Минулий рік став знаменним для ринку страхування Азербайджану. Вперше азербайджанські страхові компанії (СК) змогли зібрати премії на суму понад 500 мільйонів манатів. Ще в 2011 році, після появи на ринку нових страхових продуктів - обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності (ОСАЦВ) і обов'язкового страхування від нещасних випадків на виробництві, експерти передрікали, що ринок повинен в найближчі роки перевалити кордон в 0,5 мільярда манатів зборів. Але шлях до даного показника зайняв більш довгий термін. Незважаючи на все це, радує, що настільки рекордний показник був досягнутий в період зберігається волатильності на світовому фінансовому ринку.

В цілому хочеться відзначити, що страховий ринок країни в останні кілька років можна назвати найстабільнішим в плані зростання, незважаючи на те, що він був незначним.

Якщо зупинитися на цифрах 2017 року (поки є дані тільки на кінець листопада), то за 11 місяців збори страхових компаній склали 504,2 мільйона манатів, що означає зростання на 12,4 відсотка в порівнянні з показником аналогічного періоду позаминулого року. Також зростають і виплати - за вказаний період азербайджанські СК виплатили за страховими випадками 230,88 мільйона манатів, що майже на шість відсотків більше, ніж за 11 місяців 2016 року.

В країні вводиться обов'язкове страхування від безробіття

Безумовно, найбільш значущою подією на страховому ринку Азербайджану в 2017 році стало прийняття в червні Міллі Меджлісом закону "Про обов'язкове страхування від безробіття", який вступив в силу з першого січня 2018 року. Основними принципами страхування від безробіття стануть обов'язковість, правова рівність суб'єктів страхування від безробіття, диференціація страхових виплат залежно від страхового стажу та тривалості безробіття. У законі зазначено, що правом на виплати по страхуванню від безробіття будуть володіти ті, чиї трудові договори були розірвані через ліквідацію роботодавця або через масове скорочення.

До страхового стажу працівника буде включений термін виплати внесків по державним соціальним страхуванням (до вступу в силу цього закону) і термін сплати страхових внесків після початку застосування даного закону. Страхова виплата буде трьох видів - основна страхова виплата, адендум до неї і мінімальна страхова виплата.

У грудні ж парламент прийняв бюджет Фонду страхування від безробіття, в якому будуть акумулюватися страхові внески. Доходи і витрати Фонду на 2018 рік затверджені в розмірі 89,04 мільйона манатів. Бюджет фонду був затверджений Президентом Азербайджану Ільхамом Алієвим 26 грудня.

Країна розширює охоплення обов'язковим медстрахуванням

Іншою важливою подією минулого року можна назвати успішне застосування пілотного проекту з обов'язкового медичного страхування. Первинні результати показують, що впровадження ОМС в країні йде в правильному напрямку. У 2017 році на впровадження ОМС уряд Азербайджану виділив 23,77 мільйона манатів, і пілотні проекти були запущені в двох регіонах країни - в Мінгячевіре і Евлахском районі. У 2018 році уряд має намір застосовувати ОМС ще в двох регіонах країни, а з 2019 року обов'язковий медстрахування буде впроваджено на всій території Азербайджану.

В цілому впровадження ОМС протікає успішно, але вже зараз, аналізуючи первинні результати, Державне агентство з обов'язкового медичного страхування планує ввести деякі зміни в існуючі правові рамки. Так, в даний час йде підготовка механізмів застосування ОМС на всій території Азербайджану. Планується внести доповнення і зміни в закон "Про обов'язкове медичне страхування". Крім того, є ще ряд питань, пов'язаних з ОМС, наприклад, створення законодавчої бази для захисту прав пацієнтів. Також у 2017 році було розпочато Твінінг-проект з ЄС, згідно з яким Євросоюз виділить 1,1 мільйона євро для підтримки обов'язкового медичного страхування в Азербайджані. Проект триватиме два роки і буде завершено в серпні 2019 року.

Також в 2018 році планується вдосконалення базового пакета ОМС. Зокрема, планується включити в базовий пакет лікарське забезпечення. Нагадаємо, що в базовий пакет обов'язкового медичного страхування в Азербайджані включено понад 1800 медичних послуг - обстеження, лікування, діагностичні процедури, хірургічні операції та інші послуги. Лікування деяких хвороб, яке здійснюється за рахунок державних програм, не увійшло в базовий пакет ОМС, але в майбутньому також планується їх включення в базовий пакет.

Також планується включення в список осіб, які зможуть користуватися ОМС, іноземних громадян, які проживають в Азербайджані тривалий час.

На ринку автострахування з'явився новий продукт

Іншим цікавим подією 2017 року стало поява на ринку автострахування країни нового продукту - "КАСКО Бутік". Унікальність даного продукту в тому, що він є першим в Азербайджані спільним страховим продуктом декількох компаній. Крім того, процес придбання продукту і подальша виплата страхового покриття здійснюється повністю в електронному форматі.

Говорячи докладніше, "КАСКО Бутік" є спільним продуктом брокерської компанії Zaman Broker і шести страхових компаній - AzInsurance, AtaInsurance, Qala Insurance, Gunay Insurance, Ateshgah Insurance і A-Group Insurance. Всю адміністративну роботу проводить Zaman Broker через платформу "КАСКО Бутік", а страхові компанії беруть участь тільки в руських і виплати. При цьому участь компаній - пайова. Кожна страхова компанія має певною часткою в продукті, на основі якої отримує страхову премію і здійснює виплату. Клієнтам пропонуються чотири різних пакети - S, M, L і XL, страхові внески за якими становлять 222, 333, 444 і 555 манатів iсоответственно. При цьому клієнт отримує покриття від дві тисячі двісті двадцять дві до 5555 манатів. Тобто кожен зможе придбати собі КАСКО пропорційно своїм доходам.

Ринок зростає і розширюється

У 2017 році, на відміну від попереднього, число страхових компаній на ринку Азербайджану збільшилася. Новим гравцем ринку стала страхова компанія Nakhchivan Insurance. Незважаючи на те, що СК була створена в середині року, до кінця 2017 го вона випередила ряд компаній за обсягом зібраних страхових премій. За даними на кінець листопада компанія зібрала 92,12 тисячі манатів. Таким чином, число компаній на страховому ринку зросла до 22.

В цілому, підбиваючи підсумки, можна сказати, що 2017 рік для страхового ринку Азербайджану став успішним. Незважаючи на триваючий в світі фінансова криза, яка так чи інакше робить свій вплив і на Азербайджан, страховий ринок країни продовжив свій динамічне зростання, вперше з моменту заснування перевищивши показник страхових зборів в 500 мільйонів манатів. Це показує, що ринок продовжує розвиватися, шукати нові продукти і можливості їх реалізації і що його потенціал поки реалізований не повністю. Все це дає підставу сподіватися на подальший розвиток ринку в наступні роки.

Анвар Мамедов, оглядач Trend