1. Прибуток на залишок по картковому рахунку
2. Альтернатива вкладу - дохідні дебетові карти
3. ВТБ
4. Локо-Банк
5. Русский Іпотечний Банк
6. ренесанс Кредит
7. Банк ФК "Відкриття"
8. банк Зеніт
9. Россельхозбанк
10. Промсвязьбанк
11. Пошта Банк
12. Тінькофф Банк
13. Кредит Європа Банк
14. РНКО «Платіжний центр»
15. Карта «Кукурудза»
16. Росевробанк
17. Росгосстрах Банк
18. МТС Банк
19. Хоум Кредит Банк
20. РокетБанк
21. АК Барс Банк
22. порівняння карт
23. аналіз карт
24. Оформлення і простота отримання
25. Випуск і вартість обслуговування
26. Річний відсоток на залишок
27. Кешбек і бонусні програми
28. надійність Банку
29. Валютні дебетові карти з нарахуванням відсотків
30. Плюси і мінуси карт з нарахуванням відсотків
31. Преимущества

Клієнти банків вже давно звикли, що оформлення дебетових банківських карт з нарахуванням відсотків на залишок по рахунку - це найкраща альтернатива вкладу. Це з успіхом використовують і банки, які випускають карти з прибутковістю близькою до річних ставок за рахунками.

Зворотною стороною такого вигідного на перший погляд пропозиції є тарифікація і вартість обслуговування пластику. Ці витрати можуть знижувати обсяг доходу власника і навіть виводити його в мінус.

Прибуток на залишок по картковому рахунку

Карти, за якими банк нараховує відсотки називаються дохідними. При цьому, власник пластика не обмежений у доступі до своїх коштів, на відміну від вкладника. Зняти, розплатитися, поповнити рахунок можна у будь-який час. Велика частина дебетових карт з нарахуванням відсотків на залишок коштів має ті ж функціональні особливості, що і звичайні карти.

Прибутковість дебетової картки може залежати від різних умов:

• категорії карти. Логічно, що за пропозиціями преміум категорії встановлюються великі ставки;
• залишку грошових коштів на картковому рахунку. Деякі банки обмежують власника, встановлюючи обмеження по мінімальній сумі на карті. При порушенні ставка падає або навіть зовсім забирається;
• щомісячної суми витрат, платежів по карті. Банк встановлює ліміт обов'язкового обороту, як наприклад в ВТБ-24 по мультикарта. У разі якщо власник не досяг потрібної межі, відсоток не нараховують.

Банки вибирають різні схеми нарахування відсотків на залишок. Це може бути щоденний розрахунок при якому отримана сума підсумовується і в кінці місяця зараховується на рахунок. Другий варіант, коли відсоток нараховується на середньомісячний залишок по картковому рахунку. Банк підсумовує все щоденні суми, ділить їх на кількість днів у місяці та на отриманий результат нараховує відсоток.

Важливо, що на кошти, що знаходяться на рахунку дебетової карти і на нараховані та акумульовані відсотки поширюється дія системи страхування вкладів. При цьому на відміну від вкладу до запитання, такі карти приносять прибуток.

Альтернатива вкладу - дохідні дебетові карти

Карти з нарахуванням відсотків - це, в першу чергу, гнучкість. Тримач отримує постійний доступ до своїх грошей і може оперативно управляти коштами. Такі продуті призначені для тих, хто не готовий відкривати вклад на тривалий термін.

Проаналізувавши актуальні пропозиції на ринку дебетових карт, ми виділи кращі продукти, огляд яких і представлений нижче.

ВТБ

Банк видає « мультикарта »Одного з типів на вибір: MasterCard World, МИР Преміальна, Visa Gold. З мультивалютних майстер-рахунком, прив'язаним до рахунку дебетової карти, і розміром ставок залежно від валюти:

• рубль - ставка від 0,01% до 6%;
• євро - ставка 0,01% і долар США - ставка від 0,01% до 2% на мінімальний залишок за накопичувальним рахунком.

Для карти з рублевих рахунком нарахування річного відсотка можливо при підключенні однієї з опцій (Кешбек, Колекція або Подорожі) і відбувається наступним чином:

• 1% за умови, що протягом місяця здійснені покупки на суму від 5 до 15 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

• 2% при покупках від 15 до 75 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
• 6% при покупках понад 75 тисяч.

Враховується оборот не тільки по основній дебетової «мультикарта», а й за додатковими картками, а також по пакету кредитних «мультикарта».

Власник картки не обмежений у доступі до засобів, що знаходяться на майстер-рахунку і до вже нарахованими відсотками. Можна використовувати кошти для щоденних покупок, перекладів, зняття готівки та інших операцій.

Комісія за оформлення «Мультикарти» не стягується, за умови подачі онлайн-заявки на сайті ВТБ. При зверненні в офіс банку, за цю послугу спишуть 249 рублів. Однак, якщо протягом першого місяця користування карткою, тримач виконає умови безкоштовного обслуговування, ці гроші повернуть на майстер-рахунок.

За щомісячне обслуговування «Мультикарти» банк не стягує комісію, якщо по всіх картах цього пакету було скоєно покупок на суму від 5 000 рублів. При невиконанні цієї умови вартість щомісячного обслуговування складе 249 рублів.

Раз на місяць доступна зміна бонсіруемих опцій по «мультикарта». На вибір власника пропонується:

• «Колекція» за кожні 100 рублів покупки нарахують від 1 до 4 бонусів;
• «Подорож» по 1-4 милі за кожні 100 рублів;
• «Ресторани» з Кешбек від 2% до 10% в залежності від обороту в категоріях «Театри», «Кафе», «Кіно», «Ресторани»;
• «Авто» з поверненням 2% -10% в категоріях «АЗС» і «Парковки»;
• «Заощадження» з можливістю отримати надбавку до річній ставці.

З метою підвищення прибутковості продукту, слід підключити опцію «Заощадження», тоді надбавка до річного відсотку на кошти, що зберігаються на майстер-рахунку складе:

• 0,5% на суму від 5 000 до 14 999 рублів;
• 1% на суму від 15 000 до 74 999 рублів;
• 2% на суму від 75 000 рублей.

Але сума, на яку нараховуються відсотки не може перевищувати 1 500 000 рублів.

Разом, максимальна прибутковість майстер-рахунку «Мультикарти» становить 8% річних.

Безкоштовні операції:

• оплата мобільного зв'язку, інтернету через ВТБ Онлайн;
• онлайн З2С переклади і перекази за реквізитами майстер-рахунку;
• отримання готівки в банкоматах по всьому світу, при сумі покупок від 5 000 рублів за місяць.

Локо-Банк

Тут можна оформити дві дохідних карти «Максимальний Дохід» (MasterCard Platinum / Visa Platinum) і «Простий Дохід» (MasterCard Gold / Visa Gold). Обидві в одній з трьох валют: рубль, євро, долар США.

За «Максимального Доходу» ставки залежать від обороту і залишку на рахунку і складають:

• 3,5% в рік в разі суми обороту (покупки і / або платежі в Локо-Онлайн) за місяць від 60 000 рублів або щоденного залишку від 60 000 рублів;
• 6,75% в рік при одночасному дотриманні обох критеріїв: залишок на рахунку від 60 000 рублів і оборот від 60 000 рублів;
• 7,25% річних, при одночасному дотриманні двох умов: залишку на рахунку від 100 000 рублів і обороту на цю ж суму.

По карті «Простий Дохід» ставки такі:

• 3% при залишку на рахунку або щомісячному обороті від 20 000 рублів;
• 5,75% якщо витрати по карті складуть 20 000 рублів і щоденний залишок не менше 20 000 рублів%
• 6,25% річних при одночасному обороті від 100 000 рублів і такий же сумі залишку на рахунку.

За обох картах передбачено безкоштовне смс-інформування та Кешбек. По карті з максимальним доходом 0,5% на всі, плюс до 5% по акціях, що проводяться банком. По карті «Простий дохід» є Кешбек 5% тільки на акційні пропозиції.

Русский Іпотечний Банк

У банку є безкоштовне отримання Накопичувальної карти платіжних систем MasterCard Platinum і Visa Platinum. Нарахування відсотків на залишок по рахунку від 10 000 рублів:

• рублі - 4% на залишок від 10 000,01 до 1 400 000 рублей якщо операцій (поповнення і оплати послуг / товарів) по карті не проводилися. 7,5% починаючи з другого місяця, якщо на рахунку від 10 000,01 до 100 000 рублів і в минулому розрахунковому періоді держатель проводив операції по карті: покупки або поповнення, 6,5% річних на залишок від 700 000,01 до 1 400 000 рублів;
• долар США від 0,50% до 1,2%;
• євро від 0,30% до 0,60%.

Можливі додаткові витрати для власника:

• зняття готівки в банкоматах емітента: до 100 000 рублів на місяць безкоштовно, понад 100 000 рублів - 3%, більше 250 000 рублів - 6%. Високі комісії на зняття готівки «з'їдають» вагому частину доходу від карти;
• плата за несанкціонований овердрафт - 36%.

Є можливість доставки карти кур'єром.

ренесанс Кредит

Емітент пропонує дохідну рублеву карту системи MasterCard World. Видача в офісі банку моментальна.

Випуск 99 рублів. Обслуговування 59 рублів на місяць, без комісії при виконанні однієї з умов:

• залишок на рахунку від 30 000 рублів;
• сума розрахунків по карті, в тому числі і через ДБО від 5 000 рублів.

Прибутковість карти:

• 6% на суму залишку понад 500 000 рублів;
• 7,25% на залишок до 499 999,99 рублів.

Є бонусна програма, за якою Кешбек становить 5% в категорії «Одяг та взуття» і 1% на інші покупки. Накопичені бонуси можна витратити на оплату ЖКГ. Річна ставка 8%.

Карта поповнюється безкоштовно:

• З2С перекладом на суму до 50 000 рублів на місяць;
• через Пошту Росії;
• в терміналах емітента.

Банк ФК "Відкриття"

видає « смарт Карту »Visa Classic з рублевих картковим рахунком. Річна ставка залежить від щомісячного залишку коштів на рахунку, але не карти, а спеціального «Смарт Рахунки». Причому, що цікаво, в цьому банку чим менше грошей держатель залишить, тим вище відсоток:

• 5%, якщо на рахунку до 29 999,99 рублів;
• 4%, якщо від 30 000 до 499 999,99 рублів;
• 2%, якщо понад 500 000 рублів.

Випуск «Смарт карти» безкоштовний. Обслуговування 299 рублів за місяць, варіант без сплати комісії тільки при дотриманні однієї з умов:

• 30 000 рублів - сума покупок за місяць;
• 30 000 рублів середньомісячний залишок по картрахунку.

Кешбек по «Смарт карті» становить:

• 1%, якщо сума покупок до 30 000 рублів;
• 1,5%, якщо сума покупок від 30 000,01 рублів.

Можливі витрати:

• заборонений овердрафт обійдеться в 511% в рік;
• щомісячна комісія за смс-інформування 59 рублів;
• за конвертацію стягується комісія від 2,5% до 5% від суми.

Карту можна підключити в Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay, вона підтримує безконтактні платежі і чипованих. Є можливість доставки карти кур'єром.

банк Зеніт

Пропонує карту «Cash Back» за умовами якої держатель отримує дохід від 3% до 6% в рік. Відсоткова ставка залежить від залишку коштів на картковому рахунку на початок дня, а також суми оплати товарів. При покупках на суму від 5 000 рублів за місяць:

• 6% річних на мінімальний залишок до 150 000 рублів;
• 3% річних на суму понад 150 000 рублів.

Якщо за місяць не набереться 5 000 рублів, витрачених на покупки, то ставка на залишок складе 3% в рік.

Високий Кешбек по карті доступний тільки за умови, що клієнт витратив на покупки не менше 20 000 рублів. Повернення складе 10% від суми з покупок в категорії «Розваги», але не більше 3 000 рублів на місяць.

Россельхозбанк

Банк видає карти лінійки Капітал (MasterCard Standard / Gold / Unembossed / Platinum) все з доходом до 3% в рік по рублевому рахунку. Максимальна ставка актуальна за умови дотримання щоденного залишку не менше 30 000 рублів. В іншому випадку, дохід складе 1% в рік. Нарахування відсотків відбувається не щомісяця, а в кінці року.

Додаткові витрати по карті:

• смс-інформування від банку - 59 рублів на місяць;
• плата за недозволений овердрафт - 40% в рік.

Промсвязьбанк

У банку три дохідні карти:

• «У русі» MasterCard World зі ставкою 5% в рік, за умови невеликого мінімального залишку на рахунку в 5 000,01 рублів. Додаткові витрати будуть за смс-інформування (69 рублів). Кешбек від 1 до 7 рублів з 100 рублів витрат в категоріях спортивної спрямованості, але не більше 3 000 балів на місяць;

• «Твій Кешбек» MasterCard World зі ставкою 5% в рік. Нарахування на залишок проводиться щомісяця балами, максимально 1 500 балів на місяць. Додаткові витрати будуть за смс-інформування (39 рублів). Кешбек 1% -5% в залежності від категорії, підвищений повернення на покупки в аптеках, товарів для дітей і / або тварин, подарунки, квіти, кафе, книги, АЗС, супермаркети, товари для будинку;

• «Карта світу без кордонів» категорії Mastercard World. Нарахування річного відсотка милями, за умови обороту за місяць не менше 25 000 рублів. Ставка 5% на залишок до 300 000 рублів і 1% на суму понад 300 000 рублів. Кешбек також милями від 1 до 1,5 на 100 рублів з чека.

Пошта Банк

Карта для вигідних покупок в мережі магазинів «Пятерочка» Visa Classic. З прибутковістю при відкритті Ощадного рахунку і в залежності від залишку на рахунку 3% в рік при залишку від 1 000 рублів.

Основний плюс карти - це бонусна програма в мережі «Пятерочка», а також повернення за інші покупки.

Про карту Виручайка Пятерочка і трохи про карту, що випускається Пошта-банком - тут .

Тінькофф Банк

«Tinkoff Black »Visa Platinum / MasterCard World найпопулярніша карта банку, принесе власнику 6% в рік при залишку на рахунку до 300 тисяч рублів, за умови обороту по карті понад 3 тисяч в місяць. В інших випадках відсотки не нараховуються.

Використання карти має на увазі безкоштовне смс-інформування та інтернет банкінг. Зняття готівки в сторонніх банках без комісії, при сумі понад 3 000 рублів.

Кредит Європа Банк

Card Plus MasterCard World з рублевих рахунком принесе своєму власникові 5,3% річних на залишок власних коштів. Але обов'язкова умова - це не знижує сума на рахунку в 10 000 рублів на протязі всього місяця. Інакше, процентна ставка спуститься до 0%. Платіжний період дорівнює 30 дням, виплата проводиться по його закінченні.

Безкоштовне зняття готівки:

• в касах емітента;
• в сторонніх банках на суму до 5 000 рублів на місяць. За перевищення комісія складе 0,5% від суми.

За перший рік використання карти плата не стягується. З другого вона складе 499 рублів.

РНКО «Платіжний центр»

Карта «Білайн»

Емітент випускає картку MasterCard для клієнтів Білайн. Для отримання доходу на залишок власних коштів слід підключити послугу «Відсоток на залишок». Перші два місяці вона безкоштовна, після оплата може скласти 99 рублів на місяць, а то й дотримати одне хоча б з умов:

• щодня на рахунку карти знаходиться не менше 3 000 рублів;
• за місяць проведено поповнення рахунку на суму не менше 3 000 рублів;
• протягом місяця оплачено покупок на суму від 3 000 рублів.

Розмір річного відсотка залежить від суми, що зберігається на картрахунку, максимум нарахують 6%. Виплата відсотків щомісячна.

Доступно безкоштовне зняття готівки на суму від 5 000 до 50 000 рублів за місяць в будь-яких банкоматах, які обслуговують MasterCard, в тому числі і за кордоном. При сумі менше 5 000 рублів комісія складе 149 рублів, при сумі понад 50 000 рублів - 2%, але не менше 199 рублів.

Карта «Кукурудза»

Одна з найпопулярніших карт РНКО «Платіжного центру» - це « Кукурудза ». Сама по собі вона не прибуткова. Але при підключенні послуги «Відсотки на залишок» можна отримати до 6% річних, залежно від суми на рахунку на кінець дня і від банку, який надає послугу.

У ФК «Відкриття» максимальна річна ставка по Кукурудзі складе 6%. Дохід по карті «Кукурудза» буде:

• 0,01% на суму від 259 до 4 999,99 рублів;
• 1,5% на суму від 5 000 до 14999,99 рублів;
• 3% на суму від 15 000 до 299 999,99 рублів;
• 4% на суму від 300 000 до 499 999,99 рублів;
• 5% на суму від 500 000 до 999 999,99 рублів;
• 6% на суму 1 000 000 рублів і більше.

Договір укладається терміном на 91 день з автоматичним продовженням.

В Банку «Ренесанс Кредит» річна процентна ставка по «Кукурудзі»:

• 6,5% на суму до 500 000 рублів;
• 5% на суму понад 500 000,01 рублів.

Перші два місяці послуга накопичення безкоштовна, далі вона буде коштувати 70 рублів на місяць. Але можна отримати її і без оплати, при дотриманні однієї з умов:

• слід витрачати по карті не менше 5 000 рублів на місяць;
• зберігати на картці не менше 5 000 рублів.

Для активації послуги, на рахунок потрібно покласти не менше 259 рублів, це сума є зарезервованим залишком. Договір укладається на 91 день, з пролонгацією. Доступно зняття і поповнення вкладу без обмежень.

Росевробанк

Дохідна карта цього банку так і називається «Накопичувальна», що приносить 6,1% на залишок по рахунку на суму до 3 000 000 рублів. Фактично - це і є її головна перевага. Випуск і обслуговування картки безкоштовні. На жаль, пропозиція не включає в себе Кешбек. А бонуси доступні тільки при покупках у партнерів банку.

Росгосстрах Банк

Карта «Відмінна» MasterCard Gold і MasterCard / Visa Unembossed, з прибутковістю в 5% річних на середньомісячний залишок, без лімітів на оборот або мінімальну суму на рахунку. Випуск карти безкоштовний, обслуговування 300 рублів на рік. Неперсоніфікований пластик видадуть моментально.

При розрахунках карткою держатель отримує CashBack:

• 1% на всі покупки;
• 5% при оплаті товарів продуктових магазинах, але не більше 1000 рублів на місяць. За умови, що залишок на рахунку не буде нижчою 20 000 рублів.

СМС-інформування 50 рублів, починаючи з 4 місяця.

МТС Банк

Дохідна карта «МТС Гроші» преміум категорії MasterCard World Black Edition, що приносить 5,5% в рік. Випуск карти 1 000 рублів. Обслуговування 1 000 рублів на місяць, але при залишку на рахунку від 400 000 рублей або сумі покупок від 100 000 рублів комісія не стягується.

Передбачено Кешбек 1% на все безготівкові покупки, з лімітом відшкодування в 5 000 рублів за місяць.

Комісія за видачу готівки в банкоматах Банку МТС, Ощадбанку і ВТБ 24 - безкоштовно, в сторонніх банкоматах 1% від суми (не менше 100 рублів). Також без комісії можна три рази зняти готівку за кордоном.

Хоум Кредит Банк

Карта «Користь» Visa Platinum з високим нарахуванням відсотків до 7,5% річних на залишок по рахунку за умови, що власник зробить 5 і більше операцій покупок протягом місяця. В іншому випадку ставка впаде до 3% в рік.

Оформлення карти безкоштовне. Є можливість доставки пластика. Перший місяць обслуговування - без комісії. З другого місяця плата може скласти 99 рублів на місяць. Але при дотриманні залишку в 10 000 рублів і витратах вище 5 000 рублів, обслуговування карти буде безкоштовним.

Додаткові плюси в Кешбек:

• 1% на всі покупки. Ліміт відшкодування 2 000 балів;
• 3% на покупки на АЗС і в категоріях кафе, ресторани, подорожі. Ліміт - 3 000 балів;
• від 5% до 10% при покупках у партнерів.

РокетБанк

Один з найбільших мобільних банків країни докладає дві дохідні карти :

• «Затишний Космос» MasterCard World;
• «Все включено» MasterCard World.

Річний відсоток становить 5,5% по обидва продуктам. За безготівкову оплату покупок на карту повернеться 1% у вигляді «рокетрублей», які конвертуються за курсом 1: 1. І 10% рокетрублямі за операції в «улюблених» точках.

Випуск карти безкоштовний, здійснюється доставка. Обслуговування «Уютного Космосу» безкоштовне, «Все включено» обійдеться в 290 рублів за місяць.

Безкоштовне зняття готівки у всіх банкоматах:

• до 5 операцій за карткою «Затишний Космос»;
• до 10 операцій по картці «Все включено».

Далі комісія 1,5% від суми, але не менше 50 рублів.

АК Барс Банк

Дебетову карту Mastercard World «Ак Барс Generation».

Її можна отримати в офісі АК Барс Банку. Оформлення доступно з 18 років при наявності громадянського паспорта.

Карта випускається безкоштовно, річне обслуговування:

• без комісії при обсязі операцій оплати товарів і послуг на суму від 15 000 рублів на місяць;
• 149 рублів на місяць при невиконанні умов безкоштовності.

Нарахування відсотків на залишок в розмірі 5% річних здійснюється тільки якщо клієнт зробив протягом місяця покупки по картці на суму не менше 15 000 рублів. Максимальна сума, на яку банк нарахує дохід - 100 000 рублів. Понад цієї суми ставка складе 0% річних.

Карта цікава підвищеним Кешбек на:

• АЗС і транспортні послуги - 10%;
• розваги - 5%;
• покупки через сервіс mp.akbars.ru - до 17%.

І на 1% повернення з усіх інших покупок.

Ще одна дебетова карта з відсотками на залишок «Ак Барс Evolution» Visa Platinum.

Тут банком встановлено до 7% річних на суму щоденного залишку на карті від 30 000 до 100 000 рублів. В інших випадках прибутковість карту «Evolution» складе 3% в рік.

Випуск безкоштовний, обслуговування, починаючи з третього місяця 79 рублів на місяць, але комісія не стягуватиметься, якщо сума покупок складе 20 000 рублів мул сума поповнення буде від 10 000 рублів.

Кешбек становить:

• 1% при покупках на суму до 20 000 рублів;
• 1,5% при покупках на суму від 20 000 рублів.

Максимальний повернення не більше 4 000 рублів.

Є бонусна програма «Друг компанії», в рамках якої за покупки у Партнерів банку нараховується до 10% повернення бонусами, за які можна придбати товар у тих же Партнерів Банку. Конвертація 1: 1.

порівняння карт

Таблиця умов по дебетових картках з нарахуванням відсотків на залишок:

Банк / емітентКарта (и)Нарахування відсотків на залишок коштів на рахункуУмови нарахування відсотківОбслуговування в рікБонуси / Кешбек

Особливості Оборот по карті Мін. залишок ВТБ 24 Мультикарта від 1% до 6% від 5 000 руб. немає 0/2998 руб. підключення опцій з Кешбек від 1% до 10% прибутковість карти тим вище, чим вище щомісячний оборот. Додаткову прибутковість забезпечить підключення опції «Заощадження» Локо-Банк Максимальний Дохід від 3,5% до 7,25% 60 000 руб. 60000 руб. 0/8388 руб. кеш-бек 0,5% на всі і до 5% на акції безкоштовні: смс-інформування, поповнення карти Простий Дохід від 3% до 6,25% 20 000 руб. 20000 руб. 0 руб. до 5% на акції Русский Іпотечний Банк Накопичувальна від 4% до 6,50% мінімум 1 операція по рахунку (поповнення або оплата товарів і послуг) від 10 000,01 руб. 0/990 руб. Cash Back від 1,5% до 3% безкоштовне зняття готівки на суму до 100 000 рублів, смс-інформування без комісії Ренесанс Кредит Дебетова від 6% до 7,25% немає немає 99/807 руб. бонуси від 1% і 5% зняття готівки в сторонніх банкоматах безкоштовно на суму до 25 000 в місяць, смс-інформування 50 рублів Банк ФК Відкриття Смарт карта від 2% до 5% немає немає 0/3588 руб. кеш-бек от1% до 10% зняття готівки в банкоматах банку безкоштовно тільки на суму до 5 000 рублів на місяць. Щоб зняти велику суму без комісії потрібно виконати умови безкоштовності карти. Зеніт Cash Back від 3% до 6% немає немає 0/2388 руб. 10% Зняття готівки до 700 000 рублей безкоштовно, понад - 3% від суми. Недозволений овердрафт виллється в 40% річних, а смс-інформування обійдеться в 59 рублів за місяць. РСХБ Капітал (моментального випуску) від 1% до 3% немає немає 300 руб. 1,5 бала за 100 витрачених рублів, в рамках програми лояльності «Урожай» При оформленні картки на рахунок потрібно внести не менше 30 000 рублів плюс суму комісії за річне обслуговування ПСБ В русі 5% немає 5 000,01 1/0 089 руб. від 1 до 7 балів за кожні 100 рублів Плата за обслуговування не стягується при сумі щомісячних покупок від 5 000 рублів Твій Кешбек немає ні від 0 до 1 639 руб. 1% -5% Плата за обслуговування не стягується при сумі щомісячних покупок або залишку на рахунку від 20 000 рублів Карта світу без кордонів 5% 25 000 немає від 1 990 до 2 323 руб. 1-1,5 милі за 100 рублів Є можливість отримання карти з індивідуальним дизайном, комісія за послугу 333 рубля Пошта Банк Пятерочка 3% немає від 1 000 0 руб. 3-4 бали з 20 рублів за покупки в магазині Пятерочка, 2 бали за 20 рублів з інших покупок Спільне використання картки «Пятерочка» і «Рятуй-карти» підвищує ефективність бонусної програми Тінькофф Банк Tinkoff Black 6% від 3 000 рублів немає 0- +1188 руб. Cash Back від 1% до 30% Кешбек 5% в певних категоріях, які змінюються щокварталу Кредит Європа Банк «КЕБ» Card Plus (Карта Плюсів) 5,30% немає 10 000 0 руб. кеш бек: 5% при оплаті на АЗС; Банком встановлено ліміт на зняття готівки у власних банкоматах: не більше 60 000 за день. 1% при оплаті інших покупок (максимально 5 000 рублів на місяць) РНКО «Платіжний центр» Білайн до 6% від 3 000 рублів від 3 000 0 руб. кеш бек 1% на всі покупки, 5% в трьох улюблених місцях, 15% у партнерів. Ліміт бонусів - 3 000 Прибутковість карти в рамках послуги «Відсотки на залишок» Кукурудза до 6,5% немає 259 рублів 0 руб. від 1% до 30% бонусів Послуга накопичення% на залишок підключається в рамках договору з одним з банків. Росевробанк Накопичувальна 6,10% немає немає 0 руб. немає СМС-інформування 61 рубль на місяць Росгосстрах Банк Відмінна 5% немає немає 300 руб. 1% на всі покупки і 5% при оплаті в продуктових магазинах Безкоштовне зняття готівки в своїх банкоматах на суму до 50 000 рублів на місяць, далі комісія 1,5%, але не менше 150 рублів. МТС Банк МТС Гроші Преміум 5,50% немає ні 1 000 -12 000 руб. 1% на всі покупки Безкоштовно: страховка, смс-інформування та екстрені послуги за кордоном Хоум Кредит Користь від 3% до 7,5% немає ні від 0 до 1 089 руб. 1% на покупки, 3% в спеціальних категоріях, 5% -10% у партнерів банку Перші 5 знять готівки через банкомати сторонніх банків - безкоштовно Рокетбанк Все включено 5,50% немає немає 0 руб. 1% на будь-які покупки, 10% в «улюблених» закладах Щомісяця 5 безкоштовних знять в будь-яких банкоматах світу Затишний Космос 3480 руб. Щомісяця 10 безкоштовних знять в будь-яких банкоматах світу АК Барс Generation 5% 15 000 руб. немає, макс. - 100 000 руб. від 0 до 1 788 руб. 10% АЗС і транспорт, 5% Розваги, 1% інші покупки Щомісяця 5 безкоштовних знять в будь-яких банкоматах світу
Щомісяця 10 безкоштовних знять в будь-яких банкоматах світу Evolution від 3% до 7% немає 30 000 руб. від 0 до 790 від 1 до 1,25% Видача готівки в банкоматах інших банків на суму до 50 000 рублів безкоштовно

Цікаво, що такі великі емітенти як Ощадбанк, ВТБ пропонують дохідні карти лише для пенсіонерів і тільки платіжної системи МИР. А в Газпромбанку, Альфа-Банку, ЮніКредит банку, Райффайзен банку і зовсім немає аналогічних пропозицій.

аналіз карт

Таблиця оцінки карт за п'ятибальною шкалою:

Банк / емітентКарта (и)%Умови нарахування відсотківРічне обслуговуванняНаявність cashback / бонусних програмПідсумокОборот по картіМін.залишок

ВТБ 24 Мультикарта 3 3 5 2 1 14 Локо-Банк Максимальний Дохід 4 1 + 1 1 1 8 Простий Дохід 4 2 1 5 1 13 Русский Іпотечний Банк Накопичувальна 5 4 2 4 1 16 Ренесанс Кредит Дебетова 5 5 5 4 1 20 Банк ФК відкриття Смарт карта 3 5 5 2 1 16 Зеніт Cash Back 4 5 5 2 1 17 РСХБ Капітал (моментального випуску) 2 5 5 4 1 17 ПСБ В русі 4 5 3 3 1 16 Твій Кешбек 4 5 5 3 1 18 Карта світу без кордонів 4 2 5 2 1 14 Пошта Банк Пятерочка 3 5 4 5 1 18 Тінькофф Банк Tinkoff Black 5 4 5 3 1 18 Кредит Європа Банк «КЕБ» Card Plus (Карта Плюсів) 4 5 2 5 1 17 4 5 2 5 1 17 РНКО «Платіжний центр» Білайн 3 4 4 5 1 17 Кукурудза 3 5 4 5 1 18 Росевробанк Накопичувальна 5 5 5 5 0 20 Р сгосстрах Банк Відмінна 4 5 5 4 1 19 МТС Банк МТС Гроші Преміум 4 5 5 1 1 16 Хоум Кредит Користь 5 5 5 3 1 19 Рокетбанк Все включено 4 5 5 5 1 20 Затишний Космос 4 5 5 1 1 16 АК Барс Generation 4 2 5 3 1 15 Evolution 4 5 1 4 1 15

Дебетові карти важливі не тільки функцією накопичення. Оформлення, вартість обслуговування, кеш-бек і бонуси, є непрямими факторами, що впливають на привабливість і прибутковість.

Оформлення і простота отримання

Все з розглянутих карт видаються безкоштовно. Але, доставку на будинок або на роботу пропонують лише чотири банки:

• на першому місці «Тінькофф Банк», кращий банк в цьому напрямку на сьогодні, так має найширше покриття і зобов'язується привести карту протягом 2-5 днів;
• на другому місці Банк «Відкриття», здійснює доставку в 36 міст і постійно розширює територію;
• «Рокетбанк» привезе карту в один з 29 міст - це третє місце;
• зручно отримувати карти від банку МТС і РНКО «Платіжний центр», так як вони видаються через мережу салонів МТС і Евросеть, відповідно, які є в більшій частині населених пунктів країни. Це четверта сходинка рейтингу.

Випуск і вартість обслуговування

Випуск всіх дебетових карт безкоштовний, крім карти банку Ренесанс Кредит. Якщо пластик іменний, то емітенту потрібно від 5 до 10 днів на виготовлення, неіменні карти видаються протягом 5-15 хвилин, така пропозиція є в Росгосстрах Банку і Россельхозбанке.

Що стосується вартості річного обслуговування, то вона важлива з точки зору вигоди карти. Якщо комісія буде дорівнює або навіть перевищувати отримані відсотки, то використання карти не можна назвати ефективним.

Безкоштовними картами є продукти Локо Банку, Банку Зеніт, Кредит Європа Банк, Пошта Банку, РНКО «Платіжний центр», Росевробанк, Рокетбанк. Це дозволяє їм зайняти першу позицію.

Друге місце зайняв Кредит Європа Банк, так як перший рік обслуговування карти там безкоштовний, а з другого комісія складає всього 499 рублів.

На третьому місці РСХБ і Росгосстрах Банк, так як максимальна вартість обслуговування там всього 300 рублів для брак пластика.

Річний відсоток на залишок

Перші три позиції рейтингу за картами, щодо яких не встановлено обов'язковий оборот протягом місяця.

Краща пропозиція по прибутковості карти у банку Ренесанс Кредит тут нараховують максимальні 7,25% на залишок до півмільйона.

Друга позиція у карти «Накопичувальної» Росевробанка: 6,1% без будь-яких умови по обороту і мінімального залишку.

Третя позиція у карти «Користь» від ХоумКредітБанка. Отримати 7,5% на залишок зовсім нескладно, достатньо здійснити всього 5 покупок, причому мінімальна сума покупки не встановлена. Це може бути будь-пачка сірників.

Банку Русский Іпотечний в рамках карти «Накопичувальна», держателю достатньо здійснити хоча б 1 операцію і зберігати на рахунку від 10 тисяч рублів. І в цьому випадку ставка по карті буде високою - 6,5% на рік. Четверте місце.

Гідну конкуренцію їй становить дебетовка «Tinkoff Black»: 6% в рік при невеликому обороті в 3 000 рублів, правда, з метою отримання доходу на мапі варто тримати не більше 300 тисяч рублів. Тому, лише п'ята сходинка.

Кешбек і бонусні програми

Для потенційних власників привілеї, що дає відшкодування в формі Кешбек або бонусів, - це один з головних критеріїв вибору карти.

Серед розглянутих дохідних продуктів перше місце поділили АК Барс Банк і Російська Іпотечний Банк. По карті «Generation» високий повернення в 10% з АЗС витрат, покупок ж / д квитків, автобусних перевезень, автозапчастини, паркінг та інше. На сьогодні це одне з кращих пропозицій в цьому напрямку. Використання карти «Накопичувальна» при розрахунках поверне максимальні 1,5% від усіх покупок і 3% від витрат в спеціальних категоріях, встановлених банком.

На другому місці кілька банків, програми яких приносять 1% Кешбек рублями від всіх безготівкових покупок плюс додаткову винагороду або в певних категоріях, або у Партнерів. Це продукти Тінькофф, Банку Відкриття, Кредит Європа Банк, обидві карти РНКО «Платіжний Центр», Росгосстрах Банк (карта цікава підвищеним Кешбек в 5% в продуктових магазинах).

Слідом на третьому місці аналогічні пропозиції, але за відшкодуванням у формі бонусів: півтора бала принесуть 100 витрачених рублів при використанні карти РСХБ. Вигідна бонусна система і широка мережа партнерів у емітента карт «Кукурудза» і «Білайн». Карта Рокет Банку виділяється можливістю щомісячного вибору категорій і крім 1% від усіх безготівкових покупок принесе 10% від витрат в улюблених закладах.

надійність Банку

Тримач дебетової карти ризикує своїми грошима на рахунку. Тому надійність банку - це важливий критерій. Найбільш міцним є ВТБ 24, який тримається на 4 місці за активами і прибутку - це перша позиція в нашому рейтингу.

Мобільний і інноваційний Тінькофф на другому місці. Крім того, тут якісна техпідтримка, що дуже важливо для онлайн-банку.

Пошта Банк, Ренесанс Кредит і ПСБ, Хоум Кредит, МТС Банк входять в першу сотню російських банків. І в найближчому майбутньому ці позиції виглядають надійними - третє місце.

Втім, всі розглянуті в статті карткові продукти потрапляють під дію системи страхування вкладів.

Валютні дебетові карти з нарахуванням відсотків

Що стосується прибутковості валютних карткових рахунків, то її практично немає. Ставки по таких картах рідко перевищують 0,5% -2% в рік і до того ж періодично знижуються. Останнє така зміна відбулася в середині весни 2018 року. З точки зору отримання прибутку валютна дебетова карта неефективна. Такі продукти оформляються або для збереження грошей і одночасно необмеженого доступу до них, або для поїздок за кордон. У цій категорії цікаво виглядає вже описана вище Мультикарта ВТБ-24. Вона дозволить диверсифікувати ризики, в той же час отримати дохід в рублях.

Плюси і мінуси карт з нарахуванням відсотків

Банки постійно змінюють і розширюють лінійку дохідних дебетових карт, роблячи їх конкурентоспроможними. У той же час такий продукт більш складний і тільки повний аналіз плюсів і мінусів дозволить споживачам вибирати найкращу пропозицію.

Преимущества

• можливість проводити будь-які операції з коштами на рахунку;
• знімати гроші без втрати вже нарахованих відсотків;
• наявність додатковий привілеїв, сервісів, бонусів, програм лояльності;
• безкоштовний випуск і помірна плата за обслуговування;
• безкоштовний онлайн-банкінг.

Недоліки

При відкритті дохідної дебетової картки важливо звернути увагу на умови, які можуть потягнути за собою додаткові витрати:

• високі штрафи і пені за перевищення овердрафту;
• плата за супутні послуги: смс-інформування, виписки по рахунку;
• банки можуть в односторонньому порядку змінювати ставки по дохідних картками, попередньо повідомивши клієнта;
• відсоток за зняття готівки.

Крім того, правило, що відноситься до вкладів і забороняє зміну річних ставок в односторонньому порядку, не стосується дебетових карт. Банк в односторонньому порядку може переглянути прибутковість як уже виданих карт, так і нових. Єдине, що очікує клієнта в такій ситуації - це попереднє повідомлення в письмовому вигляді за 14 днів до зміни.

Компанії з нарахуванням відсотків на залишок - це не тільки зручний і затребуваний платіжний інструмент, а й можливість змусити свої гроші працювати і приносити прибуток, на відміну від просто знаходження на рахунку. Банківський ринок багатий пропозиціями в цьому напрямку. І тільки об'єктивна і точна оцінка умов, при яких діють ставки, а також додаткових преференцій дозволить вибрати найбільш підходящий продукт.

Цей порівняльний аналіз, звичайно, суб'єктивний. Але він допомагає скласти загальну картину і виділити кращі дохідні пропозиції.