1. 1. Що таке банківський вклад?
2. 2. За якими ознаками можна класифікувати банківські вклади - 4 головні ознаки
3. Ознака 1. По порядку вилучення коштів
4. Ознака 2. За типом використовуваної валюти
5. приклад
6. Ознака 3. За тривалістю розміщення
7. Ознака 4. За видами клієнтів
8. 3. Як відкрити банківський вклад - 5 простих кроків для новачків
9. Як говорить народна банківська мудрість:
10. Крок 1. Вибираємо банк
11. Крок 2. Визначаємося з видом вкладу, сумою і терміном зберігання коштів
12. Крок 3. Надаємо документи і укладаємо договір
13. Крок 4. Вносимо в касу грошові кошти
14. Крок 5. Отримуємо ощадкнижку і прибутковий ордер
15. 4. Де відкрити банківський вклад під високий відсоток - огляд ТОП-3 банків
16. 1) Уральський Банк
17. 2) ЮніКредит Банк
18. 3) Абсолют Банк
19. 5. Як зберегти і примножити банківські вклади - 3 корисних ради
20. Рада 1. Проводьте моніторинг банківських вкладів
21. Порада 2. Розділіть великі банківські вклади між різними банками
22. Порада 3. Вибирайте надійні банки
23. Як не згадати:
24. 6. Висновок

Як відкрити банківський вклад на рік для пенсіонерів? Де відкрити вклад під високий відсоток в рублях або доларах? Що включає в себе поняття "банківський вклад"?

Привіт, шановні читачі інтернет-видання «ХітерБобер»!

Сьогодні ми розбираємо тему банківських вкладів, і розкриває для вас цей матеріал Віктор Голіков.

Вкласти кошти під високий відсоток на певний час - це і є банківський вклад. Здається все просто і ясно: віддали гроші, минув час, забрали кошти з накопиченими відсотками. Але якби ви знали, скільки в цій темі підводних каменів, особливостей і нюансів!

Люди завжди мріють, щоб все робилося «по щучому велінню», але, на жаль: наші відсотки у вигляді «рибки зі ставка» без мінімальних вкладень витягнути не вийде. Тому читаємо далі, як виростити грошове дерево з 5 сольдо!

Почнемо, друзі!

1. Що таке банківський вклад?

Напевно ви в курсі, що гроші можна не тільки віддавати в банк, але і забирати звідти у вигляді дохідних відсотків. Але щоб забрати, спочатку потрібно вкласти! Тому дістаємо грошенята «про запас і на чорний день» і замість конверта в шафі користуємося банківськими послугами.

Гроші можна вкласти в банк з метою зберігання і прибутку. Вклади приймають в іноземній або національній валюті РФ, причому відсотки доходу будуть нараховуватися вам саме в тих грошових одиницях, в яких ви зробили внесок.

Право приймати вклади мають банки не менш ніж з 2-х річної державною реєстрацією та акредитованими в Агентстві зі страхування вкладів Росії.

Банківський вклад (він же депозит) - сума грошей, передана особою кредітномой організації з метою отримати дохід у вигляді відсотків, що утворюються в ході фінансових операцій з внеском.

відкриття вкладу завжди пов'язане з роздумами і розрахунками. Як не помилитися, а вигадати? Як отримати максимальний прибуток від вкладених коштів? Як захистити і не втратити свої гроші? Як відкрити банківський вклад і з чого почати?

2. За якими ознаками можна класифікувати банківські вклади - 4 головні ознаки

Інвестувати гроші в банк - вигідно! Навіть якщо інфляція і «з'їсть» ваші дохідні відсотки, депозит, в будь-якому випадку, збереже ваші заощадження на колишньому рівні. Додаткові переваги вкладу - захист заощаджень від злодіїв і грабіжників, а також від любителів займати до зарплати.

Так що, якщо ви не меценат і не голова благодійного фонду, то твердою ходою в спокої чинному вирушаємо вивчати, як і де можна зробити банківський вклад найбільш ефективно.

Виходячи з умов розміщення коштів на банківських рахунках, їх можна поділити на групи для вільного орієнтування в середовищі депозитних вкладів . Отже, класифікуємо за ознаками.

Ознака 1. По порядку вилучення коштів

Гроші вкладаються в банк з метою отримання доходу. І все вклади відрізняються один від одного лише тим, яким чином ви забираєте свій зиск.

Вклади до запитання - найпоширеніші банківські вклади фізичних осіб . При цих інвестиціях ви можете зняти всю суму з накопиченими відсотками (або якусь частину) в будь-який зручний для вас час. Суму на рахунку можна поповнювати, збільшуючи прибуток вкладу.

За такі зручності доводиться платити вкладнику. На ці депозити нараховуються мінімальні відсотки винагороди.

Строкові вклади робляться на певний період часу (зазвичай не менше 1 року). Прибутковість таких вкладень набагато вище, але часто і поповнити рахунок можна. Закрити внесок можна також в будь-який час, але в такому випадку стягується штраф або нараховуються мінімальні відсотки.

Такі вклади має сенс робити тільки на певний термін, лише в цьому випадку інвестиція принесе якийсь дохід.

Безстрокові вклади - родичі депозитів до запитання. Різниця лише в тому, що у вкладу до запитання є свій період використання. Вклади без терміну дії зазвичай використовують як технічні засоби розрахунків.

За допомогою безстрокових вкладів можна оплатити:

• послуги ЖКГ;
• штрафи;
• податки;
• рахунки інтернет-магазинів;
• та інше.

Ознака 2. За типом використовуваної валюти

Розрізняються вклади і по різним валютам. Винагорода будь-яких валютних вкладів нараховується в тих грошових одиницях, в яких були зроблені. Однак, існують нюанси депозитів зроблених в різних валютах.

Внески характеризуються найбільшими відсотками доходу. У той же час вони схильні до максимальним змін і вимагають пильної уваги вкладників.

Вклади в рублях залежать від процентної ставки рефінансування Банку Росії, і якщо умови вашого вкладу жорстко не зафіксовані, слід бути в курсі фінансових хвилювань внутрішньої економіки.

Вклади в іноземній валюті забезпечують найменший дохід і при цьому найбільш стабільні. Такі вклади добре підходять для грошових операцій за кордоном.

Депозити у вільно конвертованій валюті призначені для:

• покупки нерухомості за межами РФ;
• накопичення необхідної суми для відпочинку;
• оплати навчання дітей за кордоном;
• зосередження коштів для еміграції.

Мультивалютні вклади воліють досвідчені інвестори. Найчастіше, такі вклади відкриваються в трьох валютах: гривнях, євро та доларах США.

приклад

Класична схема мультивалютного вкладу виглядає так:

• рублі - 40%;
• євро - 30%;
• долари - 30%.

Особливість вкладів в тому, що грошові кошти можна конвертувати з одних одиниць в інші, граючи на курсах валют.

Нарахування за такими вкладами виробляються за розмірами вкладів в кожній валюті окремо.

Ознака 3. За тривалістю розміщення

Диференціюються вклади за часовими періодами. Найбільш ефективний дохід приносять довгострокові вклади. Виплати по цих депозитах найбільш вигідні, а якщо договір передбачає капіталізацію, то конкурентів таких пропозицій немає.

Читайте на нашому сайті матеріал на тему « Що таке капіталізація внеску ».

Короткострокові вкладення грошей на 3, 6, 9 місяців приносять мінімальний прибуток і зберігаються в цілях захисту коштів або в періоди економічної кризи, виробничого застою. Також непогано працюють такі тимчасові вклади при разових контрактах і припинення діяльності компанії.

Ознака 4. За видами клієнтів

Розрізняються вклади для фізичних осіб і для юридичних.

Інвестиційні внески для фізичних осіб - це все вклади для пересічних громадян, іноземців та осіб без громадянства, які захищені страховим полісом. Необхідно зауважити, що з 2015 року страхова премія передбачає виплату вкладу та відсотків по ньому до 1,4 млн рублів.

Вклади юридичних осіб не страхуються державою. У разі банкрутства або відкликання ліцензії підприємствам фінансові кошти можуть бути повернуті тільки після виплати всіх грошових зобов'язань перед фізичними особами.

Окремою когортою вкладників виступають клієнти інших банків. Найчастіше ними стають так звані «професійні вкладники» - фізичні та юридичні особи, які намагаються заробити на вкладах.

При міжбанківських розрахунках, фінансовими установами часто надається бонус у вигляді повернення 1% суми переказу на рахунок вкладника. Цим користуються клієнти інших банків для поповнення своїх депозитів і отримання нехитрої прибутку.

3. Як відкрити банківський вклад - 5 простих кроків для новачків

Зробити інвестицію в банк не складно! Фінансово-кредитні установи самі радо вітають своїх клієнтів, а ще більше раді їхнім грошам.

Тому і представляють велику кількість різноманітних вкладів і депозитів, в яких легко заплутатися, тим більше що часом вони мало чим відрізняються один від одного.

Як говорить народна банківська мудрість:

Внесок депозиту не ворог, а друг, товариш і брат.

Якщо ви вже вирішили, що гроші в банку зберігати приємніше, ніж під матрацом, починаємо пошуки фінансової установи, в якому трава зеленіша і банкноти хрумтять в унісон з рекламою вашого першого мільйона.

Крок 1. Вибираємо банк

Роблячи внесок, вибирайте легкодоступний банк. Ви не повинні відчувати незручності для доступу до своїх грошей. Можливо, ваш майбутній партнер буде територіально віддалений, але у нього буде відмінно працює інтернет-банкінг.

Виняток можуть становити лише депозити, відкриті на тривалий період, без можливості поповнення та зняття фінансів.

Наступним критерієм буде надійність банку і досвід роботи на ринку.

Подивіться і порівняйте:

• відгуки клієнтів банку;
• коментарі по вкладах;
• рейтинг банку.

Обов'язкова умова - наявність акредитації в Агентстві зі страхування вкладів. І якщо банк робить вам пропозицію від якої важко відмовитися, перевірте чи не відгукувалася ліцензія у цієї фінансової установи?

Шило в мішку не сховаєш!

Також на нашому порталі опубліковано докладний матеріал на тему « В якому банку відкрити вклад ».

Крок 2. Визначаємося з видом вкладу, сумою і терміном зберігання коштів

На цьому етапі поспішати не слід. Якщо ви ще нічого не знаєте про пропозиції банку і ніхто нічого вам не радив, беріть в оберемок все пропозиції, заварюйте чай і починайте розбиратися що до чого.

Озбройтеся калькулятором, прорахуйте свій прибуток. Часом зручніше буде скористатися електронним калькулятором інвестиційних доходів, який легко знайти в рунеті. Відчуйте себе підприємцем, інвестором і бухгалтером в одній особі.

Вас повинна задовольняти вилучається з обігу сума, ви повинні бути готові піти на ризик для збільшення доходів, ну і дебіт з кредитом просто зобов'язані зійтися!

Визначившись з програмою, уточніть на яких умовах можна закрити вклад. Чи можливо поповнювати депозит і на яку суму? Чи бере банк комісійні за збільшення суми вкладу? І що спричинить за собою дострокове вилучення коштів?

Важливий фактор - термін зберігання. Тут потрібно виходити з мети і перспективи накопичення. Якщо збираєте на автомобіль і не плануєте купувати його протягом року, то сміливо дивіться на довгострокові кредити з капіталізацією і можливістю поповнювати вклад.

А якщо вам потрібна буде готівку для льотного відпочинку на Кайманових островах, то підійде варіант термінового валютного депозиту.

Крок 3. Надаємо документи і укладаємо договір

Для відкриття вкладу потрібно мінімум документів. Паспорт - для громадян Росії. Військовослужбовці додатково пред'являють військовий квиток або посвідчення.

Для осіб без громадянства та іноземців - документ, що засвідчує особистість. Додатково може знадобитися дозвіл на проживання або інший документ, який доводить законність перебування фізичної особи на території РФ.

Деякі банки вимагають надати ІПН, але законодавчо це вимога ніде не закріплено. Тобто ви можете відмовитися. Якщо відкривається спеціалізований вклад, необхідні документти, що підтверджують права на такий захід. Дитячий - свідоцтво про народження, студентський - посвідчення студента.

Богу - богове, а пенсіонеру ... пенсійне посвідчення.

Договір має типову форму і змінюється лише в індивідуальних випадках. Якщо вас щось насторожує в договорі, попросіть менеджера роздрукувати вам зразок і проконсультуйтеся з юристом, економістом, фінансистом - людиною з яким ви довіряєте.

Крім договору, вам запропонують розписатися в розрахунковій картці для зразка підпису і зроблять цифрове фото. Один з примірників договору вам вручать після внесення коштів.

Крок 4. Вносимо в касу грошові кошти

При укладанні договору менеджер попросить вас уточнити початкову суму вкладу. Зверніть увагу, що всі програми вкладів мають якийсь мінімальний поріг внеску. Ви повинні озвучити суму не менше цього значення.

Після складання і уточнення договору, спрямовуємо свої стопи в касу, де і розлучаємося зі своїми кровними.

Окремим випадком буде відкриття онлайн вкладу, де розраховуватися і підписувати договір ви будете електронними грошима і цифровим підписом відповідно. Пізніше, якщо знадобиться, договір можна отримати в друкованому вигляді у відділенні обраного банку.

Крок 5. Отримуємо ощадкнижку і прибутковий ордер

Після прийняття грошей касир видасть вам прибутковий ордер або квитанцію про оплату. Якщо договором передбачена ощадна книжка, її видасть менеджер, з яким ви працювали при оформленні договору.

Потрібно відзначити, що як такі ощадні книжки - анахронізм, і в сучасному світі використовуються банківські картки з присвоєними карт-рахунками. При підключеному інтернет-банкінгу за допомогою цих карт ви і будете відслідковувати надходження коштів на ваш депозит.

Онлайн вклади підтверджуються веб-документом з позначкою «оплачено» або «виконано». При необхідності їх можна відкрити і підтвердити свій внесок на сторінці банку. До депозитних рахунках прив'язується ваш мобільний номер телефону. Так що при втраті картки, випадкова людина не зможе скористатися рахунком без смс-підтвердження, відправленого на ваш номер.

4. Де відкрити банківський вклад під високий відсоток - огляд ТОП-3 банків

Розглянемо кілька банків - надійних партнерів, які мають великий стаж на ринку вкладів і депозитних пропозицій.

Огляд складено на основі незалежних рейтингів і експертіних аналітичних статей.

1) Уральський Банк

Уральський банк - це лідер свого регіону в сегменті банківської справи. Зарекомендував себе як надійний діловий партнер для всіх верств населення і всього спектра бізнесу. Має представництва по всій країні, нараховуючи понад 1500 точок в 43 регіонах Російської Федерації.

Фінансово-кредитна організація має рейтинг рівня «АА», підтверджений провідним Національним рейтинговим агентством.

Банк пропонує вигідні вклади зі ставкою до 11% річного доходу. Капіталізація - кожні 50 днів з можливістю виведення винагороди. Вклади відкриваються в найкоротші терміни і доступні для всіх! Всі депозити захищені державною системою страхування вкладів на суму 1,4 млн рублів.

При відкритті онлайн рахунку в Убрир, ви можете отримати приємний бонус у вигляді 1% до ставки винагороди! А також вас чекає безкоштовне підключення до сучасної і комфортною системі платежів інтернет-банкінгу.

Компанія пропонує вам різні послуги по заставному майну, страхування подорожей, безкоштовний випуск електронних карт, і все це в сучасному форматі фінансових відносин.

Зробіть вигідний вклад і відкрийте для себе нові способи інвестицій з Уральським Банком!

2) ЮніКредит Банк

Європейський комерційний банк працює в Росії більше чверті століття. Банківська мережа діє на економічних ринках 50 країн, а філії налічують понад 7800 відділень. ЮніКредит - найбільший банк з іноземним капіталом на території РФ, що володіє ліцензією номер 1, видану Банком Росії.

Компанія акцентує свою діяльність на взаємодії з великими корпораціями та приватними особами. Розвиваючи свої послуги за цими напрямами, банк пропонує максимально зручні пакети вкладів і депозитів.

Компанія володіє стабільними і високими рейтингами, присвоєними міжнародними агентствами. Фахівці банку складають експертні думки і звіти на різні теми для організацій, що мають справу з фінансами і банківським сектором економіки.

3) Абсолют Банк

Фінансова установа засновано в 1993 році. Надійність організації підтверджена провідними світовими рейтинговими агентствами. Банк динамічно розвивається і покращує перспективи зростання особистого капіталу. За підсумками 2016 року Абсолют Банк визнаний переможцем у номінації «Іпотечний кредит року».

Спеціалізується на роботі з великими корпоративними клієнтами і середнім сегментом бізнесу. Працює з більш ніж 37 тисячами різних компаній у всіх секторах економіки. Представництва відкриті в 16 регіонах Росії.

Підприємство пропонує великий портфель пропозицій по депозитах і внесках для державних і приватних компаній, а також єдина для приватних осіб.

5. Як зберегти і примножити банківські вклади - 3 корисних ради

Найпростіший і найбільш поширений спосіб уберегти і заробити якісь гроші - це банківський вклад.

Дотримуйтесь простих порад як зробити ваше вкладення більш прибутковим.

Рада 1. Проводьте моніторинг банківських вкладів

Найчастіше в піки кризи банки, залучаючи клієнтів, випускають програми вкладів з ОГРОМАДНОЕ відсотками винагороди. Як тільки ситуація стабілізується і ставка центрального банку падає, такі вклади закриваються або змінюються так, що вносити гроші на баланс просто стає невигідно.

Тому, якщо хочете примножити свій вклад, потрібно просто стежити за динамікою фінансового ринку.

Назвався вкладником, частіше перевіряй депозит!

Часом внесок під вигідні відсотки вже неможливо відкрити знову, але можна скористатися його пролонгацією. Про те, що таке пролонгація вкладу , Читайте в спеціальній публікацією.

Порада 2. Розділіть великі банківські вклади між різними банками

Розподіляти вклади по декількох рахунках необхідно тільки тому, що страхові виплати по одному вкладу не можуть перевищить 1,4 млн рублів.

Якщо ж ви будете використовувати дешеві перекази між банками для поповнення коштів своїх вкладів, отримаєте значний профіт!

Відкривати вклади розумно на різні терміни з максимальними відсотками винагороди і можливістю поповнення, нехай навіть і з мінімальною сумою!

Спробуйте порахувати свій внесок на прикладі таблиці:

Ви отримаєте суму на 2-3% більше, ніж в разі, якби ви поклали основну суму один раз на 9 місяців!

Порада 3. Вибирайте надійні банки

На які тільки хитрощі не йдуть молоді банки в надії завоювати ім'я і статус!

Але ризики є ризики. Депозити створюються і будуть створюватися! Навіть якщо ви знайдете вигідну пропозицію і зробите внесок, велика ймовірність банкрутства або відкликання ліцензії у вашого партнера. Це вже неприємно, хоча ваш внесок законодавчо повинен бути повернутий з поточними відсотками протягом 14 днів.

Зате після такого досвіду ви станете обережніше.

Вибирати партнерів будете вже виходячи з їхнього рейтингу, статутного капіталу і досвіду роботи. Але як раз такі банки і пропонують ставки, швидше за зберігають ваш внесок, ніж примножують ваші гроші.

Як не згадати:

Тихіше їдеш далі будеш!

Для закріплення матеріалу дивіться відеоролик про те, як вибрати потрібний вклад.

6. Висновок

Банківські вклади мають право на існування в якості захисту і збереження ваших фінансових коштів. При постійному моніторингу та перегляді вкладів можна виграти у банків на їх фінансово-кредитному поле.

Робіть вклади, розглядайте альтернативи, шукайте актуальні банківські операції за вигідними вкладенням коштів!

Бізнес-портал «ХітёрБобёр» бажає вам кращих інвестицій і вдалих фінансових операцій! Процвітання і благополуччя вашим фінансам! А ми чекаємо оцінок і рецензій по темі банківських вкладів!