. Що при довготривалому погашенні, відповідно до графіка платежів, буде більш вигідним рішенням.
Існує безліч різних спеціальних програм кредитування. Це «Trade-in», а також безліч інших альтернатив.
Наприклад, з державною підтримкою. Що робить придбання транспортного засобу в кредит цілком посильним для громадян, достаток яких відносно невеликий.
Але перш, ніж оформити автокредит, потрібно уважно ознайомитися з усіма умовами договору і тверезо оцінити свої фінансові можливості.
Що краще оформити автокредит у дилера або споживчий кредит
Зазвичай будь-яких ускладнень при оформленні автокредиту просто не виникає. Особливо якщо сам процес оформлення здійснюється безпосередньо у дилера, де відбувається купівля.
Якщо відсутнє бажання шукати найбільш вигідну пропозицію і при цьому потрібно максимально швидко придбати автомобіль - варто просто звернутися до дилера.
Якщо ж умови цільового кредитування з якоїсь причини не влаштовують конкретного клієнта, то варто просто здійснити оформлення споживчого кредиту.
Це дозволить істотно знизити ймовірність переплати через неуважного прочитання договору. Також істотно спроститься процес документального оформлення покупки.
У той же час істотно більшим буде перелік необхідних документів. У свою чергу банки більш лояльно ставляться до клієнтів, що бажають оформити автокредит. Так як в такому випадку є обов'язкове забезпечення по кредиту.
Споживче та цільове кредитування має свої плюси, а також мінуси. Найкраще заздалегідь ознайомитися з усіма ними, так можна буде уникнути безлічі самих різних труднощів. Особливо уважно потрібно поставитися до процесу прочитання договору.
Які умови отримання автокредиту в автосалоні, розповідається в статті: умови отримання автокредиту .
Банки, що надають послуги рефінансування автокредиту дивіться на сторінці .
Як оформити автокредит в автосалоні, дізнайтеся з цієї інформації .
