1. Переваги карти Ощадбанку. Чому їй варто віддати перевагу?
2. Реквізити пластикової картки
3. Активація карти
4. Як користуватися картою Ощадбанку в банкоматі (терміналі)
5. Як користуватися ощадбанківської картою в магазині. Оплата покупок і послуг
6. Використовуємо ощадбанківську картку в інтернеті
7. Корисні послуги і сервіси

Згадайте радянські часи. Тоді у громадян, крім стандартної ощадкнижки, не було абсолютно ніяких відносин з банками. Та й банків-то як таких теж не було, існувала ощадкаса «державного зразка». Зараз ми з працею зможемо уявити нашу повсякденність без кредитів, пластикових карт, мобільних і онлайн-сервісів і інших банківських різниць. У цьому огляді ми розповімо, як користуватися картою Ощадбанку - найбільшого банку РФ, яку використовують або будуть використовувати більшість населення Росії. Можливо, про щось ви вже знаєте, але напевно ви знайдете в статті щось новеньке і корисне про таке гідному банківському продукті.

Переваги карти Ощадбанку. Чому їй варто віддати перевагу?

Пару слів про переваги карти Ощадбанку. Напевно, це самий популярний банк в нашій країні, і з його продуктами (та ж ощадкнижка ) Багато хто знайомий не з чуток. Банком випускається і активно пропонується значна лінійка карт, як дебетових, так і кредитних .

Про те, як користуватися кредитною карткою , Ми вже розповідали - там справді чимало нюансів, а тут ми торкнемося загальних засад використання ощадбанківських карт, переважно дебетових. Сама по собі банківська картка - це не просто шматок пластмаси, за допомогою якого можна зняти гроші в банкоматі або оплатити покупку в інтернеті. Це повноцінний фінансовий інструмент, як би це пафосно не звучало, з яким треба вміти «працювати» - мати уявлення про деякі нюанси користування, щоб будь-яка неординарна ситуація не застала вас зненацька. Це і правила безпечного використання (в інтернеті або в звичайному магазині, і в банкоматі), і дії в разі зникнення / крадіжки, а також у разі закінчення терміну дії - всього цього ми торкнемося, але чому ж все-таки хороша ощадбанківських карта.

Ось лише її деякі очевидні переваги:

1. Це дуже розкручений і популярний продукт, про який можна знайти багато інформації. У відгуках можна дізнатися практично про всі ситуації, з якими стикалися власники карток, і про ставлення банку до своїх клієнтів. Таким чином, ви зможете отримати відповідь на будь-який вас питання.

2. Розвинена інфраструктура - просто величезна кількість банкоматів, хоч і не завжди з грошима. Треба розуміти, що в прохідних місцях струмочок бажаючих зняти гроші ніколи не висихає, і вони швидко закінчуються. Банківські підрозділи практично на кожній зупинці. Куди не підеш - всюди знайома зелена вивіска, а, значить, проблем з обслуговуванням буде набагато менше, ніж у найменш відомих кредитних організацій.

3. Обслуговування клієнта більш ніж прийнятне. При введенні талонною системи в великих містах стало обслуговуватися зручніше і швидше - Ощад намагається йти в ногу з часом, і вже починаєш забувати, що таке стояння в чергах.

4. Всі картки, навіть бюджетні, випускаються в обов'язковому порядку з чіпом, що збільшує рівень безпеки їх використання.

5. У клієнта є багато можливостей контролю і управління своїм картковим рахунком (баланс, переклади, оплата і т.д.): в банкоматі, за телефоном гарячої лінії, за допомогою мобільного банку (смс-банкінг), за допомогою інтернет-банку Сбербанк онлайн (з більш). Доступні Автоплатеж за телефон, ЖКГ і за багато інших послуг.

6. Потужна служба допомоги клієнтам , Яка дозволяє достукатися до банку різними способами і вирішити свою проблему. А якщо цього зробити не виходить, то можна скаржитися іншими способами , Наприклад, на великих банківських порталах, де представники банку відповідають на питання і реально допомагають вирішити вашу проблему.

7. Непогана програма лояльності, тобто від користування карткою Ощадбанку ви будете отримувати вигоду у вигляді бонусних балів з можливістю їх витратити на покупки товарів і послуг в рублевому еквіваленті. Подробиці про програму «Спасибі» тут .

В іншому це такий же платіжний інструмент, як і будь-яка інша банківська картка. Логотип міжнародної системи Visa, Master Card (зараз активно набирає обертів наша вітчизняна - СВІТ) говорить про те, що ви можете розплачуватися вашою карткою в будь-якому магазині світу і, до речі, без комісії. Логотип допомагає визначити, які термінали в торговій точці або банкомати підтримують саме цю платіжну систему (на кожному з цих пристроїв розташовується сукупність таких значків, що свідчать про роботу з певної платіжною системою).

В інтернет-магазинах ви також зможете їй розплачуватися, тільки в ряді випадків можуть виникнути проблеми - у деяких бюджетних карток, наприклад, у безкоштовної картки миттєвої видачі Maestro або у «Соціальної картки» з накопичувальної функцією номер складається з 18 цифр, а форма оплати може бути розрахована тільки на 16. Це обмеження обходиться відкриттям віртуальної карти , Яку і рекомендують заводити для безпечних інтернет-платежів.

Реквізити пластикової картки

Карта Ощадбанку - це «ключ» до вашого ощадбанківських картковому розрахунковому рахунку. Номер рахунку можна побачити на самій карті, на відміну від ощадкнижки. Його можна тільки запросити в банку. У самій картки є чимало власних реквізитів:

• Номер картки . Складається він з 16 (18) цифр, розташованих на лицьовій стороні пластика. Цей номер може стати в нагоді для поповнення рахунку та оплати послуг дистанційним способом. Не треба його плутати з номером рахунку .
• Пін код . Його ви не знайдете ні з одного боку банківської карти, але без цього реквізиту не зможете здійснювати ніяких операцій зі своїм пластиком. У момент отримання карти вам обов'язково повинні були видати конвертик, який співробітники банку називають пін-конвертом. Ось саме в ньому і знаходиться той самий секретний код, який потрібно запам'ятати, як «Отче наш». Комбінація цифр в такому коді підбирається випадковим чином і не завжди може легко запам'ятовуватися. Тоді можно змінити пін в банкоматі на більш «чіпляється». Тільки він не повинен містити комбінацію цифр, пов'язаних з вашими персональними даними (наприклад, з датою народження вашої і ваших родичів), щоб уникнути шахрайських зломів. Що робити, якщо забули пін-код, читайте тут . Увага! Триразовий неправильне введення пін-коду призводить до блокування картки (при розрахунку по ній в магазині) або до «з'їданню» її банкоматом. Що робити, якщо банкомат забрав вашу карту .
• Код перевірки автентичності (секретний код) CVV2 / CVC2, що складається з 3-х цифр, які можна знайти на зворотному боці картки. Цей реквізит - аналог вашої власноручного підпису і пін-коду. Використовується він для здійснення операцій без фізичної присутності платіжний засіб, т. Е. Дистанційно - при платежах в інтернеті. Подробиці про нього тут . Маленький рада - запам'ятайте цей код (запишіть куди-небудь) і заклейте непрозорою ізолентою або скотчем. Так його не зможе вважати «озброєний» (за вами можуть підглядати не тільки люди але і мікрокамери, встановлені шахраями в громадських місцях) і «неозброєний» погляд і ймовірність шахрайства сильно впаде.
• Ваші ім'я та прізвище (якщо карта іменна), а також термін її дії. Всі ці відомості є платіжними реквізитами, а тому зберігати їх потрібно подалі від цікавих очей.

На зворотному боці платіжного інструменту є спеціальне місце для власноручного підпису. Рекомендуємо вам розписатися, так як деякі продавці можуть не прийняти карту без вашого автографа.

Як дізнатися повний список банківських реквізитів карткового рахунку (наприклад, щоб перевести на неї гроші класичним банківським переказом на картковий рахунок), дивіться тут .

Активація карти

Перш ніж почати користуватися новим пластиком, його потрібно буде активувати. Найпростіший спосіб - запросити баланс в найближчому банкоматі, тобто провести найпростішу операцію.

Увага! Намагайтеся користуватися пристроями самообслуговування Ощадбанку! Банкомати і термінали інших установ можуть стягувати комісію від 3% навіть за запит балансу!

Отже, ви знайшли банкомат. Вставити карту теж потрібно вміти, інакше розумна машина її просто не візьме. На зворотному боці картки є чорна магнітна смуга. Так ось, ця смуга повинна розташовуватися праворуч і внизу, коли ви почнете вставляти інструмент в спеціальне віконечко. Зазвичай на банкоматі є міні-інструкція, як вставляти картку в картковий відсік.

Коли банкомат «проковтне» карту, на моніторі з'явиться пропозиція ввести пін-код. Вводите ті самі 4 цифри, які були надруковані в пін-конверті. Намагайтеся не показувати хто стоїть поруч людям, яку комбінацію цифр ви набираєте. Не соромтеся прикрити клавіатуру рукою - безпека ваших грошей на карті залежить від вашої обережності і уважності.

А далі все дуже просто. Спочатку натискаємо «запросити баланс» (текст команди в меню може незначно відрізнятися), а потім вибираємо варіант, як ми хочемо цей самий баланс побачити - на екрані або в роздрукованому вигляді.

Після отримання інформації ваша карта буде активована. Для виходу потрібно натиснути «завершити обслуговування» або кнопку для переходу в головне меню, якщо потрібно зробити якусь операцію.

До речі, кредитка активується автоматично на наступний день після її отримання. Більш докладно про активацію дивіться тут .

Як користуватися картою Ощадбанку в банкоматі (терміналі)

Процедура досить проста. Вставивши карту в банкомат і набравши правильний пін-код, ви потрапляєте в той же головне меню, що і при активації. Тільки тепер потрібно вибрати пункт «отримати готівку». Пристрій запропонує кілька варіантів сум на вибір. Як правило, це «круглі» величини (1000 руб., 5000 руб. І т.д.). Якщо потрібна інша сума, для її введення передбачено окреме поле.

Ви можете вибрати, якими купюрами вам видати запитану суму - великими або з розміном. Але з більшою часткою ймовірності вам відрахують грошики тисячерублевих, незважаючи на те, що ви вибрали «великі» купюри. Крім того, потрібно буде визначитися з питання роздрукування чека. Якщо він вам не потрібен і в будь-якому випадку збираєтеся викинути, то краще зовсім його не друкувати.

Після всіх маніпуляцій пристрій спочатку поверне вам карту. Забирайте її без зволікань в першу чергу, інакше банкомат її «з'їсть», тобто помістить в спеціальний внутрішній кишеню, дістати з якого зможуть тільки банківські працівники. І немає ніякої гарантії, що вони зроблять це в день звернення. Що робити, якщо банкомат проковтнув карту, дивіться в цій статті .

Слідом ви отримаєте гроші, які також можуть бути затримані пристроєм після закінчення певного часового інтервалу, так що не зволікайте з цим. І останнє - це чек про здійсненої операції. Він з'явиться, якщо ви виявили таке бажання в попередніх кроках. Багато його просто викидають або не забирають з банкомату, що вкрай неправильно і небезпечно.

Ми розглянули тільки зняття готівки в рамках питання, як користуватися картою Ощадбанку в банкоматі або терміналі. Але це тільки одна з доступних з широкого спектру операцій, які ви можете зробити з вашою карткою в ощадбанківських пристроях самообслуговування. І це не складніше, ніж зняти готівку. Нижче список цих додаткових операцій:

• Поповнення карти. Якщо термінал може приймати гроші, то його можна використовувати для поповнення карткового рахунку. Як це зробити покроково і в тому числі іншими способами - дивіться нашу статтю .
• Переклад на іншу карту безготівковими грошима. Гроші можна перевести на будь-яку ощадбанківську картку за її номером. Якими ще способами це можна зробити?
• Дізнатися баланс. Найпростіша, але і необхідна операція, яку можна зробити різними способами . До речі, якщо ви збережете чек, то баланс буде у вас перед очима.
• Оплата різних послуг: поповнення телефону, оплата послуг ЖКГ, податків і багатьох платежів. Для цього переходимо в пункт меню «Платежі та перекази» і слідуємо підказкам меню. Єдина складність тут полягає в тому, що для проведення такої оплати потрібно набрати численні реквізити організації-одержувача (це допоможе зробити зчитувач штрих-коду, вбудований практично в будь-який термінал самообслуговування). Для недосвідчених користувачів це буде важкувато. Та й будь-яка помилка - це переклад грошей не за адресою, а значить, існує ймовірність нарахування пені за несвоєчасну оплату. У будь-якому випадку отриманий в банкоматі чек потрібно зберігати разом з квитанцією на оплату. Все-таки буде краще, якщо ви навчитеся робити платежі в інтернет-банку Сбербанк Онлайн - про нього ми скажемо трохи нижче.
• Підключити послугу СМС-банкінгу мобільний банк або інтернет-банк (отримати ідентифікатор і пароль для входу).

Абсолютно будь-яка дія, яке ви хочете зробити за допомогою своєї пластикової картки, не надасть особливих складнощів - банкомат сам підкаже куди натискати. Просто уважно читайте написи на кнопках. А якщо раптом натиснули щось не те, вам на допомогу прийде кнопочка «скасування» з червоним хрестом, яка розташована на клавіатурі. Вона скасовує будь-яка дія і повертає карту власнику.

Як користуватися ощадбанківської картою в магазині. Оплата покупок і послуг

Переважна більшість торгових точок і пунктів надання послуг зараз оснащені POS-терміналами, які дозволяють здійснити оплату безготівковим шляхом. Для того щоб провести оплату за товар або послугу чиповой картою , Досить сказати про це продавця (або касиру): він вставить її в пристрій, що зчитує (або запропонує це зробити вам самим) і попросить вас ввести пін-код (не забуваємо прикривати кнопочки при його введенні) - на цьому процедура оплати закінчується. Якщо ваша карта містить тільки магнітну смугу, то у вас можуть запитати останні 4 цифри номера карти і попросять розписатися на чеку.

У ряді випадків ваш автограф можуть попросити і при оплаті карткою з чіпом, хоча введення Піна замінює підпис. На запитання автора статті, звідки така вимога, продавщиця відповіла, що сума покупки більше тисячі і за правилами покупцеві необхідно розписатися в чеку. Знизавши плечима, я залишив розпис і пішов - іноді краще зробити як просять, ніж вступати в конфлікт.

Обов'язково зіставте суму в чеку з ціною покупки. І взагалі не зводите очей зі своєї картки, поки вона не повернулася до вас в руки.

Деякі карти Ощадбанку підтримують технологію безконтактних платежів PayPass / PayVawe , Тоді при сумі покупки менше 1000 руб. і зовсім не доведеться зв'язуватися з терміналом - досить провести карткою над зчитувальних пристроїв без введення будь-яких кодів. Дуже зручно і безпечно.

Дуже важливо контролювати витрати (рух коштів) за рахунком після кожної операції, що стає можливим при підключенні послуги " смс-інформування ". Вона дозволить дистанційно відстежувати всі прибуткові та видаткові операції - це буде реальна інформація від банку, якій і слід довіряти, хіба мало що в чеку надруковано. СМС-інформування підключається в рамках послуги смс-банкінгу «Мобільний банк» ( читайте , Як її підключити) і дозволяє за невеликі гроші (від 30 до 60 рублів на місяць в залежності від виду картки) отримувати уведомляющие смс-ки після кожної операції по картковому рахунку.

Використовуємо ощадбанківську картку в інтернеті

Використовується карта і для оплати покупок або послуг в інтернеті. Для здійснення платежу потрібно буде вказати реквізити банківської картки, які у вас запросить сайт продавця. Що і де вказати - ми детально розглянули в статті на тему оплати банківськими картами в інтернеті . Рекомендуємо ретельно вивчити цю статтю і підкріпити знання правилами безпечного використання карток . Проблема в тому, що в інтернеті можна потрапити на шахраїв, і цього деколи не уникають навіть досвідчені власника карт. А способів, якими шахраї вивуджують карткові реквізити - безліч. Головне - бути уважним, обережним і дотримуватися правил безпеки.

Додатково зазначимо, що банк підтримує послугу 3-D Secure, про яку можна прочитати тут . Вона робить процес оплати більш безпечним.

Корисні послуги і сервіси

Як ми говорили раніше, у Ощадбанку є безліч віддалених послуг, що дозволяють вести контроль за рахунком і виконувати з ним різні операції. Зокрема, «Мобільний банк», про який ми вже говорили, крім смс-інформування дозволяє ще багато чого цікавого. Наприклад, за допомогою простих смс-команд можна поповнювати рахунок мобільного телефону , Робити переклад на іншу картку. Також є можливість за допомогою короткої смс-ки оперативно заблокувати карту в разі її крадіжки або втрати. Це дуже важливий момент, тому що якщо ви відчуєте, що з картою щось не так (наприклад, ви отримаєте смс про зняття коштів, а ви їх реально не знімали), то необхідно швидко блокувати карту або смс-командою або дзвінком на безкоштовну гарячу лінію банку.

Дана послуга не обов'язково повинна бути платною, на безкоштовному економному тарифі ( подробиці ) Ви втрачаєте смс-інформування, але всі інші важливі функції залишаються. Наприклад, у вас в будь-якому випадку буде діяти послуга «Швидкий платіж» , За допомогою якої можна поповнювати рахунок телефону або робити переклад на картку Ощадбанку однієї найпростішої смс-командою.

Є більш потужній інструмент управління своими рахунками - це інтернет-банк Ощадбанк Онлайн (особистий кабінет). Підключити його нескладно (мобільний банк при цьому повинен бути обов'язково підключений). У ньому можна робити будь-які операції: платежі, перекази, поповнення, підключення Автоплатеж и много Іншого.

Не забув банк і про численні користувачів смартфонів, випустивши мобільний додаток, аналогічне за можливостями інтернет-банку, так що сміливо качайте і встановлюйте (тільки по посиланню з офіційного сайту !!!).

Треба сказати, що Ощадбанк пропонує сучасні рішення (послуги) для користувачів своїх карткових продуктів, які не поступаються за зручності та безпеки іншим банкам, а в чомусь навіть і перевершують. Не будемо приховувати - проблеми і у його клієнтів трапляються, в основному через «армії» шахраїв, які користуються фінансової неписьменністю клієнтів найбільшого в РФ банку. Але попереджений, значить, озброєний. Матеріалу для вивчення досить, зокрема на сайті «Фінанси для Людей» є велика добірка актуальних статей по ощадбанківської тематиці, яка постійно поповнюється. Сподіваємося, що у нас ви знайдете відповідь на питання, як користуватися банківською карткою Ощадбанку, яка, до речі, чудово підійде в якості зарплатної .

.