1. Яку дебетову і кредитну карту вибрати
2. наявність / відсутність плати за випуск і вартість обслуговування (руб. / рік). Нікому не хочеться...
3. величину відсотків на залишок коштів на депозитному картковому рахунку і мінімального залишку, при...
4. мінімальний відсоток по кредиту;
5. Карта з CashBack: гроші повертаються
6. зайти на banki.ru або sravni.ru (Порівняй);
7. вибір мандрівника
8. Карта безкоштовно - це реально
9. на banki.ru - перейти на кроці 4 по посиланню «Безкоштовні карти»;
10. Розширений пошук
11. наявність чіпа;
12. готівку в будь-яких банкоматах;
13. підсумки

Пластикова картка міжнародної або національної платіжної системи на сьогодні не тільки зручний інструмент розрахунків за товари і послуги, але і засіб витрачати гроші з вигодою. Тому навіть людина, що не має ніякого відношення до інвестицій, повинен хоча б з метою оптимізації коштів вміти вибрати банківську карту, відповідну власним запитам. Разом з тим накопичення на банківському депозиті / карті - часто необхідний крок при створенні інвестиційного капіталу, а також «тиха гавань» у вигляді резервного фонду на випадок непередбачуваних життєвих ситуацій.

Проте зробити правильний вибір зовсім не просто - гадаю, що у багатьох людей банківська карта обрана в великій мірі «випадково». Або ж врахований тільки один з можливих параметрів (скажімо, надійність), тоді як цілком можливо поєднати кілька з них. Я вже робив огляд декількох банків - наприклад, Альфа-банку або ВТБ 24. Різноманітність карт настільки велике, що всередині великої банківської організації їх може налічуватися кілька десятків; для кращого орієнтування по ним на сайтах деяких банків навіть передбачені пошукові системи. Коли ж мова заходить про порівняння варіантів багатьох банків, складність завдання збільшується як мінімум на порядок.

Наведені рекомендації допоможуть зробити найкращий вибір дебетової і кредитної карти трьом категоріям користувачів - для прикладу візьмемо молоду людину з невисокими доходами, особа середнього віку і пенсіонера. Далі покажемо, як вибрати дебетову карту за параметрами або яку кредитну карту вибрати кожної перерахованої категорії людей.

Яку дебетову і кредитну карту вибрати

Всім особам, незалежно від віку і соціального статусу, при виборі банківської карти рекомендується вивчити загальні критерії вигідності і безпеки.

Для пластика обох типів такими критеріями є:

• наявність / відсутність плати за випуск і вартість обслуговування (руб. / рік). Нікому не хочеться переплачувати, до того ж на ринку є безкоштовні карткові продукти. Але безкоштовне або дешеве загрожує, по-перше, низькою якістю сервісу, і по-друге, високими відсотками по кредитці або навпаки низькими - на залишок по дебетової картки;

• відгуки клієнтів про банк, особливо про те, як він працює в вашому місті, а також про роботу колл-центру і служби онлайн-підтримки;

• наявність на пластиці чіпа - такі карти краще захищені від розкрадань коштів;

• наявність і якість роботи інтернет-банку і мобільного банку - сервісів, що дозволяють управляти рахунком дистанційно, не витрачаючи кожен раз час на поїздку в офіс банку-емітента.

Вирішимо задачу, як підібрати дебетову карту. Вибрати дебетову карту можна за параметрами, запропонованим нижче:

• величину відсотків на залишок коштів на депозитному картковому рахунку і мінімального залишку, при якому нараховується відсоток. Якщо карта одночасно діє як внесок, ви отримуєте незайве пасивний дохід - не обіцяють прибутків, але хоча б частково компенсує втрати від інфляції;

• надійність банку. Якщо на картковому рахунку клієнта знаходиться не більше 1,4 млн рублів, вся сума буде відшкодована Агентством страхування вкладів. Проте відкривати дебетову карту бажано у відомій організації з мінімальною ймовірністю банкрутства. Повний аналіз складний, але для грубої первинної оцінки можна перевірити чистий прибуток і активи нетто кредитної організації - якщо вони збільшуються, справи у компанії швидше за все йдуть добре, зменшуються - можливо, довіряти їй гроші не варто. Більш простий і надійний спосіб - вибрати найкращий варіант в банку з ТОП-10;

• кількість банкоматів, в яких можна зняти готівку з мінімальною комісією (від 0 руб.). Адже ситуації, коли терміново потрібна готівка, нерідкі.

Статтю про надійність банку і депозитних ставках я писав тут . А визначаючись, яку кредитну карту вибрати для особистого користування, слід пошукати:

• мінімальний відсоток по кредиту;

• мінімальні комісії за поповнення рахунку та інші додаткові платежі;

• пільговий період, він же грейс-період, протягом якого позикові кошти можна витрачати, що не сплачуючи відсотки по кредиту.

Величина кредитного ліміту теж важлива річ, але вона встановлюється кожному власникові індивідуально в залежності від його платоспроможності.

А ось карту якого банку краще завести, при виборі кредитки найчастіше не настільки важливо, як при пошуку кращої дебетової.

Зверніть увагу: не варто гнатися за найбільш простими умовами видачі кредитної карти (без довідок про доходи та ін.). Чим менше вимоги банку до позичальника, тим вище дорожнеча кредиту, оскільки кредитор закладає в його вартість підвищені ризики неповернення коштів.

Ви можете також пошукати кредитку з мінімальною комісією за зняття готівки, але для карти цього типу вона все одно буде чималою. Картку із кредитним лімітом рекомендується використовувати виключно для безготівкових розрахунків.

Карта з CashBack: гроші повертаються

Велика кількість пунктів вище може налякати, і неспроста - не можу сказати, що вибір як оптимальної дебетової, так і кредитної картки дуже легка справа. Але з огляду на важливість завдання її варто вирішити якомога краще (і можливо, всього один раз). Тим більше, що сильних труднощів немає - слідуючи досить простий інструкції, можна досить добре наблизитися до оптимуму по багатьом вашим параметрам. Почнемо з варіанту кешбек, тобто повернення грошей.

Молодій людині, не значить у родичів Абрамовича або Усманова, важливо витрачати гроші з банківської картки економно. Власнику дебетової карти в цьому допоможе кешбек (CashBack) - автоматичне повернення частини витрачених коштів.

Стандартний розмір повернення - 1 відсоток, але чимало банків-емітентів дають можливість вибрати кілька категорій товарів / послуг, при покупці яких діє підвищений CashBack (наприклад, 3%).

Знайти карти з кешбеком і вибрати найбільш підходящу саме серед них не складає великих труднощів. Для цього лише потрібно виконати просту покрокову послідовність:

1. зайти на banki.ru або sravni.ru (Порівняй);

2. перейти на сторінку «Дебетові карти»;

3. при необхідності поміняти місто за замовчуванням на той, в якому перебуваєте;

4. клікнути по посиланню «CashBack» (або «Карти з CashBack»);

5. вибрати додаткові опції карти;

6. вибрати кращу карту зі знайдених за Вашим запитом.

З приводу пункту 3 - на зазначених вище сайтах він знаходиться в різних місцях. У сервісі banki.ru вибір міста є зліва зверху на головній сторінці:

Тоді як в сервісі Порівняй вибір міста знаходиться в підміню, тобто після натискання на головній сторінці на пункт «Дебетові карти»:

Розгорнувши пункт «Додаткові умови» можна одночасно вибрати і ряд інших параметрів - про це ще поговоримо нижче. Що мені здається зручним у Порівняй, так це додаткова строчка в результатах пошуку, де можна вибрати банк за розміром його активів:

З урахуванням кризового стану російської банківської системи останніх 2-3 років, коли ліцензії втрачають близько 100 банківських організацій в рік, варто орієнтуватися на ТОП-20. Додаткове меню «Сортувати» дозволяє також сортувати банки за популярністю, кешбек, назвою банку, рейтингу відсотку на залишок тощо. Клікнувши на троеточніе внизу кожної пропозиції, можна розгорнути його до докладних умов. Натискання на саму назву карти також веде або до докладних умов, або відразу на сервіс замовлення карти - в останньому випадку в поточному дизайні sravni.ru справа пропозиції також є зелена кнопка «Перейти»:

Молодим людям також можуть бути цікаві карткові продукти (як дебетові, так і кредитові) фінорганізацій, що беруть участь в партнерських програмах з інтернет-магазинами, магазинами молодіжної моди, ресторанами і кафе, дозвільний центрами і клубами. Вибравши відповідну карту і розплачуючись за послуги і товари з її допомогою, клієнт отримує бонуси і знижки, теж допомагають економити.

вибір мандрівника

Людина середнього віку, багато подорожує по світу, постійно вчиняє ділові поїздки потягами і літаками, рекомендується кобрендингова банківська карта, з якою оплата транспортних витрат обходиться набагато дешевше.

Яку банківську карту вибрати для подорожей - не проблема, в цьому також допоможе banki.ru або Порівняй. Потрібно виконати зазначені вище кроки, тільки на кроці 4 замість «CashBack» вибрати «Для подорожей».

Якщо ж потрібна найвигідніша кредитна карта зі знижками і / або бонусами для мандрівників, перейдіть на кроці 2 в «Кредитні карти».

Карта безкоштовно - це реально

Пенсіонеру може бути цікава банківська карта безкоштовно - при всіх її недоліках. Щоб вибрати найкращу кредитну або дебетову карту з безкоштовних, виконуючи описані вище кроки, слід:

• на banki.ru - перейти на кроці 4 по посиланню «Безкоштовні карти»;

• на Порівняй - на цьому ж кроці клікнути «Додаткові умови» і відзначити «Безкоштовне обслуговування».

Літнім людям також важлива наявність відділення банку, що випустив карту, як можна ближче до дому. Адже в солідному віці важкувато освоювати мобільний або інтернет-банк. Тому знайомлячись з переліком доступних безкоштовних карт, варто перевірити банки-емітенти на наявність офісів неподалік від місця проживання.

Тонкощі: в опцію «Безкоштовне обслуговування» на Банкі.ру потрапляють умовно-безкоштовні карти (нуль-якесь число, в залежності від залишку на карті), тоді як Порівняй показує карти з безкоштовним обслуговуванням, але не виключаючи з пошуку карти з платою за випуск.

Розширений пошук

Розширений пошук дає можливість оптимізувати відразу кілька напрямків. Сайт banki.ru дозволяє підбирати банківську карту, використовуючи розширений пошук з урахуванням таких особливостей:

• наявність чіпа;

• індивідуальний дизайн;

• PayPass / PayWave (безконтактна оплата);

• 3D Secure;

• оплата проїзду;

• моментальний випуск карти та ін.

В меню розширеного пошуку вийти неважко: вибравши на головному сайті banki.ru вид карти (дебетові або Кредитну) спускаємося трохи нижче і бачимо наступне вікно:

Натискаємо там на «Розширений пошук» і отримуємо близько 10 додаткових параметрів - до кожного можна прочитати пояснення, натиснувши на знак питання:

Як видно, тут теж є можливість вибрати своє місто. Натискаємо «Знайти». Клік в результатах пошуку за назвою карти на banki.ru завжди веде на сторінку опису карти, кнопка «Оформити карту» знаходиться праворуч. Це здається мені більш логічним, ніж в разі Порівняй (там клік по назві карти може вести відразу на сторінку замовлення):

Разом, вибрати дебетову карту за параметрами вище нема великих складнощів - стовпці сортуються за зростанням або зменшенням параметра. Sravni.ru також дозволяє шукати найвигіднішу дебетову карту або найкращу кредитку з додатковими умовами. Доступ в меню здійснюється практично так само, як і в banki.ru - з головної сторінки вибираємо дебетову або кредитну карту, після чого відразу бачимо вікно з опцією «Додаткові умови» - приклад цього вікна вже був вище. З умов пропонуються:

• готівку в будь-яких банкоматах;

• безкоштовне SMS-оповіщення;

• овердрафт;

• 3D Secure;

• безконтактна оплата;

• для оплати проїзду та ін.

підсумки

В цілому можна сказати, що якась із майданчиків на вибір карт в чомусь помітно краща за іншу - так що користуватися тим чи іншим сайтом це питання смаку, хоча порівняти дані пошуку не завадить. Рекомендувати навіть окремої категорії людей (наприклад, пенсіонерам) конкретну карту практично неможливо, оскільки ситуація і потреби кожного індивідуальні. Часто великий залишок на рахунку дозволяє мати більш комфортні умови, а менш надійні банки схильні пропонувати підвищений відсоток - в цьому випадку потрібно шукати гідний компроміс, щоб уникнути можливих неприємностей, пов'язаних з відкликанням ліцензії.

Подумайте, які з опцій банківської карти вам дійсно необхідні, а які ні, проявіть пильність - і зробіть найкращий вибір.

Поділитися в соцмережах

Підписатися на статті

Рекомендовані статті