1. вибір карти
2. Чим відрізняється дебетова від кредитної картки
3. Доларова або єврових карта
4. Що вибрати MasterCard або Visa
5. Конвертації і комісії
6. На що звернути увагу
7. Інтернет-банк в подорож
8. Найкраще мати кілька карт / рахунків
9. Безпека
10. Віртуальні карти - зменшення ризиків

Один з популярних питань для мандрівників - яку банківську карту краще вибрати, яка вигідніше і тд. Питання великий, і включає в себе вибір банку, вибір платіжної системи MasterCard і Visa, вибір класу обслуговування і тд. Висвітлити повністю усі теми в одному пості я не зможу, так як у всіх різні уподобання, різні умови, та й різні банки в місті. Тому я розділю даний пост на дві частини. У цій частині мова йтиме про загальні моменти для зовсім новачків, а ось список конкретних банківських карт для подорожей буде в іншій статті.

Думаю, що вже давно очевидно, що без банківських карт подорожувати не зовсім зручно, тому це питання вже навіть і не обговорюється. Звичайно, хтось досі возить готівку з собою у великих кількостях, але мені здається, що і у них теж є карти.

Зміст статті

вибір карти

Яка карта підходить для подорожей

Якщо відповідати в загальному, то працювати буде будь-яка пластикова банківська картка, за допомогою якої можна розплачуватися в інтернеті і в реалі. Вона вам потрібна для бронювання квитків і готелів, а також для оплати в магазинах і зняття готівки. Окремо я писав про те, як зняти гроші в Таїланді .

Таким чином, вам підійде карта Visa і MasterCard будь-якого банку, крім карт типу МИР, які служать для користування тільки по Росії. Хоча начебто і вони вже почали діяти.

Але якщо ви подорожуєте не раз в 10 років, то має сенс зробити іменну картку з чіпом, щоб уже напевно працювала всюди. Вам за очі вистачить Visa Classic / MasterCard Standart, вище вже не треба, Gold / Platinum і тд. Як варіант, підійдуть і Visa Electron / Maestro, але іноді по ним оплата не проходить в реалі або в інтернеті. У більшості карт є плата за обслуговування, близько 500-1000 руб в рік, в залежності від карти і тарифу. Вище класом вже йдуть тільки Gold і Platinum, але якщо ви читаєте цю статтю, то вони поки вам не потрібні.

Яку банківську карту завести

А ось якщо заглиблюватися, то все виявляється не так прозоро. Справа в тому, що кожен банк має свої тарифи, які включають в себе різні комісії на конвертаціях і курси обміну валют. За кордоном ви будете оплачувати покупки в місцевій валюті, і, якщо є завдання заощадити на комісіях, то будь-яка карта вже не підійде. Про те, як відбуваються конвертації у мене є окрема стаття . Крім тарифів, є ще такий момент, як зручність користування, яке залежить від техпідтримки банку і функціональності інтернет-банку, адже якісь питання доведеться вирішувати віддалено, перебуваючи далеко від відділення банку.

Рейтинг банків в Росії ви можете подивитися на сайті banki.ru , Але важливо вибрати не тільки сам банк, а й певну карту. Іноді бувають такі смачні пропозиції, що можна і забути про якихось інших моментах.

Чим відрізняється дебетова від кредитної картки

Якщо коротко, то дебетова карта дозволяє використовувати тільки ті кошти, які були на неї зараховані. А кредитна - дозволяє влізти в кредит з можливістю безпроцентного погашення протягом пільгового періоду (зазвичай близько 50 днів). Для отримання кредитної банківської карти можуть зажадати всякі довідки з роботи і інші додаткові документи. Для отримання дебетової потрібен тільки паспорт.

Якщо ви не вмієте користуватися кредитною карткою, то краще її не беріть. Але взагалі штука хороша і просто потрібно гасити заборгованість в строк і тоді не буде ніяких відсотків. А поки ви користуєтеся кредитними коштами, ваші гроші лежать на депозиті і приносять дохід. Також кредитки часто дають приємні бонуси у вигляді кешбек , Фактично, заробіток на своїх витратах. Мені особисто подобається за умовами карта Тінькофф AllAirlines, я собі зробив таку, вона добре підходить для мандрівників. А дебетовкі у мене дві: Тінькофф Black і Кукурудза .

Доларова або єврових карта

В якій валюті відкривати рахунок для карти? Самий логічна відповідь - в тій валюті, в якій у вас дохід. Якщо отримуєте гроші в рублях, то і рахунок повинен бути рублевий. Так, якщо ви поїдете допустимо в Європу, то при знятті готівки в банкоматі або оплати покупок в магазині буде відбуватися конвертація в євро. Однак, чи варто через коротких подорожей заводити рахунок відразу в євро, вирішувати вам. Тут треба розуміти, що курси валют постійно змінюються, тому в ідеалі треба класти на валютні карти долари або євро, куплені за хорошим курсом.

В ідеалі мати кілька карт в різних валютах (рублі, долари, євро), і користуватися ними в залежності від ситуації. Треба розуміти, що якщо дійсно хочеться вигоди, то доведеться розібратися з курсами і тарифами. В іншому випадку, можна взагалі не морочитися, або ж стежити просто за загальним трендом. У мене є окремий пост на цю тему - Що вибрати рублеву або валютну карту .

Деякі банки (наприклад, Альфабанк) дозволяють прив'язати до однієї карті кілька різних рахунків в різних валютах. Такі карти називаються мультивалютними. Тобто, перед поїздкою в Європу, ви переключаєтеся в інтернет-банку з рублевого на євровий рахунок, і гроші будуть зніматися вже з єврової.

Що вибрати MasterCard або Visa

На жаль, однозначно сказати не можна, що краще MasterCard або Visa. Вам доведеться дізнаватися у свого банку через яку валюту він працює з платіжною системою (тобто через долари або євро буде йти конвертація при оплаті в тугрігах), яка комісія за транскордонну платіж, яка комісія за зняття готівки в банкоматі іншого банку. І тут треба дивитися, чи відрізняються тарифи банку для різних платіжних систем. В цілому все зводиться до вибору банку, а не платіжної системи.

Схема ж - якщо Європа, то Mastercard, якщо Америка, то Visa - некоректна! Одного разу хтось пустив в Рунеті цей міф, і все благополучно його розтиражували. Також під час поїздки в не зовсім звичайні країни, має сенс дізнатися приймається дана платіжна система в конкретній країні. Читав, що на Кубі і в Африці, є проблеми з Visa.

На даний момент, мною (та й не тільки мною) відмічено, що при інших рівних, вигідніше замовляти карти Mastercard, так як по ним часто відсутня комісія за трансгран. У той час як по Visa вона частіше є, ніж ні. Але це не істина, треба дивитися конкретний банк і його тарифи. Наприклад, у випадку з Альфабанком або ТКС без різниці, а у Ощадбанку краще робити Mastercard.

Конвертації і комісії

При оплаті карткою за кордоном (або при знятті готівки в банкоматі) відбуваються конвертації валют, кожна з яких може ще супроводжуватися комісією. Це неминуче, але можна спробувати мінімізувати втрати, розібравшись в тарифах і вибравши карту більш підходящу для подорожей .

Схема конвертацій може бути така (на прикладі Таїланду і рублевої карти): знімаємо бати, банкомат відсилає запит до платіжної системи в батах, платіжна система перераховує це в долари і посилає запит до російського банк, де відбувається конвертація доларів у рублі. THB => USD => RUB.

Втрати залежить від кількості конвертацій, які будуть здійснені при оплаті чого-небудь. Чим менше кількість конвертацій і комісій, тим краще. Ідеальний варіант, наприклад, коли єврових карта використовується для оплати в євро в Європі, при цьому банк списує євро 1 до 1 з рахунку і без комісій. Російські банки працюють з платіжними системами (MasterCard / Visa) в певних валютах і можуть виникати додаткові конвертації. Наприклад, ваш банк працює з платіжною системою через долари (навіть в єврової зоні) і ви знімаєте євро в Європі. Банкомат відсилає запит до євро, платіжна система конвертує їх в долари, а долари ваш банк перераховує за своїм курсом назад в євро. EUR => USD => EUR. Якби ваш банк працював з платіжною системою через євро, то знялося б EUR => EUR (1: 1). Або, якщо карта рублева, то схема була б EUR => USD => RUB, хоча нормальний банк зробить EUR => RUB. Описані ситуації рідкість, але просто майте на увазі.

Інший неприємний варіант з конвертації може виникнути при оплаті чого-небудь на закордонному сайті в рублях, наприклад, при купівлі авіаквитка. Тільки потім ви дізнаєтеся, що ціна в рублях була вам показана орієнтовна, а насправді транзакція йшла в якихось гривнях (українські сайти цим грішать). У реальності, запит пішов не в рублях, а в гривнях, тобто схема UAH => USD => RUB, в результаті чого з рахунку списалася зовсім не та сума, що була зазначена «орієнтовно».

Більш докладно схема конвертацій і комісій у мене розглянута в статті - Як правильно перевести тургрікі в рублі .

На що звернути увагу

одноразові паролі

Зараз практично на всіх сайтах, при здійсненні покупки, будь то квиток, готель, або шмотка з інтернет-магазину, потрібне введення одноразового пароля. Тобто крім введення своїх даних (ім'я власника, номер карти, CVV / CVC код), вам потрібно ввести пароль. Крім цього, вхід в інтернет-банк і операції в ньому теж вимагають таких паролів. Детальніше про те, як користуватися банківською карткою .

Способів отримання цих паролів 3: смс на ваш номер телефону, заздалегідь отриманий паперовий чек в банкоматі (штук 20 паролів), пластикова картка (штук 100 паролів) видана банком. Відповідно, варіант з паперовим чеком не дуже зручний, паролі можуть дуже швидко закінчиться. Хоча можливо так тільки у Ощадбанку (інші банки пластикові карти видають), та й Ощад надає завжди вибір - хочеш смс, хочеш пароль з паперового чека.

Загалом, навіть якщо пластикова картка необов'язкова в вашому банку (наприклад, можна паролі отримувати по смс), то має сенс її брати з собою, або ж її фотографію (в запаролений архіві або в програмці спеціальної). Щоб у разі проблем з смс, мати можливість підтвердити операцію паролем з картки.

Інтернет-банк в подорож

Можливо інтернет-банк і не стане в нагоді вам, якщо ви не активний користувач карт і рахунків, і рідко щось робите з ними, але краще щоб він був. Може виникнути необхідність перекинути гроші з однієї картки на іншу, або подивитися виписку про останні операції (оплата готелів, покупки в магазинах і кафе). Також, як правило, через інтернет-банк можна зв'язатися з техпідтримкою, заблокувати карту, оплатити телефон або квартплату у себе на батьківщині.

Загалом, в подорож ІБ - це дуже корисна штука. А якщо їхати на зимівлю кудись, то я взагалі не уявляю, як можна без інтернет-банку обійтися. Також є ще мобільний банк, додаток, яке на телефон встановлюється. У ньому або такий повноцінний функціонал, або урізаний. Теж корисна річ, але бажано тільки свій смартфон не втрачати.

Найкраще мати кілька карт / рахунків

Краще, якщо карт буде кілька і від різних банків. Наприклад, одна основна для покупок в магазинах, друга для оплати в інтернеті, третя для зняття готівки. Тоді можна підгадати дуже хороші тарифи по кожному з цих варіантів. Так, і раптом, одну карту банк заблокує (таке буває) або втратите, тоді можна буде швиденько зайти в інтернет-банк і перекинути кошти на іншу карту. Або ж по одній з карт оплата проходить не буде. Саме тому у мене кілька карт.

Ще іноді буває зручно робити додаткові карти до основної для родичів. Рахунок один, а у кожного по своїй особистій карті.

Безпека

Пам'ятайте, не тримайте на мапі занадто багато, нехай основні засоби знаходяться на вкладах, сейф-рахунках, рідко використовуваних картах. Адже, використовуючи карту, ви світите її дані і ризикуєте. На жаль, шахраї не дрімають, ставлять зчитувальні пристрої на банкомати (скімери), крадуть дані карт в інтернеті, і тд. Тому на основні карти не можна зберігати гроші.

Завжди використовуйте в інтернет-банку і при проведенні операцію смс-паролі (якщо вони раптом відключені) і пластикові картки з паролями (це ще безпечніше). Зателефонувати в банк і попросіть зробити авторизацію платежів в магазинах з пріоритетом пін-коду, а не підписи. В інтернет-банку встановіть ліміти на добові та місячні операції (якщо є).

Віртуальні карти - зменшення ризиків

Віртуальні карти фізично не існують. Потрібні вони для зменшення ризику при платежах через інтернет.

Припустимо, ви хочете купити щось за 10000 руб. Випускаєте віртуальну карту у себе в інтернет-банку з сумою в 10000 руб на рахунку і лімітом часу для використання, оплачуєте покупку, і все, карта своє відпрацювала. Тобто, якщо раптом платіжні дані цієї карти потраплять до рук зловмисників, то вони вже нічого не зможуть зробити, так як такої карти вже немає. Якщо ж дані потраплять до того, як ви витратили гроші, то вони не зможуть зняти більше, ніж на ній є зараз. З іншого боку, просунуті банки надають можливість встановлювати ліміти на операції. Наприклад, можна виставити 0 руб, і тільки перед покупкою змінити його до потрібної межі.

Такою схемою, деякі користуються для покупок через інтернет в Азії, так як вона є одним з найбільш ризикованих регіонів. Тільки краще не купувати авіаквитки за віртуальній карті, при посадці на рейс вас можуть попросити пред'явити цю карту , Що ви зробити не зможете, раз карта віртуальна. Власне, це і звичайних карт стосується, краще оплачувати авіаквитки тією картою, яка буде з вами. Тим, хто збирається купувати авіаквитки, раджу Aviasales.ru і Skyscanner.ru , Самі користуємося ними.

PS Пост був оновлений, прибрано все зайве, а деякі питання розібрані більш детально в інших постах. Переходьте по посиланнях, читайте, питайте.